قرض بنكي من 21 سنة: معايير السن ، إجراءات التسجيل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يصعب تخيل الحياة العصرية بدون الخدمات المصرفية. في أي مؤسسة مالية ، يمكن للعميل إصدار بطاقة دفع ، ووديعة ، ودفع فاتورة ، وحتى إبرام عقد تأمين. يحتل الإقراض مكانة خاصة في هذه القائمة. عند التقديم إلى أحد البنوك ، يمكن لأي شخص تقريبًا الحصول على قرض من سن 21.

خطوات التقديم على قرض

الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا ، تحجم البنوك عن إصدار قروض بسبب عدم وجود دخل ثابت ، وممتلكاتهم الخاصة ، والتي يمكن اعتبارها ضمانات ، وهي ببساطة المسؤولية اللازمة لسداد الديون في الوقت المناسب. بعد بلوغ 21 عامًا ، يمكنك التقدم بطلب إلى مؤسسة ائتمانية للحصول على قرض.

ما تحتاجه لهذا:

1. اختر البنك الذي يمنح قرضًا من سن 21. أولاً ، ليست كل البنوك مستعدة لإقراض الشباب ، فمن الضروري في بعضها الوصول إلى عتبة 25 عامًا لتلقي الأموال. ثانيًا ، حتى لو كان البنك يفكر في المقترضين المحتملين الذين تبلغ أعمارهم 21 عامًا ،هناك برامج إقراض ستظل غير متوفرة - نحن نتحدث عن الرهون العقارية وقروض السيارات. وثالثًا ، قبل الاتصال بالبنك ، يوصى بدراسة الشروط التي يتم بموجبها إقراض الأموال - سعر الفائدة على قرض بنكي من سن 21 لا يكون عادةً الأكثر ربحية.
2. التقدم مباشرة إلى مؤسسة مالية لتقديم طلب للحصول على قرض. يمكن القيام بذلك في كل من فرع البنك وعلى موقعه على الإنترنت. في كلتا الحالتين ، يتم تقليل الإجراء إلى ملء البيانات الشخصية للعميل. سيكون هناك عدد أقل من الأسئلة على الموقع ، على التوالي ، سيتم إنفاق وقت أقل. ولكن يجدر النظر في أنه في هذه الحالة لا يجب أن تعتمد على شروط مواتية ومبلغ قرض كبير. في المكتب ، سيكون الاستبيان أكثر تفصيلاً ، وسيتم أخذ كل هذه الحقائق في الاعتبار عند النظر في الطلب ، مما قد يساعد في زيادة مبلغ القرض أو تقليل تكلفته.
3. توقيع المستندات واستلام الأموال. لكل بنك قائمة بالمتطلبات التي يجب استيفاؤها من أجل الحصول على قرض. إذا كان العميل يناسب تعريف الجدير بالثقة ، فستتم الموافقة على طلب القرض الخاص به ، وبعد ذلك يجب على المقترض وموظف البنك التوقيع على اتفاقية. فقط بعد ذلك سيتم دفع أموال الائتمان للعميل. يمكن إصدار الأموال نقدًا في مكتب النقد بالبنك أو تحويلها إلى حساب تم فتحه مسبقًا في نفس البنك.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المهم أن تتعرف على المتطلبات التي تقدمها البنوك للمقترضين المحتملين.

متطلبات المقترضين

على الرغم من حقيقة أن البنوك المختلفة قد يكون لديها متطلبات مختلفة للمقترضين ، لا تزال هناك قائمة معينة من الشروط ، والتي بدونها من المرجح أن يُرفض العميل حتى الطلب.

متطلبات التقدم بطلب للحصول على قرض نقدي في أحد البنوك من سن 21:

1. جنسية الاتحاد الروسي.
2. سجل في المنطقة التي تقدمت فيها بطلب للحصول على قرض.
3. الحصول على دخل رسمي ثابت. في نفس الوقت ، من المستحسن ألا تتجاوز جميع مدفوعات القروض الحالية 40٪ من دخل العميل.
4. سجل ائتماني إيجابي. بالنسبة للبنك ، من المهم ليس فقط ألا يكون لدى العميل مدفوعات متأخرة عن الالتزامات التي تم تحصيلها مسبقًا ، ولكن أيضًا وجود مثل هذه الالتزامات من حيث المبدأ. بمعنى آخر ، قد تفشل محاولة الحصول على قرض بنكي من سن 21 لأول مرة.
5. تطلب بعض البنوك ضامنًا (الشخص الذي سيكون مسؤولاً عن سداد الدين بما يتناسب مع المقترض) ، أو بيان الدخل لتأكيد الملاءة ، أو الضمان كضمان لعودة الأموال كشرط أساسي للحصول على قرض

في حالة رفض تقديم شهادة أو ضامن أو رهن ، يحق للبنك الاستمرار في إصدار قرض ، ولكن مع زيادة معدل الفائدة أو تقليل المبلغ المطلوب.

