قروض الرهن العقاري: المتطلبات والمستندات والمراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بعد إنشاء وحدة جديدة للمجتمع - الأسرة ، يفكر الكثير من الناس في الحاجة إلى مسكنهم الخاص. ومع ذلك ، أصبح شراء شقة / منزل الآن متعة باهظة الثمن إلى حد ما. في ضوء ذلك ، لا يستطيع الجميع تحمل مثل هذا الحلم. لكن لا تنزعج! نظرًا لوجود مثل هذا المنتج في البنوك مثل الإقراض العقاري ، يمكن حل مشكلة عدم وجود المبلغ المناسب من الأموال.

البنوك التي تصدر قروض الرهن العقاري: معايير الاختيار

عند اتخاذ قرار بأخذ قرض لشراء عقار ، يجب أن تكون مسؤولاً عن اختيار العرض الأنسب والمقرض الموثوق. إذا كان من الممكن تخصيص بعض الرهون العقارية البنكية بشكل إيجابي بأسعار فائدة منخفضة ، فقد يطلب البعض الآخر تقديم مجموعة الحد الأدنى من المستندات. لذلك ، من الصعب جدًا تحديد المنتج الذي سيكون الأفضل لمقترض واحد على وجه الدقة. يجب على العميل الذي يقرر التقدم إلى بنك يمنح قرضًا عقاريًا أن يقرر بنفسه ما هو أكثر أهمية وملاءمة له ؛ وبناءً على ذلك ، تميل إلى اختيار دائن واحد أو آخر.

لتسهيل اختيار العرض الأفضل بطريقة ما ، تحتاجهضع في اعتبارك النقاط الرئيسية التي يجب الانتباه إليها أولاً:

1. مصداقية البنك. يمكن العثور على هذه المعلومات في إحصائيات خاصة.
2. وجود مراجعات إيجابية و سلبية.
3. أسعار الفائدة.
4. مبلغ الدفعة الأولى المطلوبة.
5. مصطلح الائتمان.
6. وجود أو عدم وجود رسوم إضافية ، بما في ذلك الرسوم المخفية (لا يمكن اكتشاف ذلك إلا من خلال الدراسة الدقيقة لبنود اتفاقية القرض).
7. طرق سداد القرض ، إلخ.

بناءً على هذه المعايير ، سيكون من الممكن تحديد أكثر بنوك الإقراض العقاري إثارة للاهتمام. وبالفعل بينهم - واحد مناسب.

بعد ذلك ، سيتم تقديم قروض الرهن العقاري من البنوك ذات الأداء المالي الأفضل ، وسيتم النظر في متطلباتها وشروطها الرئيسية لإصدار القروض.

سبيربنك

تحتل هذه المؤسسة المالية المرتبة الأولى بين المؤسسات التي تصدر قرضًا عقاريًا للشقة. حصل البنك على مكانة رائدة بسبب أكبر قدر من القروض الصادرة لشراء العقارات. وربما لا تذهب سدى! بعد كل شيء ، إنه لا يمارس عمل اللجان الخفية ، إنه يعمل بأمانة وموثوقية. ربما ، لهذا السبب فاز Sberbank بالعديد من التقييمات الإيجابية.

لكن لا يمكن للجميع الاعتماد على الحصول على قرض رهن عقاري من هذا البنك. لذلك ، تقدم المنظمة بعض المتطلبات للمقترضين. هم:

• يجب أن يكون عمر العميل 21+ بحلول الوقتابرام العقد وما لا يزيد عن 75 سنة عند اقفال الديون.
• خبرة في العمل - ستة أشهر على الأقل في آخر مكان عمل ومن عام لآخر 5 سنوات.

في نفس الوقت ، يجب على المقترض تقديم المستندات التالية:

• معبأ في نموذج البنك
• وثيقة الهوية ، وهي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• وثائق تؤكد الملاءة المالية للمقترض

إذا كان البنك المعني بإصدار قروض الرهن العقاري راضيًا عن المعلومات المقدمة ، فسوف يعرض إصدار قرض للعميل وفقًا للشروط التالية (يتم تقديم المنتج الأكثر ربحية بدعم من الدولة):

• معدل الفائدة من 11.4٪ سنويا.
• مبلغ القرض من 300،000 إلى 3،000،000 روبل (للمناطق) و 8،000،000 روبل (لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد).
• مدة القرض من 12 إلى 360 شهرًا.
• القسط الأول بنسبة 20٪ من تكلفة شراء العقارات بالائتمان.

