كيف تحصل على قرض بنكي؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كيف تحصل على القرض المناسب؟ هذا سؤال شائع. دعونا نلقي نظرة فاحصة. حتى الآن ، يعد القرض أحد أكثر الطرق شيوعًا لتحسين وضعهم المالي وحل العديد من المشكلات المالية ، وقد بدأ مواطنو بلدنا في استغلال هذه الفرصة بنشاط. ومع ذلك ، فإن القرض هو أحد الأدوات المالية ، وتحتاج إلى استخدام هذه الأداة بشكل صحيح ، وإلا ، بدلاً من حل المشكلات ، يمكنك إضافة ديون جديدة إلى قائمتهم.

في وقت سابق ، كانت طريقة الإقراض مثل بطاقات الائتمان شائعة جدًا. وهكذا ، قام الناس بسحب الأموال أو يمكنهم الدفع مقابل سلع وخدمات معينة باستخدام هذه البطاقة. ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان توفر فائدة عالية للغاية على القروض المالية ، والتي تكلف المواطنين بالتالي تكلفة باهظة. لا تعد بطاقة الائتمان أكثر من حيلة إعلانية للمؤسسات المصرفية ، والتي تتمثل في حقيقة أن الأشخاص استلهموا من المعلومات حول ملاءمة هذه القروض نظرًا لحقيقة أن البطاقة مريحة ويمكن أخذها معك في كل مكان واستخدامهادون أي قيود. لذلك ، فإن أخذ قرض من أحد البنوك ، مع مراعاة برنامج معين يناسب كل عميل على حدة ، مع مراعاة أهدافه واحتياجاته ، سيكون أفضل طريقة للخروج. دعونا نتعرف على كيفية الحصول على القرض بشكل صحيح.

أنواع مختلفة من الإقراض

يمكن أن تختلف القروض المقدمة للأفراد والكيانات القانونية في البنوك ، اعتمادًا على العديد من العوامل. الأنواع الرئيسية للقروض هي:

• قروض بدون ضمانات. هذه القروض عادة ما تكون قروض استهلاكية. وهذا يشمل بطاقات الائتمان.
• على أمن أي ممتلكات. يمكن أن يكون هذا العقار عقارات - منازل ، شقق ، أكواخ صيفية ، قطع أراضي ، بالإضافة إلى أنواع مختلفة من الممتلكات المنقولة - مركبات ، منتجات الفراء باهظة الثمن ، مجوهرات ، إلخ.

القرض هو نوع من القروض التي تصدرها كيانات غير مصرفية ، مثل صناديق الاستثمار ، ومؤسسات التمويل الأصغر ، ومكاتب الرهونات ، وكذلك المستثمرين من القطاع الخاص. يجوز لهذه المنظمات والأفراد إصدار قروض على أساس وثائق مثل اتفاقيات القروض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن هذه الهياكل ليس لها الحق في الإقراض دون تراخيص خاصة من مؤسسات الائتمان ، والتي لا تتوفر إلا للبنوك.

كيف تحصل على قرض لشراء سيارة ، فكر أكثر

الملاءة

أهم شيء بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض هو قدرتهم على السداد ، أي توفر مثل هذا الدخل الذي يمكن أن يضمن ليس فقط سداد أقساط القرض ، ولكن أيضًا أساسيًاالاحتياجات الحيوية للفرد. إن ملاءة العميل لمؤسسة مصرفية هي وجود مستند يؤكد دخله الرسمي. هذه المستندات هي: كتاب العمل ، شهادة التوظيف ، عقد العمل مع صاحب العمل ، إلخ.

بدون دخل رسمي ، يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض استهلاكي من بنك أو بطاقة ائتمان ، ولكن يمكنك استخدام أحد أنواع القروض التي توفر ضمانات. في هذه الحالة ، يمكنك الخروج من موقف صعب من خلال امتلاك بعض الممتلكات القيمة.

ومع ذلك ، بالنسبة لبعض البنوك ، يكفي الحد الأدنى من حزمة المستندات التي تؤكد ملاءة عملائها ، ويفسر ذلك حقيقة أن البنوك تسعى دائمًا لجذب المزيد من الأشخاص الذين سيستخدمون خدماتها.

