ما هي الودائع المربحة التي يمكن أن تقدمها البنوك لأصحاب المعاشات؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كانت مهمة الحفاظ على مدخراتهم وزيادتها مهمة دائمًا لأصحاب المعاشات. إن الحفاظ على مدخراتك وزيادتها ليس سهلاً كما قد يبدو.

ولكن مع اتباع نهج كفء لتحليل العروض المتاحة للطريقة الأكثر شهرة وشعبية لتوفير الأموال - الودائع المصرفية - يمكنك ، على أي حال ، الحصول على مداخيل صغيرة ومستوى عالٍ من موثوقية الاستثمار ، بينما ليس لديها أي معرفة خاصة. لذا ، دعونا نرى ما هي الودائع المربحة لأصحاب المعاشات ، وأسعار الفائدة على ودائع التقاعد ، وبشكل عام ، أين يجب أن تذهب لفتح وديعة؟

كيف يتم تقديم المساهمة للمتقاعدين

ولكن لا تزال هناك حاجة إلى القليل من المعرفة المالية عند تحديد البنك المناسب. للإيداع ، بعض المستندات مطلوبة:

- جواز سفر أو مستند آخر لإثبات الهوية ؛

- TIN ، وإذا لزم الأمر ، المستندات الأخرى المطلوبة من قبل البنك (قبل الذهاب إلى البنك المعطىمن الأفضل تحديد القائمة مسبقًا) ؛

- شهادة صاحب المعاش - إذا كان من المخطط فتح وديعة معاش

في حالة تحويل المعاش من حساب آخر يجب تقديم تفاصيله. عملية فتح الوديعة المتبقية بسيطة للغاية: لا يستغرق تنفيذ العقد وإيداع الأموال أكثر من ساعة واحدة. الودائع المربحة لأصحاب المعاشات لا تنص على متطلبات خاصة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يهم سبب التقاعد. إذا كانت لديك شهادة معاش في متناول اليد ، فلا يحق للبنك رفض فتح وديعة ، حتى لو لم يتم تحويل المعاش لكبر السن.

بأي شروط يتم عمل الودائع؟

بما أن المودعين المتقاعدين ليسوا فئة منفصلة من عملاء البنوك ، فإن الأمر يستحق النظر في كل من الودائع المصرفية البسيطة وودائع التقاعد الخاصة.

عند اختيار العرض الأكثر فائدة لنفسك ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب الانتباه إلى عدة معايير:

1. معدل الفائدة هو معلمة رئيسية لأي إيداع. بالنسبة للربحية الفعلية للإيداع ، يجب أن تكون أعلى من معدل التضخم (في 2014 ، كان التضخم 6.5٪) ، وكلما ارتفع هذا المؤشر ، زادت ربحية استثمار الأموال. لا تفتح الودائع الأكثر ربحية لأصحاب المعاشات دائمًا بأسعار فائدة مرتفعة. يجب أيضًا تذكر ذلك عند فتح الإيداع.

2. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع. يتم إصدار ودائع التقاعد ، كقاعدة عامة ، من ألف روبل (على الرغم منهناك أيضًا ودائع بحد أدنى قدره مائة روبل).

3. امكانية ايداع الاموال مستقبلا و كيفية احتساب الفائدة عند زيادة المبلغ

4. كيف تحسب الفائدة بالضبط؟ يمكن تضمينها في المبلغ الإجمالي للإيداع وزيادته.

5. هل من الممكن سحب الأموال جزئيًا دون الإغلاق المبكر للإيداع. كلما طالت مدة صلاحيتها ، زادت أهمية هذه الحالة.

6. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم جدًا أيضًا لأصحاب المعاشات أن يتم التصرف في الوديعة في حالة الوفاة دون معاملات إضافية. لحسن الحظ ، توفر البنوك أيضًا مثل هذا الخيار.

7. إمكانية تمديد الوديعة (إطالة أمدها). سيتم تحديد سعر الفائدة اعتمادًا على شروط هذا الإيداع وقت تجديده.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب الانتباه إلى البنك نفسه. بالنظر إلى الوضع الحالي للنظام المصرفي في بلدنا ، يجب الوثوق حتى أكبر المؤسسات بمدخراتها بحذر شديد: يكاد يكون من المستحيل التنبؤ مسبقًا بأي بنك سيقع في مجال رؤية المنظمين. يمكن العثور على الودائع المربحة للمتقاعدين في أي مؤسسة مالية تقريبًا ، ما عليك سوى النظر في الشروط المعروضة.

