تأمين الائتمان في سبيربنك: شروط وإجراءات وشروط التسجيل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

اليوم ، كثير من الناس يقترضون ويصبحون من المقترضين. إنهم يريدون اختيار أكثر البنوك موثوقية وأكبرها في البلاد. إلى جانب الخدمة ، يتعين على الموظفين شراء تأمين الائتمان في سبيربنك.

حقوق العملاء

بعض المقترضين لا يفهمون ولا يهتمون بجوهر الخدمة نفسها ويوافقون على كل شيء. هل تأمين الائتمان إلزامي في سبيربنك؟ لا يجب أن تكون جميع القروض مصحوبة بتأمين إلزامي. عادة ، يدعي الموظفون أنهم إذا رفضوا التأمين ، فلن يوافق البنك على قرض لهم. أيضا ، لا يجوز للموظف التحذير من وجود التأمين. يقدم المستندات الخاصة بالائتمان والتأمين ويطلب من العميل ترك التوقيعات في الأماكن المشار إليها. يوقع العميل على كل شيء ولا يقرأ الشروط. وبالتالي ، يوقع طواعية اتفاقية لتأمين قرض في سبيربنك.

قبل التوقيع على جميع المستندات ، يجب أن يعلم المقترض أن رفض شراء المنتج ليس سببًا لرفض إصدار القرض. إذا وقع العميل مع ذلك على اتفاقية تأمين قرض مع سبيربنك ، فيمكنه ذلكمزيد من الإنهاء عن طريق كتابة بيان. ما عليك سوى توخي الحذر عند ملء طلب إنهاء العقد. هناك نوعان من التطبيقات في البنوك. ينص أحدهم على أنه عند الإنهاء ، يرفض العميل الحصول على مكافأة نقدية. وهكذا سينتهي العقد ، لكنه لن يعيد المال لدفع ثمن التأمين.

الرهن العقاري

تأمين الرهن العقاري في سبيربنك شرط أساسي. لكن في هذا المجال من الإقراض ، هناك عدة أنواع من التأمين. علاوة على ذلك ، بعضها شرط أساسي ، والبعض الآخر لديه بداية تطوعية.

نصت تشريعات الاتحاد الروسي على التزام كل مقترض بالتأمين على الممتلكات المشتراة بالائتمان. هذا التأمين مفيد لكلا الطرفين. نظرًا لأنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (على سبيل المثال ، حريق) ، سيتلقى البنك أموالًا من التأمين ويغطي نفقاته. ولا يتعين على المقترض دفع المزيد من القرض. لكن الموظفين يقدمون أيضًا تأمينًا طوعيًا للقروض في سبيربنك ، مما يحفز الناس على انخفاض أسعار الفائدة عند الشراء ، وستزداد احتمالية الموافقة على إصدار الأموال. ولكن قبل الموافقة على الشروط الإضافية ، عليك حساب كل شيء مقدمًا. في بعض الأحيان قد يتم تضمين التأمين في تكلفة القرض. ثم على التأمين ، وكذلك على القرض ، سيتم فرض فائدة إضافية. وستكون الدفعة الزائدة في هذه الحالة هائلة.

قبل أن تختار التأمين ، يجب عليك قراءة جميع الشروط. للقيام بذلك ، تحتاج إلى طرح أسئلة متنوعة على الموظف.يمكنك أيضًا طلب شروط العقود.

أنواع تأمين الرهن العقاري

هناك عدة أنواع من تأمين الرهن العقاري في سبيربنك. لكن مطلوب واحد منهم فقط.