المستندات المطلوبة

إذا استوفى العميل جميع المتطلبات المذكورة أعلاه ، فستكون الخطوة التالية هي جمع المستندات اللازمة لتقديمها إلى البنك.

قائمةالمستندات:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• شهادة تسجيل
• TIN ؛
• هوية عسكرية ؛
• بطاقة الطالب
• رخصة قيادة
• جواز سفر.

أول وثيقتين إلزامية للعرض في أي بنك يصدر قروضًا من سن 21. يمكن أن يطلب الدائن الباقي بالإضافة إلى ذلك.

أنواع القروض المقدمة

كما تبين الممارسة ، فإن الشباب المتقدمين إلى البنوك للحصول على قروض من سن 21 عامًا يهتمون بالقروض دون شهادات إضافية وضمانات ومشاركة الضامنين.

تشمل منتجات القروض هذه:

1. قروض استهلاكية لشراء السلع أو دفع ثمن الخدمات. من السمات المميزة لمثل هذا القرض أن العميل لا يتلقى النقد ؛ فبعد توقيع العقد ينتقل تلقائيًا إلى حساب البائع. غالبًا ما يُمارس هذا النوع من الإقراض في متاجر الأجهزة المنزلية الكبيرة ، وفي دورات مختلفة ، وحتى في صالونات التجميل.
2. قرض نقدي. بإصدار مثل هذا القرض ، يتلقى المقترض الأموال التي في يده ويمكنه التصرف فيها حسب تقديره.

عادة ، يتم إصدار قروض السلع بشروط أكثر ملاءمة ، حيث تعتبر البضائع المشتراة لاحقًا ضمانًا. متطلبات المقترض أثناء التسجيل أكثر ولاء.

شروط القرض

شروط القرض التي يقدمها البنك عادة ما تكون العامل الحاسم في اختيار المقرض.

قد تختلف القروض في البنوك المختلفة:

نسبة مئويةمعدل ؛

• وجود مدفوعات التأمين ؛
• وجود رسوم إضافية (مرة واحدة للتسجيل ، شهريًا ، للاسترداد) ؛
• مخطط السداد (الأقساط السنوية والمختلفة) ؛
• إمكانية السداد المبكر (قد تفرض بعض البنوك غرامة على ذلك).

شروط القرض المقدمة تعتمد على عدة عوامل:

• عمر المقترض
• ملاءة العميل ؛
• مبلغ القرض المطلوب ؛
• التاريخ المطلوب.

إذا كان مبلغ الدفعة الشهرية لا يناسب العميل ، يوصى بتقليل مبلغ القرض أو زيادة مدته أو تقديم مستندات إضافية لمراجعة الشروط المقترحة.

يقدم بنك الأورال للإنشاء والتعمير (UBRD) لعملائه أكبر مجموعة متنوعة من أسعار الفائدة على القروض - من 20 إلى 80٪. في المتوسط ، البنوك من سن 21 عامًا تصدر قروضًا نقدية بنسبة 35-40 ٪ سنويًا.

مبالغ وشروط القرض الممكنة

اعتمادًا على موثوقية المقترض وعمره ووجود سجل ائتماني غير ملوث وضمانات إضافية ، قد يختلف المبلغ والمدة المقترحة.

لتقديم طلب للحصول على قرض من سن 21 ، قائمة البنوك متنوعة للغاية.

إذن ، يمكن الحصول على أصغر مبلغ قدره 5 آلاف روبل بدون شهادات إضافية والضامنين والضمانات من اتحاد إعادة الإعمار والتنمية. يمكن للعميل الحصول على حالة عميل معتمد وجدير بالثقة ودخل مناسب وإثبات على الوظيفة الرسميةالاعتماد على قرض يصل إلى 3 ملايين روبل من بنك موسكو.

