أين هو الأكثر ربحية الحصول على التأمين على الحياة والتأمين الصحي بقرض عقاري؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كما تعلم ، فإن الحصول على قرض عقاري هو إجراء شائع للغاية اليوم. ومع ذلك ، تفرض معظم البنوك شروطًا معينة على المقترضين ، من بينها التأمين الإجباري على الحياة والتأمين الصحي. ومع ذلك ، لا يزال لدى الكثير من الأسئلة. يهتم الكثيرون بما إذا كان من الضروري الحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي برهن عقاري ، وخاصة دفع مبلغ معقول من المال مقابل ذلك.

للإجابة على السؤال حول ما إذا كان هذا الإجراء إلزاميًا أم لا ، يجدر النظر بمزيد من التفصيل في عملية الحصول على السياسة. يوصى أيضًا بالاهتمام بالمزايا والفوائد المحتملة للتأمين فيما يتعلق بالشخص الذي يريد الحصول على قرض.

ماذا يعطي التأمين؟

يعلم الجميع جيدًا أن الأموال المخصصة لشراء المساكن ، كقاعدة عامة ، يتم إصدارها لفترة طويلة نوعًا ما (تصل إلى 30 عامًا). مثل هذه القروض طويلة الأجل غير مربحة للغاية بالنسبة للبنوك ، حيث يمكن أن يحدث أي شيء للعميل خلال هذه الفترة الزمنية.

إذا نظرنا إلى المشكلة من هذا الجانب ، فإننا في هذه الحالة نتحدث عن الفوائد التي تعود على مؤسسة الائتمان.هل هناك مزايا للحصول على هذه الشهادة للمقترض نفسه؟ بالطبع هم موجودون

على سبيل المثال ، إذا أصيب المقترض بإصابة ستؤدي إلى إعاقته ، فلن يضطر في هذه الحالة إلى دفع عمولة ضخمة للبنك لعدم قدرته على سداد أقساط شهرية. في هذه الحالة ، تقع مسؤولية المدفوعات على عاتق المؤمن له. في حالة الحصول على إعاقة للمجموعتين 1 و 2 ، سيتم التأمين على المقترض مقابل التكاليف الإضافية. في حالة وفاة عميل البنك الذي حصل على قرض كبير نسبيًا ، لن يضطر أقاربه إلى سداد الديون.

بمعنى آخر ، سيتعين على شركة التأمين تغطية جميع خسائر البنك الناتجة عن ظروف معينة تتعلق بالمقترض. في الوقت نفسه ، فإن مساحة المعيشة التي يتم الحصول عليها عن طريق الائتمان لن تذهب إلى أي مكان. وستبقى ملكًا لأقارب المقترض أو لنفسه.

إذا أبلغت البنك على الفور بالحادث بعد وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن خطر زيادة المدفوعات الشهرية ينخفض إلى الصفر. كما أن البعض يخلط بين التأمين على الحياة والتأمين الصحي. الخياران الأخيران صالحان طوال فترة الإقراض العقاري بأكملها. هذا يعني أنك ستحتاج إلى دفع رسوم سنوية للحصول على الشهادة. سيتم أيضًا إعادة حساب الفائدة على التأمين بناءً على رصيد الدين. لذلك يجب التفكير عدة مرات قبل رفض هذه الخدمة. من الأفضل أن تجد المكان الذي تكون فيه تكلفة الرهن العقاري والتأمين الصحي أرخص. فييجدر الانتباه إلى العديد من الفروق الدقيقة المهمة. ما الذي تبحث عنه؟

اين هي ارخص

إذا تحدثنا عن حساب حركة التأمين على الحياة والتأمين الصحي برهن عقاري ، فكل هذا يتوقف على الظروف الفردية. يمكن أن يتراوح معدل الفائدة من 0.5 إلى 2.5٪ من ديون الرهن العقاري المستحقة. بالطبع ، حتى جزء من المائة من القرض الكبير إلى حد ما سيضر بجيب العميل بشدة.

من أجل الادخار قدر الإمكان عند التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي برهن عقاري ، يجب عليك مراجعة أحد موظفي البنك لمعرفة شركات التأمين المعينة التي هي شركاء لمؤسسة ائتمانية. في هذه الحالة ، يمكن للمرء أن يتعرف على كل شركة على حدة ويأخذ في الاعتبار أسعار الفائدة الحالية.

على الرغم من وجود حاسبات عبر الإنترنت على مواقع شركات التأمين ، إلا أنها لا تعمل دائمًا بشكل كامل ، أي أنها لا تأخذ في الاعتبار المعلمات الفردية للعملاء. إنه أكثر ملاءمة للاتصال بالمنظمة والتواصل شخصيًا مع المدير.

كيف يتم حساب التأمين؟

بالطبع ، أولاً وقبل كل شيء ، الجميع مهتم ، مما قد يحدث زيادة كبيرة في سعر الفائدة للحصول على الشهادة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن موظفي الشركة ينتبهون إلى عمر المقترض. إذا لم يكن صغيرا ، فعندئذ بالطبع ستكون العمولة أعلى من ذلك بكثير.

