NPF: أيهما تختار؟ التقييم والمراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كانت مسألة تحويل الجزء الممول من مساهمات المعاشات التقاعدية المستقبلية إلى أفضل صناديق التقاعد الوطنية مصدر قلق للمواطنين الروس منذ عام 2014 ، عندما حدثت تغييرات في صندوق التقاعد الروسي. منذ عام 2014 ، تم تقسيم المعاشات التقاعدية في روسيا إلى فئتين: المساهمات الممولة والتأمين. وأتيحت الفرصة للجزء العامل في البلاد ، عند التقاعد ، لتغيير "مصيرهم": رفض المدخرات لصالح التأمين أو استثمارها من خلال أن تصبح عميلاً لشركة غير حكومية.

كيف يتكون المعاش التقاعدي في روسيا؟

يحق للمواطنين الذين يتلقون أجورًا "بيضاء" (عمل رسمي بخصم سنوي لسلطات الضرائب وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي) الحصول على مزايا من الدولة عند بلوغ سن التقاعد - دعم مادي إلى أجل غير مسمى. في عام 2014 ، خضع نظام المعاشات التقاعدية في الدولة لعملية إعادة تنظيم ، ويمكن تشكيل 22٪ من أقساط التأمين التي يدفعها المالك إلى صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي لكل موظف بالطرق التالية:

• 16٪ يتم تحويلها إلى جزء التأمين من أجل الاحتياجات الاجتماعية ، و 6٪ هي مساهمات الموظف الممولة ، والتي سيكون قادرًا على تلقيها (بما في ذلك المفهرسة ، إذا قام بالانتقال إلى NPF) في وقت بعد التقاعد أو بتقسيمها إلى أقساط شهرية ؛
• فقط جزء التأمين: 22٪ من 22٪ ممكن (يعني رفض النموذجحصة ممولة (0٪) عن طريق الموافقة الطوعية للمواطن أو عدم اليقين عند اختيار NPF - "الصمت").

إذا كان في حالة الخيار الأول ، يتعين على المتقاعد المستقبلي فقط اتخاذ قرار بشأن NPF (أي واحد يختار) ، ثم عندما يرفض الادخار ، يقوم تلقائيًا بتحويل الاشتراكات المحتجزة من قبل صاحب العمل إلى الدولة (يصبح "شخصًا صامتًا" - عميل لم يبرم اتفاقًا مع صندوق غير حكومي ولم يستغل فرصته في زيادة معاشه).

من له الحق في تحويل الجزء الممول من المعاش

لا يمكن لجميع مواطني الاتحاد الروسي الانتقال إلى NPF ، مما يوفر 6 ٪ للاستثمار وفقًا لربحية شركة غير حكومية:

• أولئك الذين ولدوا قبل عام 1967 لا تتاح لهم الفرصة لتغيير مبلغ جزء التأمين ، بل يمكنهم الوصول إلى البرامج الخاصة المبرمة كجزء من التمويل المشترك للمعاشات التقاعدية ، والتي يمكن ربطها في صندوق التقاعد الروسي مكتب أو من شركات خاصة ؛
• يحق لبقية الفئات العمرية الاختيار: البقاء "صامتًا" أو أخذ المستقبل بأيديهم من خلال دراسة تصنيف الربحية NPF واختيار صندوق يلهم الثقة.

يمكن لجميع المواطنين من الفئة العمرية المسموح بها (الذين لم يبلغوا أكثر من 49 عامًا في عام 2016) استخدام الحق في النقل حتى 31 ديسمبر 2015. بالنسبة لأولئك الأشخاص الذين قاموا ، اعتبارًا من 1 يناير 2014 ، بتحويل مساهماتهم إلى وحدة الاستخبارات المالية إلى OPS لأول مرة ، قامت الدولة بتمديد فترة الاختيار حتى نهاية عام 2018. وإذا كان سنهم في وقت الانتقال أقل من 23 عامًا ، يتم الاحتفاظ بتصريح الانتقال حتى بلوغهم سن التقاعد."بالسن القانوني".

