قروض للعائلات الشابة: الميزات ، الشروط ، المراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

نادرًا ما يستطيع المتزوجون حديثًا شراء مساكنهم الخاصة على الفور. عادة خلال هذه الفترة من الحياة يكون العشاق أكثر بكثير من المشاكل الأخرى. ومع ذلك ، لا أحد يرغب في العيش مع والديهم أو في شقة مستأجرة. بالإضافة إلى ذلك ، يجدر النظر في التكاليف المتزايدة باستمرار والوضع الاقتصادي في البلاد. على هذه الخلفية ، يخشى الكثيرون الحصول على قروض بأسعار فائدة عالية. وإذا تم التخطيط للتجديد في الأسرة ، فإن التملك يصبح حلمًا باهظًا.

ومع ذلك ، اليوم هناك طريقة للخروج. يوجد برنامج العائلة الشابة. يتمتع قرض الرهن العقاري من هذا النوع بشروط أكثر ملاءمة ، مما يجعله في متناول معظم المتزوجين حديثًا. هذا القرض متاح لمواطني الاتحاد الروسي الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. ومع ذلك ، يجب أن يستوفوا شروطًا معينة. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في ميزات الحصول على قرض لشراء سكن لعائلة شابة

من يمكنه الوصول إلى البرنامج

هذا النوع من الإقراض يعني ضمناً أن فئات معينة من العائلات يمكنها الحصول على قرض من الدولة ، بشرط أن تذهب كل الأموال لشراء مساكن خاصة بهم. إلى حد كبير ،البرنامج الفيدرالي عبارة عن دعم لمرة واحدة يجب استخدامه فقط لسداد قرضك العقاري.

إذا تحدثنا عن الشخص المؤهل للحصول على قرض الرهن العقاري "العائلة الشابة" ، فعليك الانتباه إلى عدة شروط مهمة:

• يمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا الاعتماد على تلقي الدعم. ومع ذلك ، إذا كان أحد الزوجين أكبر سنًا بقليل ، والآخر ، على العكس من ذلك ، أصغر سنًا (على سبيل المثال ، يكون الزوج 37 عامًا ، والزوجة تبلغ 32 عامًا) ، فلا يزال يحق للشركاء الحصول على الأموال.
• يجب أن يكون المتزوجون حديثًا مسجلين رسميًا. ومع ذلك ، لا يهم عدد المرات التي تزوج فيها كل من الزوجين قبل ذلك. في حالة وفاة أحد الزوجين ، يمكن حتى للأم العزباء التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، إذا كان دخلها يسمح لها بدفع الاشتراكات اللازمة. إذا عاش العشاق سويًا فقط (مهما طالت المدة) لكنهم غير مسجلين رسميًا ، فهذا البرنامج غير متاح لهم.
• يجب أن يكون الشركاء مسجلين لدى الهيئة الإدارية لمدينتهم أو بلدتهم لأنهم بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل. أي فقط إذا لم يكن للزوجين أي سكن ، فيمكنهما التقدم بطلب للحصول على إعانات.

الشروط الأساسية لقرض الأسرة الشابة

بالطبع ، تحاول الدولة مساعدة المتزوجين حديثًا على تحسين وضعهم السكني. ومع ذلك ، يجب على المقترضين إكمال خطوات معينة من أجل التأهل للبرنامج الفيدرالي لإغاثة الرهن العقاري.

أولاً ، عليك دفع قسط الرهن العقاري الأولي. إذا كان العروسينلا يوجد أطفال ، فهو يمثل 20٪ من التكلفة الإجمالية للمساكن المشتراة. في حال كان لدى العشاق أطفال بالفعل ، فأنت بحاجة إلى دفع 15٪ على الأقل.

مستندات ومساهمات إضافية

تحتاج أيضًا إلى تأكيد دخل المقترضين. هذا يأخذ في الاعتبار الدخل المشترك للزوجين. بعد دفعة الرهن العقاري الشهرية ، يجب أن يكون لدى المتزوجين ما لا يقل عن 40٪ من المال المتبقي ، أو أكثر إذا كان لدى الأسرة أطفال.

بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب قروض الإسكان للعائلات الشابة تأمينًا ، والذي يجب أن لا يغطي المقترضين فحسب ، بل يشمل أيضًا الإسكان المختار نفسه. كقاعدة عامة ، تكون مدة العقد 12 شهرًا. بعد ذلك يجب تجديد التأمين. إذا لم يستوف العروسين هذا الشرط ، فسيتم زيادة سعر الفائدة على القرض.

