الخطة المالية الشخصية: وضع الميزات والتوصيات ومثال

2025 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2025-01-24 13:11

ستوضح لك هذه المقالة كيفية إنشاء خطة مالية شخصية. إنه يؤثر على الدخل ، والأشخاص الذين لا يخططون لأموالهم يلاحظون كيف أنهم "يتسربون من بين أصابعهم". في هذه الحالة ، لا يمكن لأي شخص الاستثمار أو الادخار لشيء ذي قيمة. أولئك الذين يتحكمون في إمكانياتهم يمكنهم تحمل كل شيء.

ما هو التخطيط المالي؟

التخطيط المالي يبدأ بمعرفة نقطة البداية. أي أنك تحتاج إلى فهم النقطة أ ، أين أنت. من المستحيل التخمين أو التخمين أو الاستغناء عن العقل ، يجب تحديده بطريقة واحدة فقط - لمعرفة أرقامك ، أي مقدار المال وأين تنفق.

إذا وضعت خطة مالية شخصية ، فلا يمكنك التخطيط لها دون معرفة ما لديك. لا يهم الغرض الذي تدخره من أجل: سيارة أو شقة أو رحلة - تحتاج إلى تنظيم وحفظ سجلات لكل شيء.

رسم خطة مالية شخصية

كمرجعالأموال التي سوف تحتاجها لعمل طاولتين. يمكنك الاحتفاظ بخطة مالية شخصية في برنامج Excel أو أي برنامج آخر ، أو رسم جدول على ورقة عريضة.

الجدول الأول سيشمل نفقاتك. يجب تقسيمها إلى عدة أعمدة. يمكنك الكتابة فيه كل يوم أو كتابة رقم راتب كل شهر (يوجد أدناه نموذج لجدول حيث يتم حساب المصروفات في اليوم الأول من الشهر) ، أدخل فئات نفقاتك في الأعمدة المجاورة. لا يمكنك إدخال جميع التكاليف في "الكومة" العامة ، لأنك إذا قمت بحساب إجمالي المصروفات ، فلن يعطيك أي شيء. إذا كنت تأخذ فئات محددة ، على سبيل المثال ، المبلغ الذي أنفقته على المقاهي والهدايا وعلى الملابس ، فسيساعد ذلك على فهم ما إذا كنت تتحرك في الاتجاه الصحيح أم لا.

لذا خذ الفئات الرئيسية (مثل الأدوات المنزلية ، والضرائب ، وصيانة السيارات ، والغذاء ، والملابس ، والأدوية ، والترفيه ، والأطفال ، والرسوم الدراسية ، وما إلى ذلك) واكتبها في جدول بيانات. ستكون الفئة الأخيرة متفرقات. قد يتم تعديل هذا الجدول قليلاً من شهر لآخر ، ربما ستقوم بإزالة أو إضافة بعض العناصر.

محاسبة المصاريف

بعد رسم المخطط ، ابدأ في تسجيل مبلغ المال الذي يتم إنفاقه يوميًا أو شهريًا في فئة أو أخرى. على سبيل المثال ، تتضمن الخطة المالية الشخصية أدناه 4 فئات فقط ، وهي مثال توضيحي بسيط. بحلول نهاية الشهر ، ستندهش من الصورة الناتجة وتفهم أين يذهب المال ،لماذا ليس لديك ما يكفي لأي شيء ولا يمكنك ادخار مبلغ معين لتحقيق هدف مالي.

في نهاية الشهر ، تحتاج إلى تدوين المبلغ الإجمالي للإنفاق لكل فئة. قم بتحليلها وفهم ما إذا كان يتم إنفاق مبالغ كافية على الاحتياجات المختلفة. بعد ذلك ، تحتاج إلى تدوين إجمالي المصروفات للشهر أو السنة.

محاسبة الإيرادات

بعد ذلك ، تحتاج إلى عمل نفس الجدول تمامًا كما هو الحال مع النفقات ، حيث ستسجل دخلك. مهمتك هي تحديد الربح ، حيث أن خطتك المالية الشخصية ستأتي من هذا الجدول.

يمكنك أيضًا إنشاء جدول ، اكتب التاريخ في العمود. إذا كان الدخل لا يأتيك كل يوم ، فقم بتدوين الأرقام بعد الحقيقة. في الأعمدة المجاورة ، اكتب مصادر الدخل ، مثل المنح الدراسية ، والنفقة ، والراتب ، والعمل بدوام جزئي ، والعمل المستقل ، وما إلى ذلك. اكتب المبالغ التي تأتي لك. في نهاية الشهر ، تحتاج إلى حساب المبلغ الإجمالي لدخلك.

