مفهوم الشيكات وأنواعها. الدفع بشيكات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

اليوم ، أصبح مفهوم الشيك أكثر شيوعًا. باستخدامه ، لا يمكنك دفع الفواتير فحسب ، بل يمكنك أيضًا سداد مدفوعات السلع والخدمات. سنخبرك المزيد عن أنواع الشيكات ، وكذلك حول مبدأ عملها في هذا المنشور.

المفهوم العام للشيكات والدفاتر

ما أروع المشاهدة من شاشة التلفزيون عندما يدفع مواطن أجنبي ثري مقابل غرفة في فندق أو خدمات أخرى بشيك من كتاب جميل. شيء آخر هو أن قلة قليلة من الناس يعرفون عن هذا المفهوم. على وجه الخصوص ، يتم الخلط بين الكثيرين من تفاصيل تنفيذ هذه العملية. من جانبنا سنحاول تسليط الضوء

إذن ، دعونا نلقي نظرة فاحصة على المفهوم وأنواع الشيكات والخصائص العامة لنظام الحساب هذا. يتضمن نموذج الشيك استخدام بعض الأوراق المالية التي يحتفظ بها الدافع.

علاوة على ذلك ، يتم تخزين جميع الشيكات في كتاب خاص. بمساعدتها ، يمكن لحامل الشيك إجراء دفعة لصالح مستلم الشيك بالمبلغ المحدد فيه. من الجدير بالذكر أن المؤسسة المالية التي فتح فيها الدرج حسابًا سابقًا هي وحدها التي يمكن أن تعمل كبنك المرسل. ومنه سيفعلون ذلك في المستقبليتم خصم الأموال ، ولكن بالضبط بالمبلغ الموضح في الشيك.

ما المعلومات التي يجب أن يحتوي عليها الشيك؟

النظر في أنواع الشيكات بمزيد من التفصيل ، لا يسع المرء إلا أن يقول عن المعلومات التي يجب أن تحتوي عليها. لذلك ، يشيرون إلى المعلومات التالية:

• اسم المستند (نوع من التحقق) ؛
• المبلغ المستحق ؛
• معلومات عن الدافع ، مع بيان رقم حسابه (منه سيتم الدفع في المستقبل) ؛
• عملة للدفع ؛
• مكان تحرير الشيك وتاريخ ملئه ؛
• توقيع الدرج.

من الجدير بالذكر أنه في حالة عدم وجود عنصر واحد على الأقل من العناصر الضرورية ، يفقد الشيك قيمته الأصلية. سنخبرك بالمزيد عن أنواع الشيكات المصرفية لاحقًا.

ما هي الشيكات؟

إجمالاً ، يمكن تقسيم أنواع الشيكات إلى مجموعتين كبيرتين: قابلة للتحويل (لأمر) وأخرى اسمية. كقاعدة عامة ، يُشار إلى اسم حامل الشيك في الشيكات الاسمية. التحويل أو الأمر - بدوره ، يمكن إصداره لصالح شخص آخر. علاوة على ذلك ، إذا كان المبلغ على الشيك سيتم دفعه نقدًا ، فإن هذه الأوراق المالية تسمى نقدًا أو نقدًا.

إذا كانت هناك علامة "تسوية" في أحد أعمدة المستند ، فلا يمكن استلامها نقدًا. ومع ذلك ، يمكن شطب هذا المبلغ عن طريق التحويل المصرفي. يتم تنفيذ هذا الإجراء من حساب صاحب الكتاب. ولكن لتحويل الأموال حقا حصريا لحساب حاملها. تسمى هذه العملياتمحسوب. علاوة على ذلك ، إذا تمت الإشارة إلى رقم حساب معين عند ملء المستند ، فيحق لمتلقي الشيك تحويل الأموال إليه فقط.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم الدفع عن طريق الشيكات (يمكن العثور على أنواع الشيكات ومفهوم عام عنها في مقالتنا) للمستلم. على عكس الأنواع السابقة من الأوراق المالية ، يتم إصدارها دون تحديد مستلم الشيك. في وقت لاحق ، عندما يقرر مالك الدفتر الدفع مقابل أي خدمات أو سلع يقدمها فرد خاص ، فإنه يشير إلى المستلم المقصود في إيصال الدفع الخاص به.

ما هي الشيكات المسطرة وحاملها وأمرها؟

في المقابل ، يمكن تقسيم أنواع الشيكات المصرفية إلى صليب وحامل وأمر. يتم ترجمة ورقة الأمان المتقاطعة كما تم شطبها. قد تحتوي على شرطة مائلة (واحدة أو اثنتين) أو نقش. ومع ذلك ، هناك أيضًا حالات يتم فيها استخدام سطر ونقش في وقت واحد. يمكن لكل من المصدرين والمستلمين إجراء هذا التقاطع.

