كيف تحصل على قرض استهلاكي بدون مراجع؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في السابق ، من أجل الحصول على قرض بنكي ، كان من الضروري جمع الكثير من المستندات والبحث عن الضامنين. مع زيادة عدد المؤسسات المصرفية ، أصبحت شروط العملاء أكثر بساطة. نظرًا للمنافسة الشديدة ، فإن كل عميل مهم بالنسبة للبنوك. لذلك ، في العديد من المنظمات يمكنك الحصول على قرض استهلاكي بدون شهادات وضامنين. اقرأ المزيد عن هذا في المقال.

ما هذا؟

الائتمان الاستهلاكي هو منتج تقدمه المؤسسات المالية للسكان الماديين لحل المشكلات الخاصة. لا تتعلق بالإقراض التجاري.

الميزات الرئيسية لهذه الخدمة تشمل الفروق الدقيقة التالية:

1. صادرة عن البنوك فقط.
2. متاح فقط للأفراد.
3. المبالغ المستردة تتم من خلال أقساط شهرية.
4. مصطلحلا يزيد عن 3-5 سنوات.
5. مطلوب فقط قائمة قياسية من الوثائق.

الحصول على قرض استهلاكي اليوم ليس بالأمر الصعب. يتم توفيره من قبل العديد من البنوك في الدولة. هناك اختلافات في شروط البرامج فقط ، لذلك من المهم التعرف عليها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

طرق الحصول على

تختلف القروض الاستهلاكية في كيفية إصدارها:

1. للاحتياجات العاجلة من اتجاهات مختلفة. هذا قرض مستهدف يستخدم لدفع تكاليف الخدمات الطبية والتعليم وشراء المساكن والنقل والأرض. هذا النوع من الخدمة له مزايا في معدلات منخفضة بسبب تقليل المخاطر على المنظمة والإعانات من الدولة. العيب هو أنه لا يمكن استلام الأموال في متناول اليد ، يتم تحويلها من البنوك إلى حساب المستلم المطلوب.
2. قرض غير مستهدف. في هذه الحالة ، يتم إصدار النقد. الحصول على قرض استهلاكي ليس بالأمر الصعب. ميزته الرئيسية هي أنه ليس مطلوبًا الإبلاغ عن إنفاق الأموال. عند إصداره ، تكون إمكانية الرفض منخفضة للغاية ، يمكنك استخدام خدمة إعادة التمويل. يتم توفير المال لفترة أطول. الرهانات العالية تعتبر من العيوب
3. شراء البضائع. هذا أيضًا نوع من القروض الاستهلاكية ، عندما يقوم العميل بدلاً من المال بسحب المنتجات الضرورية في المتجر.
4. بطاقات الائتمان.
5. قروض اكسبرس

اليوم ، يتم إصدار القروض النقدية بشكل أقل وأقل ، لكن هذه الممارسة لا تزال قائمة. لكن بطاقات الائتمان مطلوبة ، والتي لا يمكنك من خلالها سحب الأموال فحسب ، بل أيضًادفع ثمن البضائع بمزايا مختلفة.

الشروط

لن يكون من الممكن إصدار قرض استهلاكي إلا إذا تم استيفاء الشروط. قد تختلف في كل بنك ، ولكن لا تزال هناك أنواع شائعة:

1. العمر من 24 إلى 65 عامًا ، لكن أحيانًا بين 21 و 70 عامًا.
2. جنسية الاتحاد الروسي.
3. عمل دائم
4. العميل المسجل في المنطقة سيكون له الأفضلية
5. في بعض الأحيان تطلب البنوك بشدة تأمين فقدان الوظائف ، وهو أمر مهم عند اختيار مؤسسة مالية.

سبيربنك

أصبح من الأسهل الحصول على قرض استهلاكي بدون مراجع ، حيث يتم تقديمه من قبل العديد من البنوك بشروط مواتية. في هذه الحالة ، يتم تخفيض السعر عادة إذا كان العميل لديه راتب أو بطاقة اجتماعية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في سبيربنك ، والذي يقدم 3 اتجاهات:

1. لا توجد ضمانات. المبلغ الأقصى - 1.5 مليون روبل. المعدل يبدأ من 14.9٪ لعدم وجود ضمانات. لكن مع تقديم المستندات تحتاج دفتر عمل وشهادة دخل.
2. تحت الضمان. المبلغ في حدود 15 ألف - 3 مليون روبل. المدة 60 شهرا. معدل يبدأ من 13.9٪. بدلاً من الضمان ، من الممكن استخدام الضمانات ، لكن السعر سيكون أعلى.
3. خاصية الكفالة. مدة القرض تصل إلى 20 سنة. تم تحديد المعدل من 15.5٪. مطلوب الأمن العقاري. يمكن أن يصل المبلغ إلى 10 مليون روبل.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي عبر الإنترنت في Sberbank على الموقع الرسمي للمنظمة. ستحتاج إلى إدخال بيانات ومعلومات شخصية عن الدخل والعمل. سيتم إعطاء إجابة بعد النظر في الطلب. إذا كان القرار إيجابيا ، يجب عليك الاتصال بمكتب البنك للتسجيل.

