عند تحديث السجل الائتماني: التعريف ، توقيت التجديد

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

منتجات القروض ذات أهمية كبيرة بالنسبة للمقترضين اليوم. بالنسبة للكثيرين ، هذه هي الفرصة الوحيدة لإجراء عملية شراء كبيرة أو أن تصبح مالكًا لممتلكاتهم الخاصة. ولكن لا يوافق البنك دائمًا على المبلغ المطلوب. غالبًا ما يكون السبب هو وجود سجل ائتماني سيئ ، والذي تضرر من قبل المقترض في عملية الوفاء بالتزامات الديون السابقة. هناك قضية موضوعية بالنسبة للعملاء المحتملين للمؤسسات المالية الذين تم رفض الموافقة على طلبهم وهي مكان تخزين هذه المعلومات ومدة تخزينها.

النشاط الائتماني للفرد لأنشطة أي بنك له أهمية خاصة. نظرًا لأن البيانات الواردة فيه تعطي فكرة عن موثوقية الفرد الذي يريد الحصول على قرض. قبل التقدم إلى مؤسسة مالية للحصول على قرض كبير ، من المفيد أن تتحقق أولاً من تاريخك الائتماني. خاصة إذا كان العميل المحتمل يعرف ذلككان لديه في السابق مشاكل في الوفاء بالتزامات الديون السابقة. كم من الوقت يتم تحديث السجل الائتماني وما هي هذه المعلومات التي تمت مناقشتها في هذه المقالة.

مفهوم التاريخ الائتماني

في الواقع ، إنها مجموعة من المعلومات التي على أساسها يقرر موظفو البنك إمكانية إصدار قرض. يتضمن البيانات التالية:

1. بيانات جواز السفر للفرد ومعلومات عن المؤسسة المصرفية التي تم استلام القرض فيها من قبل.
2. مبلغ القرض.
3. الفترة التي يتم فيها أخذ الأموال المقدمة.
4. السداد المتأخر والسداد المبكر للقرض
5. التقاضي بين الفرد والبنك

هيكل

قبل الانتقال إلى السؤال حول مدى سرعة تحديث السجل الائتماني ، يجدر النظر في هيكله. تتكون هذه المعلومات من الأجزاء التالية:

1. عام. يحتوي على بيانات عن المؤسسة التي تحتفظ بالمعلومات
2. رئيسي. يحتوي على معلومات كاملة عن نشاط الائتمان المالي لفرد معين.
3. مغلق. تفاصيل المنظمة المصرفية والمعلومات الشخصية عن المستفيد من القرض
4. سري. متاح فقط للعميل. يتضمن قائمة الأفراد الذين قدموا طلب الإبلاغ.

هام! يجب أن تحتوي اتفاقية القرض على بند يؤكد موافقة المواطن على ذلكنقل البيانات إلى BCI. في حالة عدم وجود الموافقة ، لا يحق للبنك تقديم المعلومات المحددة.

المشاهدات

يتم تقسيم التواريخ الائتمانية بشكل مشروط إلى الأنواع التالية:

• بمستوى صفر: إذا رفض العميل تقديم معلومات إلى البنك المركزي العراقي أو لم يكن هناك نشاط ائتماني ؛
• بتقييم إيجابي: العميل يفي بالتزامات القرض في الوقت المحدد أو قبل الموعد المحدد ؛
• بتصنيف سلبي: وجود تأخيرات أو غرامات أو تقاضي

لمن تقدم؟

الحق في تلقي تقارير عن النشاط الائتماني للفرد لديه:

1. البنك المركزي.
2. مؤسسة مالية حيث تقدم العميل بطلب للحصول على قرض.
3. إنفاذ القانون والقضاء على النحو المطلوب.
4. العميل نفسه

أين يتم تخزينها؟

يتم توفير خدمات جمع ومعالجة وتوفير المعلومات عن كل مقترض محدد من قبل مؤسسة مرخصة بشكل خاص - مكتب التاريخ الائتماني. تعمل على أساس الترخيص الممنوح من البنك المركزي للاتحاد الروسي. يهدف النشاط الرئيسي إلى تكوين وتقديم التقارير عن المعاملات الائتمانية.

