كيفية فتح بنك خاص بك في روسيا: إرشادات خطوة بخطوة والمستندات المطلوبة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في عالم اليوم يوجد عدد كافٍ من الأثرياء الذين لا يعرفون أين ينفقون أموالهم بحكمة. شخص ما يعيش فقط من أجل متعته الخاصة ، ولا يفعل شيئًا ، ولكن هناك من يستثمرون مواردهم المالية في تطوير أعمالهم الخاصة. يعد القطاع المصرفي من أصعب المجالات ولكن مربحًا في مجال الأعمال. لبدء العمل فيه ، بالإضافة إلى الاستثمارات الرأسمالية الرائعة ، فأنت بحاجة إلى خبرة واسعة في مجال الخدمات المالية وتوافر المعرفة الخاصة. كما تبين الممارسة ، من الصعب جدًا فتح مؤسسة ائتمانية ، بل إن إدارتها بنجاح أكثر صعوبة. وفقًا للإحصاءات ، تغلق العديد من الشركات بعد سنوات قليلة من الافتتاح. ومع ذلك ، يستمر رواد الأعمال الناجحون في التساؤل عن كيفية فتح بنكهم في الاتحاد الروسي من الصفر. ستساعدك الإرشادات خطوة بخطوة الواردة في هذه المقالة في هذا الأمر.

تصنيف المؤسسات الائتمانية

إذن ، لقد قررت بنفسك بوضوح أنك تريد أن تفعل هذا بالضبطنوع النشاط ، ولديك أيضًا رأس مال كبير لبدء التشغيل. ومع ذلك ، قبل أن نتعرف على كيفية فتح بنك في روسيا من البداية ، دعونا نلقي نظرة على الأشكال الرئيسية لهذا النوع من الأعمال.

خطوط النشاط لهذا اليوم يمكن أن تكون على النحو التالي:

1. بنوك السوق. إنهم متخصصون في إقامة العلاقات بين المؤسسات المالية المختلفة والحفاظ عليها. يتكون الجزء الرئيسي من الأصول في هذه الحالة من الموارد المالية لمؤسسات الائتمان الأخرى. تتكون الأرباح مع هذا الشكل من ممارسة الأعمال التجارية في إجراء معاملات المضاربة ، على سبيل المثال ، الاستثمار في الأسهم أو السندات.
2. بنوك الائتمان. كما قد تتخيل من الاسم ، فإنهم يقدمون قروضًا نقدية للمستهلكين.
3. تسوية المؤسسات المالية. تقديم الخدمات للعملاء الأثرياء وإدارة أموالهم.
4. بنوك التجزئة. المجموعة الأكثر عددًا ، والتي تضم القليل من كل منظمة تمت مناقشتها أعلاه. تكمن ميزتها في التنوع والتنوع.

وبالتالي ، إذا كنت تريد أن يكون لديك بنك خاص بك ، فعليك أولاً تحديد الشكل الذي سيعمل به. يقول المموّلون المؤهلون ذوو الخبرة الواسعة في القطاع المالي إن منظمات البيع بالتجزئة هي الخيار الأفضل.

قانوني

دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذا. كما هو الحال مع أي نوع آخر من الأعمال ، يبدأ تنفيذ مشروع الخدمات الماليةمن التسجيل. يثير هذا سؤالًا منطقيًا تمامًا حول المستندات المطلوبة لفتح بنك. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن النموذج القياسي لمثل هذه الشركات هو شركة مساهمة مفتوحة أو مغلقة. بالنسبة لمصنف جميع المنتجات الروسية ، يجب تحديد نوع النشاط "الخدمات المالية ، باستثناء التأمين والمعاشات".

بعد تسوية جميع الإجراءات القانونية ، ستحتاج إلى تقديم معلومات حول مؤسسة الائتمان واسمها الكامل إلى الإدارة الإقليمية الرئيسية لمنطقة إقامتك. هذه خطوة مهمة للغاية ، لأنه بدون اتفاق مكتوب لا جدوى على الإطلاق من الحصول على ترخيص لتقديم الخدمات المصرفية.

