فئات OSAGO وتعريفها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

تكلفة سياسات OSAGO ، على الرغم من تنظيمها من قبل البنك المركزي ، ليست هي نفسها لجميع السائقين. هناك ما يسمى بفئات OSAGO ، والتي يتم تخصيصها لأصحاب السيارات بناءً على عدة عوامل. توضح المقالة بالتفصيل ماهية فئة التأمين OSAGO: كيفية تحديد هذا المؤشر وما يؤثر عليه.

خصم بدون حوادث

عند تجديد بوليصة التأمين ، تتحقق شركات التأمين مما إذا كانت هناك حوادث في الفترة الماضية. لم يتم ذلك من باب مصلحة الخمول. إذا كان الشخص يقود سيارته بعناية ولم يتعرض لحوادث مرورية ، فيحق له الحصول على خصم على خدمات التأمين على السيارات بنسبة تصل إلى 50٪. أي أن تكلفة الوثيقة يتم تعديلها بواسطة عامل يسمى مكافأة مالوس (BM).

لماذا شركة التأمين مستعدة لدفع المزيد مقابل القيادة الحذرة؟ يفيدها. دعها تخسر جزءًا من الأرباح عن طريق إجراء خصم ، فهذه التكاليف أقل مما لو كان عليها دفع تعويض في حادث. لذلك ، يتم تشجيع مالكي السيارات على تحسين مهاراتهم في القيادة من خلال توفير خصم بنسبة 5٪ عن كل عام من القيادة "الخالية من المغامرة". هذه مكافأة. ولكن بالنسبة للقيادة غير المبالية ، مما يؤدي إلى مشاكل على الطريق وتكلفةتعويضات تأمينية ، غرامات ملوثة.

في السابق ، كان هذا المعامل السحري مرتبطًا بسيارة معينة ، وهو أمر غير مريح للغاية. بعد كل شيء ، عند بيع سيارة ، فقد صاحب السيارة كل المكافآت. لذلك ، منذ عام 2008 ، يرتبط تاريخ التأمين بشخص وليس بمركبة.

Failsafe ، لكن ليس في الحقيقة

يتضمن OSAGO التأمين ضد المسؤولية ، وليس التأمين على الممتلكات. ببساطة ، الحالات التي يكون فيها المؤمن عليه غير مسؤول عما حدث لا تؤثر على تكلفة الوثيقة. تؤخذ فقط تلك الحوادث في الاعتبار التي تم فيها دفع التأمين (إذا أصبح مالك البوليصة هو الجاني في الحادث). بقية الحوادث التي تم تسجيلها على سبيل المثال حسب البروتوكول الأوروبي أو لم يتم تسجيلها في شرطة المرور بأي شكل من الأشكال ، لا تلعب أي دور.

إذا لم يكن صاحب السيارة هو المسؤول عن الحادث ، فلن تذهب خصوماته إلى أي مكان. وكذلك في حالة اللوم ، لكن "لم ير أحد شيئًا" ، واتفق المشاركون دون إخطار شرطة المرور.

فئة MTPL

أخيرًا ، وصلنا إلى مفهوم "فئات OSAGO". يرتبط هذا المصطلح ارتباطًا وثيقًا بنسبة المكافأة التي ناقشناها أعلاه.

تم تطوير لوحة خاصة تنظم قيمة المعامل التي يتم تعيينها في ظل ظروف معينة. كما يتضح من العمودين الأولين ، فإن KBM تتوافق مع فئة معينة.

KBM	رسوم إضافية وخصومات	فئة المصدر	تغيير الفصل مع مراعاة المدفوعات
			0 حوادث	1 حادث	2 حوادث	3 حوادث	4 حوادث
2، 45	+ 145٪	م	0	م	م	م	م
2، 3	+ 130٪	0	1st	م	م	م	م
1، 55	+ 55٪	1st	2nd	م	م	م	م
1، 40	+ 40٪	2nd	3rd	1st	م	م	م
1 ، 00	100٪	3rd	الرابع	1st	م	م	م
0، 95	-5٪	الرابع	الخامس	2nd	1st	م	م
0 ، 90	-10٪	الخامس	6	3rd	1st	م	م
0، 85	-15٪	6	7	الرابع	2nd	م	م
0، 80	-20٪	7	8	الرابع	2nd	م	م
0، 75	-25٪	8	9	الخامس	2nd	م	م
0، 70	-30٪	9	10th	الخامس	2nd	1st	م
0، 65	-35٪	10th	11	6	3rd	1st	م
0، 60	-40٪	11	12	6	3rd	1st	م
0، 55	-45٪	12	13	6	3rd	1st	م

خصميتم حسابها بطرح واحد من المعامل وضرب الناتج في 100٪. على سبيل المثال ، إذا كان BMF يساوي 0.85 ، فسيكون الخصم:

(1-0 ، 85) × 100٪=-15٪.

