حصيرة. رأس المال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري: الشروط. وثائق سداد الرهن برأسمال الولادة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

فقط عدد قليل من العائلات الشابة تمكنوا من شراء مساكنهم الخاصة ، والتي تلبي رغباتهم ، مع تخصيص أموال من رواتبهم. بالطبع ، يمكن أن يكون هذا بمساعدة الأقارب ، أموالهم المتراكمة ، لكن النوع الأكثر شيوعًا من الأموال هو الإقراض العقاري. تهتم الدولة بتلقي العائلات الشابة مساكن منفصلة ، لذلك طورت نظام دعم كامل للأسر الشابة.

شهادة تحسين منزل الأم

اليوم ، يعد رأس مال الأمومة مساعدة كبيرة للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر. يعمل البرنامج منذ عام 2007. يمكن إنفاقها على توسيع مساحة المعيشة ، بما في ذلك سداد جزء من ديون الرهن العقاري ، وإنفاقها على دفع تكاليف خدمات مؤسسة تعليمية عليا أو معاش الأم. الطريقة الأكثر شيوعًا التي تستخدمها العائلات الروسية لاستخدام هذه المساعدة هي الخيار الأول. بعد، بعدماالتوقيع من قبل الرئيس في مايو 2015 FZ-131 mat. يمكن استخدام رأس المال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري بغض النظر عن سن الميلاد أو تبني الطفل الثاني. منذ عمل هذا النوع من الدولة. الدعم ، قواعد استخدام هذه المساعدة آخذة في التوسع بشكل متزايد. في السابق ، دون انتظار بلوغ الطفل سن الثالثة ، كان من الممكن استخدام الاحتمالات المحدودة فقط لمثل هذه الشهادة.

هل يمكن استخدام شهادة الأم كسنة أصلية اليوم؟

يشمل النوع المدروس من دعم الدولة استلام شهادة غير نقدية ، والتي لا يمكن استبدالها ويمكن للأسرة استخدامها فقط في بعض الحالات. منذ عام 2016 ، أصبح الحق في المساهمة برأس مال الأمومة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري واجب النفاذ قانونًا. الأساس هو القانون الاتحادي رقم 131 المؤرخ 23 مايو 2015.

إذا تحدثنا عن القواعد العامة ، فيمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولية وكسداد لدين القرض الرئيسي. هذه فرصة رائعة لعائلة شابة لتقليل أعبائها المالية وسداد أقساط الرهن العقاري بشكل أسرع قليلاً مما يوحي به جدول الدفع هذا.

للأسف ، حتى هنا مستحيل بدون صعوبات. لا تقوم كل مؤسسة مصرفية بسهولة بترتيب رهن عقاري برأس مال خاص بالأمومة. لكن هناك أيضًا بنوكًا تضع مثل هذه المعاملات ، وتوفر برامج مربحة. كقاعدة عامة ، يبلغ الحد الأقصى لمعدل الرهن العقاري اليوم في العديد من المؤسسات 14٪.

كيفية التقديم؟

في حالة خطط الأسرة لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري ، يجب على المقترضين استيفاء جميع متطلبات المؤسسة المصرفية. في معظم الحالات ، لا تختلف متطلبات الحصول على مثل هذا القرض عمليًا عن القرض الاستهلاكي العادي:

1. يجب أن يكون لدى المرشحين مكان عمل دائم وخبرة عملية لا تقل عن ستة أشهر. تقدم بعض البنوك كمتطلب إلزامي - سنة على الأقل خلال آخر 5 سنوات.

2. في السابق ، لحساب عرض الرهن العقاري ، كانت المؤسسات المصرفية تأخذ في الاعتبار فقط الدخل القانوني المؤكد للمقترض. يمكن أن يكون الراتب "الرمادي" بمثابة دخل ثانوي فقط ، لكن في أغلب الأحيان لم ينتبهوا إليه. وحتى الآن ، تعمل المنظمات الكبيرة وفقًا لهذا المخطط. لكن زيادة المنافسة بين المؤسسات المالية يمكن أن تفيد المقترضين. تأخذ بعض البنوك في الحسبان أي دخل للمقترض المحتمل ، بما في ذلك الدخل غير الرسمي. من الضروري التعرف على ميزات هذه الشروط من موظفي المنظمة أثناء عملية الاستشارة. أحيانًا يكون مؤشر هذا المبلغ هو الذي يصبح حاسمًا عند الموافقة على الرهن العقاري.

3. عدم وجود عقارات مسجلة. هذا الشرط صالح فقط لمن يرغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بموجب برامج تفضيلية مدعومة من الدولة.

4. عند استخدام سداد الرهن العقاري عن طريق رأس مال الأمومة ، يكون تخصيص الأسهم للأطفال إلزاميًا.