للإجابة على سؤال حول كيفية فتح البنك الخاص بك ، ينبغي قول بضع كلمات عن رأس المال المصرح به. للحصول على ترخيص ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 300 مليون روبل في التعويم الحر تحت تصرفك. عندما يكون لديك اتفاق مكتوب ، فأنت بحاجة إلى تقديم المعلومات إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي. هو الذي يقرر ما إذا كان سيسمح أو يمنع فتح مؤسسة ائتمانية. إذا تمت الموافقة على مشروعك ، فسيتم نقل المعلومات المتعلقة بالشركة الجديدة إلى مكتب الضرائب ، الذي سيدخلها في سجل الائتمان. بمجرد حدوث ذلك ، سيكون لديك شهر واحد فقط لإيداع الأموال في حساب رأس المال المشترك.

أما حزمة المستندات الضرورية فتتضمن:

1. بيان
2. قائمة الوثائق التأسيسية.
3. خطة عملافتتاح البنك
4. محضر الجمعية التأسيسية
5. إيصال سداد الرسوم الحكومية
6. نسخة من وثيقة تصادق على تسجيل الدولة.
7. استبيانات للموظفين الذين يشغلون مناصب إدارية
8. رأي شركة مستقل في مطابقة القوائم المالية للواقع
9. حزمة من المستندات المطلوبة للحصول على رأي حول الامتثال للقواعد الأساسية عند إجراء المعاملات النقدية.
10. مستند صادر عن دائرة مكافحة الاحتكار الفيدرالية.
11. موافقة خطية لفتح مؤسسة ائتمانية جديدة.
12. القائمة الكاملة لجميع المؤسسين.

حزمة المستندات قياسية بغض النظر عن تنسيق البنك الذي تفتحه. لتسريع عملية إطلاق مؤسسة ، يوصى بأخذ إعدادها على محمل الجد ، حيث يتطلب الكثير من الوقت.

قائمة الخدمات الممكنة

أنت تعرف بالفعل ما هي المستندات المطلوبة لفتح بنك ، وكذلك إجراءات تنفيذ المشروع. الآن يجب أن تحدد بنفسك الاتجاه الرئيسي للنشاط. الهدف الرئيسي لأي مؤسسة مالية هو زيادة الدخل.

الأساليب التالية موجودة لتنفيذه:

1. زيادة قاعدة العملاء
2. توسيع نطاق الخدمات المقدمة.
3. زيادة الحصة السوقية

مستوى المنافسة في القطاع المصرفي مرتفع للغاية ، لذلك سيكون من الصعب توسيع نطاق الأعمال. بناء على هذا ، الوحيدالمخرج هو تقديم أكبر عدد ممكن من الخدمات

من بين أهمها:

1. نصيحة بخصوص أي مسائل مالية.
2. إدارة التدفق النقدي.
3. خدمة وسيط.
4. إدارة المحافظ الاستثمارية للعميل.
5. خدمات التأمين
6. إتمام عمليات الثقة والتأجير والتخصيم

بعد أن حددت لنفسك نقاط العمل الرئيسية ، يمكنك البدء في البحث عن إجابة لسؤال حول كيفية فتح البنك الخاص بك. ستساعدك الإرشادات التفصيلية التي نأخذها في الاعتبار في هذه المقالة على القيام بكل شيء بسرعة وكفاءة قدر الإمكان وبدون مشاكل غير ضرورية.

البحث عن أماكن العمل

ردا على سؤال حول كيفية فتح بنك خاص بك من الصفر في روسيا ، يجدر التحدث بشكل منفصل عن الملكية المثلى التي سيتم تأسيسها فيها. المكتب العادي غير مناسب للتشغيل الناجح لمؤسسة مالية ، حيث أنهم مسؤولون عن الوظائف التالية:

1. خدمة العملاء.
2. المعاملات النقدية.
3. تخزين كمية كبيرة من النقد والمواد المخزنة.