VTB Bank of Moscow

احتل بنك الإقراض العقاري المرتبة الثانية في الأداء المالي. يمكن فقط للأشخاص الذين يستوفون المتطلبات التالية التقدم بطلب للحصول على قرض في المؤسسة المحددة:

• جنسية الاتحاد الروسي / جنسية أجنبية.
• عمر المقترض 21-60 سنة. في نفس الوقت يجب ألا يزيد عمره عن 75 سنة وقت تغطية الرهن
• العمالة في روسيا.
• خبرة عمل تبدأ من شهر واحد من نهاية فترة الاختبار ومن سنة واحدة لكامل الفترةالحياة.
• يجب على الرجال الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا تقديم دليل على الخدمة العسكرية أو عدم التجنيد للبنك.

في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تقديم الوثائق التالية:

• وثيقة الهوية.
• الوثيقة الثانية للاختيار من بينها (SNILS أو رخصة القيادة ، أو الهوية العسكرية ، أو بطاقة الهوية العسكرية ، أو جواز سفر البحار).
• مستندات تؤكد التوظيف والدخل.

ستكون شروط القرض على النحو التالي (منتج بدعم من الدولة):

• سعر فائدة يبدأ من 11.15٪ سنويا.
• مبلغ القرض من 500 ألف روبل
• تصل مدة القرض إلى 360 شهرًا.
• دفعة أولى من 20٪

Gazprombank

في الآونة الأخيرة ، بدأ إصدار قروض الرهن العقاري من البنوك مع مراعاة دعم الدولة. غازبرومبانك ليس استثناء هنا. يُصدر أفضل قرض لشراء شقة بالشروط التالية:

1. سعر فائدة يبدأ من 8.85٪ سنويًا.
2. مبلغ القرض يصل إلى 3 (لبعض المناطق - 8) ملايين روبل.
3. فترة ائتمان تصل إلى 360 شهرًا.
4. دفعة أولى من 20٪

VTB 24

كما ذكر أعلاه ، فإن بنوك الرهن العقاري لها مزاياها وعيوبها. ربما تكون الشروط المقترحة في VTB 24 هي الأفضل بالنسبة للكثيرين. وهم:

• معدل فائدة يبدأ من 11.4٪ سنويا.
• مبلغ القرض 600،000-8،000000 روبل.
• مدة القرض 12-360 شهرًا.
• توافر الأموال الخاصة من 20٪.

FC "افتتاح"

المركز الخامس من حيث الجدوى المالية في التصنيف ، والذي يتكون من البنوك التي تقدم قروضًا عقارية ، اتخذها Otkritie Bank. شروط قرضه هي:

• معدل الفائدة من 11.3٪ سنويا.
• مبلغ القرض من 625 ألف إلى 75 مليون روبل للمناطق و 150 مليون روبل لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبورغ ومنطقة لينينغراد.
• مدة القرض 60-360 شهرًا.
• توفر دفعة أولى من 20 إلى 80٪ من تكلفة السكن

Rosselkhozbank

هذه مؤسسة مالية في المرتبة السادسة تقدم قروضاً لشراء العقارات بالشروط التالية:

• سعر فائدة يبدأ من 11.3٪ سنويا.
• مبلغ القرض من 100،000 إلى 3،000،000 روبل للمناطق و 8،000،000 لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد.
• مدة القرض 1-360 شهرًا.
• قسط اول يبدأ من 20٪ من سعر الشقة / المنزل

تمت مناقشة قروض الرهن العقاري الأكثر ربحية وموثوقية من البنوك أعلاه. للحصول على قرض لشراء عقار في مؤسسة معينة ، ستحتاج إلى تلبية متطلبات معينة وتقديم قائمة معينة من المستندات.

كما يتضح من متطلبات معظم البنوك ، أكثر من غيرهاالشروط التي يواجهها المقترضون بشكل متكرر هي كما يلي:

• العمر من 21 سنة إلى 75 سنة بحلول الوقت الذي يتم فيه سداد الدين بالكامل.
• الجنسية الروسية.
• الحصول على سنة من الخبرة في العمل

المستندات المطلوبة هي كما يلي:

• وثيقة هوية (أي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي).
• وثيقة إضافية من القائمة المقترحة من قبل البنك.
• مستندات تؤكد التوظيف والدخل الدائم.

ومع ذلك ، هذا لا يكفي للحصول على قرض. هناك العديد من الفروق الدقيقة التي يمكنك التعرف عليها من خلال الاتصال بفرع البنك المحدد.