الائتمان لأصحاب المعاشات في "VTB 24": الشروط والفوائد

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

على الرغم من حقيقة أن كبار السن هم مقترضون دقيقون وحذرون للغاية ، فإن البنوك ليست في عجلة من أمرها لإصدار قروض لأصحاب المعاشات. VTB 24 ، على سبيل المثال ، ليس لديه برامج خاصة للمتقاعدين ، ولكن من الممكن الحصول على قرض بموجب أحد البرامج القياسية. لا ينبغي أن يعتمد المتقاعد على مبلغ كبير ؛ فمن المرجح أن يكون الحد الأقصى لمبلغ القرض 100 ألف روبل. ترتبط هذه القيود بشكل أساسي بالدخل الشهري المنخفض.

شروط القرض

لا يمكن الحصول على قرض للمتقاعدين في VTB 24 إلا بالعملة الوطنية ، أي الروبل الروسي. الحد الأقصى لخطة التقسيط هو 5 سنوات ، ومعدل الفائدة السنوي من 15 إلى 27٪. إذا تلقى العميل المستقبلي الحد الأدنى من المعاش التقاعدي ، فلا يمكن أن يكون هذا هو سبب رفض الحصول على قرض من VTB 24. ومع ذلك ، تختلف شروط التقسيط حسب دخل المواطن.

متطلبات المقترض

يتوفر قرض للمتقاعدين في بنك VTB بدخل شهري مؤكد قدره 20 ألف روبل ، إذا كان يتعلق بمقيم في منطقة من الاتحاد الروسي. المواطنينسيحتاج أولئك الذين يعيشون في منطقة موسكو إلى إظهار دخل شهري لا يقل عن 30 ألف روبل.

يعد السجل الائتماني الإيجابي مطلبًا أساسيًا. بالمناسبة ، عدم وجود تاريخ ائتماني ليس عاملاً سلبياً للبنوك. هذه معلومات محايدة إلى حد ما حول الجدارة الائتمانية للعميل. بالتأكيد ، فقط التاريخ الائتماني السلبي يقلل بشكل كبير من الجدارة الائتمانية للمقترض.

للحصول على قرض من VTB 24 ، بموجب شروط العقد ، مطلوب تأمين إلزامي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.

كيفية خفض سعر الفائدة

يمكن للمواطنين الذين ينتمون إلى فئة المتقاعدين غير العاملين الحصول على قرض بسعر فائدة أقل إذا جذبوا ضامنين أو قدموا ضمانًا. يمكن أن يكون الضامنون أي أفراد لديهم مكان تسجيل دائم ويعملون ويمكنهم إثبات مستوى دخلهم بشهادة في شكل 2- ضريبة الدخل الشخصية بمبلغ لا يقل عن 20 ألف روبل شهريًا بعد الضريبة.

العقارات ، مثل الشقة المملوكة للمقترض ، يمكن أن تكون بمثابة ضمان. لذا ، سيكون الحصول على قرض لأصحاب المعاشات بعملة VTB 24 أسهل بكثير ، ويمكن زيادة المبلغ ، وخفض سعر الفائدة.

حزمة من المستندات للحصول على قرض

للتقدم بطلب للحصول على قرض ، سيتعين عليك جمع الحد الأدنى من مجموعة المستندات:

• استمارة طلب قرض ؛
• شهادة معاش
• جواز سفر روسي دائممكان التسجيل

للمتقاعدين غير العاملين الذين لديهم دخل إضافي ، يمكنك تقديم شهادة في شكل 3 ضريبة دخل شخصية ، وبالنسبة للموظفين - 2 - ضريبة الدخل الشخصي أو في شكل صاحب عمل. يمكن للمتقاعدين الذين يواصلون العمل أيضًا عمل نسخة من دفتر العمل مصدقًا من صاحب العمل.

لن يضر الحصول على شهادة بمبلغ المعاش التقاعدي المخصص أو الإدلاء ببيان حول حركة الأموال على بطاقة مصرفية مرتبطة بحساب المعاش. عادةً ما تكون هذه الشهادة مطلوبة إذا كان مبلغ القرض المطلوب أكثر من 500 ألف روبل. وتجدر الإشارة إلى أن الشهادة يجب أن تعكس مبلغ الدخل لآخر ستة أشهر.

تطبيق عبر الإنترنت

لتقديم طلب للحصول على قرض للمتقاعدين ، يعرض بنك VTB زيارة أقرب فرع للبنك أو ملء طلب عبر الإنترنت. في الموقع يمكنك ملء نموذج بسيط يحتوي على البيانات التالية:

• الاسم الكامل ؛
• تفاصيل الاتصال ؛
• مبلغ القرض المطلوب ؛
• مدة القرض.

بالإضافة إلى ذلك ، سيُطلب من المقترض المستقبلي إدخال بيانات جواز السفر ، والإشارة إلى عنوان التسجيل ، وإذا كان متاحًا ، معلومات حول مكان العمل. لذلك ، يجب على صاحب المعاش العامل أن يشير إلى شكل العمل: عمل دائم ، أو عقد محدد المدة ، أو ممارسة خاصة ، أو ريادة أعمال فردية. يُنصح بالإشارة إلى اسم الشركة ورقم التعريف الضريبي الخاص بها ومقدار دخل العميل ، حتى يتمكن البنك من التحقق بسرعة من المعلومات الواردة في الاستبيان واتخاذ القرار. ستكون البيانات المحددة كافية للموظف للتحقق منهاالجدارة الائتمانية للعميل وقرر الموافقة المسبقة على الطلب

عادة ، يقرر البنك الموافقة على الطلب في غضون أيام عمل قليلة. سيتم إخطار العميل بقرار البنك عن طريق رسالة نصية قصيرة أو مكالمة هاتفية مع دعوة لزيارة فرع مؤسسة مصرفية. أثناء الزيارة ، ستحتاج إلى تقديم حزمة كاملة من المستندات وتوقيع اتفاقية قرض.

