ما هو الحساب الاسمي؟ تعيين وفتح حساب مصرفي رمزي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

اعتبارًا من 1 يوليو 2014 ، دخلت تعديلات القانون المدني حيز التنفيذ ، والتي بموجبها سُمح للروس بفتح حسابات مشتركة مع الأقارب. سوف تتعرف على جوهر وآفاق وشروط الخدمة من هذه المقالة.

الخلفية

تمت المحاولات الأولى لتقديم حساب اسمي في عام 2007. ثم كان سوق الإقراض العقاري يتطور بنشاط. في بلدان أخرى ، يتم تنفيذ 80٪ من المعاملات العقارية باستخدام حسابات الضمان. الفكرة الرئيسية لتطبيقها هي تقليل المخاطر في المعاملات مع الوسطاء ، وهم وكلاء عقارات.

ظهرت تغييرات في التشريعات في عام 2014. الآن سيتمكن المواطنون من استخدام خدمتين جديدتين. افتح حسابًا رمزيًا وقم بإجراء معاملات بالأموال التي تخص المستفيد. أو استخدم خدمات الوسيط (الضمان) عند إجراء المعاملات.

جوهر

الحساب الاسمي هو صندوق ودائع آمن في أحد البنوك ، يتم فتحه من قبل طرف ثالث لإجراء المعاملات بأموال المستفيد. يجوز إبرام عقد الخدمة دون مشاركة المستفيد. اذا كانيتم فتح حساب اسمي مع Sberbank للعديد من المستفيدين ، ثم يجب على مؤسسة الائتمان أن تأخذ في الاعتبار مصالح كل منهم في سياق البنود الخاصة ، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك.

يجب أن تحدد الاتفاقية إجراءات الحصول على معلومات حول التصرف في الأموال ، وكذلك مستوى مشاركة الشخص الذي فتح الحساب والمستفيد. قد تفرض الاتفاقية على البنك التزامًا بمراقبة إجراءات وأسباب استخدام الأموال. لا يُسمح بتعليق المعاملات والقبض على الأموال وشطبها بسبب التزامات صاحب الحساب. في حالة المستفيد ، سيتطلب ذلك إذن المحكمة.

إذا فتحت مؤسسة تجارية حسابًا مصرفيًا اسميًا ، فهذا ينعكس في المادة 40702. ثم ، وفقًا للائحة البنك المركزي رقم 385-P ، تكون المؤسسة ملزمة بنقل المعلومات إلى مكتب الضرائب. إذا تم تقديم الطلب من قبل فرد ، فسيتم عرض جميع الحركات بموجب المادة 40802 ، التي تندرج تحت القانون الاتحادي "التأمين على الودائع". التزام البنك بالتحكم في مدفوعات الضمان غير منصوص عليه في القانون ، أي أنه سيتم تنظيمه بموجب العقد.

الضمان

يقوم البنك بفتح حساب خاص لحساب الأموال الواردة من المالك (المودع) من أجل تحويلها إلى المستفيد على الأسس المنصوص عليها في الاتفاقية. لا يمكن فرض رسوم الضمان على الأموال الموجودة في صندوق الإيداع الآمن ما لم يتم تحديدها في المستند. تخضع هذه الحسابات للأحكام العامة للبنك.

الاعتماد على حساب الضمان لأموال المودع الأخرى باستثناء المبالغ المحددة فيالعقد غير مقبول. يمكن للأطراف استخدام الأموال فقط في ظل الشروط المتفق عليها. لكن لديهم الحق في المطالبة بنسخة مطبوعة من الحساب وغيرها من المعلومات التي تشكل سرية مصرفية. الحساب مغلق في نهاية العقد. المطالب الكتابية لأحد الطرفين غير صالحة في هذه الحالة

يمكن فتح حساب مرشح بواسطة محامٍ أو وكيل بالعمولة أو وكيل أو منفذ وصية لإجراء معاملات بأموال المستفيد. ينص العقد على إجراءات الحصول على معلومات حول استخدام الأموال. السمة الرئيسية للضمان هي أنه لا يتم فتحه لتجميع الأموال ، ولكن للوفاء بالالتزامات. عادة في المعاملات العقارية. المخطط كالتالي: يقوم مشتري الشقة بفتح ضمان ويضع عليه مبلغ معين. عند اتمام المعاملة يستلم البائع المبلغ بعد تقديم المستندات التي تؤكد نقل الملكية.

