التأمين المتبادل هو شكل غير ربحي لتنظيم صندوق التأمين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

التأمين المتبادل هو أحد أشكال الحماية القائمة على اتفاقية التعويض عن الخسائر العرضية. يتم تنفيذه من خلال صندوق خاص يتكون من المساهمات. تنظم شركات التأمين مجتمعا يكونون فيه مسؤولين عن تنفيذ العمليات المختلفة.

إنشاء المنتج

التأمين المتبادل طريقة شائعة لتشكيل المنتجات ذات الصلة. لتوصيفها ، يمكن تمييز بعض ميزات العملية:

• اتحاد مالي من قبل المشاركين الرئيسيين ؛
• إنشاء صندوق يعمل كجمعية مشتركة ؛
• لا أحد من أعضاء المنظمة يمكنه إدارة أمواله بمفرده ؛
• أعضاء لهم الحق في الحكم ؛
• هم مسؤولون عن التزاماتهم

يشمل التأمين المتبادل تجميع الموارد مع أولئك الذين لديهم نفس النوايا فيما يتعلق بتنفيذ مصالحهم الخاصة ذات طبيعة الملكية. تعمل هذه المنظمة علىالاتفاقيات وعلى نفقتها الخاصة.

ينتقل حق الملكية من مشارك واحد إلى مشترك. وبالتالي ، يمكن لكل حامل وثيقة المشاركة في تشكيل المنتجات. في هذا النموذج ، يعمل مبدأ المعاملة بالمثل ، حيث يتحقق الحق المشترك في الأموال المتوفرة في الصندوق.

خصوصية هذه الطريقة هي أن الشخص يمكن أن يكون مشترًا للخدمة ومالكًا لصندوق تم إنشاؤه على أساس اتفاقية. ثم هناك علاقات معينة بين المؤمن له والمؤمن

يتم استخدام الصندوق من خلال اتخاذ قرارات مشتركة في الاجتماع العام. تقع المسؤولية الرئيسية على عاتق شركة التأمين - المنظمة. لكن في بعض الحالات ، إذا كانت أموال الصندوق غير كافية لتنفيذ الالتزامات ، يتحمل أعضاء الصندوق المسؤولية الفرعية عن تنفيذها.

في روسيا ، الشكل التنظيمي المدروس غير تجاري. هدفها الرئيسي في تنفيذ الأنشطة هو تكوين منتجها الخاص.

وهكذا ، يتضح أن الطريقة تصبح أساس نشاط الشركات التي يتم فيها تنفيذ أشكال مختلفة من التأمين المتبادل. بعد كل شيء ، يتم تحقيق تكوين المنتج من قبل المجتمع بأسره ، حيث يظهر حق الاستخدام في الاتفاقات التي يتم التوصل إليها مسبقًا. هذه القواعد ممكنة فقط للقبائل الخاصة المشتركة التي تتعامل مباشرة مع المشاركين فيها. مثال على مؤسسة هي مؤسسة مثل تأمين المطور.

ميزات الصناعة فيبداية تطوره

دعونا نفكر في بعض ميزات هذا النوع.

1. استحقاق منتج التأمين ليس له أساس قسط ، لأنه لا يتم إنشاؤه إلا بعد حدوث الخسارة.
2. لا توجد منظمة خاصة مكرسة فقط لتعليمه
3. منتج مشترك.
4. جميع الأعضاء الذين يدخلون المجتمع مسؤولون عن تعليمه
5. لا يتم التخطيط إلا بعد وقوع الحدث المؤمن عليه.

ممولة مسبقًا

من أجل تحقيق الاستقرار والموثوقية ، بدأ حاملو الوثائق في تكوين صندوق مقدمًا. وبالتالي ، كان عودة الأموال في حالة الخسارة أكثر ضمانًا. أثبت النظام أنه أكثر كمالًا مما كان عليه في حالة التخطيط. ثم كانت هناك حاجة إلى منظمة تتعامل بشكل خاص مع تشكيل صندوق التأمين. يمكن إدارتها في اجتماع عام. ويمارس حق التملك وفق الاتفاقيات المبرمة

الخلفية التاريخية

هذا النوع من التأمين ليس جديدًا على الإطلاق. لقد عرف منذ العصور القديمة. تم تخصيص هذا التأمين على عدة مراحل:

• توزيع الخسائر التي تؤثر على شخص واحد أو أكثر ؛
• ظهور المرحلية التي تقوم بذلك كنشاط رئيسي ؛
• مشاركة الدولة النشطة.

