القرض السكني: شروطه ، طلب الاستلام

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

القرض السكني هو أحد الطرق الرئيسية لشراء منزل في بلدنا. الرأي له ما يبرره أن البنوك تقدمه بنفس الشروط تقريبًا. الفرق هو فقط في الفروق الدقيقة. النظر في بعض أحكام الرهن العقاري في سبيربنك وإجراءات ملء الاستبيان.

قليلا عن نظام الائتمان

هل يهم أين تحصل على قرض المنزل؟ اعتمادا على وجهة النظر التي تبحث. بغض النظر عن البنك ، فإن سعر الفائدة هو نفسه تقريبًا. يتم تنظيم الحد الأدنى والحد الأقصى للمعدلات من قبل البنك المركزي. ضمن النموذج المحدد ، يحق للمؤسسات الائتمانية أن تختار.

كذلك يقوم البنك المركزي بإصدار الأوامر والتوصيات والخطابات التي يجب أن تنفذها البنوك بطريقة أو بأخرى. بفضل هذا ، يتم الاحتفاظ بنظام الإقراض في إطار واحد. كيفية تلبية الاحتياجات مسألة أخرى.

بالإضافة إلى وثائق البنك المركزي ، تم إنشاء النظام التنظيمي بقوانين متخصصة ، يتطرق موضوعها إلى:

• قانون الرهن العقاري
• قانون البنوك و البنوك ؛
• قانون ائتمان المستهلك.

لماذا يُنسب شراء كائنات جديدة

القرض السكني ، كما يقولون في العديد من البوابات ، هو قرض يُمنح لشراء منزل. على الرغم من أحكام عدد من القوانين ، فإن هذا لا يشمل فقط قانون الرهن العقاري الفعلي. ومع ذلك ، فإن القرض المستهدف لشراء المساكن من قبل البنوك يتم منحه حصريًا في إطار الرهن العقاري. لاحظ أن جميع البرامج تهدف إلى الحصول على سكن جديد. الأشياء المصنفة على أنها مساكن ثانوية لا تدخل في نطاق اهتمامات المواطنين.

هناك عدة أسباب لذلك:

• قرض المنزل محفوف بالمخاطر بالنسبة للبنك ، ومن السهل بيع منزل جديد ؛
• منازل أو شقق جديدة لا تحمل المخاطر المرتبطة بالملاك السابقين (المعاملات غير القانونية التي تنتهك حقوق المالكين السابقين أو ورثتهم في الماضي يمكن أن تؤثر بشكل خطير على الملاك الجدد) ؛
• استبعد إدراج المنزل في برنامج هدم المساكن المتداعية أو المتداعية.

بسبب العوامل الأخيرة ، فإن استيفاء شروط القرض السكني متاح لعدد محدود من المواطنين.

ما هي البرامج التي تقدمها البنوك

لنأخذ سبيربنك كمثال ، حيث يشارك في جميع البرامج الحكومية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يقدم قائمة قياسية من القروض للمواطنين. لا أحد لديه قائمة أوسع من البرامج.

قروض عقارية للعائلات الكبيرة

يشمل قرض الرهن العقاري المدعوم من الحكومة الشروط التالية:

• مبلغ القرض يصل إلى 8 ملايين روبل ؛
• معدل 6٪ ؛
• اتفاقية قرض تصل مدتها إلى 30 عامًا.

الاستحواذالعقار من المطور

شراء سكن قيد الانشاء من مطور من البنك او مناسب لمعاييره:

• المبلغ من 300 ألف روبل ؛
• اتفاقية قرض تصل مدتها إلى 30 عامًا ؛
• معدل 7.4٪.

شراء منزل برأس مال للأمومة

قرض عقاري برأس مال خاص بالولادة. Sberbank من بين المنظمات المسموح لها بالعمل مع صناديق الدعم الاجتماعي الحكومية:

• المبلغ من 300 ألف ؛
• اتفاقية قرض تصل مدتها إلى 30 عامًا ؛
• معدل 8.9٪ ؛
• لا توجد رسوم أو رسوم إضافية.

برنامج إعادة التمويل

برنامج إعادة تمويل برامج الرهن العقاري لكل من سبيربنك والمنظمات الأخرى:

• المبلغ الأدنى 1 مليون روبل ؛
• مدة اتفاقية القرض - 30 سنة ؛
• معدل 9.5٪ ؛
• لا توجد رسوم.

قرض بناء

بأي شروط يصدر قرض البناء؟

• المبلغ الأدنى 300 ألف روبل ؛
• مدة اتفاقية القرض - 30 سنة ؛
• معدل 10٪ ؛
• لا توجد رسوم.

تتطلب المشاركة في برنامج القرض هذا اتفاقًا مع المطور والمشروع وجميع الوثائق ذات الصلة.

عقارات الدولة

يوفر البنك فرصة المشاركة في البرنامج بالشروط التالية:

• المبلغ الأدنى 300 ألف روبل ؛
• مدة اتفاقية القرض - 30 سنة ؛
• معدل10٪ ؛
• وديعة لصالح البنك قبل الحصول على قرض 25٪

قد يكون معدل المساهمة أعلى.

القرض يدفع لكل من البناء وشراء العقارات الجاهزة

الرهن العسكري

يتكون البرنامج من الشروط التالية:

• مبلغ يصل إلى 2.33 مليون روبل ؛
• أقصى مدة للقرض تصل إلى 20 عامًا ؛
• معدل 9.5٪ ؛
• بنك لا يتطلب إثبات ملاءته.

تقديم قرض بضمان العقار

شروط البرنامج:

• المبلغ الأقصى 10 مليون ؛
• اتفاقية قرض تصل مدتها إلى 20 عامًا ؛
• معدل الحد الأدنى 12٪ ؛
• لا توجد مدفوعات إضافية للبنك.

إعادة بيع برامج الإسكان

شروط شراء شيء في السوق الثانوية:

• المبلغ الأدنى 300 ألف روبل ؛
• مدة اتفاقية القرض - 30 سنة ؛
• معدل من 8.6٪.

عادة المواطنون الراغبون في الحصول على "قرض إسكاني في سبيربنك" ، لا يأخذون بعين الاعتبار صياغة التواجد في صياغة الشروط على سعر فائدة الجسيم "من". هذا يعني أن حجم الرهان سيكون أكبر مما توقعوا. في حالة الرهن العقاري ، يعتبر فارق واحد بالمائة من الدفعات الشهرية مهمًا.

إجراء القرض

الحصول على قرض بنكي هو سلسلة من الإجراءات ، أولها تقديم نموذج طلب قرض سكني. إنه بمثابة الرئيسيمصدر معلومات عن العميل من غير المستندات المرفقة به

ما هي المستندات المرفقة

يتم تحديد قائمتهم من خلال منتج القرض الذي يريد العميل استخدامه. بالنسبة لبعضهم ، يلزم وجود ورقتين فقط: استبيان وجواز سفر. يتم استبدال نقص المعلومات الكافية بزيادة مبلغ الدفعة المقدمة.

القائمة القياسية تشمل:

• نسخة من جواز سفر مقدم الطلب والأشخاص الآخرين (مقترض ، ضامن ، إلخ) ؛
• معرف عسكري (لمن هم أقل من 27) ؛
• شهادة دخل من مكان العمل لآخر ستة أشهر (شهادتان في حالة العمل في مكانين في نفس الوقت) ؛
• شهادة بمبلغ المعاش المخصص مدى الحياة من فرع PF ؛
• نسخة من كتاب العمل ، عقد يؤكد حقيقة علاقات العمل أو مصدر آخر للدخل.

يتخلص الأشخاص الذين يتلقون أموالاً على بطاقة سبيربنك من الالتزام بتقديم مستندات تؤكد الدخل.

عملية التعبئة

يمكن للعميل ملء طلب أو استبيان للحصول على قرض سكني في الفرع والمنزل ، بشكل مستقل. ومع ذلك ، فمن الأسهل على الكثيرين استخدام خدمات متخصص في البنك قادر على شرح الفروق الدقيقة. لا يواجه كل مواطن باستمرار ملء هذا النوع من الوثائق.

عناصر الاستبيان

أدناه ، سننظر في العناصر التي يتكون منها الاستبيان:

• في السطر العلوي أدخل معلومات حول المقترض (الاسم الأخير ، الاسم الأول ،الأب) ، بغض النظر عمن يملأ الاستبيان (المقترض الثاني ، الضامن) ؛
• في الحقل التالي ، أدخل الاسم واللقب واسم الأب أو الشخص الذي يملأ الاستبيان ؛
• معلومات حول جواز سفر المواطن (سلسلة ، رقم ، من قبل من ومتى صدر) في الاستبيان يشار أيضًا إلى معلومات حول جواز السفر ؛
• تاريخ وسبب تغيير الاسم الأخير والاسم الأول واسم الأب ؛
• في حقل جهات الاتصال ، أدخل جميع أرقام الهواتف التي يمكنك من خلالها البقاء على اتصال مع العميل ، وكذلك رقم البريد الإلكتروني ، إن وجد ؛
• عناصر عن التعليم والأسرة ؛
• في الحقل التالي أدخل محل الإقامة المشار إليه في جواز السفر والحقيقي ؛
• الألقاب والأسماء الأولى وأسم العائلة لأفراد العائلة الذين يعيشون مباشرة مع مقدم الطلب (يتم أيضًا إدخال درجة العلاقة) ؛
• نقطة على التوظيف والدخل الرسمي الآخر ؛
• تفاصيل المصاريف ؛
• معلومات حول دخل ونفقات الأسرة بأكملها ؛
• أغراض الإقراض (الاستثمار ، البناء) ؛
• يخضع المقترض لشروط خاصة ؛
• وجود عقارات و سيارات ان وجدت

في طلب للحصول على قرض إسكاني في سبيربنك ، يُقترح الإشارة إلى مشاركتك في مشاريع رواتب البنك ، وتلقي معاشات تقاعدية أو مزايا اجتماعية من خلال فروعه.

في الاستبيان ، يكتب المقترض المبلغ الذي يدعيه ، ونوع العقار الذي يريد شراءه. يجدر الإشارة إلى الاستعداد لدفع القسط الأول أو المبلغ المتاح لذلك.تقوم لجنة الائتمان باحتساب مبالغ القرض بحيث لا يذهب أكثر من نصف إجمالي الدخل لأسرة المقترض لسداده.

يتم وضع علامة على التطبيق لتأكيد موافقة الشخص على معالجة بياناته الشخصية.

من وقت لآخر ، يغير البنك الاستبيان وقواعد ملئه ، لكن التغييرات التي تم إجراؤها لا يمكن أن تسمى حرجة.

في الختام

يمكن للأشخاص الراغبين في الحصول على قرض لشراء منزل الاستفادة من البرامج المقترحة للبنوك. الأكثر جاذبية هو سبيربنك. تستهدف أنشطتها المواطنين المستهلكين في المقام الأول.

يتم تقديم خيارات مختلفة ، يمكنك حتى محاولة شراء عنصر في السوق الثانوية ، ولكن ستكون هناك حاجة إلى ضمانات إضافية ، وسيقوم البنك بإصدار قرض بسعر أعلى.

أليس من الأسهل استخدام قرض المستهلك؟ السعر عليها أعلى من ذلك بكثير ، لكن لا داعي لتزويد البنك بدفعة أولى.