بناءً على ذلك ، يجب أن يستوفي المبنى عددًا من المعايير التي يجب مراعاتها في مرحلة بناء كائن وتنفيذ أعمال الإصلاح. يجب تصميم الديكور الخارجي والداخلي بأسلوب الشركة ، ويجب التفكير بعناية في التصميم وتقسيمه إلى مناطق. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تعزيز المبنى فنياً ، وكذلك تجهيزه بكافة وسائل الأمن الحديثةالوسائل والأنظمة المسؤولة عن خلق مستوى عالٍ من الأمن.

إذا لم تكن لديك فكرة عن كيفية فتح بنك ، فيمكن العثور على المتطلبات التي يجب الوفاء بها على موقع الويب الخاص بهياكل مثل البنك المركزي للاتحاد الروسي ووزارة الشؤون الداخلية ومفتشية الحرائق و Rospotrebnadzor. لكل منظمة معاييرها الخاصة لتقييم مدى ملاءمة المباني التي ستقع فيها المؤسسة الائتمانية ، لذلك ، من الضروري دراسة جميع الوثائق التنظيمية بعناية.

المواد

إذا كنت تفكر في كيفية فتح بنك خاص بك ، فيجب أن تدرك أنه سيتعين عليك العمل بمبالغ كبيرة جدًا من المال كل يوم. سيتطلب ذلك معدات متخصصة وقاعدة مادية وتقنية قوية. باستخدامه ، يمكنك عد النقود بسرعة وبدقة ، وفرز الأوراق النقدية حسب القيمة الاسمية ، وكذلك التحقق من أصالتها. هناك مجموعة كبيرة من الأجهزة الفردية والأجهزة متعددة الوظائف في السوق. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك الاستغناء عن أجهزة الصراف الآلي التي يجب أن تكون موجودة في مناطق مختلفة من المدينة.

طاقم العمل

أعلاه ، تم وصفه بالتفصيل كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه من البداية. ومع ذلك ، من أجل الأداء الطبيعي والمتواصل ، بالإضافة إلى خدمة العملاء عالية الجودة ، تحتاج إلى إنشاء فريق من المتخصصين المؤهلين. يعتبر تقديم أي خدمات مالية مهنة مسؤولة للغاية وتتطلب أقصى قدر من التركيز والمسؤولية من الموظفين. لذلك ، يجب أن تكون جادًا جدًا بشأن التوظيف وتدريب الموظفين ، لأن أدنى خطأ يمكن أن يؤدي إلى خسائر مالية كبيرة. يجب إيلاء اهتمام خاص للبحث عن موظفين لشغل مناصب قيادية ، لأن فعالية المنظمة بأكملها تعتمد عليهم.

يتم تحديد الهيكل التنظيمي للبنك من خلال ميثاقه ، والذي يجب أن يحتوي على معلومات مفصلة حول الهيئات الرئاسية. أعلى مستوى هو المساهمون الذين يجتمعون مرة واحدة على الأقل في السنة لحل أهم القضايا وتحديد سياسة التطوير الإضافية للشركة. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى تشكيل طاقم عمل مؤهل. كيف تفتح البنك الخاص بك بحيث يعمل بكفاءة وبشكل مستمر يحقق أرباحًا كبيرة؟ للقيام بذلك ، تحتاج إلى تشكيل الوحدات التالية:

• إدارات الائتمان والمراجعة. الأول هو تطوير منتجات جديدة ، والثاني يراقب أداء المؤسسة المالية.
• دائرة التخطيط. تخطيط الأعمال والاقتصاد والتسويق والعلاقات العامة وسيولة الشركة
• إدارة عمليات الإيداع. العمل مع العملاء الذين يرغبون في فتح وديعة بنكية وإدارة معاملات الأوراق المالية وإصدار الأموال للتداول.
• إدارة الائتمان. اصدار القروض النقدية قصيرة وطويلة الاجل
• إدارة العمليات الدولية. إيداع الودائع بالعملة الأجنبية
• المحاسبة والإدارة التشغيلية. إجراء وتسجيل المعاملات التي تتم من خلالالخروج.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأقسام الاقتصادية والإدارية والمحاسبية والقانونية ، وكذلك خدمة الموظفين ، إلزامية أيضًا. الآن لديك فكرة مفصلة عن كيفية فتح بنكك في روسيا. ومع ذلك ، هنا كل رائد أعمال لديه سؤال حول كم سيكلف تطوير وبدء مشروع. سيتم مناقشة مبلغ الاستثمار الأولي المطلوب أدناه.

