بنك "DeltaCredit" ، الرهن العقاري: المراجعات ، الشروط ، سعر الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

وفقًا للمراجعات ، يعد الرهن العقاري من DeltaCredit أحد أكثر الطرق ربحية وملاءمة لشراء منزلك أو تحسين ظروفك المعيشية. هذه مؤسسة مالية كبيرة تقدم قرضًا لشراء شقة أو حصتها ، منزل خاص بأسعار مخفضة. في هذه المقالة ، سنحاول فهم تعقيدات إقراض الرهن العقاري من بنك دلتا كريدت ، والتعرف على البرامج الحالية ، ومتطلبات المقترضين.

أثناء تقديم المشورة لعملاء DeltaCredit ، يركز مديرو البنوك على منتجات الرهن العقاري المربحة وعلى قواعد الأعمال الورقية. يجب على كل شخص يخطط لتحمل التزامات تعاقدية طويلة الأجل أن يفهم ويقيم قدراته بشكل كافٍ ليس فقط في الوقت الحالي ، ولكن أيضًا في السنوات القادمة.

قروض الرهن العقاري

هذه هي المؤسسة المالية الوحيدة في روسيا المتخصصة حصريًا في الإقراض العقاري. تقدم الشركة للمقترضين المحتملين أكثر الظروف راحة للإسكانقروض وبرامج مختلفة. عروض المُقرض:

• معدلات فائدة منخفضة نسبيًا (من 8.25٪) ؛
• ظروف مريحة للعائلات الشابة وأصحاب رأس المال
• برامج بونص للعملاء الذين يتلقون أجورهم على بطاقة بنكية ؛
• عروض تفضيلية للأفراد العسكريين ؛
• حساب شخصي ، حيث يمكن للمستخدم عبر الإنترنت عرض معلومات حول المدفوعات الحالية ، والأرصدة ، والجداول الزمنية ، وما إلى ذلك.

بدأ هذا العام لهذه المؤسسة المالية بتغييرات كبيرة. على خلفية الانخفاض في سعر الفائدة الرئيسي الوطني ، خضع الرهن العقاري DeltaCredit في 2018 أيضًا لعدد من التغييرات. حتى الآن ، يعرض البنك إصدار قرض بنسبة 8.25٪ سنويًا. بسعر مناسب يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل خاص ، وشراء شقة في السوق الثانوي أو في مبنى جديد ، وكذلك شراء مرآب ، وشقة ، وأرض ، وما إلى ذلك.

في هذا البنك ، يمكنك إبرام اتفاقية لإعادة تمويل الرهن العقاري المدفوع بشروط أقل ملاءمة. وفقًا للمراجعات ، غالبًا ما يتم إصدار الرهون العقارية في DeltaCredit بضمان ممتلكاتهم الموجودة بالفعل.

كيف يتم حساب السعر: الخصومات والرسوم الإضافية

للحصول على قرض بشروط أكثر راحة ، يجب على المستهلك تلبية المتطلبات التي يقدمها البنك للمقترضين. على الرغم من حقيقة أن هذه المؤسسة المالية تقدم أحيانًا قروضًا عقارية بدون دفعة أولى ، فإن بنك دلتا كريديت يعطي الأولوية للعملاء ،القادرين على دفع 5٪ على الأقل من هيئة القرض على الفور. في نفس الوقت ، الحاجة إلى تسديد الدفعة الأولى ومقدارها يتحدد بعدة عوامل:

• نوع المساكن المشتراة ؛
• وجود عقارات مملوكة للمقترض ؛
• خبرة في الوظيفة الأخيرة ؛
• دخل آخر ستة أشهر ، إلخ.

إذا كان المقترض يخطط لتقديم أموال لرأس المال الخاص بالأمومة كدفعة أولى. في هذه الحالة ، يجب ألا تتجاوز الدفعة 15٪ من التكلفة الإجمالية لعنصر القرض. الحد الأقصى لمدة الرهن العقاري يمكن أن تصل إلى 25 سنة.

