ما هي أنواع الرهون العقارية الموجودة وأيها الأفضل أن تأخذها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بالتأكيد كل شخص يحتاج إلى سكن. لكن لا يستطيع الجميع شرائه على الفور ، دون الحصول على قروض. لهذا السبب عليك أن تأخذ قرضًا عقاريًا. الحل ، بالطبع ، ليس هو الأفضل ، لكنه شائع جدًا. لكن كل شخص غير مستنير في هذا الموضوع يهتم أولاً بما يلي: ما هي أنواع الرهون العقارية الموجودة من حيث المبدأ؟ وبما أن الموضوع وثيق الصلة ، يجدر الحديث عنه بمزيد من التفصيل.

الخيار الأكثر شيوعًا

بالحديث عن أنواع الرهون العقارية الموجودة من حيث المبدأ ، يجدر أولاً الانتباه إلى الإقراض في السوق الثانوية. لأن هذا هو الخيار الأكثر شيوعًا. المبدأ بسيط. يجب على الشخص أن يجد شقة يبيعها الآخرون ويضعون اتفاقية قرض رهن عقاري. بعد ذلك يشتري مسكنا مقابل مال البنك الذي يعطيه لهم بعد ذلك

هناك بعض الخصائص المميزة هنا. تحتاج أولاً إلى العثور على البنك الأنسب وفقًا للشروط. الأفضل في هذا الصدد هم أولئك الذينحالة. لديهم نظام قروض عقارية تم إعداده بأدق التفاصيل.

بعد أن يختار الشخص أفضل عرض رهن عقاري لنفسه ، ويكتشف المبلغ الذي يمكن منحه له ، يمكنك البدء في البحث عن سكن. وقبل إبرام العقد ، ستحتاج إلى دفع عمولة وتأمين للبنك.

حول الشروط

بالحديث عن أنواع الرهون العقارية ، من المستحيل عدم الالتفات إلى شراء أي سكن ثانوي يمكن إصداره.

لذا لا ينبغي أن تكون الشقة موجودة في مبنى ليتم هدمه أو يحتاج إلى إصلاح وإعادة بناء. من المستحسن أن تكون في حالة جيدة. بعد كل شيء ، يتم إصدار رهن عقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا ، ويلتزم البنك بالتأكد من أنه إذا لم يتمكن الشخص من سداد الدين ، فسيكون قادرًا على تعويض الخسائر عن طريق بيع المساكن.

يجب أن تكون الشقة سكنية أيضًا. أي أن تكون في منزل عادي ، وألا تنتمي إلى فندق أو مجمع جماعي. ويجب أن يكون لها أيضًا تخطيط قياسي يتوافق مع خطة BTI. بالمناسبة ، نادراً ما تقدم البنوك قروضاً عقارية لشراء شقق تقع في الطابق الأرضي أو الأول. وعلى "خروتشوف".

يجب أن يفي المقترض أيضًا بشروط معينة. يجب أن يكون مواطنًا موسرًا في الاتحاد الروسي ولديه خبرة عملية لا تقل عن سنة واحدة. والأفضل الامتناع عن القرض إذا كان الراتب منخفضًا ، حيث سيتعين عليك كل شهر دفع ما يصل إلى 45٪ من راتبك.

حقوق الملكية

في قائمة أنواع الرهون العقارية ، يحتل هذا النوع بالذات المرتبة الثانية. هنالكأسبابهم. الرهن العقاري هو في الأساس قرض لشراء منزل في منزل قيد الإنشاء. ونظرًا لحقيقة أن المبنى لم يتم تشغيله بعد ، فإن أسعار هذه الشقق أقل بنسبة 20-30٪ من أسعار الشقق العادية.

