الحد الأدنى لرصيد الإيداع: الميزات والحساب

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

فكرنا جميعًا مرة واحدة على الأقل في كيفية توفير المال. مع الأخذ في الاعتبار التضخم الحديث ، فإن الاحتفاظ بالمال تحت الوسادة أو في بنك الخنازير ليس مربحًا ، فهم يفقدون قيمته الحقيقية ببساطة. يقوم بعض الأشخاص بزيادة أموالهم في البورصة لتوفير أموالهم ، ولكن ماذا لو لم تكن لديك المعرفة الكافية أو الوقت الكافي ، ولكنك قد تحتاج إلى المال في أي وقت؟ لهذا هناك ودائع مع إمكانية السحب مع مراعاة الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد

نظرية

في أغلب الأحيان ، توجد ودائع في البنوك ، لا يمكنك سحب مبلغها حتى تقترب فترة السحب. يطلق عليهم ودائع لأجل. هناك أيضًا ودائع مستهدفة ، يكون فيها المطلب الرئيسي للسحب هو حدوث حدث معين أو تراكم مبلغ معين. ومع ذلك ، هناك ما يسمى بالودائع تحت الطلب والتي يمكنك سحب المبالغ منها بغض النظر عن المدة. هذا مريح للغاية ، لكنه يقلل من الفائدة لأن البنك لا يعرف متى تريد سحب إيداعك. بالنسبة للتأمين الخاص به ، يقدم البنك مفهومًا مثلتوازن غير قابل للاختزال. هذا هو الحد الأدنى لمبلغ السحب ، والذي قد يؤدي تجاوزه إلى فقد اهتمامك أو التعرض لعقوبات أخرى. في حالات نادرة ، قد تخسر جزءًا من المبلغ الخاص بك.

ميزات الودائع تحت الطلب

في أغلب الأحيان ، يتم فتح هذه الودائع بحيث لا يتم الاحتفاظ بالمال في المنزل ، لأنه في هذه الحالة سيتم تدميرها بسبب التضخم أو يمكن سرقتها. من هذا الحساب ، يمكن للمودع سحب المبلغ بالكامل بناءً على طلبه الأول ، وهذا منصوص عليه في القانون المدني للاتحاد الروسي. يتم إنشاء الحد الأدنى للرصيد في الغالب لمثل هذه الودائع. هذا النوع من الودائع شائع جدًا للعمليات الجارية ، مثل تلقي الرواتب أو المعاشات التقاعدية ، وكذلك دفع الفائدة على وديعة أخرى. لا يمكن تسمية هذا النوع من الإيداع بحساب جاري بسيط ، لأنه يحمل معدل فائدة ، وإن كان صغيرًا. تتم رسملة الفائدة على هذا الوديعة ، أي يتم إضافتها إلى المبلغ الأساسي ، ويمكن سدادها شهريًا أو سنويًا أو ربع سنوي. الاحتفاظ بالمال في هذا الوديعة من أجل الدخل عديم الفائدة ، ولكن إذا كنت قد تحتاجه في المستقبل القريب ، فهذا الخيار مثالي لك. بالنسبة لهذا الإيداع ، يكون الحد الأدنى للرصيد دائمًا في حده الأدنى وغالبًا ما يصل إلى الحد الأدنى لمبلغ 1 أو 10 روبل.

أنواع الحد الأدنى للرصيد

يضع كل بنك بنفسه شروطا لا تتعارض مع قرارات البنك المركزي. تثبيت معظمهمالحد الأدنى للرصيد حسب المساهمة المبدئية للمستثمر ولكن يمكن التمييز بين الأنواع التالية:

1) تم تعيين المبلغ. في هذه الحالة ، يتم تحديد الحد الأدنى للرصيد من قبل البنك في شكل رقم محدد. في بعض الأحيان يكون هذا هو مبلغ الدفعة المقدمة ، ولكن في بعض الأحيان قد يحدد البنك حدًا أدنى معينًا للرصيد بغض النظر عن الدفعة الأولية. يمكن أن يكون هذا رقمًا مثيرًا للإعجاب ، مثل مبلغ الحد الأدنى للرصيد في سبيربنك ، حيث يقاس 30 ألف روبل - بالنسبة لبعض الودائع. أيضا ، يمكن للبنوك أن تجعل هذا المبلغ رمزيًا بحتًا ، على سبيل المثال ، 10 روبل.