في ظل عدد من الشروط ، قد يختلف مبلغ الدفعة الشهرية بشكل كبير عما تم تحديده في الأصل. ليس من قبيل المصادفة أن عملاء بنك دلتا كريديت في مراجعات الرهن العقاري الخاصة بهم يوصون بقراءة نص الاتفاقية بعناية. قد يكون سبب الزيادة في العمولات والرسوم الإضافية:

• عدم القدرة على تأكيد الدخل الرسمي ، تقديم شهادة من صاحب العمل ؛
• تقديم بيانات عن الأرباح في شكل بنكي ؛
• ملكية فردية ؛
• رفض المقترض من التأمين على الحياة والصحة

يشتكي العديد من العملاء في مراجعاتهم من أن المعدل المنخفض للربح على اللوحات الإعلانية والموقع الرسمي للشركة لا يتوافق دائمًا مع أرقام العقد الحقيقي.

من يمكنه أن يصبح مقترض

لا يمكن استدعاء شروط الرهن العقاري في DeltaCredit دون عوائق ، ولكن لا يزال هذا البنك يحظى بشعبية كبيرة بين المقترضين بسبب ولائه وتنوع برامج القروض. للأشخاص المتقدمين لللحصول على قرض عقاري ، هناك عدد من المتطلبات العامة:

• حدود العمر (يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل وألا يزيد عن 65 عامًا) ؛
• وجود خبرة رسمية مؤكدة بدفتر عمل أو عقد ؛
• الملاءة الفعلية ؛
• جنسية الاتحاد الروسي.

من الجدير بالذكر أن مصطلح "الحد الأدنى للعمر" لا يعني فقط العمر الذي يحق للمقترض المشاركة فيه ، ولكن أيضًا لإتمام سداد القرض. يتم فرض متطلبات مماثلة على الضامنين والمقترضين المشاركين ، الذين هم في الغالب من الأقارب وأفراد الأسرة المقربين للعميل. من أجل الحصول على معدل رهن عقاري أكثر ملاءمة ، يسمح DeltaCredit لمقدم الطلب بجذب ما لا يزيد عن ثلاثة ضامنين.

في العدد السائد للحالات ، يلزم تقديم مساهمة أولية ، يتم تحديد مقدارها اعتمادًا على القيمة المقدرة للممتلكات المكتسبة ، ونوع التمويل ونظام الإقراض المستخدم. بموجب شروط البنك ، يحق لأي مواطن أبدى رغبته في المشاركة في سداد أقساط الرهن العقاري. في بعض الأحيان يقدم البنك تنازلات ويوافق على طلب للحصول على قرض دون تأكيد التوظيف ، ووجود تسجيل دائم في المنطقة التي تم شراء العقار فيها.

عروض خاصه من البنك

بالإضافة إلى الشروط العامة ، يقدم "DeltaCredit" للمقترضين المحتملين المشاركة في البرامج الترويجية والاستفادة من المزايا الخاصة. وتشمل هذه:

• ما يسمى بإجازات الرهن العقاري - الفترة التي يمكن خلالها خفض السداد بموجب العقد بمقدار النصف تقريبًا. وفقًا لمراجعات DeltaCredit ، يسمح لك البنك بالدفع مقابل الرهن العقاري بموجب هذا المخطط في غضون 1-3 سنوات.
• معالجة قرض على جواز سفر مواطن من روسيا الاتحادية. للنظر في الطلب ، سيحتاج العميل إلى تقديم نسخة من جواز السفر وملء استبيان خاص. يتم اتخاذ القرار في غضون ثلاثة أيام عمل.
• لا دفعة أولى. فقط أولئك المقترضون الذين يمتلكون عقارات بالفعل ومستعدون لتقديمها كضمان يمكنهم شراء المساكن بدون رأس مال لبدء التشغيل. سيتم تحديد المعدل السنوي بمقدار الدفعة المقدمة ، ولا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض 80٪ من قيمة الضمان.

