"Mosoblbank": مشاكل واستعراضات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في عام 1992 ، بدأ البنك التجاري Vatan العمل في داغستان. بعد أن تم شراؤها من قبل المصرفيين فيكتور ورومان كريستين ، انتقلت المؤسسة المالية إلى Fryazino وغيرت اسمها إلى بنك موسكو الإقليمي. في السنوات اللاحقة ، تغير تكوين المساهمين عدة مرات. 97.94 ٪ من مؤسسة الائتمان مملوكة لشركة OJSC Republican Financial Corporation ، والباقي موزعة على الأفراد. الكسندر Malchevsky يمتلك 70٪ من OJSC ، ووالده Andrzej كان يدير البنك حتى 2011.

تاريخ التنمية

في عام 2005 تم قبول Mosoblbank في نظام الودائع التأمينية. هذا جعل من الممكن زيادة عدد الأقسام إلى 400 في غضون عامين فقط. تتجلى جودة الإدارة أيضًا في حقيقة أن البنك "تبنى" في عام 2013 أكثر من 1000 جهاز صراف آلي وسبعمائة جهاز طرفية و 4000 جهاز نقاط بيع ، والتي خدمت العملاء ببطاقات Visa و MasterCard. في عام 2011 ، أطلقنا نظام تحويل الأموال الخاص بنا - "MOPS".

بداية المشاكل

بدأت مشاكلMosoblbank في عام 2011عام. ثم منع البنك المركزي قبول الودائع من الأفراد لمدة ستة أشهر. لم تكن الإدارة في حيرة وبدأت في عرض أسهمها مقابل مبلغ ضئيل. حتى ذلك الحين ، كان لدى الخبراء سؤال حول كيفية إدارة مؤسسة مالية لدفع مثل هذه الفائدة الضخمة على الودائع.

في أغسطس 2012 ، نشرت إزفستيا تقارير. وكان أعلى معدل لبنك Mosoblbank - 19.3٪. ونفت الإدارة على الفور هذه البيانات في مصادر رسمية. واصل البنك جذب الأموال من الكيانات الاقتصادية بنسبة محمومة. هذا لا يمكن إلا أن يؤثر على مستوى تطوره.

البيانات المالية الرئيسية

في عام 2013 ، أعطى "RA الوطني" للبنك أعلى تصنيف ائتماني - "A +". 61.9٪ من صافي أصولها تضمنت قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة. ولا يزال هناك 4.8٪ من الاستثمارات في البنك المركزي. قام البنك بتمويل 81٪ من التزاماته باستخدام الأموال التي تم جمعها من الأفراد. المبلغ الإجمالي للاحتياطيات 9٪. حجم رأس المال 18.8 مليار روبل. عمل Mosoblbank كمانح في سوق الإنتربنك. بهذه المؤشرات ، احتل المركز الثامن في روسيا والسابع في موسكو.

Mosoblbank: مشاكل عام 2014

2014-07-05 أفاد فيدوموستي أنه من خلال أحد أكبر وأنجح البنوك في موسكو ، تم سحب 60 مليار روبل عن طريق الاحتيال إلى حسابات الشركات التابعة. نفت إدارة Mosoblbank على الفور هذه المعلومات ورفعت دعوى قضائية أمام محكمة التحكيم في موسكو ضد مالك الصحيفة.

2014-19-05 أفادت وسائل الإعلام أن البنك المركزي قرر تطهير ثلاث مؤسسات في وقت واحد: Mosoblbank و Inresbank و Finance Business Bank. كلهم ينتمون إلى عائلة Malchevsky. سيخصص البنك المركزي 117 مليار روبل لحل المشكلة. مصحة - SMP. وظهر البيان الرسمي بعد يومين ، تلاه معلومات في الصحافة حول مخططات غسيل الأموال.

كيف حدث

خلال التحقيق كشف البنك المركزي عن مخطط لغسيل حمى الضنك. استمر بنك Mosoblbank ، الذي كان يعاني من قيود من المنظم ، في جذب الودائع. لكنه لم يضعها في الحسابات بل جعلها في ميزان الشركات المرتبطة.

من الناحية الفنية المخطط على النحو التالي. في فترة ما بعد الظهر ، يتم إبرام اتفاقية إيداع عادية مع المودع. في مساء نفس اليوم ، يقوم البنك بإنهائه من جانب واحد ، وتحويل الأموال من الرصيد. يجوز للمودع أن يطالب بها في أي وقت. لكن في الميزانية العمومية لن تكون مرئية. وفقًا للنتائج المالية لعام 2014 ، جذب البنك ودائع بإجمالي 19.5 مليار روبل. هذا الرقم لم يتغير خلال العامين الماضيين. بسبب الوضع غير المعتاد ، قد تكون مدفوعات DIA أعلى عدة مرات من المبالغ الواردة في الميزانية العمومية. أثناء إعادة التنظيم ، سيقوم الملاك السابقون - عائلة Malchevsky - بنقل جميع أصولهم إلى SMP. Mosoblbank لا يعترف بالمشاكل والقضايا المتعلقة بغسيل الأموال.