كيف يختلف صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي عن الشركات غير الحكومية؟

الشك في NPF (الذي يختاره الشخص من أجل الحصول على الحد الأقصى من الدخل والثقة في الحصول على معاش تقاعدي) ، ينسى عملاء شركات التأمين أنه ، على عكس الصناديق غير الحكومية ، فإن صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي يضمن سنويًا ربط المساهمات في التضخم. مهما كان الوضع المالي في الدولة يُدفع معاش التأمين بالكامل مع الفوائد المتراكمة

NPF لا تضمن 100٪ أن الدخل المحسوب عند توقيع اتفاقية OPS سيظل كما هو خلال فترة التقييس. تعتمد نسب العائد على عدد العملاء ، وحجم المحفظة المالية ، والمبلغ الإجمالي لمدفوعات المعاشات التقاعدية للمشاركين في التمويل ، والعوامل الاقتصادية الخارجية: مستوى التضخم ، والمنافسة في السوق ، وإصلاحات المعاشات التقاعدية (منذ عام 2015 ، كان لدى البنك المركزي اتخذت NPFs تحت سيطرة خاصة). توفر الشركة الخاصة ، في حالة التطور المستقر ، فرصة لزيادة المدخرات عدة مرات أو الحصول على مبلغ "ضئيل" من المساهمات المحتجزة (بعائد سلبي).

تصنيف NPF-2016 حسب مبدأ الربحية

كلما ارتفع عائد الصندوق غير الحكومي ، زاد جاذبيته في نظر العميل. أفضل NPFs (أعلى 5) التي تضمن أعلى نسبة استثمار للفترة التي تم تحليلها (مع مراعاة متوسط المؤشرات السنوية):

1. JSC ليفانوف OPF (12.9٪).
2. "European PF" (12.4٪).
3. "بيت أورال المالي" (11،4٪).
4. "التربية والعلوم" (11 ، 1٪).
5. "تعليم" (11٪).

تصنيف الربحية NPF على أساس المدخرات يبدو مختلفًا:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3٪).
2. "الموافقة" (12.7٪)
3. مغناطيس (12، 2٪).
4. "European PF" (10.9٪).
5. "صندوق التوفير" (10، 2٪).

تصنيفات العائد تسمح لك باتخاذ قرار بشأن اختيار NPF ، حيث سيلبي المعامل التراكمي توقعات المؤمن عليه.

أي NPF هو الأكثر موثوقية؟

عند اختيار شركة معاشات خاصة ، تلعب موثوقية NPFs ، التي تحددها المشاركة التطوعية للشركة في تصنيفات الوكالات المستقلة ، دورًا مهمًا.

تم الاعتراف بالخبراء RA و National RA باعتبارهما أكثر الوكالات التحليلية تأثيرًا في مجال توفير المعاشات التقاعدية.

قائمة NPFs التي تم تخصيص مستوى موثوقية مرتفع بشكل استثنائي (A ++) بواسطة "Expert RA":

• "خريف الماس".
• "Atomgarant".
• "خير".
• "الرعاية الاجتماعية EMENSI".
• "كبير".
• "فلاديمير".
• "VTB PF".
• غازفوند.
• "European PF".
• "كيث للتمويل".
• وطني
• "Neftegarant".
• "مدخرات معاش Gazfond".
• "Promagrofund".
• صافر.
• "RGS".
• سبيربنك.
• شركة سورجوتنيفتجاز JSC.

وكالة التصنيف "ناشيونال" نشرت قائمتها الخاصة بصناديق الاستثمار الوطنية ، والتي تم تعزيزها مالياً (AAA) ، والمسؤولة عن الالتزامات تجاه المودعين.

يشمل 9 شركات ، 6 منها معترف بها على أنها الأكثر موثوقية من قبل وكالتين:

• "خير".
• "European PF".
• "كيث للتمويل".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• سبيربنك.

بالإضافة إلى تلك المدرجة في التصنيف من قبل Expert Ra و OJSC Telecom-Soyuz ، فإن الصندوق غير الحكومي لصناعة الطاقة الكهربائية و OJSC Lukoil-Garant هم أيضًا من بين 9 منظمات أكثر استقرارًا تستثمر مدخرات التقاعد.

