خدمة أمن البنك: مبدأ العمل وشروط ومتطلبات الموظفين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-07 20:56

في المقالة ، سننظر في كيفية عمل خدمة الأمن المصرفي (BSS). في الواقع ، في أي مؤسسة للقطاع المصرفي ، يجب ضمان حماية موثوقة للأشياء التي لها قيمة والتي يتم تخزينها. بالإضافة إلى ذلك ، تخضع المعلومات الإعلامية المتعلقة بالبنك نفسه ومعاملاته وعملائه للحماية.

ما هذا؟

الوظيفة الموضحة أعلاه مخصصة لخدمة الأمن في البنك. إنه هيكل خاص ، وغالبًا ما يمر عمله دون أن يلاحظه أحد من قبل العملاء. بالرغم من ذلك فإن عملها معقد ومتعدد الأوجه

جهاز SBB

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يقرر مدير القرض جميع المشكلات. إنه قبول الطلبات ، توقيع اتفاقيات القرض. في الوقت نفسه ، غالبًا ما تمر أنشطة SBB دون أن يلاحظها أحد.

المبدأ الرئيسي لخدمة الأمن المالي للبنك هو اتخاذ التدابير الوقائية في الوقت المناسب. وهي ضرورية للقضاء على حالات الاحتيال أو الحد منها.

المهام الرئيسية ووظائف SBB

المشاكل الرئيسية التي يتعين على موظفي الهيكل العمل معها يوميًا هي محاولات ارتكاب أنشطة احتيالية ، وتزويد العملاء بمعلومات ووثائق خاطئة ، ووثائق دفع غير دقيقة ، فضلاً عن محاولات الحصول على معلومات سرية.

يتجلى تنوع الأنشطة أيضًا في أداء الوظائف المختلفة (التحكم ، الأمان) ، تنفيذ مهام معينة:

1. تعمل خدمة الأمن مع العملاء الذين تقدموا بطلب إلى مؤسسة مصرفية. علاوة على ذلك ، لا يعرف العملاء ، كقاعدة عامة ، أن جميع الإجراءات والتعليمات يتم تنفيذها تحت السيطرة الكاملة لموظفي الهيكل. يمكن الاتصال المباشر بالعميل في حالة انتهاك الأخير لقواعد استخدام القرض ، وعدم سداد مدفوعاته ، ورفض التعاون مع البنك بعد استلام القرض.
2. تتحقق خدمة الأمن أيضًا من مستندات المقترض ، التي يقدمها في وقت اتفاقية القرض ، ومصادر المعلومات حول العميل باستخدام موارد مختلفة ، على سبيل المثال ، الإنترنت.
3. إذا كانت هناك حاجة ، يقوم موظفو الخدمة بالاتصال مباشرة بعملاء البنك. لديهم الحق في إجراء مكالمات إلى مكان عمل المقترض ، في مكان إقامته. لتأكيد والتحقق من المعلومات التي أودعها المقترض.
4. خدمة الأمن للبنك ، VTB على سبيل المثال ، تتعاون مع وكالات إنفاذ القانون. حقيقة مثيرة للاهتمام هي ذلكالعديد من أعضاء SSS هم ضباط سابقون في إنفاذ القانون. هذا ، كقاعدة عامة ، هو أحد المتطلبات الرئيسية التي يفرضها البنك على الموظفين المحتملين عندما يتم توظيفهم في الهيكل المحدد.
5. تتحقق خدمة الأمن أيضًا من السجلات الائتمانية للعميل ، ليس فقط في بنكه ، ولكن أيضًا في بنك آخر (إن وجد). لهذا الغرض ، يتم تقديم الطلبات إلى مكاتب الائتمان ، ويتم استخدام المعلومات من قواعد البيانات الخاصة بها ، والتي تعكس البيانات الخاصة بجميع دافعي الضرائب عديمي الضمير.
6. يتم تجميع الصورة الأكثر اكتمالا للملاءة المالية للمقترض من خلال التعاون مع أطراف ثالثة ، على سبيل المثال ، الضرائب والبنوك الأخرى. هذا يعني أن خدمة الأمن في Alfa-Bank ، على سبيل المثال ، يمكن أن تتعاون مع خدمة مماثلة من Sberbank أو VTB Bank.

المراقبة

بعد أن يتخذ الهيكل قرارًا بشأن عميل معين (سلبيًا أو إيجابيًا) ، يشرع موظفوه في أداء وظيفة المراقبة ، مما يضمن سلامة الممتلكات ، والتي تعمل ككائن ثانوي.

المرحلة الأخيرة من خدمة الأمن للبنك هي تحصيل الديون من العميل ، إن وجدت. تحقيقا لهذه الغاية ، يقوم موظفو SSS بإعداد المستندات التي تم جمعها أثناء المراجعة ، وقاعدة الأدلة لتقديم مطالبة إلى السلطات القضائية.

