ودائع بنكية. الودائع المصرفية للأفراد

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

سواء أحببنا ذلك أم لا ، فقد أحاطت الخدمات المصرفية بالجميع. يتم الآن تنفيذ التسويات والمدفوعات ومدفوعات الرواتب والتحويلات وغير ذلك الكثير من قبل المؤسسات المصرفية.

لكن في نفس الوقت ، يقوم الجميع أولاً وقبل كل شيء بربط البنوك بمنتجات مالية مختلفة تمامًا. الودائع والقروض هي تلك الخدمات المصرفية التي لها توزيع كبير وطلب. فكر كل واحد منا مرة واحدة على الأقل في فتح حساب التوفير أو شراء البضائع بالدين.

إذا كان لديك مبلغ جيد من المال ولا تريده فقط أن تستلقي في المنزل تحت وسادتك ، ولكن أن تجلب لك نوعًا من الدخل ، فستفكر عاجلاً أو آجلاً في كيفية القيام بذلك.

أيضًا ، إذا كان دخلك منخفضًا ، فلا يمكنك التوفير في بعض المشتريات باهظة الثمن ، فستفكر في كيفية تحصيل المبلغ اللازم من المال.

البنوك تساعد في توفير المال

يمكن أن يكون الحل لكل من الحالتين الأولى والثانية عبارة عن ودائع بنكية مختلفة.

بعد الأزمة المالية العالمية ، لا يثق الكثير في البنوك ، معتقدين أنها ستخدع. و فيهذا ليس مفاجئًا - في الواقع ، في ذلك الوقت كانت هناك حالات ضخمة لإفلاس المؤسسات المالية ، وعدم سداد الودائع وغيرها من الأحداث غير السارة التي حدت أو انتهكت حقوق العملاء.

الودائع أصبحت أكثر أمانًا

منذ ذلك الحين ، أصبحت الودائع المصرفية أكثر أمانًا. على المستوى التشريعي ، أصبحت متطلبات ورقابة البنك المركزي للمؤسسات المصرفية أقوى بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إجراء مراقبة مستمرة لتوفير الأموال لجميع القروض التي تصدرها البنوك بحيث لا يكون هناك مثل هذا الوضع الذي لوحظ في وقت الأزمة ، عندما لم يتم إرجاع القروض ، وبالتالي لم يكن هناك أموال. لدفع الودائع بناء على طلب العملاء.

لن يكون من الممكن الربح من الوديعة

الأمر يستحق تبديد الأسطورة القائلة بأن الودائع المصرفية ستحقق أرباحًا جيدة لأصحابها. معدلات الفائدة الحالية على الودائع ليست بالمستوى الذي يساعدك حقًا على جني الأموال من أموالك. هذا ممكن فقط إذا كان مبلغ الإيداع كبيرًا حقًا - لكن هذا الخيار بعيد عن أن يكون مناسبًا للجميع ، حتى أولئك الذين لديهم دخل متوسط نادرًا ما تتاح لهم الفرصة لتوفير ما يكفي من المال.

في بيئة اليوم ، تعد الودائع المصرفية وسيلة للحفاظ على الأموال المتراكمة في مكان آمن ، فضلاً عن كونها وسيلة جيدة للتعامل مع انخفاض رأس المال بسبب التضخم. لا تأمل في المزيد

أنواع الودائع

الودائع في البنوك معروضة في نطاق واسعأنواع مختلفة. في كل بنك ، تسمى الودائع بشكل مختلف ، ولكن وفقًا للمبادئ الأساسية ، يمكن دمجها جميعًا في 5-6 أنواع.

هناك عروض للكيانات القانونية وإيداعات الأفراد. متطلبات المؤسسات والشركات أعلى ، وأسعار الفائدة أقل من حيث الحجم ، نظرًا لحقيقة أن المبالغ الموضوعة في كثير من الأحيان تتجاوز علامة المليون روبل ، ومدة هذه الودائع بشكل عام لا تزيد عن 3 أشهر

الودائع المصرفية لأجل ، التي تتمتع بأعلى معدلات الفائدة بين جميع الأنواع الأخرى ، هي الأكثر شيوعًا. مثل هذا الاهتمام من العملاء ليس مفاجئًا ، لأن الجميع يريد الحصول على أكبر قدر ممكن من الدخل. في بعض الأحيان ، يمكن لأسعار الفائدة المرتفعة أن تقلب رأس المرء ، ويفقد الشخص يقظته.

عند التخطيط لأي بنك تودع فيه وديعتك ، لا تنس أن هناك مؤسسات قد تفلس غدًا. عادةً ما تجذب المؤسسات المالية التي لا تعمل بشكل جيد العملاء الذين لديهم معدلات فائدة عالية على الودائع ، والتي تختلف بعدة مستويات عن متوسط عروض السوق. عند اختيار الخيار الأفضل لاستثمار أموالك ، اسأل عن القرض الذي يقدمه البنك.