• عقارات. هذا التأمين إلزامي. لن يقوم أي بنك بمنح قرض بدون تأمين عقاري. عند الحصول على قرض من سبيربنك وتحتاج إلى التأمين على الممتلكات ، يمكنك استخدام خدمات شركات التأمين. ولكن قبل أن تشتري التأمين ، عليك أن تطلب من الموظف قائمة بالشركات المسموح بها. أحيانًا يؤمن سبيربنك على عملائه بشكل مستقل. أيضًا ، قبل شراء عقد التأمين ، تحتاج إلى معرفة جميع المخاطر والاستثناءات المحتملة. عادة ما تكون المخاطر الرئيسية هي التدمير الكامل أو الجزئي للممتلكات نتيجة الكوارث الطبيعية والحرائق والانفجارات. في هذه الحالة ، يصبح البنك هو المستفيد. عادة ما تكون صلاحية بوليصة التأمين سنة واحدة. يتم دفع قسط التأمين دفعة واحدة ، ولا توجد خطة تقسيط. سيكون مبلغ التأمين بموجب العقد مساوياً لمبلغ القرض. وكل عام سينخفض المبلغ ، على التوالي ، وسيصبح القسط أيضًا أصغر. تم احتساب تكلفة التأمين لعام 2018 بمعدلات 0.25٪. من أجل إجراء عملية حسابية أولية ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي للبنك.
• تأمين على الحياة على قرض عقاري في سبيربنك. عادة ما يتم فرض هذا النوع من التأمين من قبل موظفي البنك. عادةً ما يكون التأمين على الحياة مخصصًا لوفاة المقترض وعجزه. قد تكون هذه السياسة مفيدةوبالنسبة للعميل نفسه ، حيث أن قرض الرهن العقاري هو عقد طويل الأمد. وخلال عملها يمكن أن يحدث الكثير. إذا توفي المقترض أو كان غير قادر على الدفع لأسباب صحية ، فإن هذا التأمين سيساعد في سداد الدين ولن يذهب إلى أقرب الأقارب. لكن الحصول على تأمين طوال مدة الرهن العقاري يمثل دفعة زائدة كبيرة ، لذا من الأفضل البحث عن بوليصة بأقل معدل أو رفض. إذا تم رفض هذا التأمين ، سيضيف البنك نسبة مئوية أخرى إلى القرض. أيضًا ، قبل أن تقرر شراء التأمين على الحياة ، عليك أن تتعرف على المخاطر. يقول الموظفون أحيانًا أن العميل سيحصل على تأمين على الحياة. ولكن من ماذا ستكون مؤمنة؟ تصف شروط الاتفاقية المواقف التي يتلقى فيها الشخص دفعة ويكون قادرًا على إغلاق القرض. قد تكون هذه المخاطر غير محتملة. وإذا حدثت مصيبة لشخص ما ، فقد لا يغطيها التأمين دائمًا. لذلك ، يجدر التحقق من جميع الشروط والمزالق قبل توقيع عقود التأمين على الحياة بقرض من سبيربنك.
• تأمين الملكية. هذا التأمين اختياري. ضروري في حالة فقدان الحق في السكن المكتسب. عادة ، يتم شراء هذا النوع من التأمين للشقق في السوق الثانوية. من الضروري في حالة ظهور أصحاب منازل جدد فجأة أو اكتشاف أي أخطاء عند إبرام العقد. سيكون معدل هذا النوع من التأمين حوالي 0.5٪. على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ الشقة 2500000 روبل ، فسيتعين على العميل كل عام دفع ما يقرب من 12500 روبل. هذهيمكن أن يكون التأمين أكثر فائدة للعميل ، حيث سيتم سداد الدين من قبل شركة التأمين في المستقبل.
• نوع معقد من التأمين. يحب معظم العملاء هذا النوع من التأمين ، حيث توجد فرصة للحصول على الحماية لأكبر عدد من المخاطر ، مع دفع أقل. عند التقدم بطلب للحصول على تأمين في سبيربنك ، سيكون المعدل 1٪ من مبلغ القرض. أيضا ، سوف تزداد احتمالية الموافقة على الرهن العقاري.