يعد التقديم عبر الإنترنت أكثر ملاءمة ، لأنك لست بحاجة إلى إضاعة الوقت في قوائم الانتظار التي تتشكل غالبًا في البنوك. بعد تقديم الطلب عبر الإنترنت ، يتم تحديد الوقت المحدد للاجتماع مع موظف البنك للعميل.

إعادة التمويل

إذا كان لديك قرض واحد أو أكثر ، فقد يقدم البنك خدمة إعادة التمويل. بمساعدة مثل هذا البرنامج ، يمكنك سداد الديون في البنوك الأخرى. بعبارات بسيطة ، إذا كان هناك قرض في البنك "أ" ، فيمكنك وضع برنامج إعادة تمويل في البنك "ب" وسداد القرض بالكامل في البنك الأول. لكل عميل أسباب مختلفة لإعادة التمويل. بعض المقترضين ، على سبيل المثال ، يجمعون عدة قروض من بنوك مختلفة في واحد.

بالمناسبة ، ستساعد إعادة إصدار القرض في إطار برنامج إعادة التمويل في تحسين سجلك الائتماني ، لأن العميل ، في الواقع ، يسدد القرض الأصلي بالكامل. لهذا الغرض أيضًا ، يمكنك الحصول على عدة قروض صغيرة ، مع مراعاة جميع المتطلبات ، وسدادها في الوقت المحدد.

في البنك يمكن إصدار خدمة إعادة التمويل "VTB 24" بمعدل 13.5-17٪ سنويًا.الحد الأدنى لسعر الفائدة متاح عند تنفيذ اتفاقية إعادة تمويل بمبلغ 600 ألف روبل. فترة السداد القصوى 5 سنوات

لا يهم ما تم إصداره: إعادة التمويل بعملة VTB 24 أو قرض - يتم تزويد المتقاعدين بشروط مساوية لتلك الخاصة بالمقترضين الآخرين.

الإقراض العقاري

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الإقراض العقاري للمتقاعدين في الاتحاد الروسي غير متاح عمليًا. لا يمكن للدخل المنخفض نسبيًا لكبار السن تغطية مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة ، حتى لو كان لدى صاحب المعاش مصادر دخل إضافية.

من الواضح أن صحة كبار السن ليست مثالية وعند إصدار قرض طويل الأجل مثل قرض الرهن العقاري ، فإن البنوك ليست مؤمنة ضد مرض أو وفاة المقترض.

لا يجب اعتبار المتقاعد العامل كمقترض رهن عقاري محتمل ، لأن البنك يتفهم المخاطر العالية لفقدان الوظيفة لمثل هذا العميل.

برامج الإقراض

يمكن لبنك VTB إصدار قرض لأصحاب المعاشات في إطار أحد البرامج: "كبير" أو "ملائم". ينص البرنامج الأول على أقساط لمدة 6-60 شهرًا ، وسيتراوح مبلغ القرض من 400 ألف روبل إلى 5 ملايين روبل. في هذه الحالة تكون الفائدة على القرض 15-15.5٪.

في بنك VTB ، يتوفر قرض نقدي للمتقاعدين أيضًا في إطار برنامج "ملائم". يمكنك الحصول على من 100 إلى 400 ألف روبل بنسبة سنوية تتراوح من 16 إلى 22٪. الحد الأدنى لفترة السدادهذا القرض ستة أشهر ، والحد الأقصى المتاح للتقسيط هو 5 سنوات.

دعونا نحسب خيار قرض تقريبي بحد أدنى للمبلغ وأعلى سعر فائدة ممكن. إذا كنت تأخذ 100 ألف روبل على أقساط في إطار البرنامج "الملائم" لمدة 5 سنوات بمعدل سنوي 22٪ ، فإن الدفعة الشهرية ستكون 2786.3 روبل. في الوقت نفسه ، سيصل مبلغ الدفعة الزائدة إلى 67156 روبل ، أي ما يعادل 67٪ من مبلغ القرض.

إذا قام العميل بجذب الضامنين ، وقدم ضمانًا كافيًا ، فقد ينخفض سعر الفائدة إلى 16٪. مع ثبات العوامل الأخرى ، على مثل هذا القرض ، سيتعين عليك سداد دفعة شهرية بمبلغ 2448.11 روبل ، وسوف ينخفض مبلغ الدفعة الزائدة إلى حوالي 46 ألف روبل.

مثل هذه الظروف مثيرة للاشمئزاز للوهلة الأولى ، ومع ذلك ، في مواقف الحياة المختلفة ، يكون المال مطلوبًا في لحظة معينة ، لذلك لا يوجد مخرج آخر للمتقاعدين للحصول على قرض من البنك.

الخلاصة

العمر ليس سببا لرفض الائتمان. كثيرا ما تصدر البنوك قروضا لأصحاب المعاشات. يمكن للمتقاعد غير العامل أن يحصل على قرض بنفس الطريقة التي يحصل عليها الشخص الذي يواصل العمل. يقدم "VTB 24" العديد من القروض النقدية ، مع عدم فصل العملاء حسب العمر. على الرغم من عدم وجود شروط تفضيلية لأصحاب المعاشات ، يمكن تحسين الوضع من خلال جذب الضامنين أو تقديم ضمانات قروض. يصدر VTB قرضًا للمتقاعدين لمدة ستة أشهر إلى خمس سنوات ، ويتراوح المبلغ من 50 ألف روبل إلى عدة ملايين.