العبور خاص وعام. في الحالة الأولى ، تشير هذه الأوراق المالية إلى اسم المؤسسة المالية المسؤولة عن إصدار الكتاب. هذا يعني أن البنك الذي تمت الإشارة إليه أثناء العبور بالضبط يقوم بصرف أو دفع مثل هذا الشيك. في الحالة الثانية ، يتم ذكر اسم مؤسسة الائتمان أيضًا ، ولكن يتم إضافة علامة جديدة - "البنك". ومع ذلك ، لا يتم صرف هذه الأنواع من شيكات التسوية. لا يمكن تحويل المبلغ المشار إليه إلا إلىحساب المستلم. بالطبع ، يمكن استبدالها بالعملة المحلية ، لكن هذا سيستغرق وقتًا.

لا تخلط بين عدة مفاهيم متطابقة

بالإضافة إلى الأوراق المالية ، تشارك ناقلات المعلومات الأخرى المتشابهة بالاسم فقط في الحسابات. لذلك ، على سبيل المثال ، توجد شيكات أمين الصندوق في منافذ البيع بالتجزئة. إنها إيصال خاص مطبوع على الورق.

أكثر أنواع الشيكات شيوعًا في المتجر والسوبر ماركت ونقاط بيع السلع والخدمات الأخرى. كقاعدة ، يتم طباعتها على شريط خاص قادم من ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية.

يشار إلى المعلومات التالية على هذه الوسائط:

• اسم المتجر ؛
• عنوان المنظمة أو الفرع ؛
• سعر السلع أو الخدمات المشتراة ؛
• الشكل القانوني للتنظيم ؛
• تحقق من الرقم ؛
• TIN من أمين الصندوق أو التاجر ؛
• المبلغ شاملاً الضرائب والرسوم (غالبًا ما يتم أيضًا توقيع المبلغ المستلم وحجم التغيير الصادر) ؛
• وقت العملية
• عنوان البريد الإلكتروني أو موقع المنظمة ؛
• شكرا لك (شكرا على شرائك!).

ومع ذلك ، يتم إصدار هذه الأنواع من الإيصالات النقدية بعد تلقي النقد من العميل أو إجراء الدفع بالبطاقة. في بعض الأحيان يجب تقديمها لاستلام البضائع التي تم دفع ثمنها بالفعل.

أنواع مختلفة من الإيصالات النقدية: ما هي؟

اعتمادًا على الغرض منها ، بالإضافة إلى تنوع السلع والخدمات ، تنقسم أنواع الإيصالات النقدية بشكل مشروط إلى: ورقية وإلكترونية. في الاولفي الحالة الثانية يستلم العميل شيكًا مطبوعًا على الورق وفي الحالة الثانية يستلم نسخته الإلكترونية فقط.

بالمناسبة ، عند استلام نموذج إلكتروني ، يمكن دائمًا نقله بسلاسة إلى نسخة ورقية بديلة. لكن للقيام بذلك ، تحتاج أولاً إلى طباعته. يمكنك بالفعل استلام شيك إلكترونيًا بعد الدفع ببطاقة أو عند استخدام عملة افتراضية في المتاجر عبر الإنترنت.

ما هو إيصال المبيعات؟

بالإضافة إلى ما سبق ، هناك أنواع أخرى من إيصالات المبيعات. وهي تشمل على وجه الخصوص الوسائط الورقية التي يستخدمها رواد الأعمال من القطاع الخاص في إعداد التقارير. في هذه الحالة ، نعني شكل إيصال المبيعات ، وهو إضافة ممتازة للمستند النقدي الذي تم استلامه مسبقًا (إيصال). عادة لا تنطبق على نماذج التقارير الصارمة القياسية لأنها تؤدي وظيفة مساعدة. ومع ذلك ، فإنه يحتوي على المعلومات التالية:

• اسم ونوع المستند ؛
• تفاصيل الاتصال برائد الأعمال ؛
• TIN ؛
• تاريخ الاستلام ؛
• رقم النموذج ؛
• القائمة الكاملة للسلع والخدمات ؛
• مبلغ ؛
• توقيع وتفاصيل كاملة عن الشخص المسؤول الذي أصدر الشيك

من الجدير بالذكر أن المعلومات حول كل من السلع والخدمات المشتراة يتم تسجيلها في مثل هذا المستند (مع مراعاة تكلفتها ووزنها). لمزيد من الراحة ، يتم تسجيل أنواع مختلفة من المعاملات مع الشيكات في دفتر الحساب أو دفتر النقدية المناسب.

