Gazprombank ، الصناديق المشتركة (صناديق الاستثمار المشترك): ميزات الإيداع ، وسعر الصرف ، وعروض الأسعار

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

ما هو أفضل مكان لاستثمار الأموال؟ ربما يكون هذا هو السؤال الرئيسي الذي يقلق جميع المستثمرين. هناك العديد من الأدوات المالية: من حسابات PAMM عالية المخاطر ، والتي يصل الدخل فيها إلى 100-110٪ ، إلى الودائع المصرفية بنسبة 4-5٪ ، ولكن مع ضمان وتأمين على الحساب. سنتحدث عن أداة الاستثمار المالي التي يقدمها Gazprombank - صندوق استثمار مشترك ، أو صندوق استثمار مشترك.

تعرف على المزيد حول ماهيتها وتحت أي ظروف يستثمر فيها المستثمرون.

UIF: التاريخ والمفهوم

الصندوق المشترك هو مشروع مشترك بين المستثمرين الذين يثقون بأموالهم للاستثمار في أدوات مالية مختلفة: الأسهم ، والسندات ، والعقارات ، والمعادن الثمينة ، والطاقة ، وما إلى ذلك ، فهم أنفسهم ، لأسباب مختلفة ، لا يمكنهم القيام بذلك. البعض ليس لديه معرفة وخبرة ، والبعض الآخر ليس لديه وقت ، والبعض الآخر لديه كلاهما.

لكن ، كما يقولون ، يجب أن يعمل المال ، وقرروا وضعه تحت تصرف شركة إدارة الثقة. هي فيبدوره ، يتلقى العمولات ، ويستثمرها في أدوات مختلفة. المشكلة أن لا أحد يعطي ضمانات في الحصول على الدخل ، وإذا "اندمجت أموال المستثمرين في الأنبوب" فلا عائد.

ظهرت صناديق الاستثمار المشترك لأول مرة في الولايات المتحدة ، في عام 1924. لكن خلال فترة الأزمات الاقتصادية والأمية المالية للشعب الأمريكي ، لم يؤمن بها أحد. كان منطق الناس بسيطًا: "لا نعرف أين سيستثمرون في هؤلاء المديرين - نحن لا نفترض". دعونا نتفق على أن الكثيرين اليوم يجادلون بنفس الطريقة تمامًا ، على الرغم من أنه في عصر المعلومات يمكن التحقق من كل شيء وتعقبه.

دعنا نتحدث عن Gazprombank ، التي يتم تمثيل صناديقها المشتركة أيضًا على نطاق واسع. المزيد عن ذلك

قليلا عن الشركة

بنك "Gazprombank" - اليوم أحد أشهر المؤسسات الائتمانية في روسيا. سمح له عقد من العمل الناجح بكسب الكثير من ردود الفعل الإيجابية حول عمله. لكن الودائع فيها منخفضة ، مثل تلك الخاصة بمؤسسات الائتمان الأخرى - لا تزيد عن 5-7٪ سنويًا. بالنظر إلى التضخم في عام 2015 عند 12٪ ، يمكننا أن نستنتج أنه كلما طالت مدة احتفاظ السكان بأموالهم في الحسابات المصرفية ، زاد خسارتهم بالقيمة الحقيقية.

منذ عام 2004 ، تم افتتاح شركة تابعة - UK Gazprombank. بدأت الشركة الشابة تطورها بسرعة في سوق الاستثمار. في عام 2015 ، حصلت على جائزة إدارة الأوقاف. حتى الآن ، يمكنك اختيار منتجات متنوعة للاستثمار: الصناديق المشتركةGazprombank ، السندات ، الأسهم ، إلخ. دعونا نسرد القليل منها.

Gazprombank: Bonds Plus PIF

UIF مصمم للمستثمرين الذين يرغبون في تقليل مخاطرهم. الهدف هو توفير دخل أعلى من الودائع المصرفية والتضخم. يستثمر المديرون أموال المساهمين في السندات ذات التصنيف الائتماني العالي ، بما في ذلك سندات القروض الفيدرالية (OFZ). بالطبع ، الدخل من هذه العمليات أقل من دخل أدوات الاستثمار الأخرى ، لكن الحفاظ على رأس المال يمثل أولوية. مبدأ "أفضل في متناول اليد" ينطبق هنا.

عائد صندوق استثمار "Bonds Plus"

إذا قمنا بتحليل مخطط نمو "Bonds Plus" من "Gazprombank" ، فبدءًا من يوليو 2013 (تاريخ التكوين) وحتى يونيو 2015 ، كان العائد حوالي 35٪. من حيث القيمة السنوية ، تبلغ هذه النسبة حوالي 12٪. قد يقول المرء أن النسبة المئوية ليست سيئة مقارنة بالودائع المصرفية من 5-10٪.

بالطبع ، لم ينمو الصندوق المشترك دائمًا - من ديسمبر 2014 إلى مارس 2015 ، "انخفض" بشدة من 10٪ إلى 5٪ ، الأمر الذي أثار قلق العديد من المستثمرين الذين بدأوا ، على خلفية العقوبات الاقتصادية ، في سحب أموالهم على عجل خوفًا من خسارة كل شيء. لكن بعد آذار (مارس) ، نما الصندوق المشترك بشكل نشط دون تقلبات خطيرة.