يمكن أن توجد العديد من هذه المؤسسات في منطقة واحدة في وقت واحد ، في المجموع هناك حوالي 30 منظمة من هذا القبيل في الوقت الحالي. كل منهم يتفاعل بنشاط ويتبادل البيانات بسرعة ، وتحديث المعلومات في الوقت المناسب.

كيف يتم تحديث السجل الائتماني في مكتب الائتمانقصص؟ يفرض القانون التزامات على المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات لتقديم معلومات حول القرض الصادر في غضون 10 أيام بعد التوفير. كما يتم نقل البيانات الخاصة بحالات التأخر في السداد والمدفوعات الخاصة بالقرض خلال الفترة المحددة.

نظرًا لعدم قيام جميع المنظمات بنقل المعلومات بشكل متسق وفي الوقت المحدد ، يحق للمواطن دراسة سجل الائتمان بشكل مستقل والتحقق من دقة البيانات.

تحديث التواريخ

لدى معظم الناس فكرة خاطئة حول عدد المرات التي يتم فيها تحديث تقرير الائتمان وحول أهمية هذه المعلومات. إذا كانت هناك مدفوعات متأخرة على آخر قرض ، فلا ينبغي أن تعتقد أنه يمكنك إخفاء البيانات عن طريق الاتصال ببنك آخر. المعلومات متاحة لجميع المنظمات الرسمية التي تصدر قروضا نقدية ويتم تخزينها لفترة طويلة.

بعد كم سنة يتم تحديث السجل الائتماني؟ هناك فترات التجديد التالية:

• في 10 أيام ؛
• بعد 3 سنوات
• بعد 10 سنوات
• بعد 15 عاما

من الضروري النظر في كل خيار محدد على حدة.

في 10 أيام

بعد إعداد اتفاقية القرض وتوقيعها ، يتم إرسال المعلومات إلى قسم BKI في غضون 10 أيام. وبالمثل ، يتم إدخال البيانات لكل معاملة قانونية: إجراء الدفع ، السداد المبكر.

كل 3 سنوات

دافع لا ضمير لهم ولا يعرفون بالضبط متى يتم تحديث السجل الائتماني ، معتقدين ذلكلا تتغير المعلومات أكثر من مرة واحدة في 3 سنوات ، فهم يحاولون تقديم أنفسهم كمقترض مسؤول. للقيام بذلك ، يقترض الناس مبالغ صغيرة من المال ويفيوا بالتزاماتهم المتعلقة بالديون قبل الموعد المحدد. ونتيجة لمثل هذه الأنشطة يأمل المواطن في الحصول على قرض بمبلغ كبير

نشأ هذا الاعتقاد الخاطئ بسبب حقيقة أنه عند النظر في ملاءة العميل ، يقتصر موظفو البنك على السنوات الثلاث الماضية في ظل وجود نشاط كبير لعمليات الائتمان. في حالة وجود القليل من البيانات للوقت المحدد ، يتم تمديد فترة التحقق لعدة سنوات أخرى.

في 10 أو 15 سنة

كم من الوقت يستغرق تحديث السجل الائتماني بموجب القانون؟ ووفقًا للتشريع ، تم تخصيص فترة 15 عامًا لتخزين هذه البيانات. ولكن نظرًا للتعديلات التي تم إجراؤها فعليًا منذ عامين ، تم تقليل الفترة بمقدار 5 سنوات. الآن يتم تخزين سجل الائتمان لمدة لا تزيد عن 10 سنوات من تاريخ الإدخال الأخير.

انتبه! كما تنعكس شراء السلع ، بما في ذلك الأجهزة المنزلية على أقساط ، في البيانات.

كل تحديث للمعلومات يعيد تعيين الحد الزمني ويبدأ العد التنازلي مرة أخرى.

