الاتحادات الائتمانية: شروط الائتمان ، والمستندات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كانت الاتحادات الائتمانية شائعة في وقت سابق بكثير ولا تتباطأ في الوقت الحالي. صحيح ، لا يفهم كل مقترض تمامًا نوع التكوين وكيف يختلف عن البنك العادي. كلاهما يمارسان إصدار القروض ، لكن جوهرهما مختلف تمامًا.

الغرض من الاتحاد الائتماني

تحتاج أولاً إلى فهم حقيقة أن الاتحادات الائتمانية أو التعاونيات الائتمانية أو البنوك التعاونية ليست منظمات تجارية. مثل هذا الهيكل لا يحدد لنفسه مهمة تحقيق ربح من إصدار قرض. يوفر الاتحاد الائتماني الدعم المالي للأفراد الذين يحتاجون إلى المساعدة وهم أعضاء في هذا المجتمع. يمكن لأي شخص الانضمام إلى مثل هذا التحالف ، الشيء الرئيسي هو أن وجهات نظره تتوافق مع مبدأ اجتماعي واحد. على سبيل المثال ، قد يكون أعضاء نفس الاتحاد الائتماني موظفين في شركة معينة ، أو مقيمين في نفس الحي ، أو أشخاص يشاركون نفس الهواية.

كيف يعمل الاتحاد الائتماني

أصبحت الاتحادات الائتمانية شائعة في التسعينيات. بغض النظر عن حالة الاقتصاد ، فإن هذه المنظمات تختلفعناد. نما عدد الودائع بشكل مطرد ، لذلك يمكن للمشاركين دائمًا الاعتماد على قرض مربح.في الوقت الحالي ، تم تسجيل أكثر من 2.5 ألف اتحاد ائتماني في الاتحاد الروسي. سبب هذه الشعبية الكبيرة هو سهولة الحصول على قرض صغير لا يتطلب مجموعة كبيرة من المستندات وبسعر فائدة أكثر ربحية بكثير من البنوك التجارية.

نشاط الاتحاد الائتماني بسيط للغاية ومفهوم لأي شخص عادي ، وبالتالي يجذب الناس. يُسمح لكل مشارك بعمل ودائع تسمح لك بتوقع الحصول على فائدة معينة. إذا نشأت مثل هذه الحاجة ، قد يطلب المشارك إقراضه المال. تنتهي معظم الالتماسات بنتيجة إيجابية ، لكن هناك سعر فائدة ثابت. يتكون مبلغ المال المقدم للمقترض من الأموال التي يساهم بها المودعون ، وبالتالي يحصل الأخير على نسبة مئوية معينة. وهذا سر وجود مثل هذه التشكيلات.

جمعيات التعاونيات الائتمانية

حاليا ، العديد من التكوينات الائتمانية لديها الرغبة في الاتحاد في اتحاد التعاونيات الائتمانية.

تتميز هذه الجمعية بتقديم المساعدة والخدمات المختلفة التي تهدف إلى تحسين كفاءة التعاونية وتسريع تطورها. اتحادات المنظمات الائتمانية من نوعين:

1. الاتحاد الإقليمي- تعاونيات يتركز موقعها في منطقة واحدة
2. الاتحاد الوطني هو اتحاد لمنظمات الائتمان يقع في أي مكان في روسيا.

يعتبر اتحاد التعاونيات الائتمانية أداة لسوق الائتمان ، وتتمثل مهمته في توفير أكثر الظروف راحة ودرجة عالية من إنتاجية التعليم الائتماني. يؤدي الاندماج في جمعية إلى فتح موارد مالية إضافية وأنواع أخرى من الموارد لتعاونيات ائتمانية ، مما يساهم في حل العديد من المشكلات التي لا يستطيع اتحاد ائتماني منعزل التعامل معها بمفرده. نطاق الخدمات المقدمة متنوع للغاية ويعتمد على احتياجات تعاونية معينة.

الخدمات التي تقدمها جمعية التعاونيات الائتمانية

تقديم ممارسات اتحادات الاتحادات الائتمانية:

• الخدمات الفنية ، وتعني: تدريب العاملين في التعاونيات الائتمانية ، وتعزيز التعاونيات في السوق ، وحل القضايا المتعلقة بنظام العمليات وإدارة التعاونية.
• الخدمات المالية - الاستشارات التي تهدف إلى توعية الموظفين من حيث سيولة النفقات وأجزاء الدخل لتعاونيات الائتمان ، وكذلك حل المشكلات المتعلقة بإدارة العدد الإجمالي للودائع في تعاونية الائتمان.

