رهن عقاري بدون شهادة دخل: إجراءات وشروط الحصول

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

شهادة الدخل - الوثيقة الأساسية اللازمة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. هذا تأكيد على ملاءة العميل ، والذي على أساسه يقرر البنك إصدار القرض السكني وقيمته. هل يمكن الحصول على قرض لشراء منزل بأقل عدد ممكن من المستندات وما هي الشروط التي توفرها البنوك؟

هل ممكن الحصول على قرض عقاري بدون إثبات الدخل

أحد المتطلبات الرئيسية للبنوك للعملاء هو توفر مبلغ كافٍ من الدخل الدائم لسداد دفعات شهرية. لتأكيد وضعك المالي ، تحتاج إلى تقديم شهادة ضريبة دخل لشخصين لآخر 6 أشهر.

ومع ذلك ، فإن حقائق اليوم تجعل جزءًا معينًا من المواطنين إما يعمل بشكل غير رسمي ، أو أن جزءًا من رواتبهم لا ينعكس في الوثائق. لا يمكن تقديم شهادة دخل ، لكن هذا لا يعني أنه سيتم حرمانهم من الرهن العقاري. إذا كان على المقترضين المحتملين قبل بضع سنوات تأكيد الراتب دون أن يفشلوا ، فقد قامت العديد من البنوك الآن بتبسيط إجراءات التسجيل. الرهن العقاري بدون شهادة دخل ممكن ، لكن شروطه أصعب بكثير من الشروط القياسية.البرامج.

السعر والرسوم والمدة

شروط البنوك التي تمنح قروضاً عقارية بدون شهادات دخل لها خصائصها الخاصة. أهم شيء هو زيادة سعر الفائدة. النسبة في المتوسط أعلى من نقطة إلى نقطتين عن برامج الرهن العقاري التقليدية.

فترة استرداد الأموال قصيرة. عادة ، لا يستغرق سداد الرهن العقاري بدون شهادة الدخل أكثر من 20 عامًا. الدفعة الأولى هي أكثر من شروط البرامج القياسية. يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 50٪ من تكلفة شراء المسكن. وجود هذه الأموال هو ضمان للبنك على الملاءة العالية للعميل.

الفروق الدقيقة في التصميم

الرهن العقاري بدون إثبات الدخل له العديد من الميزات:

• اختيار البرامج محدود ، لأنه ليس كل بنك على استعداد لتقديم قرض للمواطنين الذين ليس لديهم عمل رسمي ، حتى مقابل ضمان العنصر الذي تم الحصول عليه.
• تصدر معظم البنوك قروضًا عقارية بدون إثبات للدخل فقط للمشاركين في مشروع رواتبهم. إذا لم يتم تحويل راتبك الشهري إلى البطاقة المصرفية ، فسيكون من الصعب الحصول على قرار إيجابي.
• مجموعة صغيرة من الخيارات العقارية. في أغلب الأحيان ، تقدم البنوك قروضًا عقارية في المباني الجديدة من شركائها من المطورين.
• إذا تقدم عميل إلى بنك يتقاضى راتباً على بطاقته ، فستكون الشروط بالنسبة له أقل قسوة ، لأن معلومات الملاءة متاحة بالفعل في قاعدة بيانات مؤسسة مالية.

على الرغم من كل الفروق الدقيقة ، فإن مثل هذا البرنامج يعطي فرصة للحصول على سكن خاص بهم لمن ليس لديهم الفرصةتقديم وثيقة رسمية.

ماذا علي أن أفعل؟

كيف تحصل على قرض عقاري بدون إثبات الدخل؟ عليك أن تبدأ بالبحث عن بنك. ستساعدك مراجعات العملاء وتوصيات الأصدقاء في تحديد مكان الحصول على قرض عقاري. بعد اختيار مؤسسة ، يجب أن تبدأ في جمع المستندات. كل ما تحتاجه هو استمارة طلب وجواز سفر. تتطلب بعض البنوك وثيقة هوية إضافية. كما يمكن أن يكون:

• جواز سفر ؛
• رخصة قيادة
• شهادة تأمين
• معرف الموظف

بالإضافة إلى ذلك ، مطلوب جواز سفر الزوج (إذا كان العميل متزوجًا) ، حيث أن العديد من البنوك تسجل زوج أو زوجة مقدم الطلب كمقترض مشارك.

كيف تحصل على قرض عقاري بدون إثبات الدخل؟ تحتاج إلى تقديم طلب وانتظار القرار. يتم ملء الاستبيان في فرع البنك. على الرغم من عدم وجود عمل رسمي ، من الضروري ملء بيانات عن مقدار الدخل الشهري. يجب أن يكون الرقم حقيقيًا ، حيث سيتحقق البنك بعناية من مصادر الدخل. ستحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات حول الوظيفة: العنوان واسم المنظمة والوظيفة ورقم هاتف صاحب العمل. في المتوسط ، تتم معالجة الطلبات في غضون 7-10 أيام.