مقارنة

بعد ذلك ، تحتاج إلى مقارنة إنفاقك بالدخل. إذا تجاوزت الأموال المتبقية المصاريف ، فلديك مبلغ معين. علاوة على ذلك ، يستمر تنفيذ الخطة المالية الشخصية كأداة لتحقيق هدفك. بالنظر إلى المستقبل ، يجب عليك كتابة جميع أهدافك المالية للعام الحالي وتوزيع المبلغ المتبقي. عليك أن تفهم ما إذا كانت هذه الأموال كافية لتحقيق الهدف

إذا كان هذا المبلغ غير كافٍ ، فعندئذ ستعود إلى الجدول الأول. تحتاج إلى تحسين التكاليف الخاصة بك. انظر إلى قائمة النفقات الخاصة بك: ربما يمكن خفض شيء ما أوقم بإزالته دون أن تؤذي نفسك؟ لا تقيد نفسك بأي حال من الأحوال بالطعام والاستجمام والترفيه ، فقط حاول أن تجد المزيد من الخيارات المربحة لك. لا يتم تضمين التعليمات الشخصية في الخطة المالية الشخصية. كل شيء يحتاج إلى أن يتم تجميعه وتحريره بشكل فردي ، لنفسك. وبناءً عليه ، إذا قمت بتقليل المصاريف ، يزداد رقم المبلغ المتبقي لتحقيق الهدف.

التحسين

إذا قمت بتحسين جميع نفقاتك وتعيش بالفعل على النحو الأمثل بحيث لا يوجد مكان آخر تذهب إليه ، فهناك خيار واحد فقط - زيادة دخلك.

متطلبات الخطة المالية الشخصية بسيطة: تحتاج إلى الحصول على أكثر مما تنفق. صدقني ، العكس هو الصحيح أيضًا. يمكنك زيادة دخلك عن طريق زيادة الكفاءة أو بالبحث عن مصدر دخل إضافي:

1. زيادة الكفاءة. يتطلب هذا العنصر التنظيم الذاتي والمحاسبة على وقتك. خطط ليومك وتخلص من المهيجات الخارجية إذا كان معدلك يعتمد على مقدار العمل المنجز. حاول أن تفعل أكثر من المعتاد ، لكن لا تبالغ
2. ابحث عن الدخل الإضافي. يمكنك العثور على عمل مستقل ، أو الحصول على ساعات إضافية مدفوعة الأجر في العمل ، أو العمل في مكان آخر في عطلات نهاية الأسبوع ووقت الفراغ إذا كان لديك الطاقة والرغبة في القيام بذلك.

نموذج خطة مالية شخصية

يوجد أدناه جدول يستخدم المستقل كمثال. لا يتم أخذ المصاريف مثل الطبيب والهدايا وما إلى ذلك في الاعتبار ، ولكن يجب عليك تضمينها. مثال على خطة مالية شخصية في Excel للقيام بهأسهل ولكن يمكنك استخدام برامج خاصة مدفوعة أو مجانية.

التاريخ	طعام	ملابس	المرافق	ترفيه
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
الإجمالي:	125000	36100	56900	51990

المبلغ الإجمالي: 269990.

خطة الدخل

لقد سبق أن قيل أعلاه كيفية عمل خطة مالية شخصية لنفقاتك. الآن دعنا نعطي مثالاً عن دخل نفس المستقل الذي ينفق 270 ألف روبل في السنة:

التاريخ	مقالات في متجر المقالات	عمل دائم	منحة دراسية
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (بريميوم)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (جائزة البحث)
1.06	6500	60000 (عطلة)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (بريميوم)	5000
نتيجة	54900	457000	64000

المبلغ الإجمالي: 575900 روبل.

تحقيق الهدف المالي

كما ترون ، موظفنا المستقل لديه 305 آلاف روبل متبقي. إذا أراد شقة مقابل 1.2 مليون روبل ، فإنه يحتاج فقط 4 سنوات للوصول إلى هدفه المالي. لا تساعدك الخطة المالية الشخصية على مراقبة دخلك فحسب ، بل تساعدك أيضًا على تحسينه بشكل كبير.

تحقيق أهدافك

بمجرد أن تقرر تحسين وضعك المالي ، يجب أن تكون خطوتك الأولى هي الجلوس وإعداد قائمة بالأهداف المالية التي ترغب في تحقيقها. تابع وأضف إلى قائمتك حتى تتأكد من أن هذه هي الأهداف التي تريدها حقًا.

بعدللقيام بذلك ، ضع خططًا واضحة لتحقيق أهدافك المالية. قسّم هذه الخطط إلى خطوات ملموسة وقابلة للتنفيذ ستمكنك من تحقيق أهدافك المالية وأنت في طريقك.

الخطوة التالية هي تحديد بعض الأولويات. من المحتمل أن يكون لديك الكثير من المال ، لكنك لن تكون قادرًا على التركيز على جميع أهدافك المالية مرة واحدة. قد ترغب في العمل على بعض الأشياء السريعة أولاً لبناء الزخم. يمكنك التركيز على هدف مالي كبير إذا كان يمثل مشكلة مهيمنة في حياتك (مثل الحصول على وظيفة أو الخروج من ديون بطاقة الائتمان).

مدى السرعة التي تريدها لإنجاز شيء ما ، مهما كان دخلك صغيرا ، عليك أن تبدأ. لن تصل أبدًا إلى أهدافك المالية دون بذل جهد حقيقي.