أسعار الفائدة المرتفعة على الوديعة قد تشير إلى وضع مالي سيء

على سبيل المثال ، إذا كانت إحدى المؤسسات تقدم 30٪ سنويًا على الودائع وفي نفس الوقت ، بموجب شروط برامج القروض ، تأخذ 35٪ كعمولة ، فهناك سبب للتفكير. بعد كل شيء ، هذه 5٪ هي في الواقع دخل البنك. أصغر هذه الفجوة ، أصغريكسب البنك ، وبالتالي فإن احتمال استقراره المالي أقل.

لا يجب أن تتفاعل مع أسعار الفائدة المرتفعة مثل شخصية الرسوم المتحركة Roquefort من الرسوم المتحركة Chip and Dale ، التي تشم رائحة الجبن ، وتوقف عن كل شيء وتوجه حرفيًا إلى مصدره.

قارن العروض المختلفة في السوق ، واعثر على المتوسط وحاول أن تفهم بنفسك لماذا يقدم أحد البنوك 20٪ والآخر 30٪. على سبيل المثال ، يمكنك التركيز على الودائع على ودائع سبيربنك ، والتي تقدم حوالي 10٪ سنويًا.

يمكن أن تكون الودائع لأجل في البنوك لها الحق في التجديد وبدون مثل هذه الفرصة.

بشكل أساسي ، تم تصميم الودائع دون الحق في التجديد بحيث يكون لدى العميل مبلغ كبير من المال من أجل وضعه في الحساب مرة واحدة والاستمتاع بدفع فائدة شهرية أو لمرة واحدة. في الآونة الأخيرة ، أصبح من الشروط المعيارية فتح حساب بطاقة يدفع له البنك فائدة ، وهو أمر مفيد للبنك ومريح لمالك حساب الوديعة ، إذا كانت تكلفة خدمة هذه البطاقة صفرية أو صغيرة جدًا مقارنة لمكافأة الإيداع المدفوعة.

يمكنك جمع من أجل حلم

الودائع التي يمكن تجديدها شائعة لدى هؤلاء العملاء الذين لا يمكنهم على الفور تخصيص مبلغ كبير غير مطالب به من الأموال من ميزانيتهم. يمكن تفسير ذلك من خلال حقيقة أنها تساعد فعليًا في جمع بعض المشتريات باهظة الثمن أو حزمة سياحية أو أي شيء آخر باهظ الثمن. توافق على أنه يمكن تأجيل 100-500 روبلشهريا ، التخلي عن القهوة الزائدة ، ومضغ العلكة ، وركوب سيارات الأجرة. في نفس الوقت ، بتأجيله لمدة عام ، يمكنك تحصيل مبلغ يسعدك إنفاقه في المتجر.

مثالي لأولئك الذين طالما أرادوا الذهاب في رحلة ، لكنهم ما زالوا لا يستطيعون تأجيلها. مع هذا النوع من الودائع ، يصبح من الممكن للأشخاص الذين لديهم أي مستوى دخل تقريبًا تنفيذ مثل هذه الخطط.

يمكن أن تكون الودائع بعملات مختلفة

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه لا يمكن إيداع الودائع بالعملة الوطنية فقط. غالبًا ما يكون للودائع بالروبل أعلى معدلات الفائدة ، لأنه من المربح أكثر للبنوك العمل مع الوحدة النقدية للاتحاد الروسي ، وإصدار قروض فيها.

أسعار الفائدة على الودائع بالدولار الأمريكي واليورو أقل بكثير من تلك المفتوحة بالروبل الروسي. من المربح أكثر للبنوك شراء العملة من البنك المركزي ، ثم بيعها في مكاتب الصرافة الخاصة بهم.

نصائح حول اختيار البنك

نظرًا لحقيقة أن أسعار الفائدة على اتفاقيات الإيداع من نفس النوع في البنوك المختلفة متشابهة تقريبًا ، يبقى السؤال الأهم حول ضمان عودة الأموال.

ولا تستطيع الدولة دائمًا التأثير على البنك. أهم حاجز وقائي ضد الاحتيال هو الشخص نفسه. لا تثق بأموالك لتلك المؤسسات المالية غير المعروفة. لا ينبغي أيضًا الوثوق بالبنوك التي تبلغ مدتها عام أو عامين. خلال هذه الفترة من الصعب فهم ما إذا كانوا ينتهجون سياسة ناجحة أم أنهم سوف "ينفجرون" قريبًا ، يجب أن يمر بعض الوقت. في هذاالسؤال لا يجب أن يكون في عجلة من أمره

هناك خدمات تأمين على الودائع يمكنك استخدامها إذا كنت تريد تأمين أموالك.

إذا كنت ترغب في تحقيق يقين بنسبة 100 ٪ تقريبًا بأنك ستعيد الأموال ، فقم ببساطة بتقسيم الأموال التي تريد إيداعها في بنك واحد إلى عدة أجزاء وافتح حسابات إيداع لمبالغ أصغر ، ولكن في عدة بنوك. يضمن لك هذا الحل عودة أموالك ، حتى لو فشل أحد البنوك.

وتذكر أن العروض التي تختلف كثيرًا عن متوسط ظروف السوق بطريقة مغرية هي في الأساس آخر اللحظات أو المقامرة لأي بنك ، ومن الخطر للغاية الاستثمار فيها.