رصيد لخطة عمل - ميزات التصميم والشروط والوصف خطوة بخطوة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يحلم الجميع بالبدء في العمل لأنفسهم ، لكن هذا كقاعدة عامة يتطلب استثمارات مالية كبيرة. لفتح مشروعك الخاص ، فأنت بحاجة إلى رأس مال أولي ، والذي ، كقاعدة عامة ، لا يمتلكه أحد. في هذه الحالة ، من المنطقي للغاية التقدم بطلب للحصول على قرض من مؤسسة مالية.

ومع ذلك ، لا تصدر البنوك دائمًا قرضًا لخطة عمل من البداية. ومع ذلك ، فإن بعض المنظمات لديها برامج خاصة لمثل هؤلاء المقترضين.

المتطلبات الأساسية

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض بموجب خطة عمل ، تحتاج إلى الاستعداد بعناية. بادئ ذي بدء ، سيسأل ممثل البنك عن نوع الإستراتيجية التي سيعتمد عليها النشاط الإضافي لرائد الأعمال المبتدئ. يجب إعداد الوثيقة بأكبر قدر ممكن من التفاصيل. تحتوي خطة العمل الخاصة بالحصول على قرض على معلومات منظمة ، والتي بموجبها يمكن للبنك التأكد من تنفيذ هذا المشروع.

بالإضافة إلى ذلك ، للحصول على قروض من هذا النوع ، يلزم وجود ضمانات ، والتي يمكن استخدامها كممتلكات خاصة أو ممتلكات أخرى ذات قيمة. ستحتاج أيضًا إلى فتح حساب لدى البنك المحدد. إذا كان صاحب المشروعفي لحظة العمل الورقي ، ستساعد شهادة الدخل فقط في الحصول على إجابة إيجابية. بالطبع ، يمكنك محاولة الحصول على قرض بموجب خطة عمل بدون ضمانات ، ولكن في هذه الحالة ، تقل فرصة الموافقة على الطلب بشكل كبير.

يجدر أيضًا النظر في أن مثل هذه القروض يتم إصدارها فقط لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم إصدار القروض للأشخاص الذين لديهم سوابق جنائية.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المعيار الرئيسي لإصدار قرض لخطة عمل هو ملاءة المقترض. إذا لم يكن لديه دخل أو أي ممتلكات ثمينة يمكن رهنها ، فمن المربح أكثر على البنك عدم المخاطرة. لذلك ، قبل ترك وظيفتك القديمة ، يجب أن تفكر أولاً في أنه قد يكون من الأفضل بكثير التقدم في مكان عمل دائم.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن إقراض الشركات الصغيرة له شروط أكثر صرامة عند مقارنته بقروض المستهلكين. لذلك ، إذا كان رأس المال الأولي لا يتطلب مبلغًا كبيرًا جدًا من المال ، فقد يكون من الأسهل بكثير إصدار قرض استهلاكي غير محدد الغرض. ضع في اعتبارك التوصيات خطوة بخطوة التي ستساعدك في الحصول على قرض لخطة عمل. وعليك أن تبدأ بالشيء الأهم

خطة عمل

الحقيقة هي أنه ، أولاً وقبل كل شيء ، هناك حاجة إلى استراتيجية تطوير لمنظمة جديدة ليس فقط للبنك ، بحيث يتأكد من أن هذا المشروع سيحقق ربحًا ، ولكن أيضًا لرجل الأعمال المبتدئ نفسه. بدون هذه الوثيقةمن المستحيل إجراء حساب صحيح ، بل والأكثر من ذلك ، تبرير التكاليف التي يتطلبها العمل المحدد.

يجب أن تحتوي هذه الورقة على 10 صفحات على الأقل ، والتي ستشير إلى جميع تكاليف فتح الأعمال التجارية. من الضروري الإشارة إلى التكاليف المحتملة وعدد الموظفين الذين سيشاركون في عملية العمل والموردين وغير ذلك الكثير. والأهم من ذلك - حساب كل شيء بشكل صحيح ودعمه بالأرقام الحقيقية للدخل المتوقع.

بدون دراسة هذه الأساسيات ، من الخطر للغاية التقدم بطلب للحصول على قرض خطة العمل.

توافر الضمانات والضامنين

هذه هي النقطة الثانية التي ينتبه لها موظف البنك عند إصدار مثل هذا القرض. إذا كان لدى الشخص ضمانات ، فسيصبح ضمانًا موثوقًا به أنه في حالة إفلاس رجل أعمال مبتدئ ، ستتم إعادة جميع الأموال إلى البنك.

يجدر أيضًا النظر في أنه بفضل الضمانات ، سيتم تخفيض معدل القرض بشكل كبير. كضمان ، يمكنك استخدام العقارات (شقة ، منزل أو أرض) ، النقل ، أي أوراق مالية ، معدات ، إلخ.

للتأكد من الحصول على قرض لخطة عمل ، من الأفضل استخدام كيان قانوني يعمل كضامن.

سجل الائتمان

هذا فارق بسيط للغاية ، لأنه في أي بنك على الإطلاق ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يتم دائمًا فحص الأنشطة السابقة للمقترض فيما يتعلق بالمؤسسات المالية.لذلك ، عليك التأكد من أن جميع القروض السابقة قد تم إغلاقها بنجاح لرائد أعمال مبتدئ ، ولم يتم فرض أي عقوبات عليها.

حزمة المستندات

بالإضافة إلى خطة العمل والمستندات الأساسية التي تؤكد هوية المقترض ، من الضروري تقديم جميع الأوراق التي قد تتعلق بطريقة أو بأخرى بالمشروع المستقبلي. أيضًا ، ستكون المساعدة الجيدة جدًا في الحصول على قرض هي توفر التراخيص الجاهزة وغيرها من التصاريح لنوع معين من النشاط الذي يخطط الشخص للانخراط فيه.

مستندات إضافية

بالإضافة إلى الأوراق الأساسية ، ستحتاج إلى توفير جواز سفر داخلي لمواطن من الاتحاد الروسي وأي مستند آخر يمكن أن يؤكد هوية المقترض. كقاعدة عامة ، يتم استخدام رقم التعريف الضريبي TIN كما هو.

من المستحسن أيضًا تقديم شهادة تسجيل رجل أعمال فردي أو شركة مساهمة مفتوحة. سيكون مقتطفًا من OGRYUL مفيدًا. ومع ذلك ، يجب أن تكون طازجة إلى حد ما. كما يوصي الخبراء بالتسجيل في الخدمة الضريبية والحصول على ترخيص أو تصريح.

اختيار البنك وبرنامج الإقراض

يوجد اليوم عدد هائل من العروض المختلفة للحصول على قروض من هذا النوع. بالطبع ، كل عميل يريد أن يختار بالضبط البرنامج الذي سيكون الأكثر ربحًا.

أولاً وقبل كل شيء ، للحصول على قرض لخطة عمل ، يجب عليك التقدم إلى البنك الذي فتح فيه مواطن الاتحاد الروسي بالفعل حسابًا أو لديه معاش أو راتب تقاعديبطاقة

عند اختيار مؤسسة مالية ، يجب الانتباه إلى تصنيفها المستقل. للقيام بذلك ، أسهل طريقة هي الذهاب إلى الموقع الرسمي لـ RA "Expert".

تطبيق

عندما يتم جمع جميع المستندات وإعداد خطة العمل بالتفصيل ، فقد حان الوقت للانتقال إلى الموقع الرسمي للبنك المحدد وملء طلب عبر الإنترنت. او يمكنك التقديم مباشرة لفرع المؤسسة المالية نفسها واستكمال جميع المستندات بشكل شخصي.

يجب تحديد البيانات بأكبر قدر ممكن من الدقة ، لأنه في حالة حدوث أي خطأ ، قد يكون لدى موظف البنك شك في أن المقترض يحاول خداعه.

بعد ذلك ، يتم النظر في الطلب ، والذي قد يستغرق من عدة أيام إلى أسبوعين ، حسب البنك المختار. بعد ذلك يقوم موظف في مؤسسة مالية بالاتصال بالعميل ويدعوه لتوقيع العقد.

إبرام العقد

قبل التوقيع على أي مستندات ، بغض النظر عن المؤسسة المالية التي تقدم إليها رجل أعمال مبتدئ ، يجب عليه دراسة الورقة المقدمة إليه بعناية وبالتفصيل. الأهم من ذلك كله ، يجب الانتباه إلى سعر الفائدة النهائي على القرض. إذا لم يتم الإشارة إليه ، ففي هذه الحالة هناك خطر كبير يتمثل في دفع مبالغ زائدة مرتين. يجدر أيضًا الانتباه إلى جدول الدفع ، والذي يجب أن يكون مناسبًا تمامًا ويلبي تمامًا إمكانات العميل.

جمع الأموال وبدء عمل تجاري

في المرحلة النهائية بعد التوقيعمن الاتفاقية ، يبقى فقط تلقي الأموال في الحساب الجاري أو نقدًا. أيضًا ، لدى العديد من البنوك خيار يمكن بموجبه تحويل الأموال تلقائيًا إلى حساب البائعين أو الموردين أو أي أشخاص آخرين مشاركين في مشروع تجاري معين.

ما هو أفضل مكان للتقديم

وفقًا لرأي رجال الأعمال ذوي الخبرة ، من الأفضل الاتصال بأشهر بنك في الاتحاد الروسي. يستخدم أكثر من 70 ٪ من السكان خدمات سبيربنك. في هذه المؤسسة المالية ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لكل من الأفراد والكيانات القانونية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم إصدار ائتمان خطة العمل في سبيربنك بشروط مواتية للغاية. لدى هذه المؤسسة المالية برنامج ائتمان ، يمكنك بموجبه تلقي الأموال لفتح شركة صغيرة أو متوسطة الحجم. في هذه الحالة ، يمكن للعملاء الاعتماد على قرض يصل إلى 60 مليون روبل بمعدل سنوي يبلغ 16.5٪. الحد الأدنى لمبلغ القرض 30 مليون روبل. لدى البنك أيضًا برامج أخرى موجودة قد تناسب العملاء.

أيضًا ، يوصي الكثيرون بالتقدم بطلب للحصول على قرض بموجب خطة عمل في Rosselkhozbank. في هذه الحالة ، سيكون الحد الأدنى لسعر الفائدة 9.5٪. يتم إصدار الحد الأدنى للقرض بمبلغ 10 ملايين روبل. أمام المقترض 3 سنوات لسداد الدين.

بالطبع ، يمكنك العثور على منظمات أخرى تقدم ظروفًا مواتية لرواد الأعمال المبتدئين. الشيء الرئيسي هو أن البنك المختار موثوق به.