تغيير شروط القرض بدون تأمينات تطوعية

إذا تم إبلاغ العميل بأن التأمينات طوعية ، فلن يتمكن موظفو البنك من إجبارهم على الشراء. لكن البنك قد لا يوافق على القرض. علاوة على ذلك ، يمكنهم الرفض دون إبداء السبب الحقيقي ، ولكن يمكنهم الرجوع إلى مشاكل العميل الأخرى. إذا وافق البنك على القرض ، فإن شروطه ستصبح أكثر صرامة.

على سبيل المثال ، ستحدث تغييرات في مقدار سعر الفائدة - سيرتفع بنسبة واحد بالمائة على الأقل. أيضا ، يمكن للمقرض تشديد الشروط وطلب مبلغ كبير للدفعة الأولى على الرهن العقاري. بمثل هذه الإجراءات ، سيحاول البنك حماية نفسه من النفقات المحتملة.

إلغاء التأمين

بما أن الممتلكات فقط هي التي تخضع للتأمين الإجباري ، فإن العديد من العملاء سيرغبون في رفض أنواع أخرى من العقود. إذا لم يكن من الممكن رفض التأمين الإضافي ، فيمكنك محاولة القيام بذلك بعد الشراء. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إرسال خطاب طلب إلى المُقرض وشريك التأمين (أو الذهاب إلى مكتب الشركة وكتابة طلب هناك). إذا رفضوا ، فيمكنك الاتصالإلى المحكمة.

قبل أن تقرر إنهاء العقد ، يجب عليك دراسة عقد التأمين بعناية. غالبًا ما تضع الشركات عقودًا بطريقة تجعل من المستحيل إنهاؤها في المستقبل أو دون استرداد الأموال المدفوعة. في بعض الأحيان يحدد العقد الشروط التي بموجبها يمكنك إنهاء الاتفاقية واستلام الأموال. على سبيل المثال ، يمكن إنهاء العقد في غضون خمسة أيام من توقيعه.

استرداد للتأمين

عند التأمين على قرض في سبيربنك ، كيف تعيد الأموال؟ تنص تشريعات الاتحاد الروسي على أن للمقترض الحق في إعادة الأموال إذا لم تكن هناك انتهاكات في السداد. علاوة على ذلك ، يمكن استرداد المبلغ إذا لم يتضمن العقد شروطًا في هذا الشأن.

سيعتمد المبلغ المسترد على مدة صلاحية العقد. على سبيل المثال ، إذا بقي أحد عشر شهرًا كاملاً قبل نهاية العقد ، فسيحصل المقترض على المبلغ بالكامل. إذا بقي أقل من ستة أشهر حتى نهاية العقد ، فإن المبلغ غير قابل للاسترداد. وكلما أسرع صاحب الوثيقة في الاتصال بالشركة ، زادت احتمالية إعادة الأموال.

إيجابيات وسلبيات تأمين الرهن العقاري

تأمين الرهن العقاري له إيجابيات وسلبيات. ميزة التأمين هي الحماية ضد الأحداث المؤمن عليها. إذا وقع حدث في وقت العقد يقع تحت مخاطر العقد ، فسيكون المؤمن عليه قادرًا على استلام الأموال وسداد جزء من الدين على القرض. على سبيل المثال ، أثناء الإعاقة ، ستكون هذه الخدمة خلاصًا منديون

الجانب السلبي من العقد هو تكلفة السياسة. غالبًا ما يتجاوز المعدل الأعلى. قد يقع حادث أيضًا مع مقترض غير مؤمن عليه. وعليه ، سيضطر المؤمن له إلى الاستمرار في سداد القرض وعقد التأمين رغم أنه لم يساعد.

في كثير من الأحيان ، بعد شراء التأمين ، يعتقد المقترضون أنهم مؤمنون ضد كل شيء. تنشأ هذه المعلومات الخاطئة من حقيقة أن الموظفين لا يظهرون قائمة بالمخاطر. وبالتالي ، يبقى حملة الوثائق في الظلام.