فئة التأمين MTPL لا تعتمد فقط على عدد المرات التي يتعرض فيها مالك السيارة لحادث ، ولكن أيضًا على خبرته في القيادة.

ما الذي يحدد فئة OSAGO

يتلقى العميل الذي تقدم بطلب للحصول على البوليصة لأول مرة الدرجة الثالثة القياسية بقيمة 1. بعد ذلك ، يتم كتابة سجل التأمين الخاص به.

كل عام بدون وقوع حادث سيخفض المعامل. أي عند تجديد الوثيقة ، ستتغير الفئة الثالثة إلى الدرجة الرابعة بمكافأة 0.95 وخصم 5٪. إذا كانت هناك حوادث فالفصل بالعكس ينخفض ويزيد سعر البوليصة.

كيفية معرفة فئة OSAGO الخاصة بك

الآن بعد أن توصلنا إلى المصطلحات ، حان الوقت لمعرفة كيفية معرفة فئة برنامج التشغيل CMTPL. في الواقع ، لحساب الخصم عند إصدار بوليصة التأمين ، فإن تاريخ التأمين لمالك السيارة مطلوب.

إذا استخدم مالك السيارة خدمات نفس شركة التأمين ، فيكفي الاتصال بشركتك. سيستغرق الموظف بضع ثوانٍ فقط للتحقق من فئة CMTPL وفقًا لقاعدة البيانات الداخلية وتحديد تكلفة تجديد السياسة.

إذا قرر السائق تغيير شركة التأمين ، فسيتعين عليه أن يطلب من "الوصي" السابق شهادة في النموذج رقم 4 ، والتي تحتوي على معلومات حول تاريخ الحادث. يتم توفير المستند في غضون خمسة أيام.

ومع ذلك ،هذه المعلومات ليست دائما مطلوبة. تستخدم معظم شركات التأمين قاعدة بيانات PCA في عملها ، بل وتزود العملاء على مواقعهم الإلكترونية بفرصة لحساب تكلفة البوليصة بشكل مستقل بناءً على هذه البيانات. نادرًا ما يحدث أن يتم الإشارة إلى الفصل في السياسة.

في بعض الأحيان تتخلف الشركات الجديدة عن الوافد الجديد بواحد. لا يجب أن تبطئه ، لأنه في هذه الحالة سيضيع سجل التأمين.

تعلم فصلك بنفسك

يمكنك تحديد فئة OSAGO بنفسك ، دون الاتصال بشركة التأمين. للقيام بذلك ، ما عليك سوى استخدام اللوحة أعلاه.

لقد تعاملنا بالفعل مع أول عمودين: هذه هي الفئات و KBM. تشير الأعمدة الخمسة المتبقية إلى عدد الأحداث المؤمن عليها للعام الماضي. 0 ليس من قبيل الصدفة. وفقًا لذلك ، يشير 4+ إلى وجود أربعة حوادث أو أكثر.

قيم العمود هي أيضًا فئات. على سبيل المثال ، سافر سائق مبتدئ ، حصل على الدرجة الثالثة و KMB 1 عند التقدم للوثيقة الأولى ، لمدة عام دون حوادث. بالتوافق مع الفئة الثالثة ، نرى أنه إذا كان عدد الحوادث صفرًا ، فسيتم تخصيص الدرجة الرابعة. إذا كان هناك حادث واحد ، ثم الأول. الدرجة الأولى تقابل معامل 1.55 نعتبر:

(1، 55-1) × 100٪=55٪.

إذن ، سيدفع السائق 55٪ أكثر عند تجديد البوليصة. لكن هذا ليس أسوأ سيناريو. الآن ، في حالة وقوع حادثين أو أكثر ، فسيتم تخصيص الفئة M ، وسيستغرق الأمر خمس سنوات للخروج منها والعودة إلى واحدة.