5. إلى عن علىلكي تكون قادرًا على أن تصبح مالكًا لقرض عقاري في إطار البرنامج الاجتماعي ، يجب أن يكون للمقترض سجل ائتماني إيجابي.

كيفية الحصول على قرض عقاري برأس مال الأمومة

قبل الشروع في إجراء تحويل أموال شهادة الأسرة لسداد قرض المنزل ، يجب عليك الذهاب إلى صندوق التقاعد والحصول على هذه الشهادة بالذات ، والتي ستكون بمثابة التأكيد الرسمي لهذا الحق.

عندما تكون الشهادة في متناول اليد ، يجب على المقترضين المستقبليين تحديد المنظمة المصرفية التي سيتعاونون معها ومكان التقديم. من الأفضل زيارة العديد من المؤسسات المصرفية وحساب الرهن العقاري برأس مال الأمومة لجميع البرامج المتاحة. فقط بعد إجراء تحليل شامل لشروط القرض المقترحة (سعر الفائدة ، المبلغ المعتمد مسبقًا ، التأمين الإضافي ، إلخ) يمكنك التقدم للتسجيل.

اليوم لا داعي للانتظار حتى يبلغ الطفل بعد ولادته الحق في الحصول على شهادة الأم. إذا كان من الضروري استخدام أموال الشهادة ، يجب على المالك (أي والدة الأطفال) الاتصال بالمكتب الإقليمي لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي مع طلب مناسب ومجموعة من المستندات.

مستندات سداد الرهن برأس مال الأمومة

من أجل استخدام أموال الشهادة للوفاء بالتزامات الديون الخاصة بك ، ستحتاج إلى حزمة معينة من المستندات.قد يتم تطبيق متطلبات إضافية حسب المنظمة المختارة. ولكن ، كقاعدة عامة ، تطلب معظم البنوك المستندات التالية لسداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة:

1. جوازات سفر مواطني الاتحاد الروسي ونسخ من الوثائق. هذه هي: TIN ، SNILS ، نسخة مصدقة من كتاب العمل من مكان العمل. لن يكون لزوم تقديم جواز سفر أجنبي أو رخصة قيادة أو PTS.
2. شهادة تؤكد الحق في الحصول على رأس مال الأمومة
3. مجموعة من المستندات التي تؤكد رسميًا أرباح المقترض: يمكن استخدام مستند يؤكد عدم وجود دين على المدفوعات الإلزامية ، أو كشف حساب مصرفي للدخل ، أو النموذج القياسي 2-NDFL.
4. عقد بيع شقة او منزل
5. معلومات حول الشيء الذي تم شراؤه: مطلوب معلومات حول حالة كائن BTI ، ومستخرج من كتاب المنزل ، وجواز سفر مع تقييم الحالة الفنية.
6. تأكيد رسمي من صندوق التقاعد بوجود أموال بالفعل في حساب المقترض المحتمل.
7. طلب تسجيل ملكية مشتركة

ما الذي يجب وضعه في صندوق التقاعد؟

من المهم أن نفهم أن الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة ليس إجراءً سريعًا. خاصة إذا كان المشتري لا يستخدم خدمات الوكالات العقارية ويبرم صفقة من تلقاء نفسه.

بعد كل المستندات والبيانات وغيرهاالمستندات المطلوبة ، عليك التوجه إلى صندوق التقاعد وتزويدهم ببعض الأوراق. عادة ما يكون هذا:

1. ورقة رسمية من البنك ، تشير إلى أن المقترض ينوي حقًا الدخول في اتفاقية لشراء قرض عقاري. كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذا المستند من قبل البنك بالشكل المعتاد.
2. جميع المعلومات العامة عن المنشأة السكنية ، والتي ستصبح موضوع الإقراض العقاري.
3. جميع المستندات ، كما في حالة البنك ، التي تخص المقترض (جواز السفر ، SNILS ، TIN).
4. إلزامي كتابة طلب لتحويل الأموال موضحًا فيه تفاصيل البنك.

شروط الرهن العقاري من البنوك الأكثر شهرة

أي مؤسسة مالية مهتمة بصياغة أكبر عدد ممكن من اتفاقيات القروض الكبيرة. تشمل هذه الأنواع من القروض الرهون العقارية تحت رأس مال الأمومة. البنوك ، كما تظهر الممارسة ، لديها مواقف مختلفة للحصول على قرض يتضمن المحاسبة لرأس المال العائلي. لذلك ، قبل أن تقرر استخدام الحصيرة. رأس المال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري ، يجدر فحص ظروف المؤسسات المالية. يوصي الخبراء أولاً وقبل كل شيء بالاتصال بالمنظمات الكبيرة التي تحظى بشعبية كبيرة بين المقترضين.