2) يتم تعيين نسبة مئوية من مبلغ الدفعة المقدمة. في هذه الحالة ، يشترط البنك شرطًا - سحب ما لا يزيد عن جزء معين من الدفعة المقدمة. يمكن أن يكون هذا أي نسبة ، في هذه الحالة يتم تحديد النسبة المئوية المتاحة للسحب من قبل إدارة البنك.

3) الطريقة المركبة. في هذه الطريقة ، يمكن تعيين الحد الأدنى للرصيد سواء من حيث النسبة المئوية أو من الناحية الكمية. على سبيل المثال ، لا يمكنك سحب أكثر من 10 آلاف روبل ، ولكن ليس أكثر من 10٪ من مبلغ الإيداع.

شروط التقييد

بالإضافة إلى مبلغ الحد الأدنى للرصيد ، يجوز للبنك وضع شروط أخرى للحد من عمليات السحب. على سبيل المثال ، تضع بعض البنوك حدًا زمنيًا. يمكن أن يكون هذا قيدًا لأشهر ، ومن قبل العميل نفسه ، على وجه الخصوص ، حتى بلوغ سن معينة. في بعض البنوك ، عندما تسحب الحد الأدنى للمبلغ ، تخسر كل الفوائد المتراكمة ، وفي بنوك أخرى -فقط جزء من الدخل. ومع ذلك ، هناك حالات قد تفقد فيها أيضًا جزءًا من أموالك عند سحب الحد الأدنى للرصيد. من المهم بشكل خاص الانتباه إلى مثل هذه النقاط في العقد. في حالة وجود طلب عاجل للحصول على المال ، قد لا تتلقى سوى جزء من أموالك.

الميزات

وتجدر الإشارة إلى العلاقة بين الحد الأدنى للرصيد وسعر الفائدة. في كثير من الأحيان ، إذا كان الحد الأدنى للرصيد صغيرًا ، فسيكون معدل الفائدة أيضًا صغيرًا جدًا. على سبيل المثال ، في العديد من البنوك ، يبلغ الحد الأدنى لرصيد الوديعة "عند الطلب" 10 روبل ، ولكن معدل الفائدة هو أيضًا 0.01٪. في بعض الأحيان يتم عمل تدرج ، ويتم احتساب الفائدة على الحد الأدنى للرصيد بناءً على مبلغ الرصيد.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى خصوصية سحب الأموال عند الاستلام عن طريق التحويل المصرفي. مع هذا التجديد ، عند الانسحاب ، ستسمع بالتأكيد عن العمولة. هذا لا يعد انتهاكًا للحد الأدنى للرصيد وبالتالي العقوبات. وفقًا لقانون الاتحاد الروسي ، إذا تم استلام الأموال عن طريق التحويل المصرفي ، فيجب أن تكذب لمدة 30 يومًا على الأقل ، وإلا فإن البنك سيدفع بالفعل.

العملة الأجنبية

يوجد في أي بنك ودائع مختلفة بالعملة الأجنبية. إذا تحدثنا عن حسابات العملات الأجنبية ، فغالبًا ما تكون الشروط أكثر صرامة ، ويكون الحد الأدنى للرصيد أعلى. في أغلب الأحيان ، لا تتأثر العملة الأجنبية بقاعدة الثلاثين يومًا ، ويمكن سحبها على الفور.

رصيد للكيانات القانونية

لكل كيان قانوني ، بغض النظر عن شكل ونوع النشاط ، حساب بنكي. إلى عن علىالعاملين لحسابهم الخاص ، هذا خيار تطوعي. بالنسبة للكيانات القانونية الأخرى ، يعد هذا التزامًا منصوصًا عليه في التشريع. هناك حاجة إلى حساب جاري لدفع الرسوم الضريبية ، بالإضافة إلى المدفوعات الاجتماعية المختلفة للموظفين. يمتلك رواد الأعمال أيضًا مفهوم الحد الأدنى من الرصيد في الحساب الجاري. تمامًا مثل الأفراد ، فإن للكيانات القانونية قيودًا صغيرة ، والتي يتم تحديدها حسب حجم الشركة ونوع نشاطها وكذلك حجم مبيعاتها. أيضًا ، يتم تحديد إمكانية المهلة المؤقتة للسحب على أساس فردي.