المبدأ في هذه الحالة يختلف نوعًا ما عن السابق. لتبدأ ، يجب على الشخص اختيار مطور. سيرسل له قائمة البنوك التي تتعاون معه. ومن بينها ، يختار الشخص الشخص الذي يقدم أفضل شروط الإقراض. الخيار الثاني مشابه ، لكن العكس تمامًا. اولا شخص يحدد البنك ثم يختار المطور - من القائمة التي سلمت له هناك

صحيح ، هناك أيضًا عيوب في هذه الحالة. على سبيل المثال ، معدل فائدة أعلى (بنسبة 1-2٪) ، تأخير في تشغيل أحد العناصر. ومع ذلك ، هناك سلبيات في كل مكان.

لعائلة شابة

في السنوات الأخيرة ، اكتسب هذا النوع من القروض شعبية كبيرة. تساعد الرهون العقارية الكثيرين ، خاصة إذا كانت الأسرة الشابة بحاجة إلى سكن. خلاصة القول هي أن السلطات المحلية تخصص إعانة يدفع بها الناس القسط الأول. وهكذا اتضح تخفيض مبلغ القرض

تحصل الأسرة التي ليس لديها أطفال على 30٪ من تكلفة الشقة. الناس الذين لديهم طفل - 35٪. للحصول على قرض عقاري تفضيلي ، يجب أن تكون على قائمة الانتظار. عندما يأتي دور هذه العائلة أو تلك ، يتم منحهم شهادة لشراء شقة. هذا هو السبيل إلى الدفعة الأولى للبنك للحصول على قرض.

يجب أن تعلم أن الأزواج الذين لا يزيد عمر كل شخص عن 35 عامًا يعتبرون عائلة شابة. يتم إعطاء الرهون العقارية لمدة تصل إلىثلاثون سنة. لكن التأخيرات ممكنة (هذه إضافة أخرى للإقراض التفضيلي) ، ومعها يتبين حوالي 35. ومع ذلك ، حتى للحصول على مثل هذا الرهن العقاري ، يجب أن تستوفي عدة شروط. أولاً ، يجب أن يكون كل زوج من مواطني الاتحاد الروسي. وموظف رسميًا وله مصدر دخل يمكن تأكيده بشهادة. العمر الادنى لكل شخص 18 سنه

قرض تحسين المنزل

يجب أيضًا ملاحظة هذا الموضوع باهتمام ، والحديث عن أنواع الرهون العقارية. كثير من الناس لديهم سكن بالفعل ، ولكن غالبًا ما تحتاج الأسرة إما إلى توسيع مساحة معيشتهم أو تحسين الظروف. عادة ما يكون من السهل حل هذه المشكلات. يبيع الناس الشقة التي يملكونها ، وبعد ذلك يشترون مساكن أخرى مع العائدات ، ويدفعون مبلغًا إضافيًا بالمال الذي أصدره البنك كرهن عقاري.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الإقراض هي أنه يمكن إصداره بدون ضمانات وعمولات. كما أنهم يمارسون على نطاق واسع البرامج المحلية والاتحادية ، ويقدمون شروطًا تفضيلية للمعلمين ، على سبيل المثال ، للعائلات التي لديها العديد من الأطفال ، إلخ. علاوة على ذلك ، يمكن إصدار قرض لتحسين ظروف الإسكان حتى بدون تقديم شهادة من مكان العمل الدائم. وأسعار الفائدة أقل

معلومات للأجانب

كثير من الناس من مواطني دول أخرى مهتمون بالسؤال - هل من الممكن أن يحصلوا على رهن عقاري بتصريح إقامة؟ الموضوع مثير للاهتمام. حسنًا ، يمكن لأي شخص شراء منزل في الاتحاد الروسي. ولكن لا تفعل هذا بكامل المبلغ ، ولكن عن طريق أخذ قرض ،صعب جدا. تحاول المؤسسات المالية تجنب المعاملات مع الأجانب ، لأنهم لا يحملون الجنسية الروسية ، مما يعني أنه يمكنهم بسهولة مغادرة البلاد دون سداد ديونهم. في هذا الصدد ، تقوم البنوك بتشديد متطلباتها فيما يتعلق بالمقترضين قدر الإمكان. ومع ذلك ، هناك أيضًا بنوك تعتبر الأجانب أكثر دافعي الضرائب ضميرًا. لكن بشكل عام ، الرهن العقاري مع تصريح الإقامة هو حقيقة واقعة. لكن يمكنك معرفة الشروط بمزيد من التفصيل.

