القروض الصغيرة: المراجعات وشروط التسجيل والاستلام

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أين يمكنني الحصول على قرض صغير؟ دعونا نفهم الأمر

في حياة كل شخص ، قد ينشأ موقف عندما تكون هناك حاجة للمال في لحظة معينة من الزمن ، لكن لا يوجد شيء. يحدث هذا عندما لا تحسب أموالك قليلاً ، ولا يمر وقت طويل قبل يوم الدفع ، أو ينكسر الهاتف ، وقد تم بالفعل إنفاق حد بطاقة الائتمان.

يكون الوضع صعبًا بشكل خاص إذا لم يكن لدى الشخص دخل مؤكد رسميًا أو إذا تعرض السجل الائتماني للتلف. وبالتالي لا يمكن الحصول على قرض من خلال مؤسسة مصرفية.

أين يمكنني الحصول على قرض صغير؟

بالضبط في مثل هذه الصعوبات الحياتية تأتي شركات التمويل الأصغر إلى الإنقاذ. إنها مؤسسات مالية تعمل عبر الإنترنت وشخصًا.

وظيفتهم الرئيسية هي إصدار قروض صغيرة للعملاء المحتملين دون تأخير بيروقراطي. من الممكن الحصول على قرض صغير من سن 18. المستندات المطلوبة للحصول على قرض متناهي الصغر تقتصر على جواز سفر واستمارة طلب مكتملة. يتم إضافة الأموال المعتمدة إلى الحساب المحدد أو البطاقة داخلدقيقة

في هذه المقالة ، سننظر بالتفصيل في شروط وخصائص الائتمان الأصغر ، ومزايا وعيوب نظام الإقراض هذا ، وكذلك مراجعات الائتمان الأصغر.

نصيحة صغيرة

قبل أن تستفيد من العروض العديدة لمنظمات التمويل الأصغر وتأخذ قرضًا منها ، يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من أنك تحتاج حقًا إلى هذه الأموال وأنك راضٍ عن شروط إصدارها وسدادها.

إنها مسألة حد الائتمان وتوقيت عودته هي الأسئلة الرئيسية التي يطرحها معظم الناس عند التقدم للحصول على قرض صغير. قم بتحليل وضعك المالي بعناية ، فربما ليس كل شيء سيئًا كما يبدو ، ويمكنك إيجاد طرق أخرى لحل المشكلة. يمكنك دائمًا إعادة اقتراض الأموال من الأصدقاء وبدون فوائد

بالإضافة إلى ذلك ، تصدر معظم البنوك بطاقات الائتمان بشروط دنيا مع فترة سماح تصل إلى شهرين. الخيار الأخير معقول أكثر بكثير من الائتمان الأصغر ، وأكثر ربحية ، لأنك إذا قمت بإعادة الأموال المقترضة خلال فترة السماح ، فسيتم استبعاد الدفعة الزائدة لاستخدام القرض. وفقط في حالة استنفاد جميع الخيارات المذكورة أعلاه ، يجب عليك استخدام خدمات المؤسسات المالية.

هل يوجد قرض صغير بدون فوائد

يُمنح المقترض المحتمل فرصة فريدة للتقدم بطلب للحصول على قرض نقدي عند تقديم الطلب الأول ، ولن تكون هناك حاجة لدفع فائدة. في الواقع ، هذا أمر مربح للغاية ، لا سيما عندما تفكر في أن مؤسسات التمويل الأصغر تتقاضى من 365 إلى 720٪ للحصول على قرض.سنة أو أكثر.

لسوء الحظ ، ليس كل شيء ورديًا جدًا. المدة والمبلغ محددان بشكل صارم وفقًا للشروط الفردية للمقرض. الحد الأدنى للمبلغ هو 2000-3000 روبل. مدة القرض محدودة أيضًا بأسبوع ، بحد أقصى أسبوعين. إذا تم إرجاع هذا القرض في الوقت المحدد ، فسيكون لذلك تأثير إيجابي على التعاون اللاحق. ستصبح المنظمة أكثر ولاءً واستعدادًا لإقراض المال.

