الحل مفهوم الحلول في التأمين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أحد العناصر الأساسية والأكثر أهمية للتأمين هو ما يسمى بمؤسسة الحلول. من المثير للدهشة ، على الرغم من حقيقة أن الحلول ليست ظاهرة جديدة ، حتى في القانون الروماني ، في المجتمع الحديث ، ومع ذلك ، لا يفهم كل شخص جوهرها ويمكن أن يشرحها. بالنسبة لمعظم الناس ، يظل هذا سرًا وراء سبعة أقفال. الجهل ، وأحيانًا عدم الرغبة في التعرف على المصطلحات الأساسية ، يمكن أن تؤدي العبثية المبتذلة في النهاية إلى حقيقة أن شركة التأمين التي أبرم معها العقد ترفض التعويض عن الضرر الذي لحق بممتلكات المؤمن له من قبل طرف ثالث. علاوة على ذلك ، فإن الحالات شائعة جدًا عندما يضطر المستفيد ، بسبب أميته القانونية ، إلى دفع تعويض عن الضرر الذي تسبب فيه بشكل مستقل. لذلك ، من أجل حماية نفسك من مثل هذه المشاكل ، عليك أن تعرف أساسيات التأمين وأن تكون قادرًا على حماية حقوقك في أي موقف.

معهد الحلول: تفسير المفهوم والجوهر القانوني

ظهر مصطلح "الحلول" لأول مرة في روما القديمة ويأتي من اللات. الكلمات subrogare / subrogatio ، والتي تعني "استبدال ، تجديد".وفقًا للمصادر القديمة ، هذه حالة من التنازل عن الحقوق (أي معاملة تشير ضمنيًا إلى أن أحد الطرفين ينقل إلى الآخر الحق في مطالبة أطراف ثالثة معينة بالوفاء بالتزامات معينة). في وقت لاحق ، تم استعارة مفهوم الحلول من قبل الأنظمة الوطنية لفرنسا وإنجلترا وألمانيا والولايات المتحدة ودول أخرى. والد قانون التأمين هو الإنجليزي مانسفيلد ، الذي يجادل بأن الحلول هي وسيلة تجعل من المستحيل على المؤمن له إثراء نفسه من خلال دفعات مزدوجة: المرة الأولى على حساب شركة التأمين ، وبعد ذلك - بفضل الشخص المسؤول عن إلحاق أضرار بالممتلكات.

في الولايات المتحدة ، تم الاعتراف بهذا الحق منذ الحقبة الاستعمارية ولم يكن يعني أكثر من استبدال المستفيد من قبل شركة التأمين في إجراءات موجهة ضد طرف ثالث.

في الاتحاد الروسي ، يتم تنظيم الحلول بموجب المادة 965 من القانون المدني ، وكذلك المادة 281 من CTM.

الحل …

باستخدام المصطلحات القانونية ، يصعب على الشخص العادي فهم جوهر هذه الظاهرة. ما هو أسهل بكثير شرحه بأمثلة ملموسة.

لنفترض أنك نمت أكثر من اللازم وتأخرت عن العمل. قفزت من السرير ، وارتدت ملابسك ، وأخذت مفاتيح سيارتك من طاولة السرير واندفعت خارج المنزل. بالمناورة على المسار خلال ساعة الذروة الصباحية بين مئات المركبات الأخرى ، تتعرض لحادث. لحسن الحظ ، لديك تأمين CASCO ، وقد غطت شركة التأمين جميع تكاليف الإصلاح. ومع ذلك ، بعد تحليل الحادث ، وجد أنأنت لست الجاني على الإطلاق ، لكنك سائق السيارة الثانية المتورط في الحادث. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الجاني الحقيقي للحادث لديه شركة تأمين خاصة به. في هذه الحالة ، يحق لشركة التأمين الخاصة بك مطالبة الشركة التي تمثل مصالح الجاني بتعويضها بالكامل عن جميع التكاليف.

وبالتالي ، فإن الحلول هي الحق الذي يمكن لشركة التأمين بموجبه أن تطلب من الشخص المسؤول عن الحادث سداد التكاليف التي تكبدها بموجب شروط العقد المبرم مع العميل. القاعدة الأساسية هي أنه بمجرد وفاء شركة التأمين بالتزاماتها التعاقدية تجاهك ، يحق لها قانونًا ومعقولًا أن تطلب من شركة التأمين الجاني في الحادث أو منه شخصيًا للتعويض عن جميع الخسائر.

ماذا تفعل إذا كنت السبب في الحادث؟

إذا تسببت في وقوع حادث ، ولكن يتحمل الشخص الآخر مسؤولية الضرر الناجم جزئيًا فقط ، فسيتعين عليك فقط أن تكون مسؤولاً عن الضرر الذي لحق بالسيارة من خلال خطأك. من المحتمل ألا تفوت شركة تأمين الضحية فرصة ممارسة حق الحلول واسترداد جميع التكاليف التي تكبدها منك أو من شركة التأمين الخاصة بك. إذا لم تكن سيارتك مؤمنة ، فمن الحكمة الاستعانة بمحام.

