ما هو السداد المتمايز للقرض: الوصف ، وإجراءات الحساب ، وشروط الدفع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

لا شك أن شعبية القروض بين السكان. يتم أخذ القروض لأغراض مختلفة. شخص ما يشتري عقارات ، شخص ما - سيارة. هناك أيضًا من يشترون أحدث طراز من iPhone بأموال مقترضة ويسددون القرض مقابل ذلك لفترة طويلة. ومع ذلك ، فإن هذا لا يتعلق بالغرض من الحصول على قرض ، ولكن حول طرق سداده. لا يهتم جميع العملاء ، عند تلقي جدول سداد شهري ، بأنواع مدفوعات القروض الموجودة. هل يقدم لهم البنك طريقة مختلفة أو طريقة أخرى للسداد؟ دعنا نحاول زيادة الثقافة المالية من خلال فهم هذه القضايا

الوصف

دفعة القرض المتمايزة هي طريقة لسداد القرض حيث يدفع المقترض الجزء الأكبر من الدين بالتساويأجزاء طوال فترة القرض بالكامل. في الوقت نفسه ، يتم احتساب الفائدة فقط على رصيد الدين ، لذلك باستخدام طريقة الدفع هذه ، يمكنك ملاحظة انخفاض شهري في المدفوعات. تتبع بعض الميزات من هذا التعريف ، والتي سنناقشها أدناه.

الميزات

بمعرفة ما هي دفعة القرض المتمايزة ، يمكنك تخمين أن الدفعة الأولى ستكون الأكبر خلال الفترة بأكملها. من الشهر الثاني ، سيبدأ مقدار المدفوعات في الانخفاض.

لهذا السبب يحتاج المقترض الذي يختار طريقة سداد الديون هذه إلى حساب ميزانيته الخاصة بالتفصيل ، ووضع احتياطي معين من الأموال. إذا لم يتم ذلك ، فقد تبدو مدفوعات القروض الكبيرة ساحقة.

ومع ذلك ، فإنها ستنخفض تدريجياً ، مما يقلل من عبء اقتراض المال. هذا يعطي بعض المزايا. في النهاية ، وبفضل هذا النهج ، من الممكن تقليل المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة على القرض في حالة السداد المبكر للقرض.

الصلة

للسبب نفسه ، نادرًا ما تقدم البنوك سداد القروض بمدفوعات متباينة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن طريقة إعادة القرض هذه تقلل من دخلهم. يتم تقديم شروط مماثلة في بعض الأحيان لمقترضى الرهن العقاري وفي كثير من الأحيان أقل للعملاء الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض استهلاكي. القاعدة العامة هي أنه يمكن للمقترضين الحصول على مدفوعات متباينة على قرض بنكي عن طريق اختيار فترة سداد طويلة.

عليك أن تفهم أنه نادرًا ما يكون من الممكن العثور على بنك يوافق على ذلكمدفوعات متباينة. مثل هذا المخطط غير مربح لمؤسسة الائتمان نفسها. بعد كل شيء ، هدفها الرئيسي هو تحقيق أكبر قدر ممكن من الربح. بمعرفة ماهية السداد المتمايز للقرض ، يجب أن تفهم أن طريقة سداد القرض هذه تتعارض مع غرض البنك نفسه. للسبب نفسه ، يمكن توفير طريقة مماثلة للتسويات المتبادلة للعملاء الذين يأخذون قرضًا لفترة طويلة.

إجراء الحساب

سيكون هذا العنصر موضع اهتمام القراء الأكثر صعوبة. حساب مدفوعات القروض المتباينة بسيط نسبيًا.

إذن ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب تقسيم المبلغ الإجمالي للديون إلى أجزاء متساوية ، اعتمادًا على الفترة التي تم فيها إصدار القرض. وبناءً عليه ، إذا مُنح القرض للعميل لمدة ثلاث سنوات ، فيجب تقسيم المبلغ الإجمالي على ستة وثلاثين عامًا. هذا هو عدد الأشهر التي يجب خلالها سداد الدفعات المنتظمة لسداد الديون للبنك.

عليك أن تفهم أن كل دفعة تتكون من فائدة ومبلغ يغطي جزئيًا رأس المال. لذلك ، ستتم أيضًا إضافة الفائدة المتراكمة على رصيد القرض إلى المبلغ المستلم مسبقًا. تدريجيًا ، سينخفض المبلغ المتبقي من القرض ، وبالتالي ، مع دفعة متباينة ، سينخفض حجمه كل شهر.