الميزات

في هذه الحالة ، هناك أيضًا فارق بسيط مهم: إذا كانت الصعوبات المالية ذات طبيعة منتظمة ، فمن الأفضل إيجاد حل مختلف وتجنب الائتمان الأصغر. بعد كل شيء ، مثل هذا القرض ليس أسهل في السداد من قرض مأخوذ من البنك. في الوقت نفسه ، تعتبر الفائدة على الائتمان الأصغر بمثابة عقوبات كبيرة وعقوبات ضخمة على التأخير. لهذا السبب ، يجب أن تفهم بوضوح متى يمكنك إرجاع المبلغ بالكامل ، نظرًا لأن الدفع الزائد لعدة أشهر من استخدام الأموال في قرض صغير يمكن أن يضاعف المبلغ.

ليس كل شخص لديه حق الوصول إلى قروض المستهلك ، لأنه من المستحيل توفير المستندات اللازمة أو أن الشخص قد تلقى بالفعل عدة قروض. بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، تساعد القروض الصغيرة في حل المشكلات المالية. بالإضافة إلى ذلك ، تشير مراجعات الائتمانات الصغيرة إلى أنه لن تكون هناك بالتأكيد أي مشاكل في الحصول على قرض ، ولكن هذا لا يزال يمثل حالة قصوى عندما تمت تجربة جميع الخيارات الأخرى للحصول على المال.

الفوائد

المؤسسات الائتمانية مستعدة لتزويد عملائها بمجموعة متنوعة من برامج القروض الصغيرة. بالنسبة للجزء الأكبر ، هذه مبالغ صغيرة تصل إلى 50 ألفًا. لكنهناك أيضًا عروض يصل حدها إلى مليون روبل. المزايا الرئيسية لهذا النوع من الإقراض هي النقاط التالية:

1. قرار قرض فوري. إذا تقدم شخص ما للمرة الأولى ، فسيقوم موظفو الشركة بإجراء الفحوصات اللازمة واتخاذ القرار في غضون ساعات قليلة بعد تقديم الطلب. مع الطلبات اللاحقة ، يكون الاعتبار أسرع بكثير ، حيث تم إدخال بيانات المقترض بالفعل في قاعدة البيانات.

2. للحصول على قرض ، ما عليك سوى تقديم جواز سفر. في بعض الأحيان ، قد تكون هناك حاجة إلى مستند ثانٍ من قائمة مؤسسة ائتمانية (قد يكون هذا SNILS أو رخصة قيادة أو جواز سفر أجنبيًا).

3. يتم إصدار القروض الصغيرة بدون ضمانات ، ولا تحتاج حتى للبحث عن ضامنين. قد تكون هناك حاجة إلى ضمان القرض إذا كان مبلغ المال المتضمن كبيرًا.

4. لا تحتاج مؤسسة التمويل الأصغر إلى تحديد الغرض من الحصول على القرض.

5. خيارات سداد مناسبة نسبيًا.

6. لا يهم دخل المقترض المحتمل لإصدار القرض.

7. القروض الصغرى بدون شيكات ائتمانية هي أيضًا ميزة كبيرة.

عيوب

العيب الرئيسي لنظام الائتمان هذا هو تكلفة قرض صغير. يعتبر أغلى أنواع الإقراض. ومع ذلك ، يتم إصدار هذه القروض لفترات قصيرة ، وبالتالي فإن المدفوعات الزائدة لا تظهر بشكل حاسم.

الاختلاف الرئيسي عن القرض المصرفي هو أن الفائدة على القروض الصغرى تُحسب أسبوعيًا أو حتى يوميًا. بالنسبة للجزء الأكبر ، تكون الفائدة 3-6٪ في الأسبوعأو 1-2٪ يومياً.

معدلات الفائدة المرتفعة هذه ترجع إلى حقيقة أن إصدار القروض الصغرى يمثل مخاطرة كبيرة بالنسبة لمؤسسة مالية.

تصميم

تتركز مؤسسات التمويل الأصغر حاليًا في الغالب على الإنترنت ، حيث يمكنك أيضًا الحصول على قرض صغير عاجل عبر الإنترنت. السوق في هذه المنطقة مزدحم ، وأحيانًا يكون من الصعب جدًا الاختيار. التوصية الرئيسية في هذه الحالة هي اختيار المنظمة التي يمكنك الوفاء بشروطها في فترة زمنية قصيرة.

