قرض لعائلة كبيرة - الميزات والشروط وأسعار الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

مع ظهور طفل في الأسرة ، يواجه كل والد السؤال القديم: أين يعيش الآن. بالطبع ، بالنسبة لعائلة كبيرة ، هناك حاجة إلى مساحة أكبر بكثير. ولكن من أين تحصل على المال لشراء شقة جديدة؟ اليوم ، يمكنك الحصول على رهن عقاري والحصول على سكن بالتقسيط في أي مؤسسة ائتمانية تقريبًا. ومع ذلك ، حتى هذه الشروط لا تسمح للعديد من مواطني الاتحاد الروسي بدفع دفعة أولية لمرة واحدة. هذا لا يعني أننا بحاجة إلى اليأس ، حيث توجد اليوم ظروف خاصة يمكن أن تسمح للعائلات بالحصول على مساحة معيشية أكبر بأقل سعر فائدة. ستسمح لك القروض التفضيلية للعائلات التي لديها العديد من الأطفال بتلقي الأموال بسرعة وبأقل معدل.

ما هي الفوائد المتوفرة؟

تعتبر الأسرة الكبيرة هي الأسرة التي ينشأ فيها ثلاثة أطفال على الأقل لم يبلغوا سن الرشد. قد يتأهل هؤلاء المواطنون للحصول على مزايا معينة من الدولة ، بما في ذلك برامج الإسكان الإضافي. على سبيل المثال ، يوجد اليوم رهن عقاري يشمل دعم الدولة. ومع ذلك ، هناك برامج أخرى على المستوى الاتحادي والإقليمي.

في 2005تم تطوير برنامج الإسكان الميسر. إذا تمكنت الأسرة في تلك اللحظة من الحصول على قائمة الانتظار ، فيمكن اليوم استرداد ثلث تكلفة الشقة على نفقة الدولة. إذا ظهر طفل آخر في الأسرة منذ عام 2005 ، فسيتم زيادة مبلغ أموال الميزانية بنسبة 18 ٪ أخرى. وعليه ، يجب ألا تكون هناك رسوم إضافية لمثل هذه القروض ، ولن يتم زيادة معدل الفائدة سنويًا. يجدر أيضًا النظر في أن البرنامج التفضيلي يتضمن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى أو لسداد مبلغ قرض معين.

هناك أيضًا العديد من برامج الرهن العقاري والقروض للعائلات الكبيرة للبناء ، والتي توفر أقساطًا تصل إلى 30 عامًا. ومع ذلك ، بموجب شروط مثل هذا القرض ، سيكون معدل الفائدة أعلى بكثير ، وسيتعين أيضًا دفع الدفعة المقدمة عند معالجة المستندات.

في بعض الحالات ، يمكن سداد جزء من القرض من خلال تلقي دعم من الميزانية المحلية. في بعض الأحيان يمكن أن تصل قيمة الإعانات إلى 100٪. ومع ذلك ، هذا ممكن فقط إذا حصلت الأسرة على حالة "بحاجة إلى مساحة معيشية محسنة". هناك أيضًا عدد كبير من البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض للعائلات الكبيرة لسيارة بأسعار مخفضة.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال الكثيرون اليوم على قائمة الانتظار لاستلام منازلهم من الولاية. في هذه الحالة ، يجدر بك الاتصال بالسلطات المحلية للحصول على ما يصل إلى 50٪ من المتوسطتكلفة الشقة المؤجرة

إذا كان أحد الزوجين يؤدي الخدمة العسكرية ، فعليك التفكير في الحصول على قرض عقاري عسكري.