كيف بدأ كل شيء

من الممكن ألا يعرف أحد بالاحتيال ، لولا القضية. تبين أن أحد المودعين في Mosoblbank هوضابط البنك المركزي. ولاحظ أن الودائع الصادرة في اليوم السابق سُحبت بالكامل في فروع المدن المجاورة. كما أظهر التحقيق لاحقًا ، كل ليلة يتم إطلاق برنامج خاص ينهي عقودًا ويدخل في عقود جديدة للاستثمار في أسهم RKF OJSC ، المساهم الرئيسي في البنك. مصير مزيد من المال غير معروف. تم العثور على جزء من الأموال في حسابات شركة "روس" ذات المسؤولية المحدودة. هذه حديقة فروسية. يجب القول إن الاستثمار مشكوك فيه. فترة الاسترداد - 15 سنة. يبحث البنك المركزي الآن عن حلول للمشكلة التي تنتظرها وكالة تأمين الودائع ، واختارت الشرطة سحب نفسها.

كادت المؤسسة الائتمانية تحطيم الرقم القياسي في المبلغ المخصص لإعادة التأهيل. في عام 2008 ، أرسل البنك المركزي 295 مليار روبل روسي VTB لإعادة تأهيل بنك موسكو. وإليكم المشاكل التي يواجهها بنك "Mosoblbank" ومصحاته اليوم: في سجل المودعين ، تم استبدال بعض الأسماء الحقيقية بأسماء وهمية. سيتعين على DIA إجراء تحقيق إضافي. سيؤدي هذا دائمًا إلى زيادة فجوة الميزانية العمومية.

مراجعات العملاء: Mosoblbank

تتم مناقشة مشاكل مؤسسة مالية بنشاط على الإنترنت. في يونيو ، ظهرت معلومات أن البنك لم يكن يعيد الودائع. لكن ليس كل. يشمل الحظر الودائع التي فتحت بعد 2014-01-02 (بمبلغ يزيد عن 700 ألف روبل). يشرح "Mosoblbank" مشاكل المدفوعات على الودائع من خلال تنفيذ إجراءات إعادة التنظيم. وفقًا للائحة الجديدة ، إذا كان مبلغ الأموال لا يتجاوز 700 ألف روبل ،عندها يمكن للعميل سحب 100 ألف فقط في اليوم. خلاف ذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب إلى البنك. يعتبر من قبل لجنة خاصة. في هذا الوقت ، يتم فحص العقد والمستندات الأولية ، والتي تؤكد حقيقة استلام الأموال إلى الحساب. وفي نفس الوقت لا تقبل الفروع في كل المدن مثل هذه الطلبات.

تسبب هذا الابتكار في الكثير من السخط من العملاء. وقد تفاقم الوضع بسبب عدم كفاءة الموظفين. هذا ينطبق بشكل خاص على الشركات التابعة للمؤسسة المالية Mosoblbank (سمارة). مشاكل العملاء في هذه المدينة هي الأكثر شيوعًا. غمر الأشخاص الغاضبون حرفيًا فرع سامارا من بنات أفكار مالتشيفسكي بالشكاوى.

إذن ، لفترة طويلة ، قبل البنك فواتير الخدمات العامة بدون عمولة. ولكن وفقًا لتعليقات العملاء ، فقد تغيرت الأمور الآن. يشتكي العديد من الأشخاص من ظهور علامة بحجم العمولة بعد عمل الأوراق النقدية في محطة الخدمة الذاتية. في هذه الحالة ، في حالة رفض السداد ، لن يتم إرجاع مبلغ الأموال المودعة في الجهاز. لأي شكوى بشأن هذه المسألة ، يؤكد الموظفون أن هذا لا يمكن أن يكون. إذا رفض العميل الدفع ، فسيعيد البنك الأموال إليه. لكن هناك القليل من الناس الذين يريدون التحقق من هذا البيان من خلال المخاطرة بمبلغ 6000 روبل.

Mosoblbank يحاول حل المشاكل التي ظهرت هذا العام بطرق مختلفة. على وجه الخصوص ، يشتكي العديد من العملاء من أنهم لا يستطيعون تلقي الأموال حتى على الفاتورة. المستثمرون الذين ينهوناتفاقية الإيداع قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها ، لا يتلقون المال بشكل عام. يشرح بنك Mosoblbank المشاكل من هذا النوع من خلال تصرفات المصحة. نظرًا لأن SNP لا يمكنه تجميع سجل للمودعين بأي شكل من الأشكال ، لا يمكن للمؤسسة المالية إعادة الأموال.

السيرة الذاتية

خضع أحد أكبر البنوك الروسية لإعادة تنظيم البنك المركزي. نتيجة التحقيق ، تم الكشف عن أن المؤسسة المالية أخذت 60 مليار روبل من الميزانية العمومية. تم تحويل هذا المبلغ من خلال حسابات RFK OJSC إلى رصيد المؤسسات المشكوك فيها. الآن DIA تحاول تجميع سجل صحيح للمودعين ، والعملاء يحاولون سحب الأموال من البنك.