من يقضي على ديون القروض من المقترضين من البنوك؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

قد يواجه المقترضون الذين يتخلفون عن سداد القروض ممثلين عن وكالات التحصيل. هؤلاء هم الذين يطردون الديون من المتعثرين الخبثاء. اللقاء مع المحصلين يعني أن البنك قد أنهى التزاماته فيما يتعلق بالمطالبة بديون على القروض ونقل السلطة إلى مؤسسة أخرى.

ما هي وكالات التحصيل؟

أولئك الذين يسقطون ديونًا على القروض هم كيانات قانونية تعمل في أنشطة مالية لضمان عودة القرض. تعمل الوكالات مقابل أجر: غالبًا ما يتم الاتصال بها من قبل البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى التي يدين عملاؤها بشركات بموجب اتفاقيات القروض.

يعمل المحصلون على أساس القانون الاتحادي الصادر في 3 يوليو 2016 N 230-FZ "بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأفراد في تنفيذ الأنشطة لإعادة الديون المتأخرة."

على الرغم من وجود لوائح في تشريعات الاتحاد الروسي ، غالبًا ما تتجاوز أنشطة "محصلي الديون" المحددالقوى. تظهر الشكاوى بشكل متكرر على الإنترنت حول تصرفات موظفي وكالات التحصيل ، الذين يجبرون المقترضين بوقاحة على سداد قروضهم.

المواطنون الذين يعرفون عن كثب كيف يجمع المحصلون الديون ، بعد سداد الالتزامات ، يفضلون عدم تحميل أنفسهم عبء القروض وعدم العمل كضامن لقروض أحبائهم.

ما هو نشاط هواة الجمع

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 230-FZ بتاريخ 2016-03-07 ، يقوم المحصلون بتنفيذ أنشطتهم لإعادة التزامات القروض ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. وهذا يعني أن أي تصرفات يقوم بها موظفو الديوان يجب ألا تتعارض مع أحكام القانون وتنتهك حقوق المواطنين.

لا تبدأ وكالات التحصيل العمل النشط إلا بعد أن تقوم مؤسسة الائتمان بتحويل صلاحياتها إليها بموجب اتفاقية القرض الخاصة بالعميل. في 78٪ من الحالات ، تنشأ العلاقات بين البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر و "جامعي الديون" على أساس اتفاقية شراء وبيع قرض.

تحويل التزام القرض معاملة غير قابلة للاسترداد. أولئك الذين يجمعون الديون من العملاء يتمتعون بالسيطرة الكاملة على ديون الدافع ، ولهذا السبب يهتم المحصلون بالعودة السريعة للأموال.

بالنسبة للمقترض ، يعني بيع قرضه للوكالات أنه سيتم مراقبة مدفوعاته عن كثب. غالبًا ما تستند مبادئ عمل المحصّلين إلى الضغط النفسي على المدين من أجل إعادة القرض بأي شكل من الأشكال.

ماذا تفعل للدافعين الذين قروض البنكسلمت لوكالات التحصيل؟

غير راغب في التواصل مع أولئك الذين يطرحون الديون ، غالبًا ما يذهب المقترضون للمطالبة بمؤسسة مالية. ولكن بعد قيام الدائن بتحويل التزاماته ، لا تهتم البنوك بعقد العميل. تم إنهاء صلاحياتهم في مجال سداد القرض ، وتم شراء الديون من قبل وكالة تحصيل.

ليس للعميل أسباب للتقاضي في هذه الحالة: العلاقات بين البنك وجامعي التحصيل ينظمها القانون الاتحادي. إذا رفض المدين سداد مدفوعات بموجب اتفاقية القرض لمدة 3-6 أشهر (أو أكثر) ، فيحق للدائن بيع الالتزامات إلى "محصلي الديون".

هذا لا يعني أن الدافع معفي من سداد القرض. على العكس من ذلك ، يتخصص المحصلون في كيفية ابتزاز الديون من المدين ، وسوف يتخذون خطوات فعالة لسداد القرض في أسرع وقت ممكن مع جميع الفوائد والغرامات المستحقة.

كيف يجب على المقترض الدفع عند نقل الحقوق إلى متخصصي التحصيل؟

عند بيع الصلاحيات لهواة التحصيل ، تظل الالتزامات المالية للمدين كاملة ، ولكن قد يتغير إجراء سداد الدفعات الشهرية.

إذا قام العميل في وقت سابق بسداد القرض إلى حساب قرض البنك ، فهو ملزم الآن بدفع الأموال لهواة التحصيل. الاستثناء هو الحالات التي تتعاون فيها مؤسسة ائتمانية مع "طاردي الديون" بموجب اتفاقية إيجار. هذا يعني أن البنك لم يبيع القرض ، بل استأجرمكتب تحصيل لتسريع إجراءات إرجاع الالتزامات

ماذا تعني "اتفاقية التنازل عن القرض" في العلاقة بين البنك وجامعي التحصيل؟

يتم بيع القرض إلى "الحراس" بموجب اتفاقية التنازل. يقوم متلقي جديد للأموال في مواجهة المحصلين بإخطار العميل بتحويل قرضه إلى منظمة خارجية. يجب أن يحتوي خطاب على ورق الشركة ذي الرأسية على سبب وجوب قيام المقترض بدفع الأموال إلى مؤسسة أخرى (التنازل عن الحقوق) ، وتفاصيل الشركة والمبلغ الإجمالي للدين ، بما في ذلك جميع الفوائد والغرامات.

