تأمين شقة الرهن العقاري: الشروط والمستندات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

على الأرجح ، لا يوجد مثل هذا الشخص الذي لا يرغب في الحصول على سكن مريح خاص به. لكن لسوء الحظ ، لا تتاح للجميع الفرصة لشرائه. لذلك ، في بلدنا ، يفكر العديد من الأزواج الشباب في خيار الحصول على سكن بالائتمان. عند تسجيل شقة في الرهن العقاري ، تجبر العديد من البنوك عملائها على تأمين مساحة المعيشة ضد الخسارة أو التلف. في الوقت نفسه ، لا يتم التأمين على العقارات فقط ، ولكن أيضًا على صحة وحياة مالك الشقة. غالبًا ما يكون من المستحيل رفض ذلك ، وإلا فإن البنك سيرفض ببساطة تقديم قرض.

هنا ، بالنسبة لمعظم الناس ، يطرح السؤال: "هل تأمين الرهن العقاري إلزامي أم لا؟" الجواب واضح: بالتأكيد. الشيء هو أنه وفقًا للقانون الروسي ، يجب تأمين أي ممتلكات يتم شراؤها برهن عقاