كيف تسدد قرضك العقاري بشكل أسرع؟ المخططات والخيارات والشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كل من اشترى منزلًا بأموال ائتمانية يتساءل: كيف يتم سداد الرهن العقاري بشكل أسرع؟ بعد كل شيء ، بالنسبة لكل شخص تقريبًا ، هذه المشكلة نفسية بطبيعتها. من الصعب جدًا إدراك وقبول أنه لعقود من الزمن ، سيدفع المقترض الدين.

المدفوعات الشهرية من سنة إلى أخرى ، ودفعات تجديد التأمين وغيرها من الحقن المالي في المساكن المكتسبة حديثًا تخلق رغبة في سداد ديون الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن.

مخططات الدفع الشهرية

يتم تحديد ما إذا كانت بعض برامج الرهن العقاري مربحة ليس فقط من خلال نسبة سنوية جيدة ومدة قرض مناسبة ، ولكن أيضًا من خلال اختيار أحد خطط السداد.

مخطط الأقساط

يسمح لك بسداد دفعات شهرية بمبالغ متساوية طوال مدة القرض. لكن لا تفترض أن الدفعة تتكون من نصفين متساويين: رأس المال والفائدة لاستخدامه.

مثال ، تم إبرام اتفاقية رهن عقاري لمدة 20-25 سنة ، ولأول 13-15 سنة ، كامل الدفعة الشهرية تقريبًاسوف تتكون من الفوائد المتراكمة ، لكن جسم القرض نفسه لن يخضع لتغيير يذكر. كيفية سداد الرهن العقاري بسرعة بموجب مخطط الأقساط؟ مستحيل. سيطلب البنك ، حتى في حالة السداد المبكر للرهن العقاري ، فوائده من المقترض. وهكذا تحمي نفسك من الخسائر وتأمين أقصى دخل.

مخطط متباين

المدفوعات الشهرية متفاوتة. الدفعات الأولى كبيرة جدًا ، لكنها تنخفض تدريجياً ولا تثقل كاهل المقترض. وإذا كان المقترض يفكر بالفعل وقت التسجيل في كيفية سداد الرهن العقاري بشكل أسرع ، فمن الأفضل له استخدام هذا الخيار.

الدفع المتفاوت يتكون من أجزاء متساوية من الدين والفوائد المستحقة. وإذا تم سداد الرهن قبل الموعد المحدد ، فهناك انخفاض نسبي في المبلغ

دفع هذه الأقساط الشهرية مهمة مستحيلة لجميع المقترضين تقريبًا ، لذلك يتم اختيار الأقساط السنوية. بعد كل شيء ، لا تمنح معظم البنوك للمقترض الحق في الاختيار ، افتراضيًا باستخدام مخطط الأقساط.

عند سداد الدين بنظام الأقساط السنوية في أول 10-15 سنة قبل الموعد المحدد ، فإن مبلغ الدين الأساسي لا يتغير كثيرًا. باستخدام نظام متباين ، يمكن السداد المبكر في أي وقت. يجب النظر بعناية في برامج الرهن العقاري المقترحة من أجل حساب جميع المخاطر في الوقت المناسب. بعد كل شيء ، لا شيء يمكن تغييره في عملية سداد الديون.

إعادة التمويل هي وسيلة لسداد أقساط الرهن العقاري بسرعة

استخدم برامج إعادة التمويلليس فقط إذا كان من المستحيل سداد الدين في المستقبل. يمكن للقرض الصادر في بنك آخر لسداد الرهن العقاري الحالي أن يقلل بشكل كبير من فترة السداد. العيب الكبير الوحيد لإعادة التمويل هو ظهور الحقوق في هذا السكن كضمان (الفصل 4 والفصل 6 من قانون الرهن العقاري).