إذا كانت أهدافك واضحة وخطة عملك محددة ، فأنت تعرف بالضبط ما عليك القيام به. أهم شيء هو أن تبدأ. كل خطوة من هذه الخطوات لها أهمية كبيرة ، لذلك لا تخطيها. معا يضمنون لك النجاح المالي

الطريق إلى النجاح

معظم الأشخاص الذين يقررون تولي مسؤولية استقلالهم المالي يتخذون القفزة ويحققون بعض التقدم الحقيقي في وقت مبكر. مع مرور الوقت ، لسوء الحظ ، يبدأ الركود. لدينا الكثير من الاهتمامات في الحياة لدرجة أنه من السهل جدًا تشتيت انتباهنا عن أهدافنا المالية. نضع لأنفسنا المهام. نحن نتخذ بعض الخطوات لتحقيق أهدافنا المالية. ونحن سعداء بأصلناالنجاح. لكن سرعان ما نجد شيئًا لنفعله في مكان آخر ولا يتم إيلاء اهتمام كبير لما يجب أن يكون أولوية ، بصراحة. نحن نركز على الأنشطة الأخرى ولا نفكر في الخطط.

وعندما نتوقف عن التفكير فيهم ، نبدأ في تأجيلهم. ثم الأشياء التي نحتاج إلى القيام بها حقًا ، لا نريد القيام بها! فإنه لا معنى له. لكن هذا صحيح.

صحيح أن الكثير من العمل الفعلي الذي يتعين علينا القيام به للوصول إلى أهدافنا المالية ممل في أحسن الأحوال. قد لا تكون متحمسًا للعمل من أي نوع ، لكن ستشعر ببعض الرضا عند القيام بذلك!

الممارسة الثانية المقبولة موصوفة في كتاب بريان تريسي الكبير بعنوان Eat the Frog. عنوان الكتاب وفكرته نابع من إجابة السؤال: "ما أفضل طريقة لأكل ضفدع؟" الجواب: "سريع".

الفكرة الأكثر أهمية هي تحسين تلك المهام التي تحتاج حقًا إلى القيام بها ، أو أنها ستظل معلقة فوق رأسك حتى تقوم بذلك. افعلها بسرعة و اولا

ينطبق هذا المبدأ على معظم الحياة ، لكنه يعني من الناحية المالية عدم دفع الفواتير أو أي شيء ، أو تأجيلها لمجرد أنك تخشى ذلك. إنه لأمر مدهش أن مقدار الضغط الذي تسببه هذه المهام يزعجك ومقدار المتعة التي تجلبها. يجدر أن تكرر لنفسك: "كل هذا الضفدع. أكل هذا الضفدع. كل هذا الضفدع ". ثم انتقل إلى المهمة التي يجب القيام بها وقم بها فقط. ضع في اعتبارك اتخاذ خطوة مالية واحدة في أعلى القائمة أو بالقرب منها.لها ومنذ البداية تحصل على ما تريد. إذا قمت بذلك ، فسيكون نجاحك المالي مضمونًا تقريبًا لأن إنجازاتك اليومية ستحفز دافعًا ثابتًا للاستمرار.

الدافع

افترض ، على سبيل المثال ، أنك تريد توفير 3000 روبل شهريًا أو إضافة 3000 روبل إضافية شهريًا لدفع ثمن بطاقة الائتمان. بدلًا من تضمين هذا المبلغ بالتحديد ، امنح نفسك نطاقًا يتراوح ، على سبيل المثال ، من 2500 دولار إلى 3200 دولار شهريًا. وفقًا لماورا سكوت ، الأستاذة المساعدة للتسويق في جامعة ولاية فلوريدا ، فإن امتلاك نطاق يعد أكثر تحفيزًا لأننا ندركه على أنه قابل للتحقيق وصعب. هناك قوتان نفسيتان تكمنان وراء دافعنا للالتزام بهدف بعيد المدى. كلما كان تحقيق الهدف أكثر صعوبة ، زادت مكافأتنا بشعور من الرضا إذا نجحنا. ولكن من المرجح أيضًا أننا سنفشل ونصاب بخيبة أمل

لكن هذا هو جمالها. يقول سكوت: "إذا كان الأمر سهلاً للغاية ، فإنه لا يبدو كهدف ، ولكن في نفس الوقت ، يجب تحديد الهدف في حدود قدرة الشخص". وإذا كنت تعمل بجهد أكبر للوصول إلى قمة النطاق المستهدف ، ستحصل على شعور أكبر بالإنجاز.

إليك ما ينجح في الحياة الواقعية. الآن أنت تعرف كيفية تنفيذ خطة مالية شخصية. ضع قائمة بالأهداف المالية مع خطط مكتوبة لتحقيقها. اكتب قائمة بالمهام المهمة كل يوم ، بما في ذلكما تنوي القيام به في هذا اليوم لزيادة مواردك المالية. ثم قدم التزامًا واضحًا بفعل ما هو مدرج في قائمة أولوياتك ، بالترتيب من حيث الأهمية ، واتخاذ الإجراءات فورًا ، حتى لو كان ذلك يعني أن عليك "أكل ذلك الضفدع"!