الوجهة

في أوروبا ، يتم استخدام حساب رمزي للتسويات بين الأطراف المقابلة ، والمشاركين في سوق النقل البحري ، وكذلك في البناء. يتيح لك الحصول بسرعة على ضمان مصرفي بشروط مواتية. يتم استخدام هذه الخدمة أيضًا بشكل نشط من قبل المحامين وكتاب العدل في أنشطتهم. تستخدمه المتاجر عبر الإنترنت للتأكد من أن المشتري يدفع ثمن البضائع. يمكن إجراء أي معاملة تنطوي على وجود شروط معينة باستخدام هذه الحسابات. خاصة إذا كانت هناك حاجة لمزيد من التحكم

طريقة بديلة

حسابات جديدة يمكن استخدامهاولأغراض شخصية. على سبيل المثال ، إذا كان للعميل شقيق يعيش في مدينة أخرى ، فيمكنك فتح صندوق ودائع آمن في أحد البنوك والتحكم في إنفاق الأموال. يجب أن تكون المستندات باسم القريب ولكن المستفيد هو من يموله. فقط المستفيد لديه حق الوصول إلى كشوف الحسابات المصرفية. قد يتم تحديد قيود أخرى في العقد. على سبيل المثال ، حدد أنه يجب استخدام الأموال فقط لدفع فواتير الخدمات ، ويجب حظر السحب النقدي من الحساب.

مشكلات التنفيذ

في الممارسة العالمية ، تُستخدم الحسابات المشتركة على نطاق واسع ، لكن لدى الروس الكثير من الأسئلة حول الغرض من هذه المعاملة. حتى الآن ، النظائر الحقيقية للضمان هي خطاب اعتماد وصندوق ودائع آمن. لكن هذه الخدمات لا يتم تقديمها دائمًا من قبل مؤسسات الائتمان.

لدى المتخصصين أيضًا الكثير من الأسئلة. على سبيل المثال ، من سيصبح دائن الوكيل إذا تم إلغاء ترخيص البنك؟ على الأرجح ، سيتعين تحديدها من قبل شركة التأمين أو التصرف من خلال المحكمة. لكن لهذا ، يجب أن تكون إجراءات دفع التعويض رسمية بشكل واضح على المستوى التشريعي.

تقدم البنوك في كازاخستان وقيرغيزستان خدمات الوساطة لعملائها لفترة طويلة. فتح حساب رمزي وصيانته ليست رخيصة. اعتمادًا على المؤسسة والأهداف ، يمكن أن تتراوح التكلفة من 1 إلى 10 آلاف روبل. سيتعين عليك دفع ثلاث مرات أكثر لفتح خطاب اعتماد في كازاخستان. لم تكن البنوك الروسية في عجلة من أمرها لتقديم الضمان لعملائها لفترة طويلة ، لأن القانون الذي تم تقديمه لم يكن كذلكبتعليمات من البنك المركزي

تعويض التأمين

جميع الودائع المصرفية للروس محمية من قبل الدولة. حتى الراتب الذي يحول إلى الحساب مؤمن عليه. في حالة فشل البنك ، يجب على مالكي البلاستيك استرداد الأموال في غضون 14 يومًا بعد إلغاء الترخيص من مؤسسة ائتمانية.

حساب التعويض يشمل جميع الفوائد المستحقة على الوديعة. لكن الحد الأقصى للمبلغ للفرد يقتصر على 1.4 مليون روبل. (منذ عام 2015) ، أي إذا كان لدى العميل عدة ودائع مفتوحة في بنك واحد ، على سبيل المثال ، في فروع مختلفة ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فسيتم أخذ المبلغ الإجمالي للأموال في جميع الحسابات في الاعتبار. يُدفع التعويض عن الودائع بالعملات الأجنبية بالروبل بسعر صرف البنك المركزي. هذا ما يبدو عليه الإجراء القياسي.