إيجابيات وسلبيات الرهون العقارية من دلتا كريديت: رأي الناس

عملاء البنك الذين واجهوا مباشرة إجراءات الحصول على قرض للإسكان ، يعلنون عن مزايا وعيوب التقدم لهذه المؤسسة المالية. يتحدث المقترضون بإيجابية عن النقاط التالية:

• مجموعة متنوعة من برامج الرهن العقاري ؛
• فرصة للاستفادة من العروض التفضيلية ؛
• أسعار فائدة تنافسية ؛
• دفعة أولى 4-15٪ من تكلفة شراء المسكن ؛
• حلول بديلة إذا لم يكن لدى المقترض أموال لدفع رسوم الدخول (على سبيل المثال ، إصدار قرض استهلاكي) ؛
• أقصى مدة للقرض تزيد عن 20 عامًا.

لاستشارة الأسئلةقروض لمبنى جديد أو قروض عقارية للإسكان الثانوي في بنك دلتا كريديت ، ليست هناك حاجة للحضور إلى المكتب. في الموقع يمكنك التعرف على كل عرض متاح والتعريفات الخاصة به وشروط الائتمان وعينات من صياغة اتفاقية. يمكنك أيضًا حساب رهن عقاري مبدئيًا في DeltaCredit على الموقع الإلكتروني.

يلاحظ العملاء ردود الفعل السريعة ، والعمل المنسق جيدًا لخدمة الدعم ، فضلاً عن توافر المعلومات التي تقدمها. وفقًا للمستخدمين ، من المريح جدًا التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. يعتبر الرهن العقاري من "دلتا كريدت" مبدئيًا لا يتجاوز 5-10 دقائق. كل ما هو مطلوب هو تعبئة النموذج الموجود في الموقع والإجابة على أسئلة الاستبيان

القروض العقارية من DeltaCredit ليست مناسبة لأولئك الذين لا يخططون لدفع مبلغ كبير كدفعة أولى. لشراء أنواع معينة من العقارات ، يتعين على المقترض إيداع نصف قيمتها على الأقل. يمكن أن يطلق على عيب الإقراض العقاري أيضًا مدفوعات زائدة ضخمة ، وهو أمر معتاد بالنسبة للبنوك الأخرى ، خاصة إذا تم إصدار القرض لفترة طويلة. يمكنك العثور على الكثير من المراجعات السلبية حول إعادة تمويل الرهن العقاري. في DeltaCredit ، إذا رفض المقترض التأمين على الحياة ، يرتفع المعدل تلقائيًا بنسبة 2٪.

قروض لشراء المساكن في السوق الأولية

لشراء شقة في مبنى جديد ، يجب على المقترض دفع 15٪ على الأقل من قيمتها كدفعة مقدمة. يوفر برنامج الرهن العقاري من DeltaCredit لشراء المساكن فيالمباني قيد الإنشاء أو قيد الإنشاء

عادة ما يتم بيع الشقق في المباني الجديدة من قبل تعاونيات بناء المساكن عندما يقوم المشتري بدفع دفعة أولية بنسبة 30-40٪ من التكلفة. قبل بيع المسكن بقرض عقاري ، يجب على المطور تأكيد الاعتماد. المطورين الذين هم شركاء في البنك لديهم الموافقة على بيع منتجات الرهن العقاري من DeltaCredit.

إذا كانت الشقة المختارة في مبنى جديد لا تفي بمتطلبات البنك ، يحق للمقترض استخدام شقة أخرى كضمان. ستكون تحت عبء البنك حتى السداد الكامل للرهن العقاري. تحتفظ DeltaCredit بالحق في تقليل مبلغ الدفعة الزائدة الأولية للفائدة في عملية سداد الدين ، بينما قد يعتمد السعر أيضًا بشكل مباشر على مبلغ الدفعة الأولى.