تأمين ائتمان المستهلك في سبيربنك

يتم تأمين اتفاقيات القروض على أساس طوعي. هناك عدد من المخاطر التي يمكن لسبيربنك بموجبها تأمين عملائه:

• إعاقة المجموعة الأولى
• إعاقة مؤقتة (سبب هذه الإعاقة مهم)
• حوادث أدت إلى الوفاة.
• رحيل.

أصبح التأمين عند الحصول على قرض من سبيربنك أمرًا شائعًا. لكن عقود العملاء قد تختلف. وتجدر الإشارة إلى أن لكل عقد مجموعة مخاطره الخاصة. على سبيل المثال ، العجز المؤقت نتيجة حادث. إذا أصبح الشخص معاقًا بسبب المرض ، فلن تكون هناك مدفوعات.

هناك شروط معينة للتأمين على الائتمان في سبيربنك. لا يتم قبول الأشخاص الذين أصيبوا بأمراض خطيرة في التأمين. سن المؤمن عليه من 18 - 65 سنة

تكلفة التأمينسوف تقيد. لا تحتاج إلى تسديد دفعة إضافية ، لكنك تحتاج أيضًا إلى إيداع الأموال شهريًا.

مدة سريان اتفاقية التأمين تساوي مدة القرض. تدخل شروط العقد حيز التنفيذ في اليوم الخامس عشر بعد توقيع الوثيقة. تعتمد التعرفة والعلاوة على المخاطر المدرجة. كلما زادت المخاطر ، زادت التكلفة. عادة ، يختلف معدل التعريفة من 0.24 إلى 1.7٪ شهريًا.

إيجابيات التأمين

فائدة التأمين للبنك واضحة. خدمة باهظة الثمن هي وصول أموال إضافية للشركة ، وكذلك تقليل المخاطر.

فائدة المؤمن له أنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإنه سيحصل على حماية موثوقة. على سبيل المثال ، في حالة العجز طويل الأمد ، ستدفع شركة التأمين (أو البنك نفسه) الاشتراكات. لذلك ، يصبح شراء بوليصة التأمين هو الأكثر ربحية.

إيجابيات وسلبيات التأمين

العقود لها مزاياها وعيوبها. قبل أن توافق على شراء بوليصة ، تحتاج إلى تحليلها.

الإيجابيات:

• يحصل المؤمن عليه ، مع البوليصة ، على الحماية في حالة وقوع مواقف غير متوقعة ؛
• سيقدم البنك شروط إقراض تفضيلية وقد يخفض سعر الفائدة ؛
• تطبق السياسة في جميع أنحاء البلاد ؛
• في حالة الإعاقة ، يمكن لشركة التأمين دفع أقساط شهرية بدلاً من المقترض ؛
• بعض التأمينتقديم استشارات الطبيب عبر الإنترنت.

سلبيات:

• العيب الرئيسي عند التأمين على قرض في سبيربنك هو تكلفة البوليصة نفسها (غالبًا ما يتم تضمين سعر الوثيقة في نص العقد ، وبالتالي ، يتم فرض الفائدة على التأمين ، مما يزيد بشكل كبير من الأقساط)
• لا يمكن أن يغطي التأمين كل شيء ، فهناك العديد من المخاطر التي سيؤمن ضدها حامل الوثيقة (لن يصبح حادثه دائمًا خطرًا بموجب العقد).
• إذا قرر المقترض سداد الدين قبل الموعد المحدد ، فلن يكون استرداد التأمين ممكنًا دائمًا. على الأرجح ، سيكون هناك خسارة في الأموال.

الخلاصة

قبل اختيار تأمين الائتمان في سبيربنك ، تحتاج إلى التعرف على قائمة شركات التأمين ، ومعرفة شروط عقودهم وتقييم تكلفة البوليصة. لا يمكن أن تكون تكلفة عقد التأمين هي نفسها لجميع شركات التأمين ، وكذلك شروط الاتفاقية. بعد قراءة جميع الشروط يمكنك اختيار العقد الأكثر فائدة لنفسك.