ما هي إعادة تمويل القرض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في بعض الأحيان تتطور الظروف بطريقة لا يستطيع فيها المقترض سداد مدفوعات التزامات القرض بالكامل. يمكن الخلاص في هذا الوضع الصعب إعادة تمويل القرض. وتجدر الإشارة إلى أن هذه الخدمة المصرفية ليست متاحة للجميع. يمكن فقط للعملاء الجديرين بالثقة ، أي أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة ، الاستفادة منه. للقيام بذلك ، لا ينبغي أن يكون لديهم تأخير في سداد المدفوعات الشهرية. بالإضافة إلى ذلك ، سيولي موظفو البنوك اهتمامًا وثيقًا بمستوى الدخل. كافي هو الوضع المالي للعميل ، القادر على تغطية تكاليف برنامجي ائتماني في وقت واحد. من الضروري أن نقول بضع كلمات حول ماهية إعادة تمويل القرض.

جوهر هذه الخدمة المصرفية هو كما يلي: تصدر مؤسسة مالية أموالاً مقترضة جديدة للعميل بدفعة شهرية أقل ، ولكن لفترة أطول. بعد حصوله على المبلغ اللازم ، يقوم بسداد القرض الذي تم الحصول عليه مسبقًا. جدير بالذكر أنه يمكنك اللجوء إلى خدمة إعادة التمويل لأي نوع من الإقراض سواء كان قرضًا استهلاكيًا أو قرض سيارة أو رهنًا.

في كثير من الأحيان ، يسعى المقترضون إلى إعادة تمويل رهن سابق تم الحصول عليهقرض ، وهذا أمر منطقي ، لأن مثل هذا المنتج المصرفي يتم إصداره لفترة طويلة إلى حد ما ، قد تتغير خلالها أسعار الفائدة إلى أسفل. قبل اتخاذ مثل هذا القرار ، من المستحسن اعتبار أن هذا الإجراء قد يترتب عليه التكاليف التالية:

- عمولة للبنك على السداد المبكر للقرض (حتى 5٪) ؛

- عمولة فتح الحساب والمحافظة عليه وإبرام اتفاقية وغيرها ؛

- تثمين العقارات ؛

- الدفع مقابل خدمات كاتب العدل لتنفيذ العقد ؛

- وغيرها.

بشكل عام ، إجراء إعادة تمويل قرض الرهن العقاري معقد إلى حد ما. غالبًا ما ترفض المؤسسات المصرفية تقديم مثل هذا البرنامج لهذا النوع من الإقراض. يمكن تفسير هذا الاتجاه بسهولة ، لأنه في هذه الحالة ، تفقد المؤسسات المالية لفترة زمنية معينة القدرة على ممارسة السيطرة على الضمانات ، مما يؤدي إلى مخاطر إعادة تسجيل العقارات إلى مؤسسة غير مصرفية.

وبالتالي ، فإن إعادة تمويل القرض في المثال أعلاه هي واحدة من أصعب الإجراءات ، وبالتالي ، أصبحت متطلبات المقترضين أكثر صرامة. لهذا السبب ، فإن البنوك الكبيرة فقط هي التي توفر لعملائها إعادة تمويل القروض ، على سبيل المثال سبيربنك.

بعض المقترضين في وضع غير مؤات من خلال الحصول على قرض جديد. هذا لأن المستهلكين غالبًا ما يقدرون الفوائدمنتج مصرفي واحد أو آخر من حيث معدل الفائدة فقط. هذا خطأ ، لأنه يمكن إخفاء مجموعة متنوعة من "المزالق" وراء معدل منخفض بشكل مغري. يلاحظ خبراء الإقراض أن إعادة التمويل يمكن أن تصبح مربحة فقط إذا كان سعر الفائدة على المنتج المقترح أقل بنسبة 2٪ على الأقل.