التنفيذ في جميع المراحل

كما ذكر أعلاه ، في البداية لم تكن هناك منظمات مشتركة في هذا النشاط ، وما يقابلهاظهر المنتج فقط بعد وقوع الحدث المؤمن عليه. لكن مع مرور الوقت ، بدأت الشركات التي تم إنشاؤها خصيصًا في العمل ، وكان لها فوائدها الخاصة.

أول شركة تأمين نشأت في أمريكا عام 1735. نشأت الفكرة من المشترين المحتملين ، لذلك لم تشارك الدولة فيها في البداية. نظمت فقط هذه المنطقة. ولكن بعد ذلك أصبح مهتمًا بهذا المعهد واقتصاديًا.

ماذا عن اليوم؟

في الوقت الحالي ، هذا النوع شائع جدًا. ازداد عدد المنظمات في بلدنا خاصة في السنوات الأخيرة من وجود الاتحاد السوفيتي. اليوم ، يشارك عدد هائل من الشركات في التأمين على الممتلكات في بلدان مختلفة.

1. 50٪ من السوق السويدية.
2. 40٪ في فنلندا.
3. 30٪ الولايات المتحدة.

الأندية التي تنشئ مجتمع التأمين المتبادل معروفة جيدًا.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك منظمات تؤمن الممتلكات ضد الحريق وغيرها من الأخطار. من أجل تبادل المعلومات واتخاذ القرارات المناسبة بشأن بعض القضايا ، يجب أن يتحدوا في تحالفات تعمل على المستويين الوطني والدولي.

التنمية في روسيا

تم تطوير التأمين المتبادل في روسيا تدريجياً. يمكن تقسيم هذه العملية إلى عدة فترات. في البداية ، كانت هذه المؤسسة في طور التكوين. ثم تم تصفية جميع المنظمات التي تشارك في هذا النوع من النشاط. بعد ذلك ، بدأوا في التطور بطريقة غير رسمية. لكن في الوقت الحاضر ، فإن أنشطتهم مدعومة من قبل السلطة التشريعيةالمستوى

في كل فترة من هذه الفترات ، كان للدولة موقف نشط من إدخال المؤسسة إلى عامة الناس. في نفس الوقت ظهرت مجتمعات كثيرة على مستوى المدينة والقطاعية.

توقف التطوير لأسباب واضحة خلال فترة التصفية. كان هذا حاضرا ليس فقط في مجال التأمين ، ولكن في جميع القطاعات الاقتصادية. في وقت لاحق ، عندما أجريت الإصلاحات ، ألغت الدولة احتكارها لهذا النوع من النشاط. وفي العصر الحديث الأخير ، دخل قانون ينظم التأمين المتبادل حيز التنفيذ. في روسيا ، يتم تنفيذ الأنشطة من قبل الجمعيات الخاصة.

أمر الإجراء

هذا النوع من التأمين يطبق لمصلحة جميع الأطراف

1. توقيع اتفاقية جماعية
2. تتأثر فقط المصالح العقارية في هذه العملية.
3. المنظمة التي تم إنشاؤها ملزمة بالدفع عند وقوع الحدث ذي الصلة.

جمعية التأمين المتبادل

إذن ، هذه الشركات ليس لديها رأس مال مصرح به مدفوع. جني الأرباح ليس نشاطهم الرئيسي. يمكنهم أيضًا تكوين احتياطيات وتحديد حجمها بطرق مختلفة.

وهكذا ، فإن تنظيم شركات التأمين المتبادل ينص على إنشاء جمعيات تجارية وغير تجارية. قد تكون موجودة مع أو بدون اتفاق خاص. المنظمات والأفراد ، سواء أعضاء في المنظمة أو أولئك الذين ليس لديهم هذه الحالة ، يشاركون فيها.

نشاطالمجتمع

تقوم الشركات بتنفيذ التأمين وإعادة التأمين والتأمين المتبادل. يتم التعامل معها من قبل السماسرة والخبراء الاكتواريين. لكن أولاً وقبل كل شيء ، تقوم شركات التأمين بهذا النشاط.

يتم تنفيذه على أساس طوعي ، على أساس اتفاق وقواعد ، حيث يتم تحديد الشروط. تمت الموافقة على الأخير من قبل اتحاد شركات التأمين ، ويحتوي على أحكام بشأن الموضوعات والأشياء ، وحدوث الحالات ، والمخاطر ، والتعريفات ، والأقساط ، وما إلى ذلك.