على الرغم من أن مبالغ الائتمان الصغيرة عادة ما تكون صغيرة ولا تتجاوز 50 ألف روبل ، إذا لم يتم سدادها خلال الإطار الزمني المتفق عليه ، فإن التكلفة الأولية للقرض ستزيد عشرة أضعاف في غضون بضعة أشهر. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن معدلات الائتمان الأصغر أعلى بكثير مما هي عليه في البنوك. إذا تم منح قرض استهلاكي ، في المتوسط ، بنسبة 40 في المائة سنويًا ، فإن معدل الائتمان الأصغر يصل إلى 365 في المائة بل وحتى ضعف ذلك - وتؤكد المراجعات العديدة للائتمانات الصغيرة ذلك. لذلك ، من المهم تقييم جميع المخاطر قبل التقدم للحصول على قرض متناهي الصغر.

للتقدم بطلب للحصول على قرض صغير ، كما ذكرنا سابقًا ، فأنت تحتاج فقط إلى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. يتم ملء طلب الحصول على قرض صغير على موقع المنظمة على الإنترنت ، ولا تتطلب الأعمدة المتعلقة بمكان العمل والعنوان ورقم الهاتف تأكيدًا مستنديًا. يمكن لموظف الشركة الذي سينظر في التطبيق الاتصال بك للتحقق من المعلومات التي قدمتها. تمت الموافقة على القرض في الغالبية العظمى من الحالات. بعد ذلك ، سيتم تحويل الأموال إلى حسابك المصرفي أو بطاقتك.

توفر وسهولة التسجيل والحصول على قرض صغير ، بالطبع ، جذابة للعملاء المحتملين. لا داعي لإضاعة الوقت في جمع المستندات اللازمة ، والذهاب إلى البنك ، والبحث عن ضامنين. ومع ذلك ، فإن الخطر المحتمل للوقوع في العبودية المالية كبير جدًا. لذلك يجب عدم تأخير سداد القرض ، فالأفضل سداده ضمن الإطار الزمني المتفق عليه.

أنواع القروض الصغرى

اعتمادًا على كيفية إصدار الأموال بموجب القرض الأصغر المعتمد للعميل ، يتم تمييز الأنواع التالية:

1. القروض الصغيرة النقدية. يتم توقيع العقد في مكتب الشركة (تمت دراسته بعناية من قبل العميل وخاصة نقاط السداد والشروط والفوائد) ، ثم يتم إصدار المبلغ المعتمد. المعدل عادة هو 2-3٪ في اليوم.

2. بطاقة الائتمان الأصغر. يتم إصدار القرض في أي وقت من اليوم عبر الإنترنت. بعد الموافقة ، يتم إيداع الأموال في رقم البطاقة المحدد ، ويتم إرسال العقد عن طريق البريد. في حالة عدم توفر البطاقة يمكن الحصول عليها مباشرة من مكتب الشركة. مع مراعاة السداد المبكر أو على الأقل في الوقت المناسب للقرض الأصغر ، يمكن للعميل الاعتماد بشكل أكبر على مبالغ أكبر للقرض بأسعار فائدة مخفضة.

3. محفظة Qiwi. هناك خدمة خاصة لهذا الغرض. الميزة الرئيسية لهذه الطريقة هي أنه يمكن إصدار القرض مباشرة من خلال محفظة Qiwi نفسها.

4. "Yandex money". يشبه مخطط التسجيل والاستلام البطاقة البلاستيكية ، فقط الرقم موضح في التفاصيلمحفظة "ياندكس".

5. نظام "الاتصال". في هذه الحالة ، بعد استكمال طلب إصدار قرض صغير والموافقة عليه ، يجب عليك الاتصال بنقطة الاتصال مع جواز سفرك ورقم التحويل.

6. مسكن. بعد التسجيل والموافقة على الطلب ، يتم إحضار الأموال إلى العنوان المحدد على شكل نقود أو بطاقة بلاستيكية.

أكثر مؤسسات القروض الصغرى شهرة

اليوم أكثر منظمات التمويل الأصغر شيوعًا التي تقدم التقدم للحصول على الائتمانات الصغيرة عبر الإنترنت هي:

1. "أموال المنزل". مبلغ القرض لا يتجاوز 50 ألف روبل. يتم النظر في الطلب في غضون ساعات قليلة وفقًا لجواز السفر. ابتداءً من سن 18 ، يمكن لأي مواطن الحصول على قرض صغير ، لمدة تصل إلى عام ، بمعدل 8.9٪ شهريًا. لا يتم تحصيل عمولات إضافية. يمكن أيضًا تقديم الطلب عبر الهاتف. بعد الموافقة ، يقوم المدير بتسليم النقد أو بطاقة الائتمان الصغيرة البلاستيكية إلى العنوان المحدد.

