كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة: شروط ووصف البرامج من البنوك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يمكن للعائلات الشابة الاعتماد على المساعدة المالية الحكومية من اللحظة التي تشكل فيها الأسرة. على وجه الخصوص ، يمكنهم الحصول على رأس مال الأمومة والمشاركة في برامج الإسكان والحصول على خصومات ضريبية في ظل ظروف معينة.

كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة

الأسرة ، كخلية للمجتمع وإمكانات غد البلد ، لها قيمة كبيرة لكل دولة. من أجل التنمية المستقرة للأسرة ، هناك حاجة إلى أموال كبيرة ، وأهمها شراء العقارات. الشباب الذين يتزوجون لديهم فرصة للاستفادة من البرامج الحكومية الخاصة بشروط مبسطة إلى حد ما.

نظرًا لارتفاع أسعار العقارات ، تظل مسألة كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة ذات صلة. حتى لو كسب الشباب ما يكفي ، فإن الحاجة إلى إيداع أولية تحير الكثيرين. لكن ليس كل شيء حزينًا جدًا. بعد ذلك ، سنتحدث عن هذا بالتفصيل.

الخوارزميةالإجراء

المؤسسات المصرفية الخاصة مستعدة أيضًا لتقديم خدماتها التمويلية. على نحو متزايد ، يمكنك مشاهدة إعلانات للمنتجات المصرفية المصممة لاحتياجات العائلات. لكن برنامج الدولة يتميز بسهولة الوصول إليه ووجود الأهداف. على سبيل المثال ، يسعى البرنامج الفيدرالي "الإسكان 2011-2020" إلى تحقيق أهداف واضحة - لتوفير السكن لأكبر عدد ممكن من العائلات التي تحتاجها.

طريقة محددة لمساعدة الدولة في حل مشاكل الإسكان هي إصدار شهادات لتلقي الإعانات. نفذت بالترتيب التالي:

• تقديم شهادة تفيد بأن الأسرة بحاجة للسكن.
• كن عضوا في الأسرة الشابة أو برنامج الإسكان 2011-2020.
• اتصل بـ AHML.

يحتاج كل عنصر إلى توضيح. المعلومات الواردة أدناه.

معايير التحديد

قبل الإجابة على سؤال حول كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة ، تحتاج إلى معرفة الأسس القانونية. إحدى الحجج المهمة هي قاعدة الإسكان. يتم تحديد معيار السكن لكل شخص على المستوى التشريعي. المؤشرات فردية لكل منطقة.

على سبيل المثال ، في موسكو ، يبلغ معيار السكن للفرد 18 مترًا مربعًا. م القاعدة للعائلة 42 مترا مربعا. م إذا كانت هذه المعايير في منطقة بيلغورود وفي ياروسلافل تساوي 17 مترًا مربعًا. م ، ثم في فورونيج 14 مترًا مربعًا. م. إذا كان مستوى إسكان الأسرة أقل من هذه المعايير ، فلا يحق للسلطات المختصة رفض تقديم مساعدة الدولة لتحسين ظروف المعيشة.

تنظم هذه الأحكام بموجب المادة 50 من قانون الإسكان في الاتحاد الروسي. إذا كنا نتحدث عن المستأجرين ، فمن المفيد لهم دراسة أحكام المادة 49 من قانون الإسكان للاتحاد الروسي.

بالنسبة للبرامج الحكومية ، لا تقتصر قائمتها على الخيارات المذكورة أعلاه. كما يتم النظر في قضية الإسكان في كل منطقة على المستوى المحلي. للسلطات المحلية الحق في تنفيذ برامجها الخاصة. على سبيل المثال ، تدير سلطات منطقة أرخانجيلسك برنامجًا يوفر الدعم لشراء مساكن ثانوية. في بيلغورود ، تفضل السلطات البناء الأولي. عندما تواجه الأسرة مسألة كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة ، يجب أن تدرس وتجمع معلومات كاملة في منطقتك الإقليمية.

سؤال آخر للتوضيح - ما هو AHML؟ هذه شركة مساهمة مفتوحة ، مؤسسها هو حكومة الاتحاد الروسي ، والاسم الكامل هو وكالة الإقراض العقاري والإسكان. يعتبر النظر في قضايا الإسكان الخاصة بالعائلات مسؤولية مباشرة لهذه المنظمة. لذلك ، يجب توجيه السؤال عما إذا كان من الممكن الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة في حالة معينة. بناء على أدلة وثائقية فقط.

أيضًا ، هذه القضايا مخولة للتعامل مع مكتب إدارة سياسة الإسكان للأغراض الإقليمية. مدة النظر في الطلبات 10 أيام.

من يمكنه التقديم؟

البرامج الحكومية تحت مصطلح "الأسرة الشابة" تعني زوجين ، كلاهما أقل من 35 عامًا. الشيء الرئيسيشرط - وجود زواج مسجل رسميًا قبل عام واحد على الأقل. عندما يتساءل الزوجان عن مكان الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة ، يمكن للزوجين التفكير في عروض من البنوك الخاصة. تقبل مؤسسات الإقراض الخاصة الطلبات المقدمة من العائلات التي يزيد عمر أحد الزوجين فيها عن 35 عامًا.

هناك متطلبات منفصلة فيما يتعلق بجنسية الزوجين. يفضل إذا كان كلاهما من مواطني الاتحاد الروسي. ولكن إذا لم يكن أحدهم من مواطني الاتحاد الروسي ، ولكنه متزوج من مواطن ، ولديهما طفل مشترك ، فسيتم قبول الطلب للنظر فيه.

من الخطأ الاعتقاد بأن الزوجين فقط هما المعترف بهما كعائلة. يحق أيضًا للعائلات غير المكتملة ، حيث يكون الوالد الوحيد مواطنًا في الاتحاد الروسي ، التقديم.

معيار مهم آخر هو إثبات الدخل. هذا الإجراء ضروري لإقناع المُقرض بقدرته على الوفاء بالالتزامات المالية. وفقًا لمتطلبات عام 2017 ، يجب أن يكون إجمالي دخل الأسرة أعلى من 21600 روبل. إذا كان لدى الأسرة طفل ، فيجب ألا يقل الدخل عن 32150 روبل في الشهر.

مبلغ الدعم

متوسط الدعم 600000 روبل. يمكن الحصول عليها لشراء عقارات أو لبناء منزلك الخاص. إذا كان هناك رهن عقاري بالفعل ، فيمكن استخدام القرض لسداده. للقيام بذلك ، يجب أن تتفق العائلة مسبقًا مع البنك حول هذا الاحتمال. تم اعتماد بعض البنوك للتسويات المتبادلة مع الوكالات الحكومية ولها الحق في قبول الأموال من ميزانية الدولة لصالحسداد الالتزامات الائتمانية للمواطنين

عند اتخاذ قرار بشأن كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة لديها طفل ، قد يقرر الزوجان بناء منزل خاص بهما. في هذه الحالة ، يحتاجون إلى قطعة أرض ، وتهدف مساعدة الدولة إلى تغطية جزء من التكاليف. عادة هذا الرقم هو 35-40٪ من التكاليف. المبلغ الدقيق للإعانة يعتمد على عدد أفراد الأسرة.

كيف يتم تنفيذ الدعم

عندما تنظر السلطة التنفيذية في الطلب وتتخذ قرارًا إيجابيًا ، يمكننا القول أن مسألة كيفية الحصول على شقة على قرض عقاري لعائلة شابة تم حلها جزئيًا. الآن يتم منح الزوجين شهادة بمبلغ معين. مع هذا المستند ، يجب عليهم الآن العثور على بنك حيث يمكنهم الحصول على قرض عقاري. لكن هذه ليست القائمة الكاملة للحقوق التي توفرها شهادة الإعانة. الحلول الكاملة:

• شراء شقة او غرفة
• بناء منزل.
• المشاركة في تعاونيات الإسكان
• سداد الرهن العقاري الحالي.
• تقديم بدلاً من المبلغ المطلوب كدفعة مقدمة.

عروض بنكية

يعد وجود الشهادة مؤشرًا على ضمان الدولة لجزء معين من المخاطر عند شراء العقارات ، نظرًا لأن السؤال "كيف يمكن لعائلة شابة الحصول على قرض عقاري" بالنسبة لكثير من الشباب هو سؤال حاد للغاية. الشهادة تفتح الطريق لهم أمام المؤسسات المصرفية التي ستمول الشراء مباشرة.

الدولة لا ترشحمتطلبات خاصة للبنوك المنفذة لتنفيذ رهون لعائلة شابة. لكن الشرط الأساسي هو أن يكون لدى البنك ترخيص للعام الحالي صادر عن البنك المركزي. لا داعي للقلق بشأن هذا ، لأنه بدون هذه الوثيقة ، لا يحق لأي مؤسسة مالية القيام بأنشطتها. لا ينقص السوق عروض الرهن العقاري

سبيربنك

الشركة الرائدة في صناعة الخدمات المالية - سبيربنك - معروفة على نطاق واسع بشروط القروض المعقولة. يختلف في مسائل الرهن العقاري للأسر الشابة. إذن ، ما هي شروط لعائلة شابة أن تأخذ قرضًا عقاريًا في سبيربنك؟

المتطلبات العامة قياسية: العمل والدخل ، العقارات السائلة والتطبيق. المعدل الأساسي هو 8.6٪ سنويًا. ولكن هناك فرصة لجعل الأسعار أقل. لهذا تحتاج:

• احصل على راتب على بطاقة سبيربنك. تم تخفيض المعدل بنسبة 0.5٪
• كن عضوًا في برنامج Sberbank للتأمين. للمشاركة ، يمكنك تأمين المخاطر الشخصية أو الممتلكات المشتراة. علاوة على ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن هذا الإجراء إلزامي. في هذه الحالة سيكون المعدل أقل بنسبة 1٪.
• أحد الوالدين دون سن 35. في هذه الحالة ، يحق لمقدم الطلب طلب تخفيض إضافي في السعر. وربما ترضى.

VTB-24

ستساعد شركة رائدة أخرى في السوق المالية ، VTB-24 ، عائلة شابة في الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى. للقيام بذلك ، عليك أن تأخذ في الاعتبار تكلفة الشقة.أحد الشروط القياسية للبنك هو السداد الأولي بنسبة 20٪ أو أكثر. لكن يمكن للعائلات الشابة استخدام الشهادة بدلاً من هذه الأموال. عادة يغطي مبلغ الدعم 30-40٪ من متوسط القيمة السوقية للشقة

يمكن للعائلة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لمدة 5 إلى 30 سنة. تختلف أسعار الفائدة حول 11٪. يمكنك طلب أي مبلغ يصل إلى 800000 روبل.

ألفا بنك

حل مشكلة الإسكان يتطلب الكثير من الجهد والوقت. وهنا تبرز الحاجة إلى راتب ثابت يكون مستواه قادرًا على تغطية أقساط السداد الشهرية. في نفس الوقت ، يجب أن يكون العمل رسميًا. ليس سيئًا إذا كان لدى الأسرة الشابة مدخراتها الصغيرة لشراء منزل. يتم استخدامها عادة كدفعة مقدمة.

لكن حتى لو لم يكن للزوجين أموالهم الخاصة ، بفضل دعم الدولة ، لديها الفرصة للحصول على قرض عقاري لعائلة شابة دون دفعة أولى. كما تم النظر في إمكانية الدفع بشهادة في Alfa Bank. علاوة على ذلك ، فإن البنك مستعد لتمويل كل من الإسكان الثانوي والمشاريع في المباني الجديدة.