ماذا تفعل بعد الموافقة

بعد ذلك ، يُمنح العميل 3 أشهر للبحث عن عقار مناسب ، وبعد ذلك يجب عليه تقديم المستندات الخاصة بالسكن المختار: وثيقة تؤكد أساس ظهور حقوق الملكية ؛ مقتطف من USRN ؛تقرير التقييم؛ مقتطف من كتاب المنزل. التوثيق الفني للشيء (مستخرج مساحي ، شهادة تسجيل).

إذا تم إصدار رهن عقاري بدون شهادة دخل لسكن قيد الإنشاء ، فإن أوراق الملكية من المطور ، وثيقة للأرض ، مستخرج من السجل المساحي للأرض ، رخصة البناء ، مخطط المشروع ، و اتفاقية للمشاركة في البناء المشترك ستكون مطلوبة.

بعد موافقة البنك على العقار ، يتم إبرام اتفاقية رهن عقاري واتفاقية بيع وشراء. تم تسجيل الصفقة في Rosreestr. يتم إصدار الشقة المشتراة كرهن للبنك

Rosselkhozbank

كجزء من البرنامج ، من الممكن الحصول على أموال للعقار الجاهز ، ومبنى سكني بقطعة أرض ، بالإضافة إلى مبنى جديد من شركاء البنوك. الشروط:

• الحد الأقصى للقرض - ما يصل إلى 8 ملايين روبل ؛
• مصطلح - يصل إلى 25 سنة ؛
• دفعة أولى - من 50٪ إذا تم شراء منزل بقطعة أرض ؛
• القسط الأول - يبدأ من 40٪ عند شراء منزل في السوق الثانوية أو في مبنى جديد.

أسعار الفائدة تعتمد على حالة العميل ونوع العقار. تم تحديد معدل الرهن العقاري للشقة بدون شهادة الدخل في السوق الثانوية من 9.45٪ للراتب وعملاء البنوك الجديرة بالثقة. لموظفي الدولة - 9.5٪ ، للعملاء الآخرين - 9.6٪.

بالنسبة للمساكن قيد الإنشاء ، يبلغ معدل رواتب العملاء 9.35 ، وموظفي الدولة - 9.4٪ ، والباقي - 9.5٪. سعر الفائدة على الرهن العقاري لشراء منزل بقطعة أرض لعملاء الراتب - من 11.95٪ ، لـموظفو مؤسسات الميزانية - من 12٪ ، للأشخاص الآخرين - 12.5٪.

يرتفع المعدل بمقدار نقطة واحدة إذا رفض المقترض تأمين الحياة والصحة. متطلبات المتقدمين للحصول على قرض معيارية: جنسية الاتحاد الروسي ، العمر من 21 إلى 65.

VTB 24

شروط التسجيل:

• دفعة أولى - من 30٪ ؛
• مصطلح - ما يصل إلى 20 عامًا ؛
• المبلغ - من 600 ألف إلى 30 مليون روبل ؛
• معدل - من 10.7٪.

وتجدر الإشارة إلى أن السعر المعلن صالح فقط إذا كان العميل مستعدًا لإصدار بوليصة تأمين ، والتي تشمل التأمين على الشقة والملكية والمقترض نفسه. المتطلبات لمتلقي القرض: العمر من 21 إلى 65 سنة ، مستوى دخل كافٍ للإيداع الشهري للأموال. لا يشترط وجود تصريح إقامة دائمة في المنطقة التي يتقدم فيها العميل للحصول على قرض عقاري. القرض يصدر بموجب جواز السفر وشهادة التأمين

سبيربنك

الرهن العقاري بدون إثبات الدخل في هذا البنك يعمل في إطار برنامج لشراء مساكن منتهية وتحت الإنشاء. الشروط:

• المبلغ - من 300 ألف إلى 8 مليون روبل ؛
• دفعة أولى - من 50٪ ؛
• من الممكن استلام الأموال بضمان العقارات القائمة ؛
• مصطلح - ما يصل إلى 30 عامًا.

معدل على الإسكان في السوق الثانوية - من 8.6٪ (للعائلات الشابة) ، من 9.1 - للعملاء الآخرين. للإسكان قيد الإنشاء - 7.4٪ (في إطار البرنامج التفضيلي) ، من 9.4٪ - بشروط أساسية.

بالنسبة للعملاء المدينين ، هناك شروط محسنة (يتم احتساب السعر بشكل فردي) وإجراء تطبيق مبسط.يتم النظر في الطلب فقط على جواز السفر. سيحتاج الأشخاص الذين ليسوا عملاء بنك بالإضافة إلى ذلك إلى مستند آخر يحدد هويتهم.

Sovcombank

شروط القرض:

• معدل - من 11.4٪ ؛
• مصطلح - ما يصل إلى 20 عامًا ؛
• رسوم - من 20٪ ؛
• المبلغ - ما يصل إلى 30 مليون روبل

ميزة الإقراض في Sovcombank هي فرصة الحصول على رهن عقاري للمتقاعدين. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لعمر متلقي الأموال 85 عامًا.

