ما هو الإيداع المصرفي؟ كيفية فتح وديعة مربحة في البنك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أكثر أنواع الاستثمار شيوعًا في العديد من دول العالم هو الودائع المصرفية ، والتي تسمى وديعة في المصطلحات الاقتصادية. يرجع هذا الاختيار إلى التطور السريع والسريع للاقتصاد وقطاع الاستثمار. ما هو الإيداع المصرفي ولماذا يحظى بشعبية كبيرة؟ إن سهولة الوصول الفوري والبساطة لهذه الطريقة في الاستثمار والادخار وزيادة الأموال تجذب المواطنين العاديين. لكن قلة من الناس يمكنهم حقًا تقديم إجابة شاملة على السؤال حول ماهية الإيداع المصرفي. لكن هذا هو أساس محو الأمية الاقتصادية.

ماذا يمكن أن يسمى الإيداع المصرفي؟

الإيداع هو الأموال التي يتم تحويلها إلى البنك بنسبة مئوية معينة للتخزين. بعد فترة زمنية معينة ، هذه الأموال قابلة للإرجاع. ما هو الايداع البنكي؟ ليس المال فقط. يمكن أن تكون فلاد أوراق مالية ومساهمات ومدفوعات ومعادن ثمينة وحتى عقارات. حتى بدون معرفة خاصة في الاقتصاد والاستثمار ، من السهل تتبع حالة السوق من أجل أن تكون على دراية بالاختلافالعوامل التي تؤثر على الوضع المالي للمنطقة. يبدو أن كل شيء بسيط: تحتاج إلى إيداع المبلغ المطلوب في البنك المحدد وانتظر الموعد النهائي لتحصيل الفائدة. يشترط المودعون ، في غالبيتهم ، اليقين في الخدمات المقدمة لهم ، والتي تتضمن سعر فائدة ثابتًا. ماذا يعني ذلك؟ يريد الشخص أن يكون لديه ودائع مربحة في البنوك ، أي في الوقت المناسب لاستلام المبلغ بالكامل ، مع مراعاة الفائدة التي تميز الربح. الشخص العادي العادي لا يهتم بالعوامل والاتجاهات الاقتصادية. هذا هو السبب في أن الودائع تحظى بشعبية كبيرة ومشرفة.

تأثير التضخم

إذا كان الشخص يخطط لحل جميع مشاكله المالية من خلال وديعة ، فسيصاب بخيبة أمل. بشكل أساسي ، يقدم أي بنك تقريبًا سعر فائدة أقل بقليل من مستوى التضخم أو مساوٍ له. ماذا يعني ذلك؟ إذا قررت فتح وديعة في أحد البنوك ، فكن مستعدًا لأن التضخم سوف "يلتهم" جميع الأرباح تقريبًا. بطبيعة الحال ، يمكن للإيداع المصرفي أن يبطئ هذه العملية بشكل كبير ، ولكن في مسائل زيادة رأس المال ، فإن الإيداع غير ذي صلة. لكن لا ترفض الودائع وتقلل من شأنها. الغالبية العظمى من رجال الأعمال والمستثمرين الراسخين والناجحين بطريقة ما يحتفظون بجزء من رأس مالهم في شكل ودائع بنكية. في هذه الحالة ، فإن مثل هذا الخيار تمليه استراتيجية الاستثمار ، والتي تتضمن الأخذ في الاعتبار المخاطر المتوقعة والربح المحتمل. كما تعلم ، يعتبر الإيداع المصرفي من أكثر الطرق أمانًا لاستثمار الأموال.

في معظم البلدان المتقدمة ، توجد منظمات وصناديق خاصة تضمن عودة الأموال المستثمرة للعملاء في حالة فشل البنك. يجب أن يؤخذ هذا العامل في الاعتبار من قبل المستثمرين المبتدئين. قبل أن تحمل أموالك إلى مكان ما ، عليك أن تفهم جيدًا ماهية البنوك والودائع والودائع ، والنظر في تصنيفات مكاتب الفائدة ، والتعرف على العروض الترويجية المقدمة ، وأسعار الفائدة وشروط الإيداع. ستكون أي معلومات إضافية مفيدة عند بناء محفظتك الاستثمارية.