بداية رأس المال

دعونا نلقي نظرة على هذا الجانب بمزيد من التفصيل. إذا قررت فتح بنك ، فيجب أن تبدأ في وضع خطة عمل حتى قبل التسجيل والحصول على جميع التصاريح اللازمة. وهذا سيجعل من الممكن إجراء تقييم واقعي للموارد المالية المطلوبة وجدوى الاستثمارات. كما ذكرنا سابقًا ، يبلغ الحد الأدنى لرأس المال المصرح به 300 مليون روبل على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم إنفاق حوالي مائتي أخرى على تنظيم المكاتب ، وإنشاء المعدات المادية والتقنية ، وتطوير نظام الأمن وتوظيف الموظفين. من الصعب جدًا تسمية المبلغ بدقة ، نظرًا لأنه يعتمد على حجم العمل ، ومع ذلك ، فإن الأرقام الإرشادية هي كما يلي:

• تسجيل قانوني - 50،000،000 روبل ؛
• رأس المال المصرح به - 300000000 روبل ؛
• إيجار وترميم المباني - 50000000 روبل ؛
• شراء معدات وأثاث مكتبي - 7000000 روبل ؛
• تسويق - 500000 روبل ؛
• التكاليف المرتبطة - 3000000 روبل.

في المجموع ، اتضح أن 500.5 مليون روبل. هذا هو الحد الأدنى للمبلغ الذي بدونه يمكن الحديث عنهفتح بنك فقط لا معنى له. إذا لم يكن لديك هذه الأموال ، فيمكنك التفكير في جذب مصادر تمويل إضافية أو تنظيم اتحاد ائتماني.

توقيت التعادل

الاسترداد يعتمد على العديد من العوامل ، أهمها الوضع المالي في المدينة وحالة اقتصاد البلاد. ومع ذلك ، وفقًا للخبراء ، مع التخطيط الاستراتيجي الدقيق والإعلان الجيد ، فإن الأموال المستثمرة في فتح بنك تؤتي ثمارها بالكامل في متوسط 5-10 سنوات. هذه الفترة الطويلة ترجع إلى ارتفاع مستوى المنافسة في هذا المجال.

نصائح وحيل عامة

حتى تعرف كيفية فتح البنك الخاص بك. هل هناك أي طرق لجعلها تعمل بأكبر قدر ممكن من الكفاءة؟ للتنافس مع المؤسسات المالية الأخرى ، يجب عليك القيام بما يلي:

1. بناء بنية تحتية متطورة
2. تطوير العديد من منتجات القروض والإيداع بأسعار فائدة مواتية.
3. لا تتقاضى رسومًا مقابل الخدمة والإضافات.
4. تكوين فريق عمل كبير من المهنيين المهرة لخدمة العملاء في أسرع وقت ممكن.
5. ابتكر تجربة مصرفية مريحة وآمنة للغاية عبر الإنترنت.
6. تثبيت ما يكفي من أجهزة الصراف الآلي.

بالإضافة إلى كل ما سبق ، يجب أن تعمل باستمرار على مصداقية مؤسستك المالية ، لأن هذا بالذاتالمؤشر هو الأكثر أهمية للمودعين.

الخلاصة

مما لا شك فيه أن فتح بنك هو عملية طويلة ومعقدة للغاية تتطلب استثمارات مالية كبيرة. ومع ذلك ، كما تظهر الإحصائيات ، فإن المؤسسات الائتمانية تكسب باستمرار ، بغض النظر عن الموسمية ، حالة الاقتصاد وعوامل أخرى ، لذلك كان هذا المكان ولا يزال جذابًا للاستثمار. إذا كان لديك المبلغ المطلوب تحت تصرفك ، فلا تتردد في فتح بنك ، ولن تندم.