سيارة بالتقسيط: جميع الفروق الدقيقة في الشراء

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بالنسبة للكثير من الناس ، الشيء الذي يريدون شرائه في بداية حياتهم المستقلة هو سيارة. لا يستطيع الجميع شراء سيارة جيدة. تعتبر السيارة وسيلة مواصلات ضرورية ، خاصة إذا كانت تستخدم للسفر إلى مكان العمل وفي رحلات العمل المتكررة. بالنسبة لهذه الفئة من الأشخاص الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لشراء سيارة ، فإن السيارة المقسطة ستكون هي المخرج. في الحقيقة هذا الإجراء هو توفير قرض بدون فوائد لشراء موديل سيارة معين.

قليلا من التاريخ

لأول مرة حول تقديم قرض بدون فائدة لشراء سيارة ، بدأوا الحديث في أوائل الثمانينيات من القرن العشرين. خلال هذه الفترة ، قرر أحد كبار صانعي السيارات الأمريكيين بيع منتجاتهم ، وتقديم شروط دفع تفضيلية لعملائهم. إذا لم يكن لدى الشخص ما يكفي من المال لشراء سيارة ، فقد عرضت عليه الفرصة لإيداع جزء من المال على الفور ، وتم توزيع باقي المبلغ على عدد معين من الأشهر. تم تحسين هذه الطريقة طوال الوقت ، وسرعان ما أصبحت الشركة مشهورة جدًا بين المنافسين ، وكان العالم يتحدث عنهاأول قرض سيارة بدون فوائد - فرصة شراء سيارة بالتقسيط

المحصلة النهائية هي أن شركة السيارات دفعت الجزء المفقود من المال للمشتري من تلقاء نفسها ، لكنها قامت بعد ذلك بتحويله إلى البنك كقرض. لم تقم المؤسسة المصرفية بتخليص الدين على الفور وليس المبلغ بالكامل ولكن بخصم. في البداية ، كان على المشتري أن يدفع 30٪ على الأقل مقابل السيارة. يمكن أن يتغير مبلغ رسوم الدخول ، ويعتمد ذلك على الفترة التي تم تقديم خطة التقسيط لها.

في بلدنا ظهرت فرصة شراء سيارة جديدة بالتقسيط مؤخرًا.

الفروق بين الاقساط و القروض

خطة القرض والتقسيط لشراء سيارة ، في جوهرها ، هي مفاهيم متشابهة تمامًا. على أي حال ، هذا هو اقتراض المال لشراء سيارة ، لكن إذا نظرت ، هناك بعض الاختلافات:

1. توقيت. يتم إصدار القرض لفترة طويلة ، اتفاقية القرض الأكثر شيوعًا هي 5-10 سنوات ، بينما عادة ما يتم إبرام اتفاقية بيع السيارة بالتقسيط لمدة عام أو حتى عدة أشهر.
2. سعر الفائدة على قرض السيارة بشكل عام هو 15-20٪. من الإعلانات ، يمكننا أن نستنتج أن القسط يصدر كقرض بدون فائدة ، ولكن يجب أن يدرك المشترون أنه في الواقع لا يوجد سعر فائدة صفري ، عند إبرام هذه الاتفاقية يكون قريبًا جدًا من الصفر ، ولكنه ليس. يدعي موظفو البنك أن معدل الأقساط هو 0 أو 5٪ أو 1٪.
3. دفعة أولى. في وقت الشراءالسيارات بالدين ، يمكن أن تكون أقل من 10٪ من قيمة البضاعة. يتم بيع السيارات بالتقسيط عند سداد دفعة أولية لا تقل عن 20-30٪ وفي معظم الحالات 50٪ من التكلفة الإجمالية.

شراء السلع بالتقسيط يتضمن دفع مبلغ كبير دفعة واحدة ، ويتم سداد الدين المتبقي على أقساط ، مع استحقاق الدين بالكامل خلال عام أو عامين على الأكثر.