أيضًا ، يُطلب من العملاء الذين يحصلون على الرهن العقاري والتأمين الصحي الخضوع لفحص طبي. بناءً على المعطيات حول وجود أمراض مزمنة وأمراض أخرى ، سيتم اتخاذ قرار بشأن التكلفة النهائية لشهادة التأمين.

عادة ، يتعين على الرجال دفع مبالغ كبيرة للحصول على نموذج. هذا بسبب الأدلة العلمية وإحصاءات الوفيات: للأسف ، الجنس الأقوى يعيش أقل بكثير من النساء.

أيضًا ، يمكن أن يؤثر وضع العميل على زيادة سعر الفائدة. إذا كان يعمل في ظروف خطرة في إنتاج خطير ، فعلى الأرجح ، ستكون المدفوعات الزائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ مبلغ القرض ومدة فترة سداد قرض الرهن العقاري في الاعتبار. أيضًا ، يقوم مدير مؤسسة التأمين دائمًا بتقييم البيانات الخارجية للعميل. إذا كان يعاني من زيادة الوزن والتدخين والمشروبات ، فهذا أيضًا عامل سلبي يؤثر على زيادة المدفوعات الزائدة.

عودة وسحب التأمين

يحدث أحيانًا أن يملأ العملاء نموذج تأمين ، لكنهم يدركون فجأة أنهم يدفعون أكثر من اللازم. في هذه الحالة ، يمكنهم بالفعل إعادة سياسة الرهن العقاري المستلمة. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذا يتم منحه وقتًا قصيرًا جدًا. عادة ما لا يزيد عن بضعة أيام. يمكن العثور على شروط أكثر دقة في العقد ، ويجب توضيحها هناك.

يجدر أيضًا الانتباه إلى البنود الواردة في العقد والتي تتعلق بحساب التأمين وإمكانية استرداد الأموال. يحق للمملكة المتحدة إبرام عقد وفقًا لتقديرها ، لذلك قد تكون هناك بنود لا يحق للعميل بموجبها الاعتماد على أي تعويض. يستحق العرضالانتباه واسأل المدير مرة أخرى سؤالا.

بدون أي عواقب ، يمكن للجيش فقط رفض بوليصة التأمين ، لأن حياتهم وصحتهم مؤمنة بالفعل من خلال الاحتلال.

متى يمكن لشركة التأمين رفض الدفع؟

كما ذكرنا سابقًا قبل توقيع العقد يجب دراسته بالتفصيل. يجب أن تكون شروط الدفع مفصلة فيه. في الوقت نفسه ، من المهم التأكد من الإشارة إلى مبلغ المبلغ الذي سيتم دفعه عند وقوع حدث أو آخر مؤمن عليه.

العقد يحدد التزامات المؤمن له والمؤمن. هذا مهم للغاية ، لأنه إذا لم تتم الإشارة إلى بعض الفروق الدقيقة في الأوراق ، ففي هذه الحالة يمكن للشركة بسهولة رفض الدفع.

كقاعدة ، من أجل الحصول على تعويض ، من الضروري جمع المستندات اللازمة. هذه المسؤولية تقع على عاتق المؤمن له. يحق لشركة التأمين رفض الدفع في حالة وقوع حادثة لا يمكن تصنيفها كحدث مؤمن عليه.

سبيربنك

في هذه المؤسسة الائتمانية ، لا يمكنك فقط الحصول على مبلغ لائق إلى حد ما من المال لشراء مساحة معيشية جديدة ، بل يتم وضع سياسات التأمين هنا أيضًا. في هذه الحالة ، يحق لأي عميل للبنك أصدر رهنًا عقاريًا بمبلغ يصل إلى 11 مليون روبل الحصول على المستندات.

إذا تحدثنا عن مبلغ الدفع مقابل التأمين على الحياة والتأمين الصحي مع الرهن العقاري في سبيربنك ، فإن المساهمة هي 130 ألف روبل.ومع ذلك ، يعتمد كل شيء مرة أخرى على المعلمات الفردية للمقترض. يجب أيضًا مراعاة المنظمات الأخرى التي تقدم برامج مماثلة.

VTB 24: الحياة على الرهن العقاري والتأمين الصحي

يوفر هذا البنك أيضًا لعملائه فرصة إصدار سياسة فور استلام الأموال. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، ستكون الظروف أكثر ملاءمة مما كانت عليه في سبيربنك. في هذه الحالة ، يجب على العميل الذي يحصل على تأمين على الحياة والتأمين الصحي برهن عقاري في VTB أن يدفع حوالي 0.21٪ من التكلفة الإجمالية للمسكن المختار. ومع ذلك ، لا يزال معظم مواطني الاتحاد الروسي يفضلون التقدم لشركات التأمين ، التي كانت موجودة في السوق لفترة طويلة وخلال هذا الوقت جمعت قدرًا كبيرًا من التعليقات الإيجابية. يجدر النظر فيها بمزيد من التفصيل

Sogaz: التأمين على الحياة والتأمين الصحي على القروض العقارية

الميزة الرئيسية لهذه المنظمة هي أنه لا يمكن للعملاء الاتصال بفرع الشركة فحسب ، بل يمكنهم أيضًا تلقي الأموال من خلال الموقع الرسمي. كقاعدة عامة ، بعد مغادرة التطبيق ، يقوم مدير المؤسسة بالاتصال بالمستخدم مرة أخرى ومناقشة الشروط.