فحص الكائنات بواسطة الخدمةأمن البنك

تتمثل إحدى المسؤوليات الرئيسية لموظفي الهيكل في إجراء فحص شامل وشامل للوثائق المقدمة من قبل المقترضين عند محاولة الحصول على قرض. ما الغرض منه ، لا داعي للشرح. هذا يساعد على تجنب الاحتيال. يحدث هذا التحقق بطريقة معينة.

تحلل خدمة الأمن وتتحقق من الأنواع التالية من المستندات التي يمكن أن تؤكد ملاءة مقترض البنك:

1. شهادة تثبت مقدار الدخل. يشير إلى التفاصيل (TIN ، OGRN) ، باستخدام أي من موظفي الهيكل يمكن ، باستخدام قواعد البيانات المتخصصة ، توضيح المعلومات التي يهتمون بها حول المنظمة التي يعمل فيها المقترض. لكي تكون أكثر دقة ، يتم فحص موظفي المنظمة والمديرين والهيكل ومعلومات الاتصال بصاحب العمل والموقع مقابل قاعدة البيانات. أي ، يمكن لضابط الأمن أن يكتشف على الفور ما إذا كانت المنظمة بصدد إعلان إفلاسها ، وما إذا كانت ممتلكاتها قد تمت مصادرتها ، وما إذا كانت مدرجة في قوائم الإيقاف والقوائم السوداء. في كثير من الأحيان ، يقوم ممثلو SBB بإجراء مكالمات تحكم إلى مكان عمل عميل محتمل. ماذا يفحص البنك الأمني أيضًا؟

2. لدى العميل سجل جنائي. في هذه الحالة ، لا يتحققون من المقترض فحسب ، بل يتحققون أيضًا من أقرب أقربائه. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج الخدمة إلى التحقق من الغرامات والعقوبات الإدارية والعقوبات الأخرى التي تم تطبيقها فعليًا على المقترض المستقبلي.

   

3. سجل الائتمان. تتضمن هذه المرحلة من التحقق تحليلاً شاملاً للتاريخ الائتماني للمقترض: ما إذا كان قد انتهك الالتزامات الائتمانية ، وكيف حدث ذلك. كما يقوم موظفو الهيكل ككل بتقييم جودة التعاون بين المقترض والبنك في الماضي.

4. السمعة. للتحقق من سمعة المقترض المحتمل ، يمكن لممثلي خدمة الأمن في VTB Bank إجراء مكالمات بسيطة مع الجيران والأقارب والزملاء بغرض الاستجواب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن جمع البيانات من خلال مجتمع الأعمال والإنترنت ووسائل الإعلام. في الوقت الحالي ، يكتسب التحقق باستخدام صفحات مدونات الإنترنت والشبكات الاجتماعية شعبية هائلة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم استبعاد مثل هذه الطريقة لجمع البيانات حول عميل محتمل مثل الاتصال متبادل المنفعة وتبادل المعلومات غير الرسمي بين الهياكل الأمنية للمنظمات المصرفية المختلفة. تتيح لك هذه التقنية تحديد إفلاس العملاء وعدم نزاهتهم. بمعنى ، إذا تم إدراج المقترض في القائمة السوداء من قبل أحد البنوك ، فمن المحتمل أن يتم إدراجه في القائمة السوداء من قبل بنك آخر يتعاون مع البنك الأول.

التعاون مع سلطات إنفاذ القانون

يتم توفير مساعدة كبيرة في جمع المعلومات الضرورية من خلال وجود اتصالات غير رسمية راسخة بين ضباط الأمن أو أحد البنوك في هياكل مثل وكالات إنفاذ القانون وإدارات التفتيش الضريبي وصناديق المعاشات التقاعدية وما إلى ذلك. يمكن أيضًا الحصول على معلومات مفصلة حول هيكل العميل المحتملاستلام عن طريق الاتصال بالمكاتب الخاصة.

الحكم

نتيجة لهذا الشيك ، يتم إصدار حكم على موثوقية العميل. إذا كانت الاستجابة إيجابية ، يتم تقديم طلب القرض إلى المدير لمزيد من الدراسة. وبخلاف ذلك ، يتوقف تحليله الإضافي ، أي يتلقى العميل رفضًا لتقديم قرض.

خسارة مباشرة

يمكن أن يؤدي أي خطأ في التقدم بطلب للحصول على قرض ضمان مصرفي إلى خسارة مباشرة في شكل قرض مستحق. في هذا الصدد ، يتم اختيار العمال في هذا الهيكل بعناية شديدة ، مما يجعل مطالبهم عالية إلى حد ما. عادةً ما توظف مثل هذه الهياكل المصرفية محامين ومحللين وموظفي إنفاذ قانون سابقين يتمتعون بمعرفة ومهارات معينة ، واتصالات راسخة ، وخبرة واسعة في العمل مع قواعد البيانات ، وعرضة للتحليل ، والذين يلاحظون أي أشياء صغيرة يمكن أن تؤثر على القرار النهائي.