عند اختيار مدة القرض لا تكفي رغبة العميل وحدها. بعض البنوك المقرضة ، عند حساب الحد الأقصى للدفع الشهري المحتمل للقرض ، لا تأخذ في الاعتبار سوى هذا القرض ودخل المقترض. ولكن في الأساس ، يتم أخذ المدفوعات على جميع القروض الصادرة في المؤسسات المالية المختلفة في الاعتبار.

الحد الأدنى المسموح به للمدة التي تصدر فيها البنوك الأموال للاستخدام هو شهر واحد (بنك موسكو) ، ونفس بنك موسكو و VTB24 يقدمان فترة أقصاها 5 سنوات.

طرق سداد القرض

التقنيات المتقدمة الحديثة تجعل من الممكن اختيار طريقة إيداع الأموال لسداد قرض لكل من المحافظين والشباب التقدمي.

يمكنك سداد القرض بالطرق التالية:

• إجراء الدفع من خلال مكتب النقد بالبنك الذي تم إصدار القرض فيه. ميزة هذه الطريقة هي عدم وجود عمولة في معظم الحالات.
• ادفع في مكتب الدفع النقدي في أي بنك.
• باستخدام احد انظمة الدفع الالكتروني مثل Golden Crown او Contact.
• إيداع النقود في محطة أو ماكينة صراف آلي لبنك دائن أو بنك شريك أو أي مؤسسة ائتمانية أخرى.

• بخصم الدفعة تلقائيًا من حساب آخر مفتوح لدى البنك الدائن
• الدفع بالبريد.

عند استخدام خدمات بنوك أو بريد أو أنظمة دفع تابعة لجهات خارجية ، يجدر التفكير في:

• سحب العمولة عن السداد(لذلك ، من الضروري دفع مبلغ أكثر مما هو محدد في العقد حتى لا يكون هناك دفع أقل ، وتأخر في السداد ، ونتيجة لذلك ، غرامات) ؛
• يمكن أن تصل مدة إيداع الأموال في حساب البنك الدائن إلى 3 أيام مصرفية (عند اختيار قناة السداد هذه ، يوصى بإيداع الأموال مقدمًا لتجنب نفس العقوبات على الالتزامات المتأخرة).

قبل توقيع العقد ، يجدر توضيح إمكانية السداد المبكر للقرض ، كليًا وجزئيًا.

مزايا وعيوب القروض الاستهلاكية

على الرغم من حقيقة أن جميع البنوك تقدم قرضًا من سن 21 بشروط مختلفة ، إلا أن هناك مزايا وعيوب لهذا النوع من الإقراض شائعة بين جميع المقرضين تقريبًا.

فوائد الحصول على قرض استهلاكي:

• سرعة ملء الطلب وتلقي الرد ومعالجة المستندات واستلام الأموال - في المتوسط ، تستغرق العملية برمتها عدة ساعات ؛
• سوء استخدام الأموال - لا يحتاج العميل إلى إبلاغ البنك بالمكان الذي يخطط فيه لإنفاق أموال القرض ؛
• لا توجد متطلبات إضافية (ضمانات ، ضامنين ، شهادات).

عيوب الإقراض +21:

• ارتفاع معدلات الفائدة ؛
• مبالغ قروض صغيرة في الغالب ؛
• وجود عمولات ورسوم ودفعات تأمين إضافية.

من أجل تجنب المشاكل مع القرض المصدر في المستقبل ، قبل توقيع العقد ، من المهم دراسة جميع فقراته وتوضيح النقاط غير الواضحة مع الموظف

إقراض البنوك من سن 21

ماذا تفعل عندما تحتاج إلى قرض؟ أي البنوك تمنح قروضا من سن 21؟

أين يمكنك التقدم للحصول على قرض:

• سبيربنك ؛
• VTB ؛
• Svyaz-Bank ؛
• سيتي بنك ؛
• رصيد النهضة.

ائتمانًا من سن 21 ، تقدم بنوك موسكو المذكورة أعلاه أفضل الشروط. بالإضافة إلى ما سبق ، يتم توفير هذه الخدمة من قبل UniCredit Bank و OTP Bank و Bank of Moscow و UBRD و Alfa Bank وغيرها.