كيف تحصل على القرض المناسب وما الذي يجب مراعاته

سجل الائتمان

نقطة أخرى مهمة في الحصول على قرض بنكي هي التاريخ الائتماني للعميل. إذا كانت هذه المعلومات إيجابية ، فيمكن للمقترض الاعتماد على معدلات فائدة أقل على القرض ، وستكون شروط القرض هي الأفضل بالنسبة له.

العملاء الذين يجعل تاريخهم الائتماني البنك مشبوهًا ، على سبيل المثال ، إذا لم يسدد شخص ما ديون قروضه في الوقت المحدد في الماضي ، فقد يتم رفض توفير الأموال أو سيتم تخفيض مبلغهم بشكل كبير. ومع ذلك ، يمكن تصحيح أي سجل ائتماني سلبي عن طريق أخذعدة قروض قصيرة الأجل وسداد نقدي بدون تأخير

يهتم الكثيرون بكيفية الحصول على قرض من سبيربنك. تنطبق توصياتنا على هذه المؤسسة أيضًا.

قائمة المستندات المطلوبة للإقراض

للحصول على قرض استهلاكي منتظم ، يحتاج العميل فقط إلى تقديم الحد الأدنى من حزمة المستندات إلى البنك ، والتي تشمل جواز السفر وشهادة التأمين وشهادة التوظيف. ومع ذلك ، فكلما زاد عدد المستندات التي يقدمها المقترض ، كانت شروط القرض أكثر ملاءمة له ، وستكون معدلات الفائدة أقل.

في الحالات التي يتم فيها إصدار قرض مضمون بممتلكات ثمينة ، مثل العقارات ، من الضروري تزويد البنك بمستندات تؤكد الملكية ، بالإضافة إلى مقتطف من USRR. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك حاجة إلى ما يسمى بوثائق الملكية ، والتي يمكن أن تؤكد حقيقة أن مالك هذا العقار قد ظهر ، على سبيل المثال ، عقد تبرع أو وراثة عقار ، وعقد بيع ، وما إلى ذلك. قد تكون هناك حاجة إلى وثائق من BTI ، ومستخرج من دفتر المنزل ، وجواز سفر مساحي ، وشهادات عدم وجود متأخرات في فواتير الخدمات.

لا يعرف الجميع كيفية الحصول على قرض من البنك.

أين أتقدم بطلب للحصول على قرض؟

من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض في أكثر البنوك جدارة بالثقة. قد يتم احتواء المعلومات حول هذا الأمر على المواقع الإلكترونية الرسمية للمؤسسات المصرفية الكبرى ، ويجب دراستها بعناية. ومع ذلك ، في الحالات التي يُحرم فيها المواطن من القرض ، يحق له المحاكمةتنطبق على البنوك الأخرى. إذا لم ينجح هذا الحدث ، يمكنك استخدام مساعدة الوسطاء المتخصصين في المساعدة في الإقراض. لكن لمثل هذه الخدمة سوف تضطر إلى دفع مبلغ معين من المال.

من المهم أن تعرف مقدمًا كيفية الحصول على قرض استهلاكي.

رسوم وعمولات إضافية

عند إعداد اتفاقية قرض ، يجب على عميل البنك قراءة محتوياته بعناية ، لأنه غالبًا ما يحدث أن يعرف الأشخاص الذين أصدروا قرضًا عمولات إضافية بالفعل عندما تكون عليهم ديون.

قد تشمل الرسوم الإضافية:

• عمولة على تقديم أموال القرض ؛
• عمولة على شكل دفعات شهرية للحفاظ على الحساب الجاري
• رسوم السحب النقدي ؛
• غرامات و رسوم متأخرة
• تأمين

بالإضافة إلى ذلك ، عند الحصول على قرض ، من الضروري أن تتعرف على احتمالات السداد المبكر وشروط هذا الحدث.

كيفية الحصول على قرض نقدي هو السؤال الأكثر شيوعًا.

أسعار الفائدة على القروض

يمكن أن تكون الفائدة على القروض مختلفة تمامًا. يعتمد ذلك على كل من المؤسسة المصرفية التي تقدم القرض ، وعلى العديد من العوامل الأخرى ، على سبيل المثال ، على التاريخ الائتماني للمقترض ، وعلى الضمانات التي يمكنه تقديمها ، وعلى برنامج الإقراض ، وما إلى ذلك. العملاء الجديرين بالثقة الذين استخدموا بالفعلخدمات بنك معين ، يمكن تخفيض أسعار الفائدة على القروض بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك ، تعتمد أسعار الفائدة إلى حد كبير على شروط القرض. على سبيل المثال ، كلما طالت فترة سداد القرض ، ارتفعت معدلات الفائدة ، والعكس صحيح.