هناك أسئلة حول الحسابات المشتركة. إذا كان هناك العديد من المستفيدين ، فيجب تحديد نصيب كل منهم بشكل واضح. يعتمد مقدار التعويض الذي سيحصل عليه المودع على هذه القيمة. ينص التشريع على تخصيص الملاك فقط عند القبض على الأموال وإنهاء العقد. ظهرت مؤخرًا تعليمات بخصوص الإجراءات التي يجب اتخاذها في حالة تصفية منظمة.

إذا تم ، على سبيل المثال ، فتح حساب مصرفي اسمي من قبل عدة مستفيدين بمبلغ يزيد عن 14 مليون روبل ، فسيتم حساب مبلغ تعويض التأمين على أساس الرصيد الإجمالي ، وليس بشكل منفصل لكل مستفيد. هناك منطق في هذا. إذا كانت الخلية مشتركة ، فيجب توزيع مبلغ التعويض على جميع المشاركين.

منذ عام 2015 ، أصبح من الممكن توقيع اتفاقية حساب اسمي فقط مع المؤسسات التي ينتمي 50٪ من رأس مالها إلى الدولة. واجهت البنوك عند تنفيذ الخدمة عددًا من المشاكل: عدم وجود البرامج اللازمة والتعليمات الداخلية المنظمة لإجراءات الخدمة. لذلك ، فإن اختيار المنظمات محدود.

حساب الوصي الاسمي

في السابق ، كانت جميع المبالغ المستحقة على المحامي تقيد في زنزانته في البنك. يمكن للوصي أن يسحب شهريًا ، دون إذن من هيئة الدولة ، مبلغًا لا يتجاوز مستوى الكفاف. وفقًا للقواعد الجديدة ، يتم تحويل جميع المدفوعات المستحقة لشخص قاصر إلى حساب رمزي مفتوح لطرف ثالث. يجوز للوصي استخدام هذه الأموال بالكامل دون الحصول على إذن.

الحساب الاسمي هو حساب مصرفي تضاف إليه المعاشات والنفقة والبدلات والمبالغ الأخرى المدفوعة لصيانة القاصر. الاستثناءات هي الرواتب والمنح الدراسية للطلاب. يتم فتح الحساب الاسمي للوصي عند تقديم مستند من سلطة الوصاية. لإبرام اتفاقية ، يجب عليك تقديم تفاصيل المستفيد: الاسم الكامل ، وتاريخ ومكان الميلاد ، ونسخ مصدقة من وثيقة هوية القاصر ، وعنوان الإقامة. قد تنص اتفاقية الحساب الاسمي على إمكانية تحويل رصيد الأموال إلى صندوق ودائع آمن مفتوح في مؤسسة أخرى ، أو إصدارها نقدًا ، بشرط أن يغلقها الوصي الحالي. يمكن تحصيل الأموال لدفع التزامات القاصر فقط بأمر من المحكمة.

حساب الأمان

أدت التعديلات على القانون المدني إلى إنشاء نوع آخر من الخلايا المصرفية. قد يتم تقييد المبالغ المالية التي يتلقاها الدائن من المدين في حساب ضمان خاص. تظهر هذه الفرصة بعد نقل نسخة من العقد. بناءً على طلب المرتهن ، يجب على البنك تقديم معلومات عن رصيد الأموال والمعاملات المنفذة والمحظورات والقيود. يتم شطب جميع العقوبات ، وفقًا للفن. 349 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، من حساب رهن المدين. لا يخضع صندوق الإيداع الآمن لقواعد بيع الممتلكات (المواد 350-350.2 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، وكذلك قواعد تحصيل الأموال (الفصل 45 من القانون المدني لل الاتحاد الروسي).

الخلاصة

بعد تعديل القانون المدني ، ستظهر أنواع جديدة من الحسابات في سوق الخدمات المصرفية: اسمية وحسابات الضمان. يمكن فتح هذه الخلايا من قبل أطراف ثالثة ، لكن حقوق الأموال تعود إلى المستفيد. ما هو حساب الوصي الاسمي؟ هذه خلية بنكية تُضاف إليها الأموال لصيانة العنابر. في الممارسة العالمية ، يتم فتح الضمان عند شراء العقارات من أجل ضمان الدفع للصفقة. لا يزال الروس حذرين من الخدمة الجديدة. وعدد المؤسسات التي يمكنك فتح خلية مشتركة فيها محدود