لضمان التزامات التأمين ، يتم تكوين الاحتياطيات ، والتي لا يمكن استخدامها إلا عند إجراء المدفوعات ذات الصلة. لايمكن سحبها لصالح موازنة الاتحاد او مواضيعه

في وقت سابق ، كان من الممكن أن تعمل شركة تأمين متبادل للمسؤولية المدنية بدون ترخيص. ومع ذلك ، منذ منتصف عام 2007 ، بعد اعتماد القانون ذي الصلة ، يتعين على المنظمات الحصول على تراخيص.

الأنشطة الرئيسية في هذا الاتجاه هي كما يلي

1. تأمين على الحياة
2. نوادي النقل
3. مجمعات الصناعة.

في روسيا ، هناك أيضًا جمعيات مشتركة تهدف إلى تأمين المطورين.

نوادي النقل

هذه الأنواع هي الأكثر شيوعًا. وأشهرها نوادي تأمين المسؤولية البحرية المتبادلة. يبدو أن الحماية هنا مفضلة بسبب حقيقة أن:

• يتطلب نظام مرافقة خاص ومفوضي طوارئ ؛
• متاحمخاطر محددة وتعبير كبير عن القيمة في تنفيذ صغير ؛
• تحقيق وفورات في التكاليف من منظور متوسط إلى طويل الأجل.

تأسس أول نادٍ بهذا الاتجاه عام 1855. يوجد اليوم حوالي 70 منظمة في العالم. الرائد من بينها هو رابطة برمودا لمالكي السفن في بريطانيا العظمى وأيرلندا الشمالية. في روسيا ، تعمل Ingosstrakh وفقًا لقواعد هذه المنظمة.

في جميع الأندية ، تبدأ بوليصة التأمين السنوية في العمل يوم 20 فبراير من الساعة 12:00. هذا على أساس اتفاق خاص. ووفقا له ، فإن بوليصة التأمين تنتهي في نفس الوقت من السنة التقويمية التالية.

مجمعات الصناعة

اتجاه مشترك آخر للنظام هو تجمعات الصناعة. خصوصيتها على النحو التالي.

1. المخاطر هنا ، وإن كانت غير مرجحة ، لها عواقب وخيمة.
2. يتم توزيعها بشكل غير متساو. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد بيانات مطلوبة للاكتتاب. لذلك ، لا يمكن تحقيق تغطية كافية إلا من خلال تجميع العلاقات.

في روسيا ، يُعرف مجمع التأمين ضد الإرهاب والمجمع النووي المقابل.

من بين الجوانب السلبية لهذه المؤسسة ، يبرز ما يلي

1. المساهمات في صناديق التأمين غير محددة.
2. المحفظة عالية التخصص ، ولهذا تتراكم المخاطر.

تأمين مزدوج

بالإضافة إلى الأنواع المذكورة أعلاه ،قد يكون للاتجاه المعني اتجاهات أخرى.

وهكذا ، يمكن لمجتمع التأمين التعاوني الاستهلاكي العمل في روسيا. ولكن بالإضافة إلى الأنشطة ، يجب تمييزها عن بعض الأشكال المحددة. أحيانًا يتم الخلط بين التأمين المتبادل والمزدوج. هذا الأخير يعني إبرام عقد في مناسبة واحدة وفي نفس الوقت في عدة شركات في وقت واحد. يتم تنفيذه بتأمين غير مكتمل. ثم تحصل شركة واحدة على جزء من الدفع. من ناحية أخرى ، يتم تنفيذ ما يسمى بالتأمين الإضافي. ميزات هذا النوع هي هوية الكائن. بالإضافة إلى ذلك ، هذا هو الحال ومدة التأمين ، وكذلك توافره من عدة شركات في وقت واحد.

يشار إلى أن هذه المؤسسة محظورة في بعض الدول. ثم ، عند اكتشاف هذه الحقيقة ، يُعلن بطلان أحد العقود. ومع ذلك ، في معظم البلدان يسمح المعهد. هذا بسبب الرغبة في زيادة التغطية التأمينية. لكن المبدأ الرئيسي هنا يظل دون تغيير ، أينما يتم تطبيق هذا النوع. يكمن في حقيقة أن المبلغ الإجمالي المستحق يجب ألا يتجاوز قيمة التأمين. كما يجب ألا تكون أعلى من الخسارة الناتجة عن الحدث ذي الصلة.