خصائص الإقراض الثانوي للإسكان

تشمل هذه الفئة العقارات المشتراة من بائع فردي. كقاعدة عامة ، هذه منازل خاصة وشقق وأسهم فيها. عند شراء عقار "ثانوي" في "DeltaCredit" على قرض عقاري ، يتم إعداد المستندات بالتوازي مع سداد القسط الأول. يذهب هذا المبلغ دائمًا لسداد هيئة القرض.

قد يختلف حجم القرض في كل منطقة. يمكنك اقتراض ما لا يقل عن 300 ألف روبل من أحد البنوك لشراء مساكن ثانوية ، في موسكو - 600 ألف روبل. يمكن للعملاء الذين يدفعون نصف مبلغ التكلفة عند التقديم المطالبة بأقل معدل فائدةسكن ثانوي. قد يتم إجراء انخفاض في معدل الرهن العقاري في DeltaCredit اعتمادًا على حالة العميل ، ومستوى تعليمه ، وما إلى ذلك. إذا كان العميل لديه سجل ائتماني سيئ أو تم إدراجه في القائمة السوداء من قبل البنوك الأخرى ، فسيتم رفض منحه القرض.

السكن غير مقبول كضمان:

• غير مفروش (بادئ ذي بدء ، يؤخذ في الاعتبار وجود حمام ومطبخ في الغرفة) ؛
• شقة في عمارة سكنية مصدق عليها من البلدية لتجديد او هدم كبير

تتأثر التكلفة والحجم التقديري للقرض أيضًا بموقع المساكن المرهونة: فكلما زادت البنية التحتية المتطورة في المنطقة وكلما اقتربت من الجزء المركزي من المدينة ، ارتفع السعر.. يمكن أن تكون العقارات المستخدمة للحصول على قرض:

• مبنى سكني
• تاون هاوس
• قطعة ارض وكذلك المباني الموجودة عليها

الشيء الرئيسي هو أن المقترض المحتمل يجب أن يكون لديه مستندات ملكية تؤكد حق الملكية. في حالة عدم وجود عنصر يمكن أن يقدمه العميل كضمان ، يتم ترك السكن الذي تم شراؤه تحت عبء DeltaCredit Bank. يجب أن يشير طلب الرهن العقاري إلى استيفاء جميع المتطلبات التالية:

• السكن صالح للسكن
• جميع الاتصالات متصلة (تدفئة ، صرف صحي ، سباكة ، كهرباء) ؛
• التصميم قانوني ومسجل لدى السلطات المختصة ؛
• حوائط المبنى من الطوب ،الواح خرسانية وحجر واسقف من المعدن او الخشب.

في هذا البنك ، يمكنك رهن ليس فقط شقة ، ولكن أيضًا غرفة منفصلة إذا كانت في حالة صالحة للسكن وجميع المستندات المصاحبة تتوافق مع خطاب القانون ومعايير المحطة الصحية والوبائية. بالمناسبة ، DeltaCredit هي واحدة من المؤسسات المالية القليلة التي تقدم قرضًا لشراء حصة في شقة.

ما هي تحديات إعادة التمويل؟

بيع منتجات الرهن العقاري للعديد من البنوك هو المصدر الأساسي للدخل. يضطر العملاء ، الذين يستخدمون خدمات الإقراض ، إلى دفع فوائد للمؤسسات المالية. وهكذا ، يكافئ المقترضون البنك على تقديم قرض وسنوات عديدة من الخدمة. في نفس الوقت ، في بعض الحالات ، يمكن للعملاء الاعتماد على إعادة تمويل الرهن العقاري.