هناك عدة أنواع من مدفوعات القروض والفوائد:

1. مدفوعات متمايزة ، تتكون من دفعات شهرية ، بالإضافة إلى جزء متناقص من الفائدة على هذا القرض ، والتي يتم احتسابها من المبلغ المتبقي. في هذه الحالة ، يتم سداد القرض على أقساط معينة خلال مدة القرض بالكامل.
2. الأقساط ، وهي مبالغ قروض متساوية ، بما في ذلك الفائدة وأصل المال.
3. ادفع الفائدة فقط.

جدول سداد القرض

شرط آخر مهم لمنح القرض هو جدول السداد. يُنصح العميل بقراءة هذه النقطة بعناية ، لأن مثل هذه الظروف متنوعة للغاية. الخيار المربح للغاية هو جدول سداد القرض ، عندما يتم دفع المبلغ الأساسي للقرض وبعض الفوائد عليه شهريًا. يتوافق هذا النظام مع المدفوعات المتباينة ، عندما يتمكن المقترض من سداد المبلغ الأساسي للقرض قبل الموعد المحدد ، مع تقليل مدفوعات الفائدة بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على عميل البنك الذي يبرم اتفاقية قرض قراءة هذا العنصر بعناية باعتباره دفعة زائدة عن هذا القرض. في هذه الحالة ، يجب عليك مقارنة المخططات التي يقدمها الآخروننظام المدفوعات الشهرية ومقدار المال الذي سيتم دفعه زائدة في النهاية.

هذه التوصيات ذات صلة أيضًا عند الإجابة على سؤال حول كيفية الحصول على قرض عقاري.

قروض بضمان العقارات

لا يمكن منح القرض إلا للمواطن الذي يمتلك نوعًا معينًا من العقارات. توجد بعض القيود العمرية هنا ، على سبيل المثال ، الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ، وكذلك المتقاعدين ، قد يُحرمون من الحصول على قرض بضمان العقارات. أو يمنح الشخص قرضًا لفترة فقط حتى بلوغه سن التقاعد. يجب أن يكون مالك العقار المرهون عليه مؤهلاً وغير مسجل أيضًا في مستوصف للأمراض العقلية أو العصبية. بالإضافة إلى ذلك ، سيقوم ضباط أمن البنك بفحصه بحثًا عن سجل جنائي.

في الآونة الأخيرة ، كان هناك العديد من حالات الاحتيال من قبل الأفراد الذين أصدروا قروضًا بضمان العقارات. يعملون وفق مخطط واضح يتضمن إعادة تسجيل الشيء باسمهم. لذلك ، يجب على المقترض الذي حُرم من الحصول على قرض من إحدى المؤسسات المصرفية توخي الحذر الشديد بشأن المعاملات التي تتم مع هؤلاء الوكلاء ، والتعرف على الوثائق والحصول على مساعدة قانونية مؤهلة في جميع القضايا التي تهمه.

وبعض التوصيات الأخرى حول كيفية الحصول على قرض نقدي.

أغراض الإقراض

التقديم على الائتمانيجب أن يكون للمنظمة التي تقف وراء القرض دائمًا غرضًا خاصًا. هذا يعني أن عميل البنك يجب أن يكون على دراية واضحة باتجاه هذه الأموال والتأثير الذي يريد الحصول عليه. على سبيل المثال ، عند الحصول على قرض من أجل التعليم ، يجب على المواطن أن يسعى جاهداً لاكتساب المعرفة وتحسين مهاراته المهنية. إذا تم أخذ القرض لغرض شراء منزل ، يجب على عميل البنك إنفاق المال على العقارات.

في هذه الحالة ، يمكنك التركيز على خطط الإقراض المحددة التي تقدمها البنوك. هناك العديد من البرامج - الرهن العقاري ، وقروض السيارات ، وما إلى ذلك ، والتي ستساعد في حل مشكلة معينة في الحياة. يمكن تحديد الغرض من القرض في الاتفاقية ، وسيسمى هذا القرض بالقرض المستهدف.

الآن أنت تعرف كيفية الحصول على القرض بشكل صحيح.