إذا لم يتلق الدافع إشعارًا ، لا يحق لمتخصصي التحصيل ، وفقًا للمادة 385 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، تقديم مطالبات مالية.

قائمة الإجراءات المصرح بها للموظفين لإعادة أموال القروض

اعتبارًا من 1 يناير 2017 ، دخلت التعديلات على التشريع المتعلق بصلاحيات الموظفين في تحصيل الديون حيز التنفيذ. بموجب القانون الجديد ، لا يمتلك المحصلون سوى عدد قليل من الطرق القانونية للحصول على دين من شخص ما. تشمل الإجراءات المسموح بها:

1. المكالمات في الأوقات القانونية. يمكن للجامعين التواصل مع المدينين من خلال المفاوضات من 8:00 حتي 22:00 في أيام الأسبوع ومن 9:00 حتي 22:00 في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد.
2. اجتماعات شخصية. فقط بعد الاتفاق المسبق مع المقترض
3. رسائل للعملاء.
4. التواصل عبر البريد الإلكتروني والشبكات الاجتماعية.
5. دعوة لمكتب الشركة
6. تقديم الموظف. يجب أن يقوم المجمع بتسمية الاسم الكامل والوضعوالمنظمة التي يمثلها.

الإجراءات التي تهدف إلى الاجتماع الشخصي يجب أن يتم الاتفاق عليها مع الدافع مقدمًا.

ما الذي يحظر على وكالات التحصيل استخدامه في عملية استرداد الديون؟

أدت التعديلات الجديدة على القانون الفيدرالي إلى تقليل صلاحيات "مقارع الدفع" بشكل كبير. تشمل الإجراءات غير القانونية لهواة الجمع الآن ما يلي:

1. محاولات ضغط نفسي على المدين او افراد عائلته. لا يُسمح للموظفين بالتهديد والتواصل بوقاحة مع المقترضين والمبالغة في عواقب رفض الدفع.
2. مكالمات في الليل - بعد الساعة 22:00.
3. رفض التقديم أثناء الاتصال بالعميل. المحصلون ، الذين يتواصلون مع المدين ، ملزمون بتقديم أنفسهم بوضوح وبطريقة مهذبة ، وشرح متطلبات سداد الدين وشروط السداد.
4. زيادة مقدار الدين عمداً. هذا يرقى إلى الاحتيال: يجب على المقترض أن يدفع فقط المبلغ الفعلي للقرض ، بما في ذلك الفائدة والغرامات.
5. اضطهاد الأقارب الذين لا يشاركون بشكل مباشر في سداد القرض. يمكن للمُحصِلين سحب الديون فقط من المشاركين في اتفاقية القرض ، على سبيل المثال ، الضامنين أو أولئك الذين ورثوا التزامات بموجب القانون. في حالة وفاة المقترض وعدم إصدار عقد تأمين للقرض ، يتم تحويل التزامات سداد القرض إلى الأقارب.

أولئك الذين يجمعون الديون لا يمكنهم التقديمالقوة الجسدية ضد المدين. تعتبر أي محاولات للاتصال الجسدي بمثابة إساءة استخدام للسلطة ويعاقب عليها وفقًا للقانون الجنائي للاتحاد الروسي.

تجاوز هواة الجمع سلطتهم: إلى أين يتجهون

إذا واجه المقترض إجراءات غير قانونية لمتخصصي تحصيل الديون ، فيحق له حماية مصالحه في المحكمة.

انتهاكات موظفي وكالة التحصيل قد تكون ذات طبيعة غير ملموسة ، على سبيل المثال ، تسبب ضررًا معنويًا للدافع وعائلته. أحيانًا تندرج تصرفات "الحراس" ضمن مادة الشغب: الإضرار بممتلكات المواطنين من خلال كتابة "دين" أو نشر إعلانات مع صورة للمقترض في المدخل.

لحماية المصالح والحفاظ على السمعة ، يمكن للدافع رفع دعوى قضائية ضد المنظمة ، وكذلك إرفاق بيان إلى Rospotrebnadzor.

هل يمكن للفرد أن يلجأ إلى هواة الجمع للحصول على المساعدة؟

قبل اعتماد التعديلات على القانون الاتحادي ، غالبًا ما كان الأفراد يستخدمون خدمات مسؤولي تحصيل الديون. على سبيل المثال ، ساعد المحصلون في سداد ديون دون إيصال ، حتى بمبلغ يصل إلى 10000 روبل. مع تشديد قائمة الإجراءات المسموح بها ، انخفض عدد العملاء الذين يسعون للحصول على خدمات "الحراس" المحترفين بشكل كبير.

بموجب القانون ، لا يحق للموظفين أن يكونوا وسطاء بين الأفراد إذا كان مبلغ الدين لا يتجاوز 50000 روبل. الشرط مناسب لجميع فئات المواطنين ، بما في ذلك الأمهات العازباتكيف يتغلبون على ديون النفقة في المحكمة ، لجأوا إلى منظمات أخرى.

إذا تجاوز مبلغ التزامات الديون بين الأفراد 50000 روبل ، فيمكن للمقرض جذب جامعي الأموال لتحصيل أموالهم الخاصة. في الوقت نفسه ، لا يتعين على العميل الحصول على مستندات تؤكد حقيقة تحويل الأموال (إيصال). وفقًا للقانون ، سيقدم المحصلون المشورة بشأن كيفية تحصيل الأموال النقدية من المدين في أسرع وقت ممكن دون إيصال.