اتحادات مؤسسات الائتمان لديها مجموعة واسعة من الحقوق والالتزامات. على سبيل المثال ، من حيث وظائف الاتحاد ، يمكنك تمييز:

• المساعدة عند النظر في أي قضية لعضو في التعاونية من قبل الدولة أوالسلطة الدولية
• تحسين الوثائق التنظيمية
• تطوير خدمات جديدة ؛
• السيطرة على أنشطة التعاونية الائتمانية.

بالإضافة إلى ذلك ، يعمل اتحاد التعاونيات الائتمانية على تحسين النظام الإقليمي والوطني للمساعدة المالية المتبادلة. تتولى الجمعية البحث والتطوير ، وتتمثل مهمتها الرئيسية في اكتشاف طريقة جديدة لممارسة الأعمال التجارية.

ما هو الفرق بين الاتحاد الائتماني والبنك؟

الاختلافات الرئيسية بين الاتحاد الائتماني والبنك:

1. على عكس البنوك ، لا تسعى الاتحادات الائتمانية إلى الربح من إقراض الأموال.
2. يمكن للمساهم فقط اللجوء إلى خدمات تكوين الائتمان ، ولا توجد قيود على قاعدة عملاء البنك.
3. لا يمكن تسمية أنشطة النقابات علنية. تتفاعل المنظمة والعميل على أساس العضوية ، علاقتهما ليست بالعميل.



4. فقط المواطن ، يمكن للفرد أن يصبح عضوًا في اتحاد ائتماني. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يوحدهم مجتمع واحد ، ويجب أن يكونوا على دراية ببعضهم البعض. يتم تعيين الدور الحاسم للظرف الأخير ، مما يعني المسؤولية المتبادلة.
5. لا يمكن للاتحاد الائتماني المخاطرة بمساهمات المساهمين. يجب توزيع الدخل الذي يتلقاه الاتحاد الائتماني على المساهمين أو يهدف إلى تقليل تكلفة الخدمة ، أي يجب أن يتحول إلى وسيلة لتلبية احتياجات أعضاء الاتحاد بشكل أكثر فاعلية.
6. أييجب أن يتم قبول التغيير في عمل الاتحاد الائتماني بشكل متبادل من قبل جميع أعضاء الاتحاد والمودعين والمقترضين والموظفين.

حول "الاتحاد الائتماني الجديد"

بنك "Credit Union" مؤسسة مصرفية تجارية مساهمة ، ويمكن تسمية أصولها الصافية بأنها صغيرة نسبيًا. تم تسجيل هذه المؤسسة رسميًا في موسكو. المؤسسة المالية الموصوفة تقع بشكل رئيسي في العاصمة الروسية.

الأنشطة الرئيسية التي تعمل هذه الشركة الائتمانية بنشاط على تطويرها تشمل:

• تقديم قرض مصرفي لعملاء الشركات ؛
• حسابات مصرفية للكيانات القانونية ؛
• جذب الأموال من المواطنين الروس من خلال الودائع المصرفية.

إذا تحدثنا عن تجارة التجزئة ، فيمكننا القول إن البنك "New Credit Union" في مستوى منخفض نسبيًا من التطور.

مؤسسو "الاتحاد الائتماني الجديد"

JSC "الاتحاد الائتماني الجديد" هو بنك تجاري صغير يعمل في إقراض وخدمة حسابات العملاء من الشركات. لا يشارك البنك عمليًا في تطوير أعمال التجزئة ، حيث تشتمل قاعدة الموارد في الغالب على أمواله الخاصة.

مؤسسو مؤسسة الائتمان ، التي تأسست عام 1994 ، هم الكيانات القانونية التالية:

• CJSC "Inntek" ؛
• CJSC لاكا ؛
• MP Intelekom.

الحق في الجذبتلقى الاتحاد الائتماني الجديد ودائع في عام 2009.

