تصنيف شركات التأمين. شركات التأمين: تصنيف الموثوقية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في الاتحاد الروسي ، كما هو الحال في بلدان الاتحاد السوفيتي السابق ، التأمين غامض. لماذا حدث هذا غير واضح. ربما بسبب عقلية السلاف ، الذين يأملون دائمًا في الأفضل ويخافون من التفكير قبل حدوث بعض المشاكل.

في معظم دول أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية والبلدان المتقدمة الأخرى ، يتم التعامل مع مسألة الحاجة إلى التأمين بشكل مختلف تمامًا. في هذا العالم ، من المفهوم منذ فترة طويلة أنه ، سواء أحببنا ذلك أم لا ، هناك دائمًا احتمال وقوع حادث أو مرض ، وفي بعض الأحيان يكون من الأفضل إعادة التأمين على نفسك وأحبائك بدلاً من الدخول في وضع مالي صعب لاحقًا

يقولون أيضًا أن شركات التأمين الضعيفة تعمل في السوق في الاتحاد الروسي ، حيث يترك تصنيف الموثوقية الكثير مما هو مرغوب فيه. شئنا أم أبينا ، سنحلل أكثر في المقالة.

ما هي أنواع التأمين المتوفرة؟

هناك الكثير من أنواع التأمين. يمكن تقسيمها إلى شخصية وممتلكات. تتضمن المجموعة الأولى مثل هذه الخدمات التي تتعلق بصحةالشخص: التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي وغيرها. المجموعة الثانية تشمل كل تلك الخدمات التي تتعلق بالمصالح العقارية للناس: تأمين عقاري ، تأمين سيارة ، مشتريات وغيرها.

هناك أيضًا خدمات تأمين يتم توفيرها للكيانات القانونية: تأمين المعاملات والمنتجات والمبيعات وغيرها الكثير.

إذا قرر الشخص التأمين فإنه يواجه مشكلة اختيار شركة تأمين تلبي احتياجاته وتقدم الخدمات اللازمة.

لماذا نحتاج إلى تصنيف شركة التأمين؟

السوق مليء بالعديد من الشركات التي تقدم خدمات التأمين ، وفي بعض الأحيان يكون من الصعب اختيار الشركة الأفضل. على سبيل المثال ، تنفق شركات التأمين في موسكو الكثير من الأموال على الترويج الذاتي. التصنيف ، بفضل هذا ، يتحسن بسبب زيادة تدفق العملاء. ولكن هل سيكون انعكاسًا كاملاً للمستوى الحقيقي لمصداقية شركة التأمين؟

في مجال التأمين ، ربما لا يوجد شيء أكثر أهمية لشركة التأمين من أعلى سمعة في سوق الخدمات المقدمة. إذا لم تكن الشركة معروفة جيدًا ، فلن يستخدم خدماتها سوى العملاء القدامى الذين هم بالفعل أكثر أو أقل ولاء لها.

يلعب مستوى الخدمة دورًا كبيرًا

أيضا ، ردود الفعل الإيجابية من الناس مهمة جدا. غالبًا ما يقول علماء النفس إن العميل الراضي سيوصي بشركة إلى 2-3 أصدقاء ، بينما سيخبر الشخص غير الراضي 10 أشخاص أو أكثر عما خدمته المنظمة السيئة. لذلك في شأن الخيرالخدمة يجب على جميع شركات التأمين الاحتفاظ بها في أفضل مستوى.

هناك العديد من المعايير المهمة للتشغيل الناجح لشركة التأمين في السوق لتقديم خدمات التأمين لمختلف المخاطر.

من أجل فهم أي من شركات التأمين هي الرائدة في السوق وأيها الخاسر الذي لا ينبغي الاتصال به ، يتم تصنيف شركات التأمين.

بمساعدة هذا التصنيف ، يمكنك بسهولة اختيار شركة التأمين المناسبة والتأكد من أنها ستفي بالتزاماتها دون أي عيوب.

ما هي المعايير التي تحظى بمزيد من الاهتمام في التقييم؟

لمعرفة أفضل شركات التأمين في موسكو ، يجب تجميع التصنيف بعناية ، مع مراعاة جميع المؤشرات الممكنة. يجب أن تظهر مستوى الملاءة المالية لشركة التأمين ، واستقرار علاقاتها التجارية ، ووجود التزامات الديون.

بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري فهم مستوى مدفوعات التأمين ، وهيكل محفظة العميل ، بالإضافة إلى المؤشرات المالية الأخرى التي ستساعد في معرفة مستوى الاستقرار والوضع المالي لشركة التأمين.

بشكل أساسي ، يتم تصنيف تصنيف شركات التأمين بناءً على تحليل مجموعات المؤشرات التالية:

1. مؤشرات الاستدامة الخارجية
2. محفظة التأمين
3. الأداء المالي.

دعونا ننظر في كل مجموعة من هذه المؤشرات.