نقطة أخرى مهمة في الحصول على التأمين على الحياة والتأمين الصحي لقرض عقاري في سوغاز هي أنه في هذه الحالة ، الفحص الطبي ، وهو شرط أساسي ، مجاني تمامًا.

إذا تحدثنا عن تكلفة التأمين ، فستكون 0.17٪ عندما يتعلق الأمر بالحياةمستعير. هناك أيضا خدمة مثيرة جدا للاهتمام. يطلق عليه "تأمين مسؤولية المقترض". في حالة عدم سداد القرض ، يتم تحديد الدفعة الزائدة للشهادة بنسبة 1.17٪ من إجمالي سعر الشقة. ومع ذلك ، يجدر توضيح التكلفة النهائية للمستندات مع موظف في المؤسسة ، لأن كل شيء يعتمد على البنك المعين ، ومبلغ القرض وفترة السداد.

RESO

في هذه الحالة نتحدث عن تأمين شامل يشمل الحياة والصحة وغير ذلك الكثير. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم حماية عميل IC في حالة فقد القدرة على العمل أو الإعاقة. بفضل هذا ، يتمتع التأمين على الحياة والتأمين الصحي مع الرهن العقاري في RESO بميزة وفائدة كبيرة للمقترضين.

في حالة العجز أو المرض أو وفاة العميل ، تقوم الشركة بشكل مستقل بدفع رصيد الدين للبنك. كما لا داعي للقلق على وريث المقترض بشأن الديون. وإلى جانب ذلك ، يشمل تأمين الحزمة هذا حماية الممتلكات المكتسبة. في "RESO" يمكنك إصدار شهادة حسب الأحوال الشخصية. هذا مريح للغاية ، حيث قد يكون لكل شخص مواقف مختلفة في الحياة.

ومع ذلك ، فإن هذا IC ليس الوحيد الذي يمكنك من خلاله الحصول على مثل هذه الأوراق للبنك. النظر في الخيارات الأخرى.

عصر النهضة

يتمثل النشاط الرئيسي لشركة التأمين هذه في إصدار وثائق التأمين على حياة وممتلكات المقترضين. بالإضافة إلى الأحداث الرئيسية المؤمن عليها ، يحق للعميل أيضًا الإشارة إلى نسخه الخاصة لما قد يحدث له أو لممتلكاته.

من حيث التكلفةحياة الرهن العقاري والتأمين الصحي في عصر النهضة ، في هذه الحالة يتم احتساب المبلغ فقط على أساس فردي بناءً على بيانات محددة لعميل معين. ومع ذلك ، فإن التكلفة الدنيا لإصدار نموذج سيكون 2.5 ألف روبل.

Ingosstrakh

هذه الشركة هي واحدة من أكبر خمس شركات تأمين في الاتحاد الروسي. هنا يمكنك الحصول على بوليصة تأمين على الحياة رخيصة الثمن نسبيًا للإقراض العقاري. إذا كان مبلغ القرض لا يزيد عن 11 مليون روبل ، فسيتعين عليك دفع حوالي 16.5 ألف روبل لطلب نموذج التأمين وخدمة العملاء. وبالتالي ، في Ingosstrakh ، سيكلف التأمين على الحياة والتأمين الصحي مع الرهن العقاري حوالي 0.22 ٪ من التكلفة الإجمالية للسكن المختار. هذه أكثر من شروط مواتية للعملاء الذين يرغبون في خفض سعر الفائدة على قرض عام.

Rosgosstrakh

منظمة التأمين هذه تحظى بشعبية كبيرة بين السكان. تقدم معدلات منخفضة للغاية. إذا كان المنزل مؤمنًا عليه في المملكة المتحدة بموجب برنامج شامل ، ففي هذه الحالة لن تزيد تكلفة الشهادة عن 0.2٪ من التكلفة الإجمالية. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، سيتم بالضرورة النظر في البنك الذي تم إصدار الرهن العقاري فيه. كما يأخذ في الاعتبار حجم القرض وأسعار الفائدة ونوع العقار وغير ذلك الكثير. يجب أن يخضع جميع المقترضين لفحص تفصيلي.

ومع ذلك ، في Rosgosstrakh ، يعتبر التأمين على الحياة والتأمين الصحي مع الرهن العقاري رخيصًا جدًا ، لذا يجب عليك بالتأكيد التفكير في هذه المؤسسة.