الخدمة المصرفية عن بعد - الاستخدام والتطوير

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الهدف الرئيسي لكل بنك هو تعظيم الأرباح. لتحقيق النتيجة المثلى ، من الضروري جذب واهتمام أكبر عدد ممكن من العملاء. بدوره ، يختار العميل من بين مجموعة البنوك الخيار الأكثر راحة. أحد معايير الاختيار المهمة هو النهج الحديث. يتم تضمين الخدمة عن بُعد في قائمة الخدمات التي تقدمها 80٪ من البنوك الروسية. في هذه المقالة سوف ننظر في ماهية النظام المصرفي عن بعد وما هو اتجاه تطويره.

مفهوم RBS

خدمة مصرفية عن بعد - تقنية مصممة خصيصًا للعمل عن بعد مع البنك. تتضمن RBS خدمة عملاء شاملة في البنك بدون حضور شخصي.

يستخدم نظام RBS منذ فترة طويلة في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية. في روسيا نظام مماثلمتكامل في الآونة الأخيرة. ومع ذلك ، يتم ملاحظة التطور المستقر لنظام RBS كل عام. كل عام ، يزداد عدد العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الافتراضية بنشاط.

جوهر الخدمات المصرفية عن بعد هو أن عددًا كبيرًا من العمليات المصرفية - دفع الفواتير ، واستلام الكشوفات ، ومعالجة الطلبات ، وتسجيل مستندات الدفع ، وما إلى ذلك - يمكن تنفيذها غيابيًا دون حضور شخصي.

تشمل الخدمات المصرفية عن بعد:

• نظام عميل البنك.
• نظام عميل الإنترنت.
• نظام عميل الهاتف.
• خدمة الصراف الآلي واستخدام الأجهزة المصرفية.

النظام "عميل البنك" أو "عميل الدهون"

مبدأ النظام هو الوصول إلى العميل عن بعد من خلال برنامج كمبيوتر. لهذا النوع من العمل ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك للحصول على التوجيه التكنولوجي وتثبيت البرنامج. النظام المصرفي البعيد له أيضًا اسم ثانٍ - "العميل السمين". تم دمجها من الخارج (الخدمات المصرفية عن بعد ، الخدمات المصرفية المنزلية). برنامج متخصص يخزن البيانات الشخصية للعميل وتاريخ المعاملات مع البنك. من خلال قناة اتصال فردية ، يتم ربط برنامج العميل بالبرنامج المصرفي. للتشغيل المستمر ، يحتاج العميل إلى اتصال مستمر عبر مودم أو إنترنت ثابت.

أعظميتم ملاحظة عدد مستخدمي نظام "عميل البنك" بين الكيانات القانونية. تكمن راحة العمل في حقيقة أن الحصول على المعلومات وعرض الحالة الحالية للحساب وتنفيذ العديد من العمليات يتم عن بُعد.

يتم استخدام نظام راسخ للتعاون المتبادل يسمى "بنك العميل" من قبل العديد من المؤسسات الكبيرة. يوفر البرنامج المصرفي إمكانية إنشاء مستندات الدفع ، بالإضافة إلى التتبع الكامل لجميع حركات الأموال على الحسابات.

نظام "عميل إنترنت" أو "عميل رفيع"

في الوقت الحالي ، يستخدم أكثر من 50٪ من سكان البلاد الخدمات المصرفية عن بُعد عبر الإنترنت. تستخدم معظم البنوك الروسية هذا النظام بالفعل. تقريبا كل بنك لديه موقعه الخاص حيث يمكنك الحصول على جميع المعلومات التي تحتاجها.

لا يتطلب نظام "عميل الإنترنت" أو "العميل الرقيق" (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) تثبيت برامج إضافية. للعمل في النظام ، يكفي الوصول إلى الإنترنت. في الحساب الشخصي ، كل عميل لديه الفرصة لعرض البيانات الموجودة على حسابه ، واستلام كشوفات الحساب ، ودفع مقابل الخدمات ، وكذلك تقديم طلبات لبعض الخدمات المصرفية.