مؤشرات الاستدامة الخارجية

تحليل مؤشرات الاستقرار الخارجي ، تأخذ في الاعتبار حركة الأصول وهيكلها ودينامياتها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ حجم رأس المال المصرح به في الاعتبار ، وكذلك المبلغ الإجمالي لقسط التأمين.

سيكون من المهم أيضًا تحليل الجمعيات التي تعمل فيها الشركة ، والموقع الذي تتمتع به في السوق ، وعلاقتها مع هيئات الرقابة الحكومية وكفاءة موظفي الإدارة.

عند تحليل هذه المؤشرات ، من الضروري مراعاة الهيكل الإداري لشركة التأمين ، وكذلك قدراتها المالية.

بالنظر إلى الاستقرار الخارجي ، استخلص استنتاجات لكل فرع إقليمي لشركة التأمين: أرباحها وخسائرها ، وموقعها في سوق التأمين المحلي. علاوة على ذلك ، قد يختلف تصنيف شركات التأمين في موسكو بشكل كبير عن المناصب التي تشغلها الشركات في مناطق أخرى. بعد كل شيء ، كل مدينة لديها مستوى الدخل الخاص بها ، والذي يتم التعبير عنه من خلال مستوى الملاءة المالية

محفظة التأمين

عند دراسة محفظة التأمين ، تحتاج إلى فهم هيكل شركة التأمين. من الضروري تحديد مدى ربحية كل نوع من أنواع التأمين والمبلغ الإجمالي للمخاطر المحتملة.

تتم مقارنة البيانات المستلمة مع قاعدة العملاء. يتم تحليل كمية وهيكل وديناميكيات محفظة العميل. إنه يفحص مدى ربحية العملاء الحاليين لشركة التأمين ، ومستوى حجم العمل الذي يتم إنشاؤه بواسطة شركات التأمين الدائمة ، وكذلك مدى سرعة ظهور عقود التأمين الجديدة.

السياسة التي تنتهجها شركة التأمين في إطار إعادة التأمين مهمة أيضًا.هل المخاطر الجدية التي يمكن أن تؤدي إلى مستوى كبير من مدفوعات التأمين مضمونة؟ تتم مقارنة الحد الأقصى لمستوى مدفوعات التأمين بالمبلغ الإجمالي للأموال الخاصة.

المالية

تنقسم المؤشرات المالية إلى ثلاث مجموعات

1. مؤشرات السيولة والملاءة

يوضح تحليل درجات السيولة المختلفة للشركة مدى السرعة التي يمكن أن تسدد بها ديونها إذا طالب جميع الدائنين في وقت ما بعودة استثماراتهم. مؤشرات الملاءة تظهر حاجة شركة التأمين لجمع أموال إضافية من الخارج.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحليل هيكل الحسابات الدائنة ، مما يوضح أسباب حدوثها والوقت اللازم للسداد الكامل. يتم أيضًا حساب علامة الملاءة ونسبة كفاية رأس المال.

2. نسب الربح والخسارة.

ROA يساعد على تحديد هامش ربح الشركة لكل خدمة مقدمة. يسمح لك حساب نسب الخسارة بتقييم مستوى النفقات التي تنفقها شركة التأمين على القيام بأنشطتها. يتم إجراء تحليل لمدى كفاية الدخل الذي تحصل عليه شركة التأمين من مدفوعات التأمين ، وكذلك تغطية التكاليف الحالية لممارسة الأعمال التجارية.

3. مؤشرات سياسة الاستثمار

بمساعدة المؤشرات ذات الصلة ، تطوير شركة التأمين ، والعائد على الاستثمار ، وكذلكيتم تحليل تأثير مجالات النشاط التي يتم فيها إجراء التحسين.

لا يمكنك الاعتماد فقط على الرأي العام

تصنيف شركات التأمين هو نتيجة لعملية حسابية معقدة تشمل تقريبا جميع المؤشرات التي يمكنك التفكير بها لتصنيف شركة التأمين. يجب إجراء مثل هذه التحليلات من قبل الخبراء فقط.

استطلاع آراء الناس حول آرائهم حول خدمات شركة التأمين هذه أو تلك ليست سوى عنصر جزئي من عملية طويلة وشاقة يجب إكمالها لإنشاء تقييم موضوعي حقًا.

عليك أن تفهم أنه عند إجراء مسح ، يكون للعامل البشري تأثير كبير على النتائج. يميل الناس إلى التأثر بالإعلانات والآراء المفروضة. أي عند تحليل شركات التأمين ، لا ينبغي اعتبار تصنيف الأشخاص هو التصنيف الحقيقي الوحيد.

قد لا تكون شركة التأمين هي الأفضل ، لكن الصحف والمجلات والتلفزيون وغيرها من الحيل التسويقية قد تعطي للجمهور انطباعًا خاطئًا عن موثوقيتها.

قبل أي استنتاجات ، من الضروري تحليل جميع شركات التأمين بشكل صحيح. تصنيف المصداقية الذي تم تجميعه على أساس المؤشرات الصحيحة قادر على تحديد قادة السوق بشكل صحيح.