بالنسبة لأولئك الذين لا يفهمون تمامًا ما هي الصناديق المشتركة ، دعنا نقول أن Gazprombank لا تقدم أي ضمانات - يمكن أن تنمو تكلفة الصندوق المشترك أو تصبح سلبية. المساهمون ليسوا مؤمنين ضد الإفلاس بعكس الودائع في نفس البنك

Gazprombank: صندوق زولوتو المشترك

هؤلاءالذين توقعوا العقوبات وتخفيض قيمة الروبل واستثمروا في صندوق زولوتو المشترك لم يندموا على اختيارهم. سعر الذهب ، أي هذا المعدن الثمين المستثمر من هذا الصندوق ، مرتبط بالدولار. تذكر أن تخفيض قيمة العملة ، ونتيجة لذلك ، انخفاض الروبل منذ عام 2014 قد انهارا مرتين تقريبًا. هذا يعني أن جميع مستثمري الروبل خسروا نفس المبلغ بالضبط ، باستثناء أولئك الذين كانت ودائعهم بالعملة الأجنبية والمعادن الثمينة.

منذ بداية وجوده ، منذ يوليو 2013 ، كان الصندوق المشترك ، كما يقولون ، في حالة حمى. حتى سبتمبر 2014 ، انخفض معدل العائد إلى سالب 20٪ ، لكنه ظل إلى الصفر. لنفترض أنه حتى عائد 1٪ سنويًا من الاستثمار غير مربح ، لأنه في هذه الحالة ليس أفضل من الاحتفاظ بالمال في المنزل تحت الوسادة.

لوحظ التضخم عند مستوى 12٪ ، مما أدى إلى انخفاض قيمة الاستثمارات بالقيمة الحقيقية. لكن غازبرومبانك ليس هو المسؤول عن ذلك - فالصندوق المشترك ، أو بالأحرى سعر الذهب ، لم يعتمد عليه. لكن من الجدير بالذكر أن الشركة التي تدير الاستثمار يجب أن تتحمل كل هبوط في السوق. إذا كانت لا تعرف كيف تفعل هذا ، إذن ، في الواقع ، لماذا هي بحاجة؟ لكننا لن نتعمق في المناقشات حول فعالية الاستراتيجيات ، لكننا ننتقل إلى مزيد من التحليل لصندوق Zoloto المشترك.

منذ أكتوبر 2014 ، وفي ذلك الوقت بدأت العقوبات على روسيا ، وبدأت العملة الوطنية في الانخفاض ، وبدأت الأصول في إظهار النمو. فقط من أكتوبر 2014 إلى منتصف فبراير 2015 ، وصلت إلى ما يقرب من 90٪.

حصل المساهمون الذين "تحملوا" على مكافأة عن الوقت الذي قاموا فيه بشتم Gazprombank وصناديق الاستثمار المشتركة وبشكل عام ، كل الرأسمالية كنظام. حتى الأصول عالية المخاطر في حسابات PAMM المختلفة لا تعطي مثل هذه النسبة المئوية من العائد ، حيث يكون احتمال خسارة كل رأس المال مرتفعًا للغاية.

بعد هذا الانخفاض السريع ، غرق الصندوق المشترك ، وبلغ إجمالي الربح من يوليو 2013 إلى يوليو 2016 ما يزيد قليلاً عن 60٪ ، وهو في الواقع 20٪ سنويًا.

مشاكل عامة للمستثمرين

من الجدير بالذكر أن استثمارات الروبل خسرت النصف بسبب العقوبات الاقتصادية وانخفاض قيمة العملة الوطنية. أي نسبة أقل من 100 هي ، في الواقع ، غير مربحة للمستثمرين.

بينما احتفظت الاستثمارات في العملات الأجنبية قبل 2014 بالقيمة الحقيقية لرأس المال اليوم ، على الرغم من حقيقة أن عوائدها تساوي الصفر.

استنتاجات عامة

الاستثمار في الصناديق المشتركة أم لا هو مسألة فردية. لنفترض شيئًا واحدًا: إذا استثمرت الشركة أموالك ، فهذا لا يعني أن الشخص نفسه يظل "مستلقيًا على الموقد" ولا يفكر في أي شيء ، متوقعًا أرباحًا كبيرة.

المسؤولية عن الربح أو الخسارة تقع بالكامل على عاتق المستثمر. لذلك ، من الضروري أن تزن كل شيء جيدًا ، وأن تفكر في المكان الذي تستثمر فيه أموالك بالضبط. ستعطي الصناديق المشتركة ، بالطبع ، دخلاً أعلى من الودائع المصرفية ، لكن لا تنس أنه في حالة الخسارة ، لن يقوم أحد بتعويض المدخرات التي تم الحصول عليها بشق الأنفس.

على الرغم من حقيقة أن Gazprombank مؤسسة ائتمانية مستقرة ، إلا أنها لا تضمن التعويض في حالة فقدان رأس المال من قبل المستثمرين ،استثمر في صناديقه المشتركة.