لسهولة العمل ، تم إنشاء إصدارات للجوّال ، يمكن للمستخدم من خلالها تنفيذ العمليات نفسها من هاتف ذكي.

نظام عميل الهاتف

أبسط نوع ، والذي يتضمن الخدمات المصرفية عن بعد ، هوتوفير المعلومات ومعالجتها عبر الهاتف. "عميل الهاتف" يشمل الخدمات المصرفية عبر الهاتف والخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة.

تتطلب الخدمة المصرفية مركز اتصال حيث يمكنك الاتصال بممثل البنك.

يحتوي مخطط معالجة المعلومات ونقلها على عدة خيارات:

• يتواصل العميل مع المشغل ؛
• يتلقى العميل المعلومات عبر القائمة الصوتية ؛
• يتلقى العميل المعلومات عبر الخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة ؛

قائمة الخدمات المقدمة للعميل محدودة: عن طريق الهاتف يمكنك فقط الحصول على المعلومات التي تهتم بها وإدخال عدة أنواع من التطبيقات. ومع ذلك ، تتطلب عمليات أخرى لسحب الأموال أو تحويلها تحديد الهوية والوجود الشخصي.

خدمة الصراف الآلي واستخدام الأجهزة المصرفية

واحدة من أكثر شبكات RBS تطوراً في روسيا هي "ATM-Banking" واستخدام أجهزة الخدمات المصرفية - وتشمل هذه شبكة من المحطات وأجهزة الصراف الآلي. يحتل Sberbank مستوى المؤسسة الأكثر شيوعًا وتميزًا من حيث عدد الفروع وأجهزة الصراف الآلي ، حيث تعتبر الخدمات المصرفية عن بُعد واحدة من أكثرها تطوراً.

تطوير RBS في روسيا

في البلدان المجاورة ، يرتفع RBS بعدة خطوات عن روسيا. في الوقت الحالي ، يتم تطوير الخدمات المصرفية عن بُعدمجمدة إلى حد ما. المشكلة هي أنه لا النظام المصرفي ولا السكان مستعدون لمثل هذه التغييرات المهمة. بالنسبة للوضع المالي غير المستقر إلى حد ما ، فإن الاستثمارات النقدية المفرطة ستكون غير معقولة. عدد كبير من المحليات ليس لديها وصول عادي إلى الإنترنت ، ناهيك عن مستوى استخدام الكمبيوتر للجيل الأقدم.

مثل هذه الابتكارات مثل مكالمة الفيديو مع أحد موظفي البنك أو الانتقال الكامل إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، سنكون قادرين على رؤيتها في المستقبل القريب فقط في موسكو أو المراكز الإقليمية الكبيرة. في الوقت الحالي ، يهدف استخدام الأنظمة المصرفية عن بُعد في روسيا إلى تحسين نظام الأمان وتحقيق مستوى أعلى من الخدمة.

عيوب RBS

كما هو الحال في الدول الأخرى ، فإن الخدمات المصرفية عن بُعد الروسية لها عيب رئيسي واحد: إنه نظام أمان. يعتبر اختراق الحساب وسرقة الأموال من الحساب الشخصي لأي مستخدم أموالًا سهلة للغاية بالنسبة للمبرمج المتمرس. على الرغم من حقيقة أن البنوك تعمل باستمرار على تحسين نظامها ، لا يزال هناك محتالون يمكنهم اختراق أي نظام أمني.

المحصلة النهائية هي أن البنك يستثمر ما يكفي لحماية بياناته من المتسللين ، ولكن في نفس الوقت ، تتعرض أموال العملاء للهجوم. هذا يرجع إلى حقيقة أنه في نظام حماية قناة العميلاستثمر الحد الأدنى من الأموال ، لأن هذه التكاليف تقع على عاتق العميل.