ما هي المستندات التي أحتاجها للتحضير

للتقدم بطلب للحصول على قرض ميسر للعائلات الكبيرة للإسكان ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب على الأزواج تأكيد وضعهم الحالي. بعد ذلك ، يتعين عليهم إعداد المستندات التي تتوافق مع حقيقة أنهم بحاجة فعلاً إلى تحسين ظروفهم المعيشية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالحكومة المحلية والحصول على ورقة هناك ، والتي ستشير إلى معايير معينة للشقة. وفقًا لذلك ، إذا كان هناك عدد قليل جدًا من الأمتار المربعة لكل شخص ، فقد تكون هذه الأسرة مؤهلة للحصول على إعانات. كما تؤخذ الحالة الفنية للشقة بعين الاعتبار

ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يجب تسجيل الزوجين والأطفال في المنطقة التي يرغبون في الحصول على قرض فيها. قبل الحصول على قرض ، تحتاج الأسرة الكبيرة إلى إعداد نسخ من جميع المستندات وشهادات الميلاد الأصلية للأطفال ، بالإضافة إلى تسجيل الزواج. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى الاهتمام بالوثائق التي تؤكد الدخل المتاح للأسرة. إذا كنت تخطط لاستخدام رأس مال الأمومة ، فأنت بحاجة إلى إحضار المستندات الأصلية معك وعمل نسخة منها.

ما هي الشروط التي يجب أن تلبيها الأسرة للحصول على قرض عقاري تفضيلي

للحصول على قرض عقاري لشراء شقة ،يجب استيفاء شروط معينة.

بادئ ذي بدء ، يجب على الأزواج الحصول على تأمين على منازلهم وحياتهم. أيضًا ، اعتمادًا على البرنامج المختار ، قد تكون هناك حاجة إلى دفعة أولية من 10 إلى 30 ٪ من التكلفة الإجمالية للشقة المختارة. في بعض المؤسسات المصرفية ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض لعائلة كبيرة ، يُسمح بضمانات على شكل سكن خاص.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في عام 2015 ظهر خيار جديد للإقراض العقاري بمعدل 13٪. هذا البرنامج محسوب لمدة 1 سنة. لكي تصبح مشاركًا فيها ، من الضروري وضع اتفاقية قرض لشراء مساحة معيشة في سانت بطرسبرغ أو موسكو ، والتي ستكون تكلفتها في حدود 8 ملايين روبل. إذا تم إبرام العقود في مناطق أخرى ، يمكن أن تصل التكلفة إلى 3 ملايين روبل. في هذه الحالة ، يتعين على المقترضين دفع 20٪ على الأقل من تكلفة السكن. مدة هذا الإقراض تصل إلى 362 شهرا.

قرض عقاري للعائلات الكبيرة: كيف تحصل على

حتى الآن ، لا يزال القانون الفيدرالي ، الذي يتعلق بالرهون العقارية التفضيلية ، قيد الدراسة. حتى الآن ، لا توجد برامج محددة في هذا المجال. ومع ذلك ، هناك إعانات حكومية خاصة يمكن استخدامها للحصول على امتيازات للشقق. قد تختلف هذه الشروط بشكل كبير اعتمادًا على منطقة إقامة الزوجين ، وكذلك على البنك الدائن.

كقاعدة عامة ، يتم إصدار مثل هذا الرهن العقاري بسرعة كبيرة (في غضون بضعةأيام). في هذه الحالة ، يمكنك إحضار أشخاص تثق بهم ، يمكن أن يكونوا والدي أحد الزوجين أو كليهما.

ومع ذلك ، يجب ألا يغيب عن البال أن البنوك نفسها لا تقدم أي مزايا رهن عقاري للعائلات الكبيرة. كل هذا يتم حصرا على حساب الدولة. ومع ذلك ، هناك هياكل مصرفية حكومية طورت بالفعل برامجها الخاصة لمساعدة العائلات الكبيرة: Sberbank و AHML. دعونا نلقي نظرة فاحصة عليهم

قرض للعائلات الكبيرة في سبيربنك

وفقًا لشروط هذه المنظمة ، يمكن لأولئك الذين يرغبون في استخدام رأس مال الأمومة كأحد مساهمات القرض الاعتماد على القروض الميسرة. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة السنوي في حده الأدنى - 9.5٪. يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 15٪ من السعر الإجمالي للشقة المختارة. يقترح سداد القرض لمدة 30 عاما

الميزة الرئيسية لهذا البرنامج هي أنه في حالة وجود طفل جديد في الأسرة خلال فترة سداد القرض ، فمن الممكن تأجيل دفع الفائدة.