إذا استخدم المقترض إعادة التمويل فقط لتخفيف العبء عن السكن ، فلا ينبغي القيام بذلك. سيتم استخدام الإسكان والرهن العقاري وإعادة التمويل كضمان. بشكل عام ، المقترض ، إذا كان رصيد دين الرهن العقاري الخاص به لا يتجاوز 700 ألف روبل ، فمن الأفضل الحصول على قرض استهلاكي وسداد الدين المتبقي.

شروط البنك لسداد الرهن العقاري المبكر

قبل إجراء السداد المبكر للرهن العقاري ، تحتاج إلى دراسة القسم الخاص بهذا الأمر في اتفاقية القرض لفهم مدى ربحيته. هناك مادة في قانون "حماية حقوق المستهلك" تنص على أنه لا يحق للبنك تقييد المقترض بشكل كامل من السداد المبكر للرهن العقاري ، لأن هذا ينتهك حقوقه كمستهلك. في الفن. تنص المادة 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه يمكن للمقترض سداد الدين بالكامل قبل الموعد المحدد ، ولكن بموافقة الدائن. في الوقت نفسه ، يبقى السؤال ما إذا كان للبنك الحق في فرض رسوم إضافية على السداد المبكر من المقترض.

ممارسة المحكمة في هذا الموضوع تحتوي على قرارات عندما يفوز كل من المقترض والمقرض. تلزم بعض البنوك المقترض بـ 1قبل شهر من التاريخ المتوقع للسداد الكامل للرهن ، قم بإخطارهم كتابيًا.

هل يمكنني سداد قرض عقاري برأس مال خاص بالولادة؟

الخطوة الأولى للسداد المبكر للرهن العقاري بمساعدة رأس مال الأمومة ستكون تقديم طلب إلى صندوق التقاعد من مالك الشهادة. يحتوي على جميع بيانات المالك ، ويشرح أيضًا ما هو مخطط لإنفاق الأموال عليه. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بمجموعة من المستندات تتكون من:

• شهادة رأس مال الأمومة
• جواز سفر حامل الشهادة ؛
• نسخ من اتفاقية الرهن
• شهادة من البنك توضح مبلغ رأس المال والفائدة على القرض ؛
• نسخ من شهادة تسجيل الدولة للحق في الممتلكات المكتسبة ؛
• التزام موثق يتعهد فيه المقترض بتخصيص حصص في المسكن المشترى للأطفال والزوج / الرجل.

إذا تم إصدار الرهن العقاري لزوجة حامل الشهادة ، فستحتاج أيضًا إلى تقديم جواز سفره وشهادة الزواج.

إذا اتخذ صندوق التقاعد قرارًا إيجابيًا في غضون شهرين من تاريخ تقديم الطلب ، فسيتم تحويل الأموال إلى حساب الدائن. تتيح لك هذه الطريقة الإجابة بشكل إيجابي على السؤال عما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة.

خصم الضرائب و الرهن

بمساعدة الخصم الضريبي ، يمكنك أيضًا سداد قرضك العقاري جزئيًا أو كليًا. لكل مواطن في الاتحاد الروسي الحق في شراء العقاراتأن تكون قادرًا على استرداد الضرائب المدفوعة مسبقًا جزئيًا. هذا هو خصم الممتلكات. يتم احتساب 13٪ من مبلغ دين الرهن العقاري. يحق للمقترض الحصول على خصم ضريبي لا يتجاوز مليوني روبل

تخطيط وحفظ وحفظ

إذا كان المقترض قد استخدم بالفعل الطرق المذكورة أعلاه ، لكنه لا يزال يعاني من السؤال عن كيفية سداد الرهن العقاري بشكل أسرع ، يمكنك اللجوء إلى النصائح التالية.

من الضروري إجراء تحليل دقيق للإيرادات والنفقات المستلمة. بعد مراجعة نفقاتك ، عليك تحديد المصاريف التي يمكنك التخلي عنها حتى يمكن استخدام الأموال التي توفرها لسداد قرضك العقاري كل شهر. على سبيل المثال ، توقف عن شرب القهوة من ماكينات البيع وتناول الطعام في المطاعم العامة. ولا تشتري أشياء صغيرة مختلفة غير ضرورية.