ماذا يعني حق الحلول

أعلاه حاولنا فهم ماهية الحلول. في التأمين ، يوجد أيضًا شيء مثل "حق الحلول". ماذا يعني ذلك؟ ينشأ هذا الحق (حلول شركة التأمين) فقطبعد أن دفعت الشركة تعويض التأمين. حتى الآن ، ليس لديها مثل هذا الحق. بالإضافة إلى ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن شركة التأمين لا يمكنها المطالبة بمبلغ يتجاوز مبلغ الدفعة المقدمة. من الضروري أيضًا أن نتذكر أن الحق في المطالبة فقط بما يمتلكه الضحية (المؤمن عليه) وقت إلحاق الضرر به ينتقل إلى شركة التأمين. بمعنى آخر ، يؤخذ استهلاك الممتلكات في الاعتبار. على سبيل المثال ، إذا كان عمر السيارة 10 سنوات ، وأثناء الإصلاح ، تم استبدال الأجزاء القديمة بأخرى جديدة ، فيمكن مطالبة الشخص المسؤول عن الحادث بسداد التكاليف وليس التكلفة الكاملة للإصلاح ، ولكن فقط مقابل تكلفة الأجزاء التي أصبحت غير صالحة للاستعمال وخضعت للاستبدال نتيجة حادث سيارة. وبالتالي ، يجوز للمؤمن ، وكذلك الضحية ، المطالبة بسداد التكاليف فقط مع مراعاة استهلاك الممتلكات المؤمنة.

هل يختلف حق الحلول عن حق ممارسة الحلول؟

في الواقع ، مفهوما "الحق في الحلول" و "الحق في تنفيذ الحلول" ليسا متطابقين. تختلف عن بعضها البعض بنفس طريقة أنواع التأمين المختلفة.

الحقيقة هي أن عملية ممارسة حق الحلول تتكون من مرحلتين رئيسيتين. في المرحلة الأولى ، تتخذ شركة التأمين التدابير التي ستؤدي لاحقًا إلى ظهور حقه في الحلول. للقيام بذلك ، تحتاج شركة التأمين فقط إلى توفير البند المناسب في العقد.

في المرحلة الثانية ، هناكالإعمال العملي لحق الحلول ، الذي لا ينشأ إلا بعد دفع التعويض للمستفيد. حتى ذلك الوقت ، هذا الحق يعود إلى المؤمن عليه. لذلك ، يجب على المرء أن يميز بوضوح حق الحلول ، الذي ينشأ من لحظة توقيع شركة التأمين والمستفيد على العقد ، من حق ممارسة الحلول ، والذي يظهر فقط بعد السداد الكامل للتعويض عن الخسائر.

الحل و حق الانحدار

في التشريع الروسي ، بالإضافة إلى مفهوم الحلول ، هناك هيكل قانوني آخر مشابه في المعنى ، يُعرف باسم حق المطالبة التراجعية ، المنصوص عليه في المادة 14 من قانون OSAGO. تشابه هذين المفهومين كالتالي:

• أولاً ، الحلول هو حق يؤدي وظيفة تعليمية ، والتي تتمثل في فرض المسؤولية المدنية على الشخص الذي تسبب في أضرار في الممتلكات. يمكن قول الشيء نفسه عن مطالبة حق الرجوع لشركة التأمين.
• ثانيًا ، يشمل كل من الحلول والتراجع 3 أطراف - الضحية (المؤمن عليه) ، الشخص الذي تسبب في الضرر ، وكذلك الطرف الذي عوض الضرر (المؤمن).

ومع ذلك ، هناك أيضًا فرق بين الحلول والانحدار ، والذي يكمن في حقيقة أن التزامًا جديدًا لا ينشأ أثناء الحلول ، ولكن العكس صحيح أثناء الانحدار.

هل توجد قيود على الحلول؟

بالتأكيد و هي ثلاث سنوات تبدأ فور حدوث الضرر. بسبب الجهل بالقانون ، يجد الكثير من الناس أنفسهم في وضع حساس إلى حد ما ويعوضون عنهمالضرر مرتين. على سبيل المثال ، بعد وقوع حادث مباشرة ، فإنك تتفق مع الطرف المصاب على تعويضه عن الضرر الذي لحق به على الفور. في الوقت نفسه ، لم يخطر ببالك أن تطلب إيصالًا لتحويل الأموال. ومع ذلك ، يبدو أن هذا لا يكفي للضحية الذكية. يذهب إلى شركة التأمين الخاصة به ، ويلتزم الصمت بشأن الترتيبات الخاصة بك ، ويتلقى دفعة التأمين. بطبيعة الحال ، بعد ذلك ، تقاضيك شركة التأمين ، بترتيب الحلول. إذا فشلت في تقديم إيصال في المحكمة ، ستحكم المحكمة لصالح شركة التأمين.

لكن شركات التأمين نفسها لا تتصرف دائمًا بأمانة وقانونية. بمعرفة قانون التقادم ، قد يستمرون في مقاضاتك على أمل ألا يكون لديك أي فكرة عن صلاحية هذا الحق لمدة ثلاث سنوات. وبالفعل ، إذا كنت لا تعلم بذلك ، فإن المحكمة على الأرجح ستخسر.

ما هي أنواع التأمين التي يمكن أن نتحدث عنها ، والتي تعني ضمناً الحلول؟

في البداية ، يجب التأكيد على أن حق الحلول يظهر فقط على أساس عقد التأمين على الممتلكات. لا ينطبق على التأمين الشخصي (حياة الانسان ، الصحة)

إذن ، تحليل موضوع الحلول ، يجب ملاحظة الأنواع الرئيسية التالية من التأمين: OSAGO ، CASCO ، DSAGO.

كن يقظا! اعرف حقوقك ولا تتردد في الدفاع عنها