يعرض "DeltaCredit" للمقترضين إبرام عقود جديدة بشروط أكثر ملاءمة. لا تساعد إعادة التمويل في جذب العملاء إلى البنك فحسب ، بل تساعد أيضًا في جعل قروض الإسكان ميسورة التكلفة. تتضمن هذه الخدمة إجراءً خاصًا لإعادة إصدار رهن ، يتم خلاله استبدال التزام بآخر. بفضل إعادة التمويل ، يتمتع العملاء بفرصة إغلاق الديون على قرض قائم بأموال ائتمانية جديدة تصدر بشروط أكثر ملاءمة.

عند اتخاذ قرار بشأن إعادة الإقراض ، يجب على العميل مراعاة جميع الفروق الدقيقة وفهم مدى ملاءمة إبرام عقد جديد.يوافق "DeltaCredit" ، بالموافقة على طلب إعادة تمويل الديون القائمة ، على خدمة العميل وتنفيذ السداد المبكر لديونه لمؤسسة مالية أخرى. بناءً على الاتفاقية ، كقاعدة عامة ، يتم تحديد سعر فائدة أكثر ولاءً.

لتوثيق العقد ، يجب على العميل تقديم المستندات التي تؤكد ملكية العقار المرهون. ينظر البنك في طلب إعادة التمويل بشكل فردي ، ويعتمد القرار على عدد من العوامل:

• نقاء السجل الائتماني للعميل ؛
• تقييم الكائن المعار ؛
• دخل المقترض
• مبلغ الدين.

بموجب الاتفاقية الجديدة ، يمكن لـ DeltaCredit تمديد المدة إلى 25 عامًا بمعدل 8.25٪. يجب على العميل أن يأخذ في الاعتبار أن عملية إعادة التسجيل تخضع لعدد من الفحوصات من أجل التأكد من دقة المعلومات المقدمة من قبل المقترض ، وصحة المستندات. تمت إزالة الحق في رهن ملكية المنزل من المؤسسة المصرفية السابقة التي مولت الرهن العقاري وتحويلها إلى DeltaCredit.

ما هو المطلوب لإعادة التمويل

بادئ ذي بدء ، يجب على المقترض تقديم:

• جواز سفر ؛
• SNILS ؛
• أصل ونسخة من اتفاقية القرض العقاري ؛
• بيان عدم وجود ديون للبنك الدائن السابق ؛
• شهادة تسجيل ملكية أو مستخرج من USRN ؛
• صورة من سجل العمل أو العقد ؛
• 2-شهادة ضريبة الدخل الشخصي.

يجب على العميل الذي يحتاج إلى قرض جديد لسداد دين قديم ملء نموذج طلب. سيتعين على المقترض اجتياز جميع إجراءات التحقق والتسجيل التي مر بها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يقوم مستشار البنك بإعداد قائمة بالوثائق التي سيُعدها مقدم الطلب. بعد أن يجمع العميل حزمة الأوراق اللازمة ويحولها إلى DeltaCredit ، في غضون 5 أيام ، سيتم اتخاذ قرار بالموافقة على القرض أو رفض إصداره للأسباب التالية:

• الدخل غير الكافي لمقدم الطلب ؛
• السداد غير العادل للقروض السابقة (تأخير) ؛
• إعادة تطوير العقارات بشكل غير قانوني ؛
• هبوط أسعار العقارات في المنطقة ؛
• استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة.

لن يرغب DeltaCredit ، مثل أي بنك آخر ، في المساهمة في خسارة أرباحه. إذا فشل العميل في إثبات ملاءته بالكامل أو قد يعطل جدول سداد الديون ، فلن يوافق البنك على الطلب. العيب الرئيسي لإعادة التمويل هو أن الانخفاض في مبلغ الدفعة الشهرية يستلزم تلقائيًا زيادة في مدة القرض. من ناحية أخرى ، في المواقف الصعبة ، قد يكون مثل هذا القرار هو القرار الصحيح الوحيد ، على الرغم من المدفوعات الزائدة الكبيرة.