من له الحق في إبرام العقد

سيارة جديدة يتم شراؤها بالتقسيط من قبل أشخاص يمكن أن يكونوا عملاء للبنوك ويبرمون العقود نيابة عنهم. عند شراء البضائع في معرض سيارات وعدم دفع كامل تكلفة السيارة ، يتم سداد جزء من المال على نفقة الشركة ، ولكن يتم تحويل الدين بالكامل إلى البنك الذي أبرم التاجر اتفاقية معه

على أي حال ، يجب أن يكون المشتري مؤهلاً قانونيًا وأن يبلغ السن القانونية. في الوقت نفسه ، يتم احتساب الحد الأدنى للعمر مع الأخذ في الاعتبار عمر المشتري بحلول الوقت الذي يتم فيه سداد الجزء الأخير من الدين. لذلك ، وقت إجراء المعاملة ، يجب ألا يزيد عمر المواطن عن 64 عامًا بموجب اتفاقية التقسيط لمدة عام وألا يزيد عن 63 عامًا - لمدة عامين.

المستندات الأساسية المطلوبة لإغلاق الصفقة

من أجل شراء سيارة بالتقسيط ، من الضروري تقديم حزمة من المستندات للنظر فيها من قبل موظفي بيع السيارات. وهي أقل بكثير مما كانت عليه عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، وتتكون من الأوراق التالية:

• طلب امكانية السداد بالتقسيط
• نسخة من جواز سفر مواطن الاتحاد الروسي الذي يرغب في ذلكشراء سيارة
• نسخة من رخصة قيادة المشتري.

المستندات التي تؤكد ملاءة المشتري ، مثل نسخة من كتاب العمل أو شهادة الدخل ، ليست مطلوبة عند إبرام هذه الاتفاقية.

مطبات

يجب على كل شخص يقرر إجراء عملية شراء بدون المبلغ الأساسي لقيمة السيارة أن يفهم أن عواقب التخلف عن سداد الديون يمكن أن تكون خطيرة ، حتى إزالة السيارة. فقط المواطن صاحب الدخل الثابت يمكنه شراء سيارة بالتقسيط بدون فوائد

يجب أن يفهم المشتري أنه لا يمكنه سداد الدين إلا لمدة عام أو عامين كحد أقصى. من المستحيل تجنب سداد المدفوعات. عند إبرام اتفاقية التقسيط ، يتم وضع جدول سداد. إذا لم يتمكن الشخص الذي يشتري السيارة من السداد ، فإنه مهدد ليس فقط بتراكم الفائدة المتأخرة ، ولكن أيضًا بإعادة التدريب على قرض جديد. في أغلب الأحيان ، في شروط اتفاقية التقسيط ، هناك بند ينص على أنه إذا تأخر سداد جزء من المبلغ عن السداد لمدة يوم على الأقل ، يتم وضع اتفاقية قرض سيارة تلقائيًا بمعدل 15 على الأقل ٪.

كيف يتم تحديد شروط التقسيط

إذا لم يكن لدى المشتري ما يكفي من المال لتحقيق أحلامه ، يمكنه شراء سيارة بالتقسيط. تم توقيع العقد مع الممثلينحيث تكون السيارة معروضة للبيع. تعتمد الشروط إلى حد كبير على الاتفاقيات بين إدارة الصالون والمؤسسة المصرفية ، وكذلك على مدى استعداد وكالة السيارات للدفع للبنك مقابل توفير هذه الفرصة لعملائها.

بما أن الائتمان بدون فوائد ، في الواقع ، غير موجود ، يجب على المشتري أن يفهم أن نصف بالمائة على الأقل ، لكن وكالة السيارات تدفع للمؤسسة المالية بشكل مستقل. هناك أيضًا شروط يجب على المشتري الوفاء بها من أجل إبرام العقد أعلاه. من الضروري أن يكون لديك تأمين. خطة التقسيط ، في جوهرها ، هي نتاج ثلاث منظمات: وكالة سيارات ، ومؤسسة مصرفية وشركة تأمين.