المتطلبات

حسنًا ، إذا قرر أجنبي الحصول على قرض عقاري بتصريح إقامة ، فإنه يحتاج أولاً إلى أن يكون موظفًا رسميًا في روسيا. ادفع أيضًا الضرائب ولديك ستة أشهر على الأقل من الخبرة في العمل في الاتحاد الروسي. سيتعين عليك أيضًا إثبات حقيقة أن الأجنبي سيعمل في روسيا خلال الـ 12 شهرًا القادمة. يمكنك ببساطة تقديم عقد مع صاحب العمل وشهادة دخل. العمر مهم أيضا. الأفضل هو من 25 إلى 40 سنة.

لكن بعض البنوك لديها متطلبات إضافية. على سبيل المثال ، قد لا يكون الحد الأدنى لخبرة العمل في الاتحاد الروسي 6 أشهر ، بل عامين أو ثلاثة أعوام. والدفعة الأولى التي تكون عادة 10٪ سترتفع إلى 30٪. قد تكون هناك حاجة لضمانات أو مقترضين مشتركين (مواطني الاتحاد الروسي). وسيقوم البنك بإصدار العقارات المعتمدة كضمان. وبالطبع سيكون هناك ارتفاع في معدل الفائدة. بشكل عام يصعب على الأجانب الحصول على قرض عقاري.

تختلف أنواع قروض الرهن العقاري في بعض الفروق الدقيقة ، وهذا الوضع ليس استثناء.سيتعين على الأجنبي جمع مجموعة كاملة من المستندات ، بالإضافة إلى المستندات القياسية (شهادات الدخل ، ومدة الخدمة ، والعقود مع صاحب العمل ، وما إلى ذلك). ستحتاج إلى جواز سفرك المدني ونسخة موثقة مع ترجمة إلى اللغة الروسية. أيضا - تصريح العمل في روسيا ودخول الدولة (تأشيرة). ستحتاج أيضًا إلى بطاقة الهجرة والتسجيل في المنطقة التي تم فيها إصدار القرض.

الكفالة

يدرك الجميع جيدًا أنه من أجل الحصول على قرض ، عليك أن تقدم للبنك مبلغًا معينًا من القيمة ، يمكن أن يأخذها لنفسه كتعويض عن الديون المستحقة (إذا كان الدافع غير قادر على ذلك) سداد المال). الرهون العقارية ليست استثناء. نوع الضمان في هذه الحالة هو عقار. الذي ينوي الشخص الحصول عليه عن طريق الاقتراض.

الأمر بسيط. يسحب الشخص قرضًا في أحد البنوك (أو مؤسسة مالية أخرى) ، بشرط أن تكون الشقة المشتراة بالمال المخصص بمثابة ضمان. يستفيد جميع المشاركين في المعاملة. أخيرًا يتلقى المقترض المال ويشتري الشقة. يحقق البنك ربحًا على شكل مدفوعات بسعر فائدة ، وبسبب حقيقة أن المسكن الذي اشتراه العميل هو الضمان ، فإنه يقلل من مخاطر عدم السداد.

ويتم كل شيء في بضع خطوات. أولاً ، يحصل العميل على موافقة البنك. ثم يختار السكن ويدرس الأسواق الأولية والثانوية. ثم - يقيم العقارات ويؤمن عليها. وأخيرًا ، يوقع العقد ، ويستلم المال ، ويدفع للمعاملة ، ثم ينتقل.

حول "المزالق"

الآن يجدر الحديث عن الرهن في شكل رهن عقاري. الكلمة نفسها تحتوي بالفعل على جوهر التعريف. رهن الشقة المشتراة برهن يتم التعبير عنه في تقييد حقوق المالك وكذلك في فرض الرسوم عليه.