Rosselkhozbank

من الممكن الحصول على قرض استهلاكي من البنك الزراعي الروسي. تعمل هذه المنظمة على البرامج التالية:

1. تقاعد. القرض مُصدر بنسبة 16٪ لأي احتياجات. المدة تصل إلى 7 سنوات والمبلغ 10-500 ألف روبل
2. بستاني. المبلغ 10 آلاف - 1.5 مليون روبل. يتم إصدار قرض لمدة شهر - 5 سنوات بنسبة 21٪
3. هندسة الاتصالات. مبلغ القرض 10-500 ألف روبل لمدة شهر - 5 سنوات بنسبة 21٪
4. عميل موثوق. يمكنك التقدم للحصول على ما يصل إلى مليون روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات بنسبة 18.5٪.
5. قرض غير مستهدف. النسبة 21.5٪

VTB 24

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في VTB 24 بدون شهادة تصل إلى 500 ألف روبل. يمكن تحديد المعدل بنسبة 17-19٪ ، ويتم تحديد المبلغ المحدد بناءً على مدة القرض. إذا قدمت شهادة دخل وخبرة في العمل ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 ملايين روبل.

بنك موسكو

في هذا البنك ، يمكن إصدار قرض استهلاكي بدون شهادات بنسبة 16.9٪ للعاملين في مجال الرعاية الصحية ووكالات تطبيق القانون والخدمة المدنية والتعليم. بالنسبة للعملاء الآخرين ، فإن المعدل سيكون 21.9-29.9٪ ، كل هذا يتوقف علىالموعد النهائي.

يمكن لعملاء كشوف المرتبات التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في أحد البنوك في موسكو. إذا كنت تأخذ ما يصل إلى 300 ألف روبل ، فإن المعدل هو 24.9 ٪. مع تسجيل 300-600 ألف روبل - 23.9 ٪ ، و 600 ألف - 3 ملايين روبل - 22.9 ٪.

بنك فوستوشني

تصدر هذه المؤسسة الائتمانية قروضًا للجميع تقريبًا. يمكن لكل من الشباب الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والمتقاعدين الاقتراض. يتم التسجيل بسرعة. عند زيارة أحد فروع البنك وملء طلب ، لن تضطر إلى الانتظار أكثر من ساعة للحصول على إجابة.

إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض من خلال الموقع ، فستأتي الإجابة في غضون 5 دقائق. بفضل العدد الكبير من منتجات القروض ، هناك شروط مثالية لكل عميل. وفي نفس الوقت لا حاجة للشهادات والضامنين

Sovcombank

هذا البنك متخصص في إقراض المتقاعدين. الأكثر احتمالا لتلقي أموال من الديون هو الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا ، وكذلك الأشخاص في سن التقاعد. ستحتاج فقط إلى وثيقتين.

في Sovcombank ، يتم تقديم القرض بسعر مخفض. تبدأ من 12٪. المبلغ مرتفع للغاية ، ويمكن أن يصل إلى 400 ألف روبل. ومتطلبات العملاء تظل مخلصة.

OTP Bank

تقدم هذه المؤسسة المالية قروضًا نقدية في 15 دقيقة. يُعرض على العملاء اختيار فردي للمبلغ وجدول السداد. تشمل مزايا بنك OTP ما يلي:

• الأسعار المتاحة ؛
• لا توجد رسوم لإصدار الأموال ؛
• إمكانية السداد المبكر بدون غرامة

يتم التسجيل عبر الإنترنت أو أي فرع من فروع البنك. في كلتا الحالتين ، سيتم تطبيق هذه المزايا.

SKB Bank

في هذا البنك ، يمكنك الحصول على قرض نقدي في غضون يوم واحد. في الوقت نفسه ، من الممكن الحصول على مبلغ كبير (في حالة عدم وجود شهادات وضامنين - ما يصل إلى 299 ألف روبل). الرهان يتحدد بالمبلغ ويبدأ عند 14.9٪

بسبب طول مدة القرض ، يمكن إبقاء القسط الشهري منخفضًا. سيكون من الممكن تقليل المدفوعات الزائدة بشكل كبير بمساعدة السداد المبكر الكامل والجزئي.

UBRIR

بنك الأورال للإنشاء والتعمير يحظى بشعبية كبيرة بسبب قائمة المزايا:

1. أهمها هو معدل مخفض بنسبة 15٪. إذا قمت بتقديم طلب على الموقع ، فهناك إمكانية للحصول على شروط مواتية.
2. التصميم سريع. عادة ما يستغرق 15 دقيقة.
3. يمكن أن يتراوح عمر العميل بين 21 و 75 عامًا.
4. ما عليك سوى أخذ جواز سفرك معك.