إيداع تحت الطلب

هناك نوعان من الودائع المصرفية - العاجلة والودائع تحت الطلب. جوهر هذا الأخير هو أنه يمكنك سحب الأموال من حسابك تقريبًا في أي وقت. ومع ذلك ، هناك عيب كبير في مثل هذا النظام - سعر الفائدة منخفض للغاية. هذا هو السبب في أن هذا النوع من الاستثمار غير مرغوب فيه وغير مربح.

الودائع لأجل

يتميز هذا النوع من الاستثمار بمعدل فائدة أعلى. يعتمد الربح في هذه الحالة على مدة الإيداع والمبلغ. كلما زاد رأس المال المحول إلى البنك ، زادت نسبة الربح. ما هو الإيداع البنكي بموجب عقد محدد المدة وما هي عيوبه؟ من العيوب الكبيرة أنه من المستحيل سحب الأموال في أي وقت. من المستحيل أيضًا تجديد المبلغ المستثمر. لكن شروط التنسيب هي الأوسع - من عدة أيام إلى عقود. لجذب العملاء ، تقدم البنوك تنازلات. خلاصة القول هي أنه يُسمح لك بسحب مبلغ معينالإيداع ، ولكن ضع حدًا معينًا. سيختلف سعر الفائدة عن الوديعة لأجل ، لكن هناك إمكانية لتجديد الحساب.

عملة الإيداع

اليوم ليس من الصعب الاستثمار في مجموعة متنوعة من العملات العالمية. ومع ذلك ، فإن الودائع الأكثر شيوعًا في جميع البلدان هي بالعملة الوطنية واليورو والدولار الأمريكي. عادة ما يكون للودائع بالعملات الأجنبية معدلات فائدة منخفضة وبالتالي تجلب دخلاً أقل. حتى الآن ، أصبحت الودائع متعددة العملات شائعة جدًا. وهي تتميز بمحاسبة كل عملة على حدة. كقاعدة عامة ، يتم تشكيل هذه الودائع على أساس وديعة وسط - مع الأخذ في الاعتبار الحد الأدنى للرصيد وإمكانية تجديد الحساب. من الوظائف الملائمة للغاية تحويل العملة إلى عملة أخرى بسعر الصرف الحالي في سوق ما بين البنوك. عادة ما يتم تحديد الفائدة على الودائع في البنوك ذات الوظيفة المماثلة بشكل فردي لكل عميل. هذا يجعل الودائع متعددة العملات شائعة لدى المتداولين والوسطاء والتجار في أسواق الصرف الأجنبي.

سعر الفائدة على الإيداع المصرفي

لتشكيل محفظة استثمارية ، تحتاج إلى فهم المفاهيم الأساسية. هناك نوعان من أسعار الفائدة - عائمة وثابتة. الأول يمكن أن يتغير تحت تأثير المؤسسات المالية العامة التي تنظم السوق. يحدث هذا عندما يتم أخذ عوامل مختلفة ، اقتصادية وسياسية ، في الاعتبار. يتم تحديد السعر الثابت مباشرة في وقت توقيع العقد في البدايةالمصطلح وسيظل كما هو طوال الوقت حتى انتهاء صلاحيته. في حالة التعويم ، يلتزم البنك بضمان نوع من الحد الأدنى من الربح ، ولكن يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بمستوى الدخل بشكل لا لبس فيه.

من الضروري أيضًا ذكر مصطلح مثل "الكتابة بالأحرف الكبيرة". هذا يعني أن الأموال المستحقة ستأخذ في الاعتبار حجم الإيداع نفسه بالإضافة إلى الفائدة المستلمة لجزء معين من الفترة. من الضروري مراعاة إمكانية الرسملة عند التخطيط لمحفظتك الاستثمارية وحساب الربح المحتمل.