اورالسيب

كجزء من البرنامج ، من الممكن شراء مساكن تحت الإنشاء. ماذا يقدم البنك:

• رهان من 9.4٪ ؛
• مصطلح - ما يصل إلى 30 عامًا ؛
• المبلغ - من 300 ألف إلى 50 مليون روبل

يعتمد مبلغ الدفعة المقدمة على حالة العميل. لعملاء كشوف المرتبات ، مطلوب 20٪ على الأقل من القيمة المقدرة للعنصر. أولئك الذين يتقدمون إلى البنك لأول مرة يجب أن يحصلوا على 40٪ على الأقل للدفعة الأولى.

Transcapitalbank

من الممكن الحصول على تمويل لشراء شقة سوق ثانوي و سكن في مبنى جديد بالشروط التالية:

• دفعة أولى - من 30٪ ؛
• المبلغ - ما يصل إلى 12 مليون روبل ؛
• معدل من 7.7٪ لمدة تصل إلى 25 سنة.

لكي يقبل البنك طلب النظر يكفي تقديم استبيان وجواز سفر

Promsvyazbank

ميزة الإقراض في إطار برنامج Promsvyazbank أقلمتطلبات قاسية للعملاء. إذا كانت معظم البنوك لا تقرض دون تأكيد دخل أصحاب الأعمال ، فإن هذه المؤسسة تتعاون عن طيب خاطر مع رواد الأعمال الأفراد.

المعدل على المباني الجديدة:

• من 9.4٪ عند شراء مساكن قيد الإنشاء من الشركاء المطورين للبنك ؛
• من 10.8٪ لعملاء الرواتب عند شراء شقة في مبان جديدة من مطورين آخرين (10.9٪ لغير عملاء Promsvyazbank).

سعر شقق السوق الثانوية:

• من 11.2٪ لعملاء الرواتب ؛
• من 11 ، 3 - بالنسبة للباقي

يتم تطبيق الفائدة المعلنة فقط إذا كان المقترض مستعدًا لإصدار عقد تأمين شامل. المساهمة 40٪ على الأقل. يمكن استلام الأموال على كل من أمن الممتلكات المكتسبة والشقة الحالية.

من أين تحصل على قرض عقاري

عند البحث عن بنك وبرنامج ، تحتاج إلى المتابعة من البيانات الأولية الخاصة بك: مقدار الدفعة الأولى والمبلغ الذي ترغب في دفعه شهريًا لسداد القرض. إذا كنت عميلاً مدينًا لبنك معين ، فمن الأفضل الاتصال به أولاً. البنوك أكثر ولاءً لعملائها المنتظمين: المعدل بالنسبة لهم هو 0.5-1٪ أقل من الأفراد الآخرين. ما الذي تبحث عنه عند اختيار مؤسسة ائتمانية:

• هل يشمل البرنامج مقترضين مشاركين. يمكن لمقترض إضافي (الزوج أو الأقارب) أن يزيد من فرصك في الحصول على قرض عقاري ، كما يسمح لك بأخذ أقصى حد ممكنالمبلغ ، حيث سيؤخذ دخل كلا المقترضين في الاعتبار عند حساب القرض.
• ما هو مقدار الدفعة المقدمة. تطلب معظم البنوك وديعة لا تقل عن 40-50٪ من قيمة العقار. إذا كان هذا المبلغ كبيرًا جدًا بالنسبة لك ، فعليك الانتباه إلى البرامج ذات المساهمة الأقل. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه كلما زاد المبلغ الذي ترغب في المساهمة به في شراء شقة ، زادت فرص الموافقة على الطلب وكانت شروط السداد أفضل.
• تكلفة التأمين. عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري بدون بيانات الدخل والضامنين ، يكون المقترض ملزمًا بتأمين المسكن الذي تم شراؤه. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنه الحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي. في أغلب الأحيان ، يتم تضمين التأمين بالفعل في شروط العقد ، ويتم توزيع مبلغه على فترة السداد بأكملها. يمكن للتأمين أن يزيد بشكل كبير من مبلغ الدفعة الزائدة ، لذلك من المهم معرفة تكلفة هذه الخدمة مسبقًا واختيار البنك الذي يقدمها بأقل الأسعار.

القرض بدون إثبات الدخل هو الخيار الأفضل لمن هم في عجلة من أمرهم لشراء عقارات أو غير قادرين على تقديم شهادة راتب للبنك. وتجدر الإشارة إلى أن الحصول على رهن عقاري في موسكو بدون شهادة دخل أصعب بكثير مما هو عليه في البرامج القياسية. سيكون وجود سجل ائتماني جيد وتوافر المستندات التي يمكن أن تؤكد الدخل غير الرسمي بشكل غير مباشر ميزة إضافية.