رصيد النهضة

يسمح لك البنك بالحصول على قرض بموجب مخطط مبسط. لهذا تحتاج:

1. تقديم الطلب عبر الإنترنت.
2. انتظر القرار
3. في نفس اليوم قم بزيارة المكتب واجمع الأموال.

النسبة 15.9٪. على الموقع يمكنك تقييم قدراتك الشخصية - احسب الدفع باستخدام الآلة الحاسبة.

تينكوف

هذا بنك فريد لأن خدمة العملاء تتم عبر الإنترنت. في Tinkoff يمكنك الحصول على قرض بدون شهادات وضامنين. كل ما عليك فعله هو ملء طلب عبر الإنترنت من أجل، وسيأتي الرد في غضون بضع دقائق.

إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، فإن الموظف سيقود السيارة إلى مكان مناسب ، ويقوم بتسليم البطاقة. سوف يحتوي على المبلغ المعتمد من قبل البنك. يمكنك سحب الأموال من البطاقة في أي جهاز صراف آلي ، ولكن يمكنك أيضًا الدفع مقابل المشتريات باستخدامها. في الحالة الثانية ، يتم توفير استرداد نقدي بنسبة 1-5٪.

لكل بنك متطلباته وشروطه الخاصة. أولاً ، يجب أن تتعرف على قواعد الإقراض الخاصة بالعديد من المؤسسات. عندها فقط تحتاج إلى اختيار بنك يتمتع بأكثر الشروط قبولاً لنفسك.

قواعد الاستلام

تطلب العديد من البنوك نفس المستندات للحصول على قرض استهلاكي:

1. جواز السفر. قد تكون هناك حاجة لإثبات هوية أخرى - رخصة القيادة ، جواز السفر ، بطاقة التقاعد.
2. بيان الدخل. في بعض الحالات ، ما زلت بحاجة إلى تأكيد الملاءة بهذه الطريقة. في بعض الأحيان يكون من الضروري تقديم مستخرج من كتاب العمل أو وثيقة تؤكد وجود الملكية.
3. على المتقاعدين فقط تقديم جواز سفر وشهادة معاش

في بعض الأحيان تحتاج إلى توفير SNILS و TIN - كل هذا يتوقف على متطلبات البنك. في السابق ، كان من الضروري زيارة مؤسسة مصرفية شخصيًا ، وقضاء الكثير من الوقت في الطابور ، وكذلك جمع الكثير من المستندات. الآن ، في العديد من البنوك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي عبر الموقع الإلكتروني ، لذلك لا داعي لإضاعة الوقت في زيارة المكتب. الشيء الرئيسي هو تقديم معلومات موثوقة ، لأنه يتم التحقق منها على أي حال.

يتم النظر في التطبيق في وقت قصير. كل هذا يتوقف على المصطلح والمبلغ والمنظمة المختارة. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، يتم النظر في طلب الحصول على قرض مضمون عن طريق العقارات لمدة 10 أيام عمل ، وفي البنك الزراعي الروسي - 5. يتم إرسال القرار عادةً عن طريق الرسائل القصيرة أو الاتصال.

يمكن شراء العديد من العناصر عن طريق الائتمان مباشرة في المتجر. لكن هذه الطريقة لها عيب كبير - معدلات عالية. على الرغم من وجود شروط أكثر ملاءمة للعملاء المنتظمين والضميريين.

الدفع

اليوم ، هناك العديد من طرق سداد الديون للعملاء. يمكنك تسديد دفعة شهرية ، تسديد المبلغ جزئياً أو كلياً من خلال:

• فرع مؤسسة مالية
• فرع بنك شريك ؛
• أجهزة الصراف الآلي ؛
• الإنترنت ؛
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

لكل طريقة دفع قواعدها الخاصة ، ولكن لا يزال من بينها أكثرها ربحية. من الممكن تفعيل خدمة يقوم فيها البنك نفسه بشطب الدفع من الراتب أو بطاقة الائتمان. إنه أكثر ملاءمة ، لأنه لن تضطر إلى قضاء الوقت في الإرسال.

مزايا وعيوب

قروض المستهلك مطلوبة. تشمل مزاياها الرئيسية:

1. إمكانية إبرام عقد لفترة طويلة و بمبالغ كبيرة
2. يتم تقديم الإجابة على التطبيق في غضون 1-10 أيام.
3. طرق سداد مريحة.
4. الحد الأدنى من المستندات.

لكن لا يزالهذه الخدمة لها أيضا سلبيات. هذه معدلات أعلى لسوء الاستخدام. لذلك ، إذا كانت هناك حاجة إلى أموال لعملية شراء كبيرة - شراء سيارة أو شقة ، فمن المستحسن اختيار الإقراض المستهدف.

وهكذا ، على الرغم من أن إقراض المستهلك يعتبر مربحًا ، إلا أنك لا تزال بحاجة إلى مراعاة قدراتك المالية عند التقديم. فقط بعد تقييم الفروق الدقيقة المهمة فيما يتعلق بالقرض ، من الضروري اتخاذ القرار.