سداد الرهن العقاري المبكر

"DeltaCredit" لا يضع أي قيود للعملاء الراغبين في سداد الديون قبل الأوان. بعد إصدار القرض السكني والتوقيع على جميع الأوراق ، سيحصل المقترض على جدول سداد ، وفقًا للاتفاقية ، سيكون ملزمًا بما يلي:رصد. يستخدم "DeltaCredit" مخطط الأقساط السنوية فقط ، والذي يتضمن سداد دفعات شهرية بالحجم نفسه. في نفس الوقت ، في البداية ، في نسبة الفائدة وجسم القرض ، سيكون الجزء الغالب هو الفائدة.

في أي وقت ، يحق للعميل سداد الدين كليًا أو جزئيًا للدائن. للقيام بذلك ، يجب على المقترض كتابة طلب لهذه العملية في الوقت المناسب (قبل يوم واحد على الأقل من السداد المخطط له).

لإغلاق القرض على الفور ، يجب على العميل إيداع المبلغ المفقود بالكامل في الحساب المصرفي. بعد تقديم الطلب ، سيعيد المدير حساب الدين ويوضح مبلغه بالضبط. في اليوم المحدد ، يتم خصم المبلغ من حساب المقترض. إذا كان العميل يرغب في سداد الرهن بشكل جزئي فقط ، أي أن يقوم بتسديد مبلغ أكبر من الدفعة الشهرية ، فلن يتدخل البنك أيضًا. بموجب شروط الاتفاقية ، يُسمح بالتقدم إلى البنك مرارًا وتكرارًا بطلب إضافة المبلغ الموضح في الطلب إلى الدين. بعد وصول الأموال ، سيقوم موظف البنك بإنشاء جدول دفع محدث ، والذي قد يقلل من مدة الرهن العقاري أو حجم الدفعة المنتظمة.

إذا كنت تتقدم بطلب إلى مؤسسة مالية لأول مرة ، فيجب التعامل مع التزاماتك التعاقدية بكل جدية ، مما يعني أنه قبل التوقيع على اتفاقية ، عليك أن تدرس بالتفصيل الحساب الكامل للمدفوعات والقرض شروط وحجم العمولات. لن يكون من الضروري قراءة نص الاتفاقية المكتوب بعنايةطباعة صغيرة.

هل يمكن ان يكون هناك رفض لما الاسباب؟

تحتفظ "DeltaCredit" بالحق في رفض الطلب وعدم إعطاء العميل أي تفسيرات حول القرار. لتقليل احتمالية الرفض ، يحتاج المقترض إلى معرفة أسبابه الرئيسية مسبقًا:

• دخل منخفض
• ربح غير مستقر (ينطبق على المالكين الفرديين) ؛
• سجل ائتماني تالف ؛
• وجود قروض قائمة
• ديون على الإسكان والخدمات المجتمعية ؛
• إدانة غير مفهومة.

عند حساب معلمات القرض ، يحدد البنك الحجم الأمثل للدفع المنتظم. إذا تجاوز حجمها 40٪ من الدخل الشهري للمقترض ، فمن المرجح أن يرفض البنك بسبب الاحتمال الكبير للتخلف عن سداد القرض. عادة ، من أجل زيادة فرص الموافقة على الرهن العقاري ، يتم تقديم الطلب مع المقترضين المشتركين.

كما يؤدي التأخير في القروض السابقة إلى تفاقم وضع مقدم الطلب بشكل كبير. إذا كان الدين مستحقًا ، فسيخضع العميل لعبء ائتماني إضافي ، مما سيكون له تأثير سلبي على ملاءته.

اليوم ، DeltaCredit هو البنك الوحيد في روسيا المتخصص حصريًا في تنفيذ برامج الإقراض العقاري. ستكون ظروفه مواتية لأولئك القادرين على تقييم قدراتهم بموضوعية