طلب إرجاع تأمين القرض: نموذج ، قواعد التقديم ، مواعيد التقديم

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في عملية الحصول على قرض ائتماني ، تقدم البنوك للمقترضين المحتملين إبرام عقد تأمين. إذا كان العميل غير قادر على سداد الدين ، فإن الالتزام بإغلاقه أمام البنك يقع على عاتق شركة التأمين. ولكن في الممارسة العملية ، غالبًا ما يظهر الموقف المعاكس ، ويتساءل دافعو الضمير عن إمكانية إعادة تأمين الائتمان في حالة السداد المبكر. ولكن كم سيتم استلامها؟ ومن يجب أن يدفع المال - المؤمن أم البنك؟

مفهوم تأمين الائتمان

قبل إعادة قسط التأمين على القرض ، يجب أن تدرس جوهر هذا التأمين. يعرض البنك تنفيذ عقد تأمين للعميل الذي تقدم بطلب للحصول على قرض من أجل تقليل المخاطر المرتبطة بعدم السداددَين. يجب على العميل ، قبل الموافقة على هذا العرض ، التمييز بين التأمين الإلزامي والتأمين الطوعي المصاحب لقروض المستهلك ، لأن كل سياسة من هذا القبيل مكلفة للغاية.

تأمين إجباري

بموجب القانون ، التأمين المصاحب لاستلام أموال الائتمان ليس إلزاميًا للمقترض ، ويمكن إصداره حصريًا على أساس طوعي. لكن هذه القاعدة لها استثناء. إذا كانت الممتلكات مقدمة كضمان لقرض ، فيجب أن تكون مؤمنة بموجب اتفاقيات قرض من الأنواع التالية:

1. الإقراض العقاري. يجب تأمين ضمانات إصدار قروض بضمان أشياء غير منقولة والتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
2. قروض السيارات. يحق لمؤسسة الائتمان إلزام المقترض بإصدار CASCO للنقل المشتراة إذا تم إصدار قرض سيارة.

تأمين تطوعي

جميع الأصناف الأخرى المصاحبة لإبرام عقد للإقراض الاستهلاكي طوعية بالنسبة لعميل البنك. لمعرفة ما إذا كان من الممكن إعادة التأمين على قرض مدفوع ، يجب عليك دراسة العقد بعناية. يمكنك إعادة هذه الدفعة الزائدة على القرض ، إذا كانت الاتفاقية تنص على ذلك. إن هذه التأمينات هي التي تفرضها مؤسسات الائتمان في أغلب الأحيان:

1. المخاطر المالية
2. تأمين ملكية الرهن العقاري.
3. فقدان الوظيفة.
4. الصحة ، حياة المقترض(عجز ، عجز ، موت)
5. ممتلكات اخرى للعميل ماعدا العقارات و السيارة

اللائحة القانونية

اعتبارًا من 1 يونيو 2016 ، دخلت التغييرات في التشريعات المتعلقة بالتأمين الاختياري حيز التنفيذ. تعمل هذه التغييرات لصالح المقترض ، وفقًا لها ، يتمتع عملاء البنك بفرصة إعادة الأموال عن طريق إنهاء التأمين المفروض بعد سداد الدين. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب لإعادة تأمين القرض ، يمكن الحصول على عينة منه من شركة أو بنك. على المستوى التشريعي ، هذا الحق مكفول في اللوائح التالية:

1. الفقرة الرابعة من المادة 3 4015-1-FZ.
2. المادة 31102-منطقة حرة
3. الجزء العاشر من المادة 7353-منطقة حرة.
4. المادة 343 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
5. 3854-CBR.

إمكانية العودة

وفقًا للقواعد الجديدة لقانون الائتمان ، لا يحق للبنك فرض خدمات إضافية على العميل. ولكن هناك حالتان مختلفتان: عندما يرفض العميل إبرام عقد تأمين قبل الحصول على قرض ، وإنهاء اتفاقية القرض بعد أن يسدد العميل الدين. في كل حالة من هذه الحالات ، يحق للعميل رفض الخدمة ، بما في ذلك بعد إبرام العقد. فهل سيتم إعادة التأمين إذا تم إغلاق القرض قبل الموعد المحدد؟ لسوء الحظ ، فإن العديد من المؤسسات المصرفية ليست في عجلة من أمرها لإعادة قسط التأمين على التزام القرض.