دعونا نلقي نظرة على كيفية انتهاء شركات التأمين العام الماضي ومن انتهى به المطاف في القمة

تصنيف شركات التأمين بناءا على نتائج 2014

بعد تحليل النتائج التي أظهرتها شركات التأمين عام 2014 نستطيع ذلكاستنتجوا أن العام الماضي كان صعبًا بالنسبة لسوق التأمين بأكمله. لم تكن هناك مفاجآت في الدخل المكتسب ، وهو تغيير حاد في المراكز مقارنة بالتصنيفات في عام 2013.

إذا قارنا مبلغ أقساط التأمين المستلمة (الأموال التي تدفعها شركات التأمين) ، فإن القادة الثلاثة الذين أظهروا أفضل النتائج للسوق الروسي ظلوا على المنصة.

احتلت شركة التأمين Rosgosstrakh المركز الأول ، التي تلقت 105.2 مليار روبل. والثاني هو SOGAZ بدخل قدره 105.2 مليار روبل ، وتحتل Ingosstrakh بثقة المركز الثالث ، والتي تمكنت من تحصيل أقساط التأمين بمبلغ 65.8 مليار روبل.

إذا قمنا بتحليل هيكل دخلهم ، يمكننا أن نستنتج أن أكبر مبلغ من الأموال جاء من إبرام عقود التأمين الطوعي على الممتلكات.

من حيث المدفوعات ، التي تعد من أهم المؤشرات لشركات التأمين ، بقيت المراكز الثلاثة الأولى على حالها. في المقام الأول من حيث المدفوعات هي شركة التأمين "Rosgosstrakh" ، التي نفذت تعويضات عن الأضرار بمبلغ إجمالي قدره 55.1 مليار روبل. Ingosstrakh و SOGAZ في المركزين الثاني والثالث على التوالي.

إذا أخذنا في الاعتبار حجم المدفوعات فيما يتعلق بأقساط التأمين المستلمة ، فسيكون المركز الأول هو "Alliance" IC ، و "Ingosstrakh" ، وكذلك "الموافقة" IC.

في عام 2014 ، تعتبر شركة Rosgosstrakh للتأمين هي الشركة الرائدة من حيث عدد العقود المبرمة. لا أكثر ولا أقل ، تمكنت من إبرامها بمبلغ 34.5 مليون وحدة. في المركز الثاني هوAlfaStrakhovanie ، التي أبرمت 11.8 مليون عقد. وجاءت في المركز الثالث شركة التأمين RESO-Garantiya التي أبرمت أكثر من 8.4 مليون عقد.

ماذا في 2015 الآن وما هي التوقعات؟

لاحظ الخبراء انخفاضًا كبيرًا في نشاط العملاء. ويعزى هذا الوضع إلى تدهور المؤشرات الاقتصادية وهبوط الناتج المحلي الإجمالي. في الواقع ، أثر انخفاض قيمة الروبل بشكل كبير على جيوب كل من المقيم العادي ومختلف الهياكل التجارية التي تحتاج إلى توريد المنتجات من الخارج.

وفقًا للتوقعات ، سيتمكن نوعان فقط من خدمات التأمين من دعم تصنيف شركات التأمين في عام 2015: الحياة و OSAGO.

يعتقد الكثيرون أن السوق سوف يتقلص ، مع استعداد الشركات الكبرى لتناول الإفطار فعليًا مع الشركات الصغيرة التي تقدم خدمات التأمين. أي أن هناك نزعة لتوسيع السوق بسبب استيعاب الشركات.

هذا ، على سبيل المثال ، يتضح من نوع من التأمين مثل OSAGO. ارتفع تصنيف شركة التأمين Rosgosstrakh للنصف الأول من العام في هذا النوع من خدمات التأمين مقارنة بالفترة نفسها من عام 2014. إذا كانت حصة هذه الشركة في التأمين الإجباري للمسؤولية المدنية للسائق في العام الماضي 29.5٪ ، فقد تجاوزت الآن 36٪.

وإذا قمنا بتحليل الزيادة في رسوم CMTPL ، فقد تحسن تصنيف شركة التأمين IC "RESO-Garantia" أيضًا. لذلك ، في عام 2015 ، تمكنت من زيادة المبلغ الإجمالي للرسوم بنسبة 48.5٪.

في عام 2015 ، يميل السوق إلى النمو بشكل أكبر

بووفقًا لنتائج النصف الأول من العام ، ارتفع إجمالي الحصة السوقية لشركات التأمين المدرجة في المراكز العشرة الأولى إلى 77٪ ، وهو ما يشير أيضًا إلى اندماج السوق.

إذا كنت تريد أن تفهم ما إذا كنت ستتعاون مع شركة تأمين معينة ، فمن الأفضل معرفة تصنيفها. قد يكون لشركات التأمين في سانت بطرسبرغ أو العواصم أحجام مختلفة من الأقساط المحصلة بسبب المواقف الإقليمية المختلفة ، والتي تحدد المستوى العام لتدفق العملاء. في الوقت نفسه ، سيساعد التحليل المصمم جيدًا على أخذ هذه الظروف في الاعتبار وفهم شركة التأمين المناسبة لك.