ماذا أفعل بالشيكات؟

إذا تحدثنا عن الأوراق المالية المعيارية الموضوعة في الكتاب ،يمكن استخدامها لدفع ثمن السلع والخدمات. بفضل الوسائط الورقية ، يمكنك الحصول على المنتج أو الخدمة نفسها ، ولكن فقط بعد السداد الكامل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن شركة النقود هي التي ستساعد في حل حالة التعارض ، على سبيل المثال ، إذا اشتريت منتجًا معيبًا أو عنصرًا منخفض الجودة. أو كان هناك بعض الالتباس مع السعر. وتساعد إيصالات المبيعات في تتبع عدد البضائع المباعة وحساب المبلغ النهائي.

أنواع الشيكات في سبيربنك

هناك شيكات تسوية في سبيربنك. تستخدم مستندات نقدية تثبت الحق في الحصول على مبلغ معين (يتراوح عادةً بين 10-100000 روبل). يتم إصدارها باسم العميل ، ولكن فقط بعد أن يقوم بإيداع الأموال في الحساب. يشار إلى أنه لا يجوز إصدار أكثر من شيك واحد باسم واحد في مؤسسة مصرفية. إذا رغبت في ذلك ، يمكن إعادة كتابة هذا المستند باسم عميل آخر. لكن في هذه الحالة ، المالك الجديد يحصل على كل الحقوق.

يمكن لهذه الأنواع من الشيكات:

• تدفع نقدا لصالح الأفراد ؛
• كدفعة لمنتج أو خدمة ؛
• لتأكيد الدفع لمنتج أو خدمة.

اعتادت Sberbanks العمل مع ما يسمى الشيكات السياحية. نتحدث عنها أدناه.

ما هي "السفر" أو أوراق السفر؟

نوع آخر من مستندات الدفع هو الشيكات السياحية. عادة ما يتم إصدار هذه الأوراق المالية من قبل وكالات السفر والبنوك وأنظمة النقد الدولية والمؤسسات المالية الأخرى.في الواقع ، إنها نوع من مستندات التسوية التي تسمح لك بشراء خدمة أو منتج معين. يمكن لأي فرد أن يكون مالكًا لوسيلة الدفع هذه. في نفس الوقت ، في وقت الشراء ، يجب على حامل هذه الوثيقة المستقبلي أن يضع توقيعه عليها.

حالة الدفع في روسيا والخارج

على عكس معظم الدول الأجنبية ، فإن هذه الأنواع من الدفع ليست شائعة في الاتحاد الروسي. ومع ذلك ، لا تزال بعض المنظمات المالية تشارك فيها ، على سبيل المثال ، في وقت سابق كان سبيربنك من روسيا. في الوقت الحالي ، يمكنك تبادل وشراء مستندات الدفع هذه في Svyaz-Bank و VTB Bank of Moscow و Uralsib Bank. من الجدير بالذكر أن البعض منهم يقوم بترتيب عروض ترويجية أصلية بجوائز ، والغرض منها هو لفت الانتباه إلى نوع جديد نسبيًا من الدفع.

يمكن شراء أدوات الدفع من American Express من بنوك الأوراق المالية. في الوقت نفسه ، تتراوح القيمة الاسمية لهذه الشيكات من 50 إلى 500 دولار أمريكي ويورو. يتم احتساب حجم عمولة الشراء في هذه المؤسسة في حدود 0.5٪. عادة ما يتم استخدام الروبل المحلي أو الأوراق النقدية الأجنبية كعملة صرف.

هنا ، يحق لعشاق هذه الأنواع من المستندات الدفع بها. في هذه الحالة ، يتم خصم المبلغ المطلوب من حساب صاحب الشيك. صحيح ، لا يمكنك الدفع بهذه الطريقة إلا في الأسواق الحرة (معفاة من الرسوم الجمركية). خلاف ذلك ، يمكن بالفعل استبدال المستندات بالعملة المحلية أو الأجنبية بسعر الصرف الحالي للبنك.

هذه الشيكات تحظى بشعبية كبيرة في أمريكا. هنا معيمكن استخدامها لشراء أي سلع أو خدمات. لذلك ، عند السفر في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، لا تتردد في تخزين مستندات الدفع المعادلة للعملة المحلية.

كيف تجد البنوك للصرافة والشراء؟

من أجل العثور على مؤسسة مناسبة حيث يمكنك شراء أو استبدال الشيكات السياحية الخاصة بك ، عليك الذهاب إلى المورد الرسمي باللغة الروسية American Express aetclocator.com. هنا يجب عليك تعيين المعلمات المناسبة ، وفقًا لنتائجها يمكنك العثور على أقرب فرع لمؤسسة مالية إليك. على سبيل المثال ، باختيار الدولة روسيا والمدينة موسكو ، يمكنك الحصول على قائمة من سبعة فروع لبنك Svyaz.