الحالات التي لا يمكن فيها العودة

وفقًا لقواعد قانون الائتمان ، للعميل حق قانوني في إعادة التأمين بعد سداد القرض. ومع ذلك ، على الرغم من التغييرات المهمة في التشريعات لعملاء البنوك المؤمنة ، هناك مواقف معينة عندما تظل مسألة سداد المدفوعات الزائدة بعد سداد مبلغ القرض مشكلة ويجب حلها في المحاكم:

1. مصطلح إبرام عقود الائتمان والتأمين. القواعد التشريعية التي دخلت حيز التنفيذ في 1 يونيو 2016 تنطبق فقط على العقود الجديدة. لا يمكن إعادة التأمين بموجب الاتفاقيات المبرمة قبل التاريخ المحدد.
2. تأمين جماعي. تنطبق القواعد التشريعية على العقود التي يبرمها المواطن مباشرة مع شركة التأمين. إذا كانت مؤسسة الائتمان توفر التأمين بموجب اتفاقية جماعية ، فمن المستحيل إعادة التأمين خلال الأيام الخمسة المحددة.
3. اختيار خيار القرض. في الحالات التي تقدم فيها مؤسسة مصرفية للمقترض المحتمل خيارًا من نموذجين للقرض - بنسبة مئوية أعلى بدون تأمين أو بنسبة أقل ، ولكن مع التأمين ، ويختار العميل الخيار الأخير ، فإن الموقف يعتبر قرارًا طوعيًا للمقترض للحصول على تأمين.
4. شروط عقد التأمين. إذا كان إرجاع قسط التأمين غير المستخدم عند إنهاء العقد في وقت مبكر غير منصوص عليه في شروط التأمين المحددة في الاتفاقية ، عندئذٍ يحتفظ العميل بالحق في السداد المبكر للقرض ، ولكن رصيد أموال التأمين في هذا القضية غير قابلة للاسترداد

المستندات التي يجب تقديمها للمؤمن من أجل إعادة التأمين

إذا قام البنك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، بفرض عقد تأمين ، ثم لإنهائه ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين مباشرة من خلال تقديم حزمة المستندات التالية:

1. أصل ونسخة من اتفاقية القرض
2. جواز السفر.
3. طلب إرجاع تأمين على قرض (يتم عرض عينة أدناه) أو رغبة في إلغاء عقد تأمين اختياري.



في هذه الحالة ، يجب الإشارة إلى الطريقة المرغوبة لتلقي الأموال في المستند. إذا تم إنهاء العقد قبل الموعد المحدد ، يتم تقديم طلب لإعادة الجزء المتبقي من التأمين.

4. شهادة مصرفية تؤكد الإغلاق المبكر للديون.

يمكن العثور على قواعد ملء طلب إعادة التأمين على القرض في البنك الذي قدم الأموال ، أو في مكتب الشركة التي تم إبرام الاتفاقية معها.

استرداد التأمين خلال 5 أيام من تاريخ توقيع اتفاقية القرض

تعليمات بنك روسيا ، الذي ينظم سوق الائتمان والتأمين في البلاد ، تشير إلى فترة زمنية ، وهي فترة تبريد ، يمكنك خلالها إلغاء العقد المبرم. آخر موعد لتقديم طلب إعادة التأمين على القرض هو 14 يوم عمل. تجدر الإشارة إلى أنه في حالة حدوث حدث مؤمن عليه خلال 14 يومًا المحددة وبدأت صلاحية المستند ، فيمكنك العودةلن يكون المبلغ الكامل للقسط. إذا استوفى العميل الموعد النهائي ، ولم يبدأ التأمين بعد ، فيجب أن تتم عملية الاسترداد بالكامل بالترتيب التالي:

1. يجب على المواطن ، خلال 14 يوم عمل من تاريخ إبرام العقد ، الاتصال بشركة التأمين وتقديم طلب بشأن رغبته في إلغاء عقد التأمين الاختياري المبرم ، موضحًا التفاصيل التي يجب أن تكون الأموال عليها.
2. يجب على شركة التأمين بالضرورة أن تلصق تأشيرة تؤكد قبولها للطلب للنظر في نسخة مقدم الطلب ، أو إرسالها إلى عنوان مقدم الطلب بالبريد المسجل مع إشعار الإرجاع والوصف.
3. تلتزم شركة التأمين بإعادة الأموال إلى المقترض في غضون 10 أيام.