هذا يعني أنه في بداية المدفوعات ، سيتعين على العميل تحمل عبء مالي كبير ، والذي سينخفض تدريجياً. تبعا لذلك ، ستكون المدفوعات الشهريةانخفاض ، مما يؤدي إلى تأثير أقل على ميزانية المقترض.

يمكنك استخدام آلة حاسبة خاصة للحساب الأولي لمدفوعات القروض المتباينة. هناك حقيقة مثيرة للاهتمام وهي أنه لا يجب أن تثق بشكل كامل وكامل في الآلات الحاسبة على مواقع الويب الخاصة بالبنوك نفسها. غالبًا ما تختلف المعلومات الواردة فيها عن الظروف الفعلية التي يتم تقديمها للعملاء.

البديل

توفر معظم البنوك الروسية لعملائها طريقة دفع سنوية حصرية لسداد القرض. في هذه الحالة ، طوال فترة القرض بالكامل ، يدفع العملاء للبنك نفس المبلغ كل شهر. أي أنه في كل من الشهر الأول والعاشر سيدفع نفس الألف روبل الشرطي.

الآن أنت تعرف ما هو دفع القرض المتمايز ، وأنت تدرك أنه باستخدام طريقة الدفع هذه ، تختلف المبالغ التي يدفعها العميل كل شهر لسداد ديونه.

قد يبدو أن دفع الأقساط هو أكثر ملاءمة. بعد كل شيء ، يكفي فقط تذكر المبلغ المطلوب مرة واحدة وعدم الوقوع في الخطأ في المستقبل ، وإجراء الدفعة التالية. بالإضافة إلى ذلك ، مع الدفعات الثابتة ، من الأسهل حساب ميزانيتك الخاصة ، ووضع نفس المبلغ لسداد الديون كل شهر.

ومع ذلك ، إذا تعاملت مع المشكلة بعقلانية وكنت تعرف بوضوح ما هو سداد القرض المتباين ، فيمكنك التوصل إلى استنتاج مفاده أن هذه الطريقة أكثر عقلانية. لأنه في هذه الحالة ، يحصل العميل على فرصة لتقليل المدفوعات الزائدة الخاصة به.

شروط الدفع

مع سداد القرض المتباين ، يتم تقليل الدفعة الشهرية تدريجياً ، مما يترك المزيد والمزيد من الأموال المجانية في ميزانية المقترض. ويلاحظ بشكل خاص انخفاض عبء سداد قرض طويل الأجل. يتم تقليل مبلغ الاشتراكات الشهرية للبنك بمرور الوقت بمقدار النصف تقريبًا. موافق ، الفرق واضح

بسبب السداد الموحد للمبلغ الأساسي ، من الممكن تقليل المبلغ الإجمالي للدفعات الزائدة. بعد كل شيء ، يقوم البنك كل شهر بإعادة حساب الفائدة اعتمادًا على مبلغ الديون المستحقة. وبناءً على ذلك ، فكلما انخفض ، كلما انخفضت الفائدة التي يجب دفعها لصالح البنك لاستخدام الأموال.

أولئك الذين يدفعون الرهون العقارية بمدفوعات متباينة يتمكنون من تقليل مبلغ التأمين السنوي ، وهو أمر إلزامي إذا تم التعهد بالعقار. هذا يرجع إلى حقيقة أن مبلغ التغطية التأمينية يتم حسابه اعتمادًا على مبلغ الديون المستحقة.

نتيجة

إذا كنت تخطط للحصول على قرض بمدفوعات متباينة ، فاحسب التكاليف الخاصة بك. قد لا توفر الآلة الحاسبة الموجودة على موقع البنك الإلكتروني الحسابات الأكثر موثوقية. ومع ذلك ، مع مراعاة العمولات والتأمين ، قد يختلف المبلغ قليلاً. بالإضافة إلى ذلك ، تعرف البنوك أيضًا كيفية الحساب وهي تدرك جيدًا أنه باستخدام طريقة متباينة لسداد القرض ، ستنخفض أرباحها بشكل ملحوظ. هذا هو السبب في عدم استعداد كل مؤسسة ائتمانية لتزويد عملائها بمثل هذاالشروط.