يمكن العثور على معلومات مماثلة على موقع الويب americanexpress.com ، بعد تحديد البلد ولغة الواجهة المفضلة.

أصناف وميزات أدوات السفر

الأنواع التالية من الشيكات السياحية معروفة حاليًا:

• سداد أمريكان إكسبريس وفيزا.
• سيتيكورب.
• توماس كوك ماستركارد.

الأكثر شعبية هي أمريكان إكسبريس. تنتمي إلى أشهر شركة مُصدِرة ، ويتم إصدارها للنوع التالي من العملات الأجنبية:

• دولار أسترالي وأمريكي ؛
• ريال سعودي
• جنيه إسترليني ؛
• اليوان الصيني ؛
• دولار كندي ؛
• يورو ؛
• الين الياباني ، إلخ.

حاليًا ، تعمل الأوراق المالية بالدولار واليورو فقط في روسيا. البقية عمليا لا تحظى بشعبية.للسبب نفسه ، هناك عدد قليل جدًا منها متداول.

كيف تحصل عليها وهل هي صعبة؟

من أجل شراء الشيكات السياحية ، يجب عليك القدوم إلى فرع البنك المحدد ، وتوضيح سعر الصرف ووثائق الطلب لفئة مناسبة. في هذه الحالة ، ستحتاج من المستندات إلى جواز سفر داخلي أو أجنبي. بعد استلامها ، يجب أن تضع توقيعك في الزاوية اليسرى العليا. سيساعد هذا الإجراء في تجنب المشاكل المرتبطة بفقدان أو سرقة أدوات الدفع الخاصة بك. بمعنى آخر ، لن يستخدمها أحد سواك. عادةً ما يتم إصدار إيصال لتأكيد الشراء. يصف جوهر الاستحواذ والقيمة الاسمية والمبلغ المصروف وتفاصيل الاتصال الخاصة بك.

ما هي فوائد أدوات السفر؟

يأتي استخدام الشيكات السياحية مع عدد من الفوائد. على سبيل المثال ، هذه المستندات ليس لها تاريخ انتهاء الصلاحية. لهذا السبب ، غالبًا لا يتم الاحتفاظ بها لسنوات ، بل يمكن توريثها أيضًا.

الميزة الثانية لاستخدام الشيكات هي القدرة على سحب مبلغ كبير من المال للخارج. في هذه الحالة ، لا توجد قيود مفروضة. يكون هذا مناسبًا بشكل خاص عندما يكون الهدف النهائي لرحلتك هو شراء عقارات أو سيارة. ومع ذلك ، إذا تجاوز المبلغ 10000 دولار ، فسيكون من الضروري إدخاله في البيان الجمركي.

علاوة على ذلك ، فإن الشيكات قابلة للتحويل إلى الخارج تمامًا. من خلال استبدالها بالعملة المحلية ، يمكنك توفير الكثير. بالإضافة إلى أن حجم العمولة على تبادل الورقة المالية لا يتجاوز في الغالب دولارًا واحدًا.

هل هو آمناستخدام؟

استخدام الشيكات السياحية آمن تمامًا. حتى لو خسرت واحدًا على الأقل ، فإن أقرب فرع لمصرفك سيساعدك في حل المشكلة. لإعادة مستندات الدفع ، ما عليك سوى تقديم إيصال دفع أو الإشارة إلى عدد أوامر الدفع المفقودة. وبالطبع جميع وثائق السفر مسجلة. لذلك لن يتمكن أحد من استخدامها سواك

نقاط استخدام سلبية

من بين الجوانب السلبية لاستخدام الشيكات السياحية حقيقة أنه سيتعين عليك التعامل بالنقد على أي حال. هذه هي التي ستتلقاها كتغيير بعد الشراء. ووجود النقود في الخارج يرتبط دائمًا ببعض المخاطر ، على سبيل المثال ، الفقد أو السرقة. وبالطبع ، إذا كنت بحاجة إلى استبدال مستنداتك بالعملة المحلية ، فسيتعين عليك البحث عن البنوك التي تقوم بمثل هذه العمليات.

إذا تحدثنا عن الشيكات بشكل عام ، فإن ملاءمتها واضحة. إنها تسمح لك بتبسيط عملية الحصول على منتج أو خدمة ، ولكن في نفس الوقت ترتبط ببعض الفروق الدقيقة. على وجه الخصوص ، في روسيا ، لا يزال يتعين عليك الركض بحثًا عن المنافذ التي تقبلها. الوضع مختلف تمامًا مع بطاقات الائتمان. يتم قبولها في كل مكان ، وصرفها واستبدالها.