ملامح عودة أقساط التأمين بموجب اتفاقية جماعية

لا تنطبق القواعد التشريعية الجديدة بشأن التأمين الجماعي. هذا النوع من التأمين له خصوصية ، وهو يتمثل في حقيقة أن البنك يعمل بصفته المؤمن عليه ، وليس الفرد الذي ينضم فقط إلى العقد. في مثل هذه الحالة ، يجب عليك دراسة قواعد العقد والتأمين من أجل التعرف على الشروط الأخرى التي تسمح لك برفض التأمين. تقوم شركات التأمين والمؤسسات المصرفية بشكل مستقل بوضع الشروط التي تنص على إنهاء التأمين الجماعي عند سداد القرض. بمعنى ، قد لا ينص العقد على إمكانية استرداد الأموال في حالة التقديم المبكرسداد الديون.

إجراء إعادة قسط التأمين في حالة السداد المبكر للقرض

من المنطقي الشروع في إجراء إعادة التأمين إذا تم دفع قسط التأمين مقدمًا. التأمين على حياة المقترض مطلوب في حالة القرض غير المسدد. الأمر نفسه ينطبق على الضمانات. وهذا يعني أن للمقترض الحق في إعادة التأمين على القرض في حالة السداد المبكر للقرض. في هذه الحالة يمكن إعادة باقي قسط التأمين المدفوع. في مثل هذه الحالة ، يجب عليك أولاً الاتصال بإحدى المؤسسات المصرفية ، والتي يمكنها إعادة توجيه المقترض إلى شركة التأمين لحل المشكلة. يجب تقديم طلب استرداد مع طلب الإغلاق المبكر للقرض. أو بعد ذلك مباشرة. يمكن الحصول على نموذج طلب إرجاع تأمين القرض في كل من مكتب البنك وشركة التأمين.

استرداد قسط التأمين بعد فترة التهدئة

إذا انتهت فترة الـ 14 يومًا المقدمة ، يجب عليك أولاً الاتصال بالبنك. يتم توفير فترات ممتدة لاسترداد قسط التأمين من قبل المؤسسات الائتمانية التالية: Home Credit ، VTB24 ، Sberbank. ومع ذلك ، ليست كل البنوك مخلصة لذلك. في كثير من الأحيان ، ترسل المؤسسات المالية ردًا على مطالبة ما رفضًا ، مستشهدة بحقيقة أن المقترض وقع عقد التأمين طواعية. في هذه الحالة ، لا يمكن حل المشكلة إلا في المحكمة. علاوة على ذلك ، عند تقديم طلب لإعادة التأمين على قرض ، من الأفضل تنسيق العينة مع المحامين. خلاف ذلك ، يمكنك ارتكاب الكثير من الأخطاء.

تقديم طلب

عادة ، تمتلك البنوك وشركات التأمين عينات خاصة بهم لملء المستندات. قبل تقديم طلب إرجاع تأمين القرض يجب التأكد من احتوائه على المعلومات التالية:

1. اسم المستند.
2. بيانات العميل - اسمه الكامل ، معلومات جواز السفر ، العنوان.
3. تاريخ توقيع اتفاقية التأمين
4. مكان تنفيذ العقد
5. التوقيع.
6. معلومات حول اتفاقية القرض (رقمها ، وفترة صلاحيتها ، وتكلفتها) والسداد المبكر (تاريخ إغلاق القرض بالفعل).
7. التفاصيل التي يجب على المنظمة إرسال الأموال إليها.

نموذج طلب إرجاع تأمين القرض سيساعدك في الحصول عليه بشكل صحيح.

العودة في المحكمة

هذا الخيار غير مناسب لجميع المواطنين. تشير الإحصاءات إلى أن قرارات المحاكم بشأن التأمين المفروض سلبية في كثير من الحالات. ومع ذلك ، تختلف القرارات بشأن حالات مماثلة في موسكو والمناطق الروسية. تتعلق هذه المطالبات بحماية حقوق المستهلك ، مما يعني أن للمواطن الحق في اختيار مكان تقديم الدعوى (في مكان تنفيذ العقد ، أو مكان إقامة المستفيد). هذا يعني أنه يمكنك رفع دعوى قضائية في منطقة الدولة التي تنتهي فيها قضايا مماثلة لصالح المدعي ، أي بشكل إيجابي.