قرض بسعر فائدة منخفض - أسطورة أم حقيقة؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

عند الإقراض ، يتساءل الكثير من الناس: "أين يمكنني أن أجد قرضًا بسعر فائدة منخفض؟" بعد كل شيء ، لا أحد يريد أن يدفع. عند اختيار البنك ، وكذلك برنامج القرض ، يجب الانتباه إلى بعض الفروق الدقيقة.

سعر الفائدة في حد ذاته لا يوفر معلومات شاملة حول التكلفة الإجمالية للقرض ، لأن الإعلان على الأرجح لا يشمل جميع العمولات والتأمين والمدفوعات الأخرى.

قرض نقدي ، لبطاقة دفع بنكية ، سلع بالائتمان - معضلة بالنسبة للمقترض. الفائدة تعتمد على اختيار برنامج القرض. أغلى نوع من القروض هو القرض النقدي. سيتم موازنة سعر الفائدة المنخفض في هذه الحالة بعمولات إضافية. شيء آخر هو البضائع على الائتمان. هذا هو أرخص أنواع الإقراض الاستهلاكي ، لأنه في هذه الحالة يأخذ البنك البضائع كضمان. يعتبر القرض على بطاقة مصرفية أيضًا منتجًا مثيرًا للاهتمام. في معظم الحالات ، يتيح البنك إمكانية استخدام أموال الائتمان بشروط تفضيلية لفترة معينة (30-50 يومًا). هذه فرصة للتوفير على الفائدة.

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال لتلبية احتياجات المستهلك ، فمن الأسهل أحيانًا استخدام منتج مثل القرض الاستهلاكي بضمان الممتلكات. في هذه الحالة ، سيكون هناك أقل سعر فائدة. يتم إصدار القرض بشكل أساسي لفترة طويلة ، مما سيقلل بشكل كبير العبء على المقترض.

دعونا نلقي نظرة على المزالق الشائعة للمقترضين.

رسوم خفية على شكل تأمين قرض

هذا التأمين هو أكثر من بيع منتجات مصرفية إضافية أكثر من كونه ضرورة. بعد كل شيء ، في الأساس ، المقترض مؤمن ضد الحوادث ، وليس ضد عدم سداد الأموال.

رسوم إدارة القرض الشهرية

حتى لو كان سعر الفائدة جذابًا بدرجة كافية - فلا تتعجل. تحقق مع المدير حول العمولات. كقاعدة عامة ، تقدم البنوك ، التي تقدم قرضًا بسعر فائدة منخفض ، ربحية المؤسسة من خلال عمولة شهرية. يتراوح حجم هذه العمولة من واحد إلى اثنين ونصف بالمائة من مبلغ القرض الأصلي وتدفع شهريًا.

العمولة عند اصدار القرض

كقاعدة عامة ، يتم استخدام هذا النوع من العمولة فقط عند إصدار قرض نقدي. تعتمد تكلفة العمولة على شروط القرض ويتم قياسها كنسبة مئوية من مبلغ القرض. يمكنك أيضًا الحصول على عمولة لسحب الأموال من خلال مكتب الدفع النقدي أو ماكينة الصراف الآلي.

رسوم السداد المبكر

في بعض الأحيان يمكن العثور عليها في البنكمنتجات القروض عمولة على السداد المبكر للقرض. يؤدي هذا إلى زيادة تكلفته بالنسبة للمقترض ، وفي هذه الحالة ، يكون القرض بسعر فائدة منخفض أغلى بكثير من قرض مشابه له في بنك آخر بسعر فائدة أعلى.

وهكذا ، ركزنا على تلك النقاط التي تؤثر بشكل كبير على القرار عند الحصول على قرض استهلاكي. هذا يجعل من الممكن حساب جميع التكاليف ، إيجابيات وسلبيات التقدم بطلب للحصول على قرض بموجب برنامج معين والحصول حقًا على قرض بسعر فائدة منخفض ، وليس عبء ضخم من المدفوعات الزائدة.