2. فيفا موني. في الاستئناف الأول ، يمكن للعميل الاعتماد على مبلغ يصل إلى 16 ألفًا ، مع تكرار يصل إلى 40 ألفًا. عمر المقترض محدد من 21 إلى 70 سنة. أقصى فترة سداد للقرض هي ستة أشهر بنسبة 18.9٪ شهريًا. يمكنك استلام الأموال نقدًا أو من خلال "الاتصال". لا يهم التاريخ الائتماني للمقترض.

3. "ميغكريديت". في المرحلة الأولى ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 25 ألف روبل ، ثم يمكن مضاعفة هذا المبلغ. بعد الموافقة ، يتم تحويل القرض إلى حساب بنكي ، إلى بطاقة "الذرة" أو عن طريق التحويلمن خلال Euroset. يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من 23 عامًا ، والحد الأقصى لمدة القرض 6 أشهر بنسبة 9٪ شهريًا.

4. "نعم! المال." الشركة ممثلة في العديد من المدن الكبرى في روسيا. مبلغ القرض يصل إلى 10 آلاف روبل. يتم النظر في الطلب خلال نصف ساعة. العمر من 21 إلى 65 سنة ، لمدة تصل إلى 15 يومًا بنسبة 2٪ في اليوم. يُعاقب على التأخير في السداد بغرامة قدرها 2٪ في اليوم. يتم دفع جميع الفوائد في النهاية.

5. "القرض الإلكتروني". يمكنك الحصول على ما يصل إلى 20 ألف روبل. مدة القرض تصل إلى شهر ، وعمر المقترض من 20 إلى 65 سنة. فائدة على القرض تصل إلى 60٪ شهرياً. الشرط الأساسي هو وجود رقم هاتف وحساب مصرفي.

يُصدر سبيربنك الآن قروضًا صغيرة أيضًا.

ما هو القرض الصغير من سبيربنك؟

المال الذي يتم تقديمه لفترة قصيرة. يعتبر هذا القرض مثاليًا في الحالات التي تحتاج فيها إلى المال بشكل عاجل ، ولا يزال الراتب بعيدًا. سيكون هذا حلاً مثاليًا ، حيث لا يتعين عليك الحصول على قرض طويل الأجل ولا تحتاج إلى دفع نسبة كبيرة أيضًا. يمكن الحصول على قرض صغير في سبيربنك عبر الإنترنت في غضون بضع دقائق. صحيح أن المبلغ سيكون صغيرًا ، لكن لا داعي للذهاب إلى البنك وإضاعة وقتك مقابل ألفي روبل.يحتاج العميل إلى طلب المبلغ المطلوب من خلال حسابه الشخصي في سبيربنك أونلاين. بعد أيام قليلة ، يمكنك بسهولة سداد القرض عن طريق خصمه من بطاقة الراتب الخاصة بك.

شروط السداد

القروض الصغيرة بدون فوائد تريد الحصول على كل شيء. لكن في أغلب الأحيان هذا غير ممكن.

لكل مؤسسة تمويل أصغر مؤسساتها الخاصةمتطلبات وشروط سداد القرض الممنوح. في أغلب الأحيان ، يُطلب من العملاء دفع كامل مبلغ القرض في نهاية الفترة المحددة أو دفع مبلغ معين من المال أسبوعياً. يمكن الدفع في كل من مكاتب المنظمة ومن خلال خدمات ومحطات الإنترنت.

من المهم جدًا ألا ننسى أن التأخير في السداد سيؤدي إلى تراكم غرامات كبيرة ، مما سيزيد المبلغ الأولي عدة مرات. تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بتحويل ديون العملاء غير الشرفاء إلى المحصلين.

دراسة شروط الائتمان وجميع بنود العقد هي خطوة إلزامية عند التقدم للحصول على قرض صغير. سيساعد الحصول على معلومات كاملة عن القرض الذي تم الحصول عليه في تجنب العواقب غير السارة والمفاجآت غير المتوقعة عند استخدام الأموال.

يمكن سداد القرض الصغير الذي تم إصداره لفترة طويلة بالطرق التالية:

1. النقد من خلال مكتب الصرف في مكتب مؤسسة الائتمان.

2. دفع غير نقدي.

3. من خلال أنظمة الدفع الإلكترونية.

4. من خلال المحطات وأجهزة الصراف الآلي.

5. التحويل البريدي.