تصنيف أكثر الصناديق غير الحكومية تمحورًا حول العميل في عام 2015

تضغط آراء المتقاعدين المستقبليين الذين وقعوا اتفاقية OPS مع شركة غير حكومية على العملاء المحتملين للصندوق. المراجعات السلبية عبر الإنترنت التي تركها عملاء NPF تجعل المودعين يفكرون في ترك صندوق غير جذاب تلقى شكاوى من المشاركين في عقد التأمين.

GPU والشركات الموجهة للمنظمات غير الحكومية تكسب ثقة المساهمين وتتمتع بوضع "مرتكز على العميل".

"صوت" العملاء - أعلى 5الصناديق غير الحكومية 2015:

1. "European PF" (3 ، 8 من أصل 5).
2. "المستقبل" (3، 2 من 5).
3. "الرفاهية" (2، 9 من أصل 5).
4. Kit Finance (2، 6 من 5).
5. "Promagrofund".

من الشركات المصرفية الفرعية ، أصبح صندوق Sberbank غير الحكومي الرائد من حيث جودة خدمة العملاء في عام 2015 ، حيث يمثل أكثر من 14 ٪ من السوق و 243.3 مليار روبل من مدخرات المعاشات التقاعدية (المركز الأول).

معلومات إضافية جديرة بالاهتمام عند اختيار صندوق تقاعد غير حكومي

إذا لم يكن هناك بعد ، بعد تحليل جميع التصنيفات ، إجابة على السؤال "أيهما أفضل NPF؟ أيهما تختار؟"

أولاً ، عمر الشركة الخاصة. على الرغم من أن الوافدين الجدد في 88 ٪ من الحالات يقدمون شروطًا أكثر جاذبية (العائد من 10 ٪ وإمكانية مغادرة الوكيل للمنزل) ، تلعب الخبرة في مجال التأمين دورًا. من بين الصناديق الرائدة في قوائم الموثوقية والربحية ، لا يوجد "مبتدئين" يعملون منذ أقل من 3 سنوات. هذه ليست "مقامرة" ، ولكنها منافسة صحية وسياسة "الاحتفاظ" (الحفاظ على تدفق العملاء على مستوى الفترة السابقة مع مؤشر رضا مرتفع) ، وعدم جذب وجوه جديدة بأي ثمن (خداع ، التقليل من الأهمية).

ثانيًا ، راحة الخدمات عبر الإنترنت. يجب أن يحتوي "الحساب الشخصي" للمشارك في اتفاقية OPS على واجهة عملية (رموز كبيرة ،قائمة باللغة الروسية ، مفهومة للمستخدم المبتدئ) وتوفر أقصى وصول إلى المعلومات (ميزات العقد ، تاريخ العمليات مع NPP). خدمة مريحة عن بعد تعني أن العميل لا يحتاج لزيارة الفرع

ثالثًا ، عدد العملاء. عندما يرغب 500 ألف مواطن أو أكثر في الاستفادة من خدمات شخص عادي ، فإن هذا لا يتحدث فقط عن العمل الناجح لوكلاء التأمين ، ولكن أيضًا عن الثقة في الصندوق.

تم الاختيار: كيفية تحويل مدخرات التقاعد إلى NPFs؟

إذا تم بالفعل حل مسألة أنشطة صندوق التوفير الوطني (أي واحد يتم اختياره لنقل معاش التقاعد التقاعدي) ، فحينئذٍ يواجه الموظفون مشكلة أخرى: كيفية تحويل المعاش التقاعدي إلى صندوق غير حكومي؟

لإبرام اتفاقية OPS مع NPF ، يجب عليك الاتصال بمكتب منظمة غير حكومية في مكان التسجيل. من بين المستندات معك ، ما عليك سوى جواز سفر و SNILS. بعد الانتهاء من الوثائق ، يتم إعطاء العميل نسخة من الاتفاقية التي تؤكد الرغبة في تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي إلى NPF.

ولكن بالنسبة للتحويل النهائي لـ NPP إلى صندوق آخر ، يلزم التأكيد من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. يمكن القيام بذلك بعدة طرق:

1. أثناء زيارة شخصية لصندوق المعاشات التقاعدية لروسيا ، ملء نموذج طلب بالموافقة على التحويل.
2. بعد التأكيد عن طريق رقم الهاتف المحدد في اتفاقية OPS (أو بناءً على "ملاحظات" من متخصص في مركز اتصال NPF).
3. بإرسال الموافقة عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة.