وإلا كيف يمكنك سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر؟

طريقة أخرى لسداد أقساط الرهن العقاري بسرعة وهي القيام بعمل إضافي. يمكنك القيام بالدروس الخصوصية أو الاستشارات أو كتابة نصوص أو عمل يدوي.

وإذا أضفت 10٪ أخرى إلى الدفعة الشهرية ، فسيسمح لك ذلك أيضًا بالإجابة بشكل إيجابي على السؤال عما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. تحتاج فقط إلى معرفة المخطط ، وبفضله سيتم سداد مدفوعات القرض بشكل صحيح. مثال ، وجود عدة قروض (قرض استهلاكي ، بطاقة ائتمان) ، يجب على المقترض سداد أصغر قرض أولاً. في نفس الوقت لا بد من إضافة 10٪ إلى الدفعة الشهرية لهذا النوع من القروض ولا تنسى دفع الآخرين. الانتقال من الأصغر إلى الأكبر. بعد الآخرينسيتم إغلاق القروض ، سيكون هناك المزيد من الأموال المجانية التي يجب على المقترض استخدامها لسداد الرهن العقاري. هذه الزيادة الكبيرة ستكون أيضًا بمثابة خيار لسداد الرهن العقاري بشكل أسرع.

ما هو ترتيب سداد القروض؟

بعد الحصول على عدة قروض ، سيكون من الأنسب للمقترض أن يسدد تلك القروض بأعلى معدل فائدة سنوي أولاً. يجب أن نتذكر أنه بالنسبة لجميع القروض ، من الضروري دفع الدفعة الشهرية في الوقت المحدد وبالكامل. لا تسمح بتكوين الغرامات والعقوبات: فهذه نفقات إضافية ، ونتيجة لذلك ، تأخير الموعد النهائي لسداد الدين الرئيسي - الرهن العقاري.

بعد سداد أكثر القروض "تكلفة" ، يجب أن تبدأ في سداد القروض الصغيرة وبعد ذلك فقط ، أرسل كل الأموال المجانية لسداد الرهن العقاري.

تأمين الرهن العقاري

يُلزم القانون المقترض بالتأمين على الممتلكات المكتسبة ، وكذلك صحته وحياته. هل يمكنك سداد رهنك العقاري مبكرًا بالتأمين؟ بدلاً من ذلك ، يمكنك إنهاء عقد التأمين بعد توقيع القرض. ولكن لا ينبغي القيام بذلك إلا إذا كان المقترض متأكدًا تمامًا من أنه بعد هذه الخطوة سيطلب منه البنك سداد الرهن العقاري مبكرًا. ولكن إذا كانت شروط الاتفاقية لا تنص على السداد المبكر للمبلغ المتبقي من الدين ، فإن مثل هذه الخطوة من قبل المقترض ستحفز البنك لتقديم مطالبة إلى المحكمة. بعد كل شيء هذا انتهاك لاتفاقية القرض

عند إبرام اتفاقية قرض ، يجب أن تعرف مسبقًا المدة الزمنية التي يلتزم بها المُقرضعلى المقترض تأمين العقار. إذا كان العقد ينص على وجوب إصدار تأمين لكامل مدة القرض ، ففي هذه الحالة لا يمكنك أن تحلم بالادخار.

ولكن إذا نص العقد على أن المقترض ملزم بإصدار بوليصة تأمين مرة واحدة ، فسيكون هذا خيارًا لسداد الرهن العقاري بشكل أسرع.

يتم إصدار التأمين لمدة 1 إلى 5 سنوات. بعد انتهاء خط عقد التأمين ، يجب تجديده. ولكن إذا لم ينص العقد على أن التأمين بحاجة إلى التمديد ، فلن يكون المقترض مطالبًا بذلك. بعد كل شيء ، لا يوجد مثل هذا الشرط في الوثيقة الموقعة.