فرض الضرائب على مساهمات الاتحاد الائتماني

تمت الموافقة على تقدير الاتحاد الائتماني من قبل مجلس الإشراف ، والذي يمثل مصالح أعضاء الاتحاد الائتماني في الفترات الفاصلة بين الاجتماعات العامة. التقدير ضروري حتى تتمكن من تخطيط جانب الإيرادات والمصروفات. المصدر الرئيسي للدخل هو المساهمات ، وتشمل المصروفات صيانة الاتحاد الائتماني وتنفيذ المهام القانونية ، بناءً على الدخل المتوقع.

تنص المادة 19 من قانون الاتحادات الائتمانية على أن ممتلكات الاتحاد الائتماني تشمل: رسوم الدخول ، والمساهمات الإلزامية في الأسهم ، والمساهمات الأخرى لأعضاء الاتحاد الائتماني (باستثناء الودائع الموضوعة في حسابات الودائع) ، والمساهمات الخيرية

وفي الفقرة 4 من الفن. ينص 157 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي على أنه لا توجد حاجة لفرض ضريبة على الدخول ، والمساهمات الإلزامية والإضافية والمخصصة لاتحاد ائتماني. ومع ذلك ، فإن المساهمات الخيرية الواردة من شخص أو كيان آخر تخضع للضريبة.

لا يتم استرداد رسوم الدخول عند مغادرة تعاونية الائتمان ، ويجب أن يتم دفع الحصة والمساهمات الأخرى وفقًا لميثاق الاتحاد الائتماني.

حول شروط الخلق

لا يمكن إنشاء تعاونية ائتمانية إلا إذا كان هناك ما لا يقل عن خمسين شخصًا يشتركون في ميزة مشتركة. يجب أن يكون لكل اتحاد ائتماني جديد رأس مال خاص به ، مكون من رسوم العضوية.

شلكل مساهم الحق في صوت واحد ، لا يمكن انتهاكه أو تغييره ، ولا يعتمد على حجم المساهمة الأولية ، أو على وقت الدخول في الاتحاد الائتماني. يمكن لأي شخص قريب من علامات تحالف ، وكذلك شخص تم ترشيحه من قبل واحد على الأقل من المشاركين ، الانضمام إلى مثل هذا التشكيل. لا يوجد حد لوقت الخروج.

الفوائد الرئيسية لاتحاد ائتماني

مثل هذه الجمعيات هي الأكثر جاذبية حيث يتم الحفاظ على جميع الأموال الشخصية التي تعمل كمكونات لرأس المال الإجمالي. إذا دعت الحاجة ، يمكن لعضو اتحاد ائتماني الاعتماد على قرض مربح ضروري لتلبية الاحتياجات الاجتماعية والطبية والسكنية وغيرها من الاحتياجات. يتلقى كل مواطن لديه وديعة في اتحاد ائتماني فائدة يحددها الميثاق.

يمكن مقارنة أنشطة تعاونية الائتمان بعمل البنك التجاري ، حيث توحدهم وظائف وصلاحيات مماثلة. ولكن هناك أيضًا فرق كبير بينهما ، وهو الغرض من أنشطة هذه المنظمات. يقدم الأول خدمات مالية ولا يسعى لتحقيق مكاسب مالية ، بينما يوجه الأخير كل جهوده لتحقيق ربح.

ما هي الرسوم التي يجب أن يدفعها عضو تعاونية الائتمان؟

تتطلب جميع الاتحادات الائتمانية الاستهلاكية من العملاء الانضمام حديثًا لإيداع الأموال التي تتجه نحو السداد:

• رسوم العضوية هي المبلغ المالي الذي يساهم به كل مساهم جديد ويتم إنفاقه على تغطية نفقات تعاونية الائتمان وضمان انتظامهاالأنشطة.
• رسوم الدخول. يتم توفير هذا الدفع فقط في بعض التعاونيات. إذا تم توضيح هذا الالتزام في الميثاق ، فإن المبلغ المدفوع من قبل المساهم يذهب إلى إعادة إصدار المستندات ، وتعديل الأوراق الحالية ، والخدمات القانونية ، وما إلى ذلك.
• مشاركة المساهمة - مبلغ المال الذي يصبح ملكًا لتعاونية الائتمان وهو ضروري للحفاظ على أنشطة التكوين. يمكن أن تكون مساهمة الحصة إلزامية وطوعية.