خصائص الإقراض العقاري

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن القروض المقدمة للأسر الشابة تختلف عن البرامج القياسية فقط في مقدار سعر الفائدة. هذا يعني أنه حتى يتم سداد الدين ، فإن المسكن المكتسب على الرهن العقاري سيكون ملكًا للبنك. وعليه لا يمكن مبادلة او بيع المسكن.

من الجدير أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أنه في معظم المؤسسات المالية من الممكن سداد الدين قبل الموعد المحدد. في الوقت نفسه ، لا تفرض غرامات على العروسين. لا توجد قيود إضافية ضمنية.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض لعائلة شابة لشراء منزل ، لا يستطيع جميع الأزواج دفع دفعة أولى. في هذه الحالة ، هذا مسموح بهاستخدام رأس المال الأم. عادة ما يكون هذا المبلغ كافيًا ليس فقط للدفعة المقدمة ، ولكن أيضًا لسداد جزء من القرض. ومع ذلك ، في نفس الوقت ، يجب توثيق المستند ، والذي ينص على أن أطفال الزوجين يمتلكون حصة من مساحة المعيشة.

عند اختيار قرض للعائلات الشابة ، يواجه الكثيرون حقيقة أنهم لا يعرفون البنك الذي يجب الاتصال به. اليوم ، لا تقدم جميع البنوك مثل هذه الخدمات. يعتبر سبيربنك الأكثر موثوقية. يجدر معرفة المزيد عن ظروف هذه المؤسسة المالية.

متطلبات سبيربنك

عند التقديم لهذه المنظمة ، يتم افتراض شروط ائتمانية مواتية. معدل الفائدة على الرهن العقاري في هذه الحالة سيكون 12.5٪. في هذه الحالة ، يتم إصدار القرض لمدة 30 عامًا. ومع ذلك ، يجب على العملاء الحصول على تأمين على الممتلكات المشتراة. ستكون المساهمة الأولية 20٪ ، ومع ذلك ، يسمح البنك باستخدام رأس مال الأمومة (إذا كان للأسرة أكثر من طفلين).

إيجابيات الإقراض

إذا تحدثنا عن فوائد قرض "العائلة الصغيرة" في سبيربنك ، ففي هذه الحالة ، قد لا يؤكد المقترضون دخلهم. ومع ذلك ، هذا ممكن فقط إذا كان هناك ضامنون. يمكن أن يكونوا أصدقاء مقربين أو أقارب للزوجين الشابين.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في 95٪ من الحالات ، تمت الموافقة على المقترضين المحتملين. يكون الرفض ممكنًا إذا تم جمع مجموعة غير كاملة من المستندات أو لم يتم استيفاء الشروط الأساسية للقرض.

من الجيد أن تعرف

إذا لزم الأمر ،بعد إصدار قرض تفضيلي لعائلة شابة ، يمكن للزوجين طلب تأجيل المدفوعات. كقاعدة عامة ، يوفر البنك هذه الفرصة لمدة خمس سنوات. للقيام بذلك ، يجب عليك الاتصال بفرع البنك وكتابة بيان مكتوب يوضح الأسباب التي تجعل المتزوجين حديثًا غير قادرين مؤقتًا على الوفاء بالتزاماتهم المتعلقة بالديون.

على سبيل المثال ، قد يكون سبب التأخير هو حمل الزوج أو فقدان وظيفة أحد أفراد الأسرة أو مرض خطير.

أيضًا ، يمكن للمقترضين الاتصال بمصلحة الضرائب وطلب استرداد الخصم الضريبي. في هذه الحالة ، هناك فرصة للحصول على ما يصل إلى 250 ألف روبل.

تعليقات

إذا تحدثنا عن رأي المقترضين أنفسهم ، فغالبًا ما يلاحظ الجميع أن مثل هذه القروض للعائلات الشابة هي حقًا مساعدة جادة للعروسين. من ناحية ، يبدو للكثيرين أن قرضًا لمدة 25-30 عامًا يعد مهمة خطيرة إلى حد ما. ومع ذلك ، في حالة فقدان العمل ، هناك فرصة للحصول على تأجيل. وهذا يجعل المقترضين يشعرون بمزيد من الأمان المالي.