يمكن للعائلة الاعتماد على تمويل يصل إلى 5000000 روبل لكل من السكن الأساسي والمبنى الجديد. تختلف شروط السداد من 12 إلى 360 شهرًا. سيختلف مبلغ الاسترداد النهائي عن تكلفة الشقة بنسبة 9.29٪ سنويًا.

اورالسيب

عندما تكون الشهادة في متناول اليد بالفعل ، يتم حل مشكلة اختيار البنك ببساطة. تحتاج إلى إلقاء نظرة على العروض ومقارنتها مع العروض الخاصة بك.الدخل وخطط المستقبل. كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة في سبيربنك أو أي بنك آخر؟ قدم بنك أورالسيب أيضًا الحل الخاص به لهذه المشكلة الموضعية.

البنك على استعداد لتمويل شراء مساكن جاهزة أو تحت الإنشاء لمدة تصل إلى 30 عامًا. يجب ألا يقل مبلغ الإيداع الأولي عن 20٪. أسعار الفائدة السنوية تبدأ من 11٪. تعتمد المؤشرات المحددة على ملاءة مقدم الطلب ، وعلى مدة القرض وغيرها من المعايير.

بنك موسكو

"بنك موسكو" مستعد أيضًا للمشاركة في حل مشكلة الإسكان لعائلة شابة. علاوة على ذلك ، مع نهج فردي لكل مقدم طلب. لذا ، ما الذي يتطلبه الأمر للحصول على قرض عقاري لعائلة شابة في هذا البنك؟ يوجد خياران: يمكنك الإصدار وفقًا للنظام القياسي أو محاولة الاستفادة من الأسعار المخفضة. معلومات المقارنة:

• حسب النظام القياسي معدل الفائدة 11.40٪ مع 20٪ من تكلفة السكن.
• تتلقى عائلة مقدم الطلب تمويلًا بنسبة 11.15٪ مع دفعة أولى 15٪.
• إذا انضم أحد الزوجين إلى برامج البنك الخاصة بالشركات مقدمًا ، فيمكن تخفيض الأسعار إلى 10.65٪ ، والدفعة الأولى إلى 10٪.
• امتيازات على الأسعار تنتظر أيضًا أولئك الذين يتلقون رواتبهم على بطاقة بنك موسكو.

متطلبات المقترضين قياسية. يمكن إعادة الأموال المستلمة في غضون 25 عامًا. هناك متطلبات للسكن المكتسب: ظروف معيشية مناسبة وشبكات اتصالات. إذا اشتريت منزلًا ثانيًا ، فعندئذ تكون سنة البناءيجب ألا تكون في المنزل قبل عام 1972.

جمع الوثائق

عندما وجدت عائلة الزوجين الإجابة على السؤال عن كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة ، يبرز سؤال آخر - ما هي الشهادات والشهادات المطلوبة؟ قائمة المستندات المطلوبة كالتالي:

• شهادة تثبت مستوى الدخل. قد تكون هذه شهادة في شكل 2-NDFL أو في شكل دائن. ولكن في كثير من الأحيان يكون كلا الخيارين مطلوبين ؛
• شهادة من الحكومات المحلية أن الأسرة بحاجة لحل مشاكل الإسكان.
• نسخ من جوازات سفر الزوجين
• شهادة تسجيل الزواج.
• مستندات للأطفال ، إن وجدت.
• مستخرج من كتاب البيت
• نسخ من المستندات للعقار.

الخلاصة

وفقًا لتعليقات العائلات التي تلقت دعمًا حكوميًا ، لا تستغرق العملية بأكملها أكثر من شهر واحد. ويشمل ذلك عملية النظر في الطلب في الهيئات التنفيذية ، وتقديم طلب لدى البنك وعملية معالجة المعاملة. لا تؤخذ في الاعتبار مصطلحات البحث عن السكن ولفظة تسجيل الحق في العقارات.

معظم البرامج الحكومية لها مدة محدودة. لكن الاتجاه السائد في السنوات الأخيرة يظهر أنه بعد انتهاء صلاحية البرامج القديمة ، يتم إدخال برامج جديدة ، بشروط أكثر جاذبية.