في كل مرة يتم تحديد السعر وكيل التأمينيسترشد بخط الجدول الذي يتوافق مع فئة السائق الحالية.

ولكن يمكنك الاستغناء عن الحسابات من خلال زيارة موقع PCA على الويب والتعرف على الفور على KBM عن طريق إدخال اسمك الكامل ورقم رخصة القيادة في نموذج خاص.

إذا كان هناك العديد من السائقين

ماذا لو تضمنت الوثيقة عدة مالكي سيارات بفئات مختلفة من تأمين OSAGO؟ كيف تحدد سعر الوثيقة في هذه الحالة؟

في هذا السيناريو ، يتم حساب التكلفة باستخدام الحد الأقصى من المعاملات. على سبيل المثال ، تم تضمين ثلاثة محركات في OSAGO: الأول لديه معدل BMR يبلغ 0.6 ، والثاني به 0.7 ، والثالث 0.9. وهذا يعني أنه سيتم أخذ معامل 0.9 للسياسة ، وسيكون الخصم 10٪

إذا لم تكن هناك قيود على عدد السائقين ، فإن المكافأة تعتمد على ما إذا كان قد تم سداد مدفوعات التأمين للفترة السابقة من العقد.

على شركات التأمين عديمة الضمير والأخطاء الفنية

يطرح سؤال معقول: لماذا يحتاج مالك السيارة إلى معلومات حول كيفية معرفة فئة سائق OSAGO ، إذا تم إدخال جميع البيانات منذ فترة طويلة في قاعدة بيانات مشتركة ، والأشخاص المدربين تدريبا خاصا الذين يعرفون كيفية حساب سعر بوليصة الجلوس في شركات التأمين؟

المشكلة هي أن هؤلاء الموظفين لا يتمتعون دائمًا بضمير مرتاح. ويمكنهم الاستفادة من جهل العميل لتقديم سعر قياسي له ، وبالتالي إجباره على دفع مبالغ زائدة.

حتى لو لم تغير شركة التأمين فئة العميل عمدًا ، فقد يحدث هذا نتيجة عطل فني أو إدخال بيانات خاطئ.

إذا كانت فئة OSAGO في السياسة هيلسبب ما سيتغير ، سيبدأ تاريخ تأمين جديد - من الدرجة الأولى. وسوف تتشكل سمعة القيادة من جديد.

لهذا السبب لا ينصح بشراء بوالص مزيفة من أجل التوفير. بعد كل شيء ، عندما يقوم مالك السيارة بتجديد OSAGO ، يتم تحديد فئة السائق بناءً على تاريخ قيادته ، ويتم احتساب السعر بناءً على هذه البيانات. إذا لم يكن هناك مثل هذا السجل ، فستنتهي جميع الخصومات.

كيفية الحفظ على OSAGO

يتأثر سعر السياسة ليس فقط بفئات OSAGO ، ولكن أيضًا بعوامل أخرى. على سبيل المثال ، تختلف المعاملات الإقليمية اعتمادًا على المنطقة. يقوم بعض السائقين الماكرين بتسجيل سيارتهم مع قريب يعيش في منطقة يكون فيها المعامل الإقليمي أقل ، بينما يقودون أنفسهم بموجب توكيل عام.

من المهم أيضًا من يتم تضمينه في السياسة إلى جانب مالك السيارة. التأمين بدون تقييد الأشخاص الذين يمكنهم قيادة المركبات هو أكثر تكلفة بكثير. وإضافة إلى السياسة الأشخاص الذين لا يقودون بشكل جيد جدًا أو لديهم تجربة قيادة صغيرة في الوقت الحالي ، فإن ذلك محفوف بتكاليف غير ضرورية.

أخيرًا ، إذا كان مالك السيارة لا يقود سيارة طوال الوقت ، ولكن ، على سبيل المثال ، فقط في الموسم الدافئ ، فليس من المنطقي بالنسبة له أن يدفع مبالغ زائدة عن العام بأكمله. يكفي شراء بوليصة لعدة اشهر

الآن نحن نعرف ما هي فئات OSAGO ، وما الغرض منها ، وكيفية تحديدها.