يقول البعض أنه لم يكن من الممكن الحصول على قرض على الفور. كقاعدة عامة ، يحدث هذا بسبب تجميع حزمة من المستندات بشكل غير صحيح. ومع ذلك ، عند التقديم مرة أخرى ، تمكن الجميع تقريبًا من الحصول على قرض. لذلك ، من المهم معرفة كل التفاصيل الدقيقة لمثل هذا الإجراء.

ميزات التقدم بطلب للحصول على قرض في سبيربنك

إذا كنا نتحدث عن قرض للعائلات الشابة ، ففي هذه الحالة يتم توفير نفس حزمة المستندات كمعيارالإقراض العقاري. بشكل عام ، يكمن الاختلاف فقط في مبلغ الدفعة الزائدة والدفعة الأولى.

من أجل الحصول على أموال لبناء أو شراء المساكن ، يجب على المتزوجين:

• املأ نموذج طلب القرض وقدمه لفرع البنك.
• انتظر بضعة أيام حتى تقرر المؤسسة المالية تقديم الأموال.
• قدم للبنك جميع المستندات الخاصة بالعقار الجاري شراؤه أو قيد الإنشاء.
• توقيع اتفاقية قرض. في نفس الوقت ، يتم فتح حساب لعميل البنك سيتم تحويل الأموال إليه.
• تسجيل ملكية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بـ Rosreestr أو إجراء تسجيل إلكتروني من خلال فرع البنك.
• تأمين العقار ، توقيع عقد الرهن العقاري أو الرهن العقاري.

ما هي المستندات المطلوبة

لتقديم طلب للحصول على قرض لعائلة شابة لبناء أو شراء سكن ، تحتاج إلى إعداد حزمة قياسية من المستندات:

• بيان من الزوجين يوضح بيانات الضامنين (إن وجد)
• نسخ من جوازات السفر لجميع المقترضين المشاركين.
• شهادة على شكل 2-ضريبة الدخل الشخصي ، تؤكد دخل الزوجين (إذا كان هناك ضامن ، فيجب عليه فقط تأكيد ملاءته) ودفاتر العمل.
• وثائق تؤكد الزواج الرسمي ووجود الأبناء.

بعد مراجعة الطلب ، قد يطلب موظف البنك ذلكمستندات إضافية. على سبيل المثال ، إذا كنا نتحدث عن منزل قيد الإنشاء ، فيجب أن تكون المؤسسة المالية على يقين من أن جميع الشقق سيتم تشغيلها في الوقت المحدد ، والفروق الدقيقة الأخرى. إذا أراد الزوجان استخدام مساكنهما الحالية للحصول على قروض ، فمن الضروري التأكيد على أن كلا الزوجين أو أحدهما هو المالك.

طرق بديلة لدعم الدولة للأسر الشابة

الإقراض العقاري ليس الطريقة الوحيدة لتقليل المدفوعات الزائدة على القرض. على سبيل المثال ، مبلغ رأس مال الأمومة لعام 2018 هو 453 ألف روبل. يمكن استخدام كل ذلك لسداد الرهن العقاري جزئيًا. وتجدر الإشارة إلى أن هذا البرنامج ساري المفعول حتى عام 2020. يمكن للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر الاعتماد أيضًا على أموال إضافية.

أيضًا ، عند ولادة طفل ، يتم تقديم دفعة لمرة واحدة قدرها 15 ألف روبل. ومع ذلك ، يجب إصدار هذه "المساعدة" في موعد لا يتجاوز 6 أشهر بعد ولادة الطفل.

هناك أيضا دعم المحافظ. وهي متاحة للأشخاص المتزوجين الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا ولديهم طفل واحد أو أكثر. يعتمد مبلغ الدفع على المنطقة التي يعيش فيها العروسين. لذلك ، قد يختلف المبلغ بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك محاولة إصدار دفعة إقليمية. كقاعدة عامة ، هو بدل لمرة واحدة. يعتمد المبلغ الدقيق لهذه المدفوعات أيضًا على المنطقة التي يعيش فيها الأزواج الصغار

إلى جانب ذلك ، يجب الانتباه إلى البرامج المسماة "العائلة الكبيرة". في هذه الحالة ، للعروسينيمكنهم الاعتماد على مساعدة الدولة ، بشرط أن يكون لديهم ما لا يقل عن ثلاثة أطفال لم يبلغوا الثامنة عشرة من العمر. يتضمن هذا البرنامج أيضًا استخدام الأموال لدفع جزء من مدفوعات الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم إعفاء المتزوجين حديثًا من جزء من الضرائب.