كيف أعرف المحتوى؟

لا ينظم القانون وقت تحديث السجل الائتماني فحسب ، بل ينص أيضًا على حق المواطن في التعرف على الإبلاغ عن المعاملات. غالبًا ما تكون هذه المعلومات مطلوبة للمقترضين ، على سبيل المثال ، قبل اتخاذ قرار التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. للحصول على المعلومات التي تحتاجهاالرجوع إلى الكتالوج المركزي للتاريخ الائتماني ، حيث سيوفرون بيانات عن مكتب الائتمان الإقليمي ، والذي يقوم بإنشاء تقرير عن فرد معين.

بعد ذلك ، يحتاج الشخص للذهاب إلى الموقع الرسمي للبنك المركزي ، حيث ستحتاج إلى ملء نموذج خاص. يتم ذلك من أجل الحصول على المعلومات ذات الأهمية مجانًا. ولكن لإرسال طلب ، يجب عليك إدخال الرمز الذي يوفره القسم المحلي لـ BKI. يمكنك أيضًا معرفة البيانات عن طريق الاتصال شخصيًا بـ BKI ذي الصلة. يتم توفير المعلومات في غضون 10 أيام من تقديم الطلب.

تكلفة الخدمة

في أغلب الأحيان ، يهتم المواطنون بمسألة موعد تحديث السجل الائتماني لإزالة المعلومات السلبية. لذلك ، يحاول البعض طلب البيانات كلما أمكن ذلك.

يمكن للعميل استخدام الحق في تلقي المعلومات مجانًا مرة واحدة فقط في السنة. إذا قمت بإعادة تقديم الطلب ، فسوف تحتاج إلى الدفع. اعتمادًا على منطقة الإقامة ، يمكن أن تصل رسوم تقديم الخدمة إلى 2000 روبل.

إجراءات عند اكتشاف خطأ

كيف وكم يتم تحديث السجل الائتماني في حالة حدوث خطأ؟ إذا رفض المقترض قرضاً بناءً على بيانات خاطئة عن القرض السابق المقدم من المؤسسة المالية ، فيحق له الطعن في المعلومات الكاذبة.

خوارزمية الإجراءات:

1. بادئ ذي بدء ، من الضروري تحديد البنك المركزي العراقي الذي يوفر معلومات عن القرض.
2. عند التعاملبطاقة الهوية ، يقدم مقدم الطلب شكوى كتابية.
3. يرسل موظفو BKI طلبًا إلى المنظمة التي قدمت بيانات خاطئة.

متخصصون في البنك ينظرون في الطلب في غضون شهر. إذا تم العثور على خطأ ، يتم إجراء التصحيحات وإعادة تقديم المعلومات. في الحالة التي ترفض فيها المنظمة التي أصدرت القرض تصحيح البيانات ، ويكون العميل على يقين من أن المعلومات بحاجة إلى التغيير ، يجب عليك الذهاب إلى المحكمة. في حالة وجود مستندات تؤكد وضع متلقي القرض تفرض السلطة القضائية على البنك التزامًا بتصحيح البيانات.

الخلاصة

يتم تشجيع العملاء على التحقق من تاريخهم الائتماني من وقت لآخر لتجنب رفض القرض في المستقبل. إذا تدهور التصنيف لأي سبب من الأسباب ، فيمكن تحسين الوضع من خلال النشاط الائتماني على مدى السنوات الثلاث المقبلة.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى الحصول على قروض بشكل دوري بمبلغ صغير وسدادها في الوقت المناسب. يمكنك أيضًا شراء البضائع عن طريق الائتمان. المدفوعات المنتظمة على المدفوعات لها تأثير إيجابي على تكوين السجل الائتماني للعميل.

حتى إذا كان المواطن متأكدًا من تصنيف سجل ائتماني إيجابي ، فهناك احتمال لتقديم معلومات خاطئة من قبل مؤسسة مالية. لذلك ، من غير المرغوب فيه تجاهل التحقق الدوري من البيانات.

إذا كان العميل لا يريد الحصول على قروض صغيرة ، فسيتعين عليه الانتظار لمدة 10 سنوات حتى اليوم الذي يتم فيه تحديث سجل الائتمان.