أيضًا ، يسمح سبيربنك بإشراك المقترضين المشتركين ، الذين يمكن أن يكونوا آباء الأزواج. هذا يمكن أن يزيد من مقدار الدخل الشهري المطلوب للموافقة على قرض لعائلة كبيرة.

برنامج من AHML

هذه منظمة حكومية أخرى تقدم المساعدة في الحصول على الأموال لشراء شقة بأفضل الشروط.

في الداخلفي إطار هذا البرنامج ، سيكون المعدل 12٪ سنويًا. ومع ذلك ، يمكن زيادتها حسب مبلغ الدفعة المقدمة. أيضًا ، ستزيد العمولة إذا رفض الزوجان الحصول على تأمين على الحياة والسكن. في هذه الحالة يكون معدل الفائدة 20٪ على الأقل.

كدفعة مقدمة ، يمكنك استخدام الأموال الواردة من الدولة بعد ولادة الطفل.

OTP Bank

للحصول على قرض لعائلة كبيرة في هذه المنظمة ، ستحتاج أيضًا إلى الحصول على تأمين. في هذه الحالة يكون معدل الفائدة على القرض 13.5٪. يمكن أن يكون مبلغ القرض من 300 ألف روبل إلى 15 مليون.

ايضا حسب شروط البنك لازم احضار ضامن

يمكن سداد القرض مبكرا

مطبات الرهون العقارية المدعومة

قبل أن تأخذ المال من البنك ، عليك التفكير في بعض الفروق الدقيقة. أولاً ، يتم دائمًا احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على البيانات المتعلقة بقدرة الزوجين على الوفاء بالالتزامات المالية. يتم أيضًا أخذ عدد الأطفال في الأسرة في الاعتبار ، لأنه كلما زاد عددهم ، زاد المال الذي ينفقه الوالدان عليهم.

من الضروري الانتباه إلى شروط الائتمان المكتوبة بخط صغير. كقاعدة ، يقوم البنك بخصم رسوم الخدمة ، وكذلك بالنسبة للخيارات الإضافية التي يتم تفعيلها تلقائيًا بعد توقيع العقد.

توفر بعض البنوك متخصصها الخاص الذي يقوم بتقييم الإسكان. ومع ذلك ، هذا لا ينبغي أن يكون فرحا. الحقيقة انهأحيانًا يقلل المثمنون عمدًا من القيمة الحقيقية للشقة حتى تتمكن المؤسسة المصرفية من إصدار مبلغ أقل من المال.

هل يستحق أخذ مثل هذا القرض

قبل التوقيع على أي مستندات متعلقة بقرض مالي ، يجدر التفكير في كل شيء عدة مرات. أولاً ، تحتاج إلى إجراء تقييم واقعي لقدرتك على الدفع. إذا كان هناك خطر من أن أحد الزوجين سيتم تسريحه في العمل ، فهذا محفوف بالعواقب. سيتم تطبيق الرسوم إذا لم يتم سداد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد. ثانيًا ، تحتاج إلى دراسة تفصيلية للمعلومات المتعلقة بالبنك المختار. إذا تم افتتاحها مؤخرًا وتعمل في مدينة واحدة فقط ، فهناك خطر من إفلاسها.

في الختام

قرض لعائلة كبيرة هو مساعدة مطلقة للأزواج الذين يحلمون بمنزل منفصل أو أكبر. تقدم الدولة اليوم للسكان عددًا كبيرًا من برامج الإعانات التفضيلية الإضافية. لذلك ، يجب عليك دراسة هذه الشروط بعناية واختيار الخيار الأكثر ربحية. كما أنه يستحق زيارة الحكومات المحلية.