ببساطة ، يمكن لأي شخص نقل مسكنه للاستخدام المؤقت للآخرين ، أو تأجيره ، أو محاولة بيعه لسداد دين. لكن كل هذا - فقط بإذن المرتهن. دور البنك في هذه الحالة. تُزال جميع الأعباء عن الإنسان عندما يسدد دينه. منذ تلك اللحظة ، أصبح المالك الكامل للشقة.

لكن إذا أراد ، على سبيل المثال ، بيعها عندما لم يتم سداد الدين بعد ، فسيتعين عليه الاهتمام بالفروق الدقيقة. بالإضافة إلى اتفاقية البيع والشراء ، ستحتاج إلى سند نقل ، إذن كتابي من المرتهن وبيان من أطراف الصفقة.

تأمين

لقد سبق ذكره عدة مرات أعلاه أنه يجب تأمين المسكن الذي تم شراؤه. هو حقا. ما هي أنواع تأمين الرهن العقاري الموجودة؟ هناك اثنان منهم - إلزامي واختياري.

لذا ، سيتعين عليك دفع تكاليف التأمين على أي حال. لكن هذه تكلفة منخفضة. بموجب القانون ، لا يُطلب من المقترض سوى تأمين الضمان ، أي الشقة ، التي تم الحصول على القرض لشرائها. هذا عادة ما يكون حوالي 1-1.5٪ من الإجمالي.

بالحصول على تأمين إضافي ، اتضح أنه يحمي منزلك من التلف والخسارة. وأيضًا - حق ملكية من فقدان الملكية ، والذي يمكن أن يحدث بسبب الاحتيال أو المبيعات المزدوجة. فيفي النهاية ، ستتم حماية حياة العميل وصحته. بعد كل شيء ، يتم أخذ قرض لشراء المساكن في المتوسط لمدة 10-15 سنة. هذه فترة طويلة ويمكن أن يحدث أي شيء للإنسان خلال هذه الفترة لأن الحياة لا يمكن التنبؤ بها.

كيف تستفيد

حسنًا ، الرهون العقارية تجلب الربح فقط للبنوك والمطورين ، لكن المقترضين يريدون أيضًا تجنب الوقوع في المشاكل. وإذا كنت تريد توفير المال ، فمن الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض لأقصر وقت ممكن. يمكن حساب الفائدة باستخدام مثال بسيط. لنفترض أن الشخص يأخذ مليون روبل عن طريق الائتمان بمعدل 13٪ سنويًا. إذا أخذ هذا المبلغ لمدة خمس سنوات ، فسيتعين عليه دفع 23000 روبل شهريًا ، ونتيجة لذلك ، ستكون الدفعة الزائدة 366000 روبل. بعد أن أصدر رهنًا عقاريًا لمدة 15 عامًا ، سيدفع 13 ألف روبل لكل منهما. إنها أقل! نعم ، ولكن فقط للوهلة الأولى. نتيجة لذلك ، سوف يدفع أكثر من 1300000 روبل. لذلك يجب معالجة مشكلة التوقيت أولاً.

لكن أي الخيارات المذكورة أعلاه هو الأفضل؟ يمكنك المجادلة لفترة طويلة ، مع سرد الإيجابيات والسلبيات. كل لوحده. لكن إذا حكمنا بشكل موضوعي ، فإن خيار شراء مساكن تحت الإنشاء هو الأفضل. أولاً ، يمكنك التوفير بشكل كبير - من 1/5 إلى 1/3 من المبلغ الإجمالي. ولن تلعب الدفعة الزائدة بنسبة 1-3٪ بالمعدل دورًا خاصًا هنا. ثانيًا ، لا يمكنك أن تخاف من التأخير من حيث التكليف. الآن تدخل البنوك في عقود فقط مع مطورين موثوق بهم ، وبالتالي فإن المخاطر ضئيلة. لكن مرة أخرى ، على الجميع أن يقرر بنفسه.