لهذا السبب ، إذا كنت بحاجة إلى فتح وديعة بمبلغ يتجاوز الحد الأقصى الذي يمكن سداده بموجب برنامج تأمين الودائع (سبعمائة ألف روبل) ، فمن الأفضل الاتصال بعدة بنوك في وقت واحد وتقسيمها المبالغ أو الاتصالاحد بنوك الدولة

ما الفرق بين وديعة التقاعد والإيداع البسيط؟

رسميًا ، تختلف هذه الودائع فقط من حيث أن شهادة المعاش التقاعدي مطلوبة لتقديم طلب للحصول على معاش تقاعدي. بالإضافة إلى ذلك ، في معظم البنوك ، لا يُسمح بفتح الودائع المربحة لأصحاب المعاشات إلا من قبل العملاء الذين يحتفظون بمعاشهم التقاعدي في صندوق هذه المؤسسة المالية. أيضا ، قد تختلف شروط الودائع البسيطة والودائع التقاعدية وفقا لمعيارين:

- سعر الفائدة. ودائع التقاعد ، كقاعدة عامة ، تفتح بسعر فائدة أعلى. لكن لا تنسَ أن سوق الخدمات المصرفية به أيضًا ودائع عادية ، يكون سعرها أعلى من معاشات التقاعد.

- شروط أكثر ليونة فيما يتعلق بالإنهاء المبكر للعقد.

ما هي أهم الودائع التي يمكن أن تقدمها البنوك لأصحاب المعاشات؟

النوعان الرئيسيان من ودائع التقاعد هما الودائع تحت الطلب والودائع لأجل. الأول مناسب جدًا لفتحه لسهولة استلام مدخرات المعاشات التقاعدية والحفاظ عليها ، بينما يتيح لك الثاني توفيرها وزيادتها.

ليس بإمكان كل بنك تقديم منتج خاص للمسنين. في الأساس ، فقط المنظمات الكبيرة التي تعمل بنشاط على تطوير العمل مع المتقاعدين لديها مثل هذه المنتجات ، وتقدم لهم منتجات جديدة.

الشروط الأخرى للودائع لأصحاب المعاشات لا تختلف عمليا عن شروط الودائع البسيطة:

- تتراوح تواريخ الافتتاح من واحدأشهر إلى خمس سنوات.

- أي عملة ، بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم بعض المؤسسات إيداعًا متعدد العملات.

- تتراوح أسعار الفائدة من 3 إلى 11 بالمائة ويتم دفعها في الغالب على أساس شهري.

- إذا تم إنهاء العقد مبكرًا وتم سحب جميع الأموال من وديعة التقاعد ، فسيتم تحديد الفائدة بناءً على معدل إعادة التمويل وفقًا للصيغة المصرفية.

أين يمكنني فتح أكثر الودائع ربحية لأصحاب المعاشات؟

1. سبيربنك ، حسب التقاليد ، على استعداد كبير للعمل مع الأشخاص في سن التقاعد. بالطبع ، لا يتم تقديم ودائع خاصة لهذه الفئة من السكان ، ولكن في نفس الوقت ، اعتمادًا على مدة الإيداع ، يتم تزويدهم بأعلى سعر فائدة.

2. يقدم Gazprombank الودائع بشروط خاصة لعملاء Gazfond. المبلغ الذي سيتم فتحه مائة روبل ، وسعر الفائدة بحد أقصى ستة بالمائة ، والمدة من ستة أشهر إلى سنة ونصف.

3. لدى Rosselkhozbank وديعة خاصة "Pension Plus". الحد الأدنى للتسجيل 500 روبل ، والمعدل يصل إلى 8.5٪ ، المدة من سنة إلى سنتين. في الوقت نفسه ، من الممكن سحب الأموال جزئيًا ، مع الحفاظ على السعر حتى الوصول إلى الحد الأدنى البالغ 500 روبل. يتم تمديد الإيداع تلقائيًا إذا لم تتم المطالبة به.

4. كما يتم تقديم الودائع المربحة للمتقاعدين في بنك Eurokommerz. حتى الآن ، لديه أحد أعلى المعدلات - 10.5٪ على وديعة "دخل التقاعد" و 10.25٪ على الوديعة"معاش رأس المال". يتم فتح هذه الودائع لمدة سنة ونصف إلى ثلاث سنوات ، والحد الأدنى لفتحها هو ألفي روبل. أيضا ، كلا الودائع لديها إمكانية التجديد. الفرق الوحيد بينهما هو أن الثاني يفترض رسملة الفائدة ، أي زيادة مبلغ الإيداع بإضافة الفائدة إليه.

5. بالإضافة إلى ذلك ، يتميز بنك Unicornbank بمعدلات عالية - تصل إلى 10٪ ، والحد الأدنى لفتح الحساب هو ألف روبل ، ومدة الإيداع تصل إلى عام واحد ، ولا يتم توفير عمليات سحب جزئية.

بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه ، يمكن للعديد من البنوك الأخرى تقديم ودائع معاشات تقاعدية.

الخلاصة

ودائع التقاعد هي الطريقة الأكثر تكلفة للادخار وزيادة المدخرات بشكل طفيف على المدى القصير أو الطويل. اليوم ، يمكن لمجموعة متنوعة من البنوك تقديم ودائع مربحة لأصحاب المعاشات التقاعدية. البحث والمقارنة بين العروض في هذه الحالة هو الأنسب. على الرغم من أن أسعار الفائدة ليست عالية جدًا اليوم ، إلا أنه ليس من الصعب العثور على عرض يكون فيه السعر أعلى من التضخم ، حتى في أكبر البنوك المملوكة للدولة.