الرهن العقاري مع سبيربنك

ربما هذا هو نفس البنك المستعد لتقديم رهن عقاري على السكن بغض النظر عن فئته. لذلك ، يمكن لكل مقترض أن يبرم عقدًا للشراءسكن ثانوي ، منزل خاص أو شقة في مبنى جديد. الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة ممكن هنا أيضًا. المطلب الرئيسي للبنك هو التحويل الإلزامي لأموال الشهادة في غضون ستة أشهر بعد إتمام المعاملة.

الشروط الرسمية:

1. القرض بالعملة الوطنية فقط
2. معدل الرهن العقاري 14.5٪
3. الحد الأقصى لمدة القرض ثلاثون عامًا.
4. يجب أن يكون مبلغ الدفعة المقدمة 20 بالمائة على الأقل.
5. تكلفة الصفقة لا تزيد عن 4000000 روبل.

VTB 24

ثاني أشهر بنك يتعاون معه المقترضون عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يمكن إبرام العقد بشكل مطلق لأي سكن مهما كانت فئته. وهذا يعني أنه يمكن أن يكون ملكية خاصة ، أو سكن ثانوي ، أو مبنى جديد. بالنسبة للبنك ، هذا العامل ليس حاسمًا. الرهون العقارية تحت رأس مال الأمومة متوفرة هنا أيضًا. الشروط الأساسية لعقد اتفاق في VTB 24:

1. عمليات شراء مساكن الرهن تتم بالعملة الوطنية فقط ؛
2. متوسط سعر الفائدة هو 15.95٪ ؛
3. الحد الأقصى لمدة الرهن العقاري 30 سنة ؛
4. الحد الأدنى لرسوم المعاملة 20٪ ؛
5. يجب ألا تتجاوز تكلفة السكن 3000000 روبل

DeltaCreditBank

إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Delta Credit Bank ، فعليك أن تتذكر أن التسجيل ممكن فقط للإسكان الأساسي والثانوي. ترجمةالنقد من تاريخ إبرام العقد ممكن في غضون عام من تاريخ التوقيع

شروط الحصول على قرض عقاري برأس مال العائلة:

1. جميع المعاملات والتحويلات ممكنة فقط بالعملة الوطنية - روبل.
2. متوسط سعر الإقراض هو 15.25٪.
3. رسوم الدخول 30٪.
4. يجب ألا تتجاوز مدة القرض القصوى 25 سنة.

حساب الدفعة الأولى

كقاعدة عامة ، لا يقدم كل بنك معلومات حول حجم الدفعة المقدمة. تريد كل عائلة أن تفهم مقدمًا الشروط التي يمكنها أن تسحبها ، وبالتالي تريد حساب مبلغ الدفعة المقدمة بمفردها. في الواقع ، اتضح أنه ليس بهذه الصعوبة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة التكلفة الدقيقة للسكن والجزء ، معبرًا عنه كنسبة مئوية ، والذي يطلبه البنك كدفعة مقدمة. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كانت الشقة أو المنزل تكلف 3،000،000 روبل ، ويطلب البنك وديعة لا تقل عن 20 ٪ ، فسيكون ذلك 600000 روبل. في حال كانت الأسرة تخطط لاستخدام الحصيرة. كدفعة مقدمة لرهن عقاري ، من المنطقي تمامًا أنه في أي حال من الضروري دفع مبلغ إضافي نقدًا.

إذا كانت الأسرة تعتمد فقط على مساعدة الشهادة ، فيمكنك حساب تكلفة السكن التي يمكنها التقدم للحصول عليها. الصيغة بسيطة: حجم حصيرة. مؤشر الدفعة المقدمة × 100 / رأس المال.

توصيات

من المهم أن نفهم ذلكرأس مال الأمومة هو نوع من دعم الدولة ، لذلك لا يمكن استخدام المبلغ الذي يتم إصداره في نفس الوقت إلا لاحتياجات محددة. من المستحيل أن تذهب وتنفقه وقتما تشاء. إذا كنت تخطط لاستخدام حصيرة. رأس المال كدفعة مقدمة لرهن عقاري أو كدفعة لسداد الدين الرئيسي ، فمن الضروري إذن إخطار صندوق التقاعد بذلك قبل ستة أشهر من إتمام الصفقة. يتم التخطيط لميزانية الدولة والمدفوعات كل ستة أشهر.

في حالة استخدام جزء من رأس مال الأمومة بالفعل ، فلا يمكن استخدام الباقي كدفعة مقدمة. الشيء الوحيد الذي يمكن القيام به هو تخفيض الديون بموجب اتفاقية الرهن العقاري الحالية.

الخلاصة

قبل الاتصال بالبنك ، عليك أن تقرر بنفسك برنامج البناء الذي تفضله. وعلى الرغم من أن الخطر أكبر عدة مرات عند المشاركة في البناء المشترك ، يمكن للعائلة الفوز بعدد كبير من الأمتار ، وكذلك الحصول على رهن عقاري بسعر أفضل من حيث الأقساط الشهرية.