في عام 2016 ، 25٪ من الأموال غير الحكومية (على سبيل المثال ، NPFs"Sberbank") لتأكيد الاتفاق على نقل NPP "دون مغادرة المكتب": عند تسجيل OPS ، يتلقى العميل رسالة نصية قصيرة تحتوي على رمز في غضون 2-5 دقائق ، والتي يجب إبلاغ المدير بها. يقوم الموظف بإدخال الرمز في البرنامج - ويتم إرسال الطلب تلقائيًا إلى وحدة الاستخبارات المالية. إعادة التأكيد والزيارة الشخصية لصندوق التقاعد الروسي غير مطلوبين

الفروق الدقيقة في الانتقال إلى NPF

يمكنك تحويل مدخرات التقاعد إلى أي صندوق يقدم خدمات لإبرام اتفاقيات OPS والمنظمات غير الحكومية. تستغرق عملية الانتقال عامًا واحدًا: بعد توقيع الاتفاقية ، يتم تحويل المدخرات إلى NPF بعد عام من اكتمال الأعمال الورقية. يتم تحويل جميع أقساط التأمين المحتجزة من قبل صاحب العمل والفوائد المستحقة على الشركة السابقة (بشرط مرور 5 سنوات منذ إبرام العقد السابق). إذا أنهى العميل العقد قبل الموعد المحدد (أقل من 5 سنوات) ، فإنه يخسر أرباح الأسهم ، ويتلقى فقط أقساط التأمين من صاحب العمل (لا يمكن تخفيض مبلغها ، حيث يتم دفعها دون إخفاق من قبل جميع المواطنين العاملين رسميًا عن طريق خصم مبالغ من الأجور)

يمكنك تحويل المدخرات بين الصناديق غير الحكومية وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي مرة واحدة في السنة.

ترخيص NPF - ما هو؟

منذ عام 2015 ، بدأ البنك المركزي "تطهير" الأموال غير الحكومية ، والتي زاد عددها كل عام من قبل عشرات الشركات. المنظمات التي لا تفي بالتزاماتها تجاه المساهمين (الذين لم تسمح مدخراتهم التقاعدية بالدفع لجميع العملاء) وتنتهك المواعيد النهائية لتقديمالتقارير ، تم حرمانهم من الحق (ترخيص دائم لـ NPF) للانخراط في أنشطة التأمين في السوق المالية للاتحاد الروسي.

في نهاية العام ، تلقى 89 صندوقًا ترخيصًا ، وقد تم عرض القائمة على الموقع الرسمي للبنك المركزي لروسيا.

تم سحب ترخيص NPF: ماذا يجب أن يفعل العملاء؟

في حالة إلغاء ترخيص الصندوق ، يُمنح العميل فرصة تحويل مدخراته إلى شركة خاصة أخرى. إذا رفضت اختيار NPF آخر ، فسيتم تحويل مدخرات التقاعد افتراضيًا إلى صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا ، مع الحفاظ على 6٪ من NPF.

في إطار القانون رقم 422-FZ ، الذي ينظم حقوق الأشخاص المؤمن عليهم عند إبرام OPS في الاتحاد الروسي ، بعد نتائج عام 2015 ، دخلت 32 NPFs في نظام ضمان NPP. هذا يعني أن مدخرات معاشات المواطنين المفهرسة بواسطة PFR أو NPF (محمية من قبل "وكالة تأمين الودائع") مضمونة من قبل الدولة.

حظر CIT 2014-2016: متى تنتظر الفهرسة؟

في عام 2016 ، أكدت الحكومة تمديد الوقف الاختياري للاستثمار في NPP. والسبب الازمة اضطرار الدولة للادخار على مدخرات المواطنين

سيتم تمديد الحظر المفروض على تشكيل نسبة 6 ٪ المحددة للاستثمار ، وفقًا للمحللين الماليين ، إلى عام 2017 - حتى يستقر السوق والاقتصاد الروسي.