تعليقات حول الائتمانات الصغيرة: إيجابيات وسلبيات

إذا قمنا بتحليل كل ما سبق ، فإن الاستنتاج يشير إلى نفسه أن قرضًا صغيرًا في حالة معينة من الحياة يمكن أن يحل المشكلات المالية. هذه طريقة ميسورة التكلفة وسريعة للحصول على مبلغ دفعة واحدة. الشيء الرئيسي هو أن نفهم أن هذا القرار مناسب وضروري حقًا. من المهم إجراء تقييم مناسب للمخاطر المحتملة وقدرتهم المالية على إعادة المبلغ المأخوذ. هذا إجراء متطرف في حل المشاكل المادية. إذا كانت هناك خيارات أخرى ، مثل الذهاب إلى البنك ، فمن الأفضل استخدامها.

بالنسبة للمراجعات ، فهي غامضة ومتناقضة إلى حد ما. أولئك الذين يواجهون التأخير وتراكم غرامات باهظة ، بالطبع ، يشتكون من المكالمات المستمرة والابتزاز الصريح من موظفي مؤسسة التمويل الأصغر.

بالطبع ، هذا الوضع مزعج لكل من المدين والشركة نفسها. لهذا السبب يجب عليك تقييم قدراتك المالية قبل أخذ مثل هذا القرض. من المهم إعادة الأموال المستلمة خلال الفترة المحددة وعدم التأخير.

ومع ذلك ، فإن معظم التعليقات حول أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر إيجابية. ساعدت العديد من القروض الصغيرة في المواقف الصعبة. ذهب شخص ما في رحلة ، بعد أن نسي بطاقته الائتمانية في المنزل ، وكان لدى شخص ما نفقات عاجلة غير متوقعة ، ولا يزال الراتب بعيدًا. في مثل هذه الحالات ، من المفيد حقًا أن تأخذ قرضًا متناهي الصغر ، خاصة إذا كان لفترة قصيرة وخاضعة لسداد سريع. تجذب سهولة التسجيل عبر الإنترنت أيضًا عددًا متزايدًا من العملاء. هذا يسهل بشكل كبير عملية استلام الأموال بأي شكل مناسب.

في المراجعات السلبية ، يمكنك غالبًا العثور على معلومات تفيد بإضافة الأموال إلى الحساب لقرض تمت الموافقة عليه بالفعل في غضون أربعة أيام. وقد تسبب هذا بالطبع في موجة من الشكاوى من العملاء ، لأنه في أغلب الأحيان عند التقدم للحصول على قرض صغير ، هناك حاجة إلى الأموال "بالأمس".

التمويل الأصغرتشرح المنظمات مثل هذا التأخير من خلال اللوائح المعمول بها. لذلك ، عند التقديم ، تأكد من مراجعة المدير لمعرفة توقيت تحويل الأموال لتجنب سوء الفهم هذا.

هناك عدد غير راضٍ عن RosDengi. ومع ذلك ، فإن معظم الشكاوى يتم تقديمها من قبل أولئك الذين ، بسبب خطأهم ، تأخروا في السداد. ومع ذلك ، هناك العديد من المطالبات المبررة ، لا سيما فيما يتعلق بالزيادة في سعر الفائدة للمدينين المتأخرين في السداد. وبالتالي ، فإن الالتزامات تجاه المنظمة تتزايد باستمرار ، مما يدفع المدين إلى عبودية مالية لا نهاية لها.

ومع ذلك ، حتى هنا ، فإن معظم اللوم يقع على عاتق الشخص الذي أصدر القرض ، لأن جميع الشروط موضحة في العقد. لتجنب سوء الفهم ، عليك فقط قراءة هذا المستند بعناية وعدم التوقيع عليه دون التأكد من إمكانية استيفاء شروطه.

رغبة مؤسسة التمويل الأصغر في إعادة أموالها تبررها حقيقة أن هذا هو أساس أنشطتها. إنهم يتحملون مخاطر محتملة ، ويصدرون قروضًا للجميع تقريبًا ، وبالطبع لن يغفروا الديون.

ومع ذلك ، غالبًا ما يؤدي هوسهم إلى رد فعل عنيف من المقترض. يجب أن نتذكر أنه لا يستحق تجنب الحوار مع الشركة التي أصدرت القرض في حالة التأخر في السداد. من المنطقي تحديد الخيارات والشروط الممكنة لاسترداد الأموال.