عادة ما تغطي الظروف المواتية طرازًا معينًا من السيارة ، يتم اختياره بشكل مستقل من قبل تاجر الشركة. ثم يدخل البنك في "اللعبة" التي طور معها وكلاء السيارات شراكات. تدفع المؤسسة المصرفية مقابل نموذج معين بخصم ، وتشير اتفاقية التقسيط مع المشتري إلى التكلفة الكاملة للبضائع. الفرق بين التكلفة الكاملة للسيارة والسعر المخفض هو الدخل الحقيقي للبنك من هذه الصفقة

في أغلب الأحيان ، عند شراء سيارة ، يكون التأمين مطلوبًا ، والذي سيكلف 2-3٪ أكثر لمشتري السيارة بالتقسيط.

تكاليف إضافية

عند إبرام اتفاقية قرض بدون فوائد ، عند شراء سيارة ، يجب عليك الحصول على بوليصة تأمين. شركات التأمين الرئيسية على السيارات في روسيا هي CASCO و OSAGO. المبالغ المطلوبةيعتمد الدفع على عوامل مختلفة: على طراز السيارة وطرازها وسنة الصنع. يتم تحديد أقساط التأمين المرتفعة للسيارات الفاخرة باهظة الثمن ، وكذلك السيارات الرياضية.

بالإضافة إلى تكاليف التأمين ، تتطلب السيارة بالتقسيط تكاليف إضافية للحسابات المصرفية لتسديد الدفعات. هذه نفقات في حدود 10 إلى 20 ألف روبل لفتح حساب مصرفي وعمل بطاقة

شراء سيارة مستعملة بالتقسيط

وفقًا للخبراء ، تخسر السيارة فور خروجها من الصالون 20٪ من قيمتها الإجمالية ، وبعد بضع سنوات - نصف المبلغ. لا يوجد شيء غير طبيعي في رغبة الشخص في شراء سيارة مستعملة. يتم توفير فرصة شراء السيارات المستعملة بالتقسيط من قبل العديد من البنوك ، وكذلك بائعي السيارات المستعملة أنفسهم. تضع المؤسسات المصرفية قيودًا على عمر السيارة ، ويوفر المشترون الأفراد هذه الفرصة ، بغض النظر عن سنة تصنيع السيارة. يقدم البنك خطة تقسيط في الحالات التي لا يزيد عمر السيارة المنتجة محلياً عن 5 سنوات ولا يزيد عمر السيارة الأجنبية عن 10.

السيارات بالأميال بالتقسيط يتم شراؤها من خلال إبرام عقد مبيعات معنون "خطة التقسيط". عند إجراء معاملة ، يجب تحديد السعر الحقيقي للبضائع ، بحيث إذا كانت هناك مشاكل في السداد ، فلن تضطر إلى خسارة المال.

هل التقسيط مربح

شراء سيارة بقرض بدون فوائد أو على أقساط مفيدة فقط لهذه الفئة من الناسالذين لديهم دخل جيد ومستقر ويدفعون المبالغ المطلوبة في موعدها. أي شخص يتأخر في سداد الدين يمكن أن يقع في عبودية ميؤوس منها.

بالإضافة إلى المخاطر ، فإن خطة التقسيط لها جوانب إيجابية فقط: إجراءات إبرام اتفاقية مبسطة ، من الضروري تقديم الحد الأدنى من المستندات للنظر في الطلب ، وفترة السداد قصيرة ومبكرة مسموح سداد الدين

الإقراض بفترة سماح خاصة

ينص التشريع على برنامج يمكنك من خلاله شراء سيارة بالتقسيط مع ما يسمى بفترة السماح. وهي صالحة عند فتح حساب مع إمكانية استخدام بطاقة بلاستيكية. لا يتحمل مشتري السيارة فائدة على القرض خلال الفترة المحددة في العقد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إيداع أي مبالغ ، حتى لو كانت أعلى بكثير من تلك المذكورة في جدول الدفع.

عادة تستمر فترة السماح هذه سنة واحدة ، وإذا دفع المشتري كامل مبلغ تكلفة السيارة خلال هذا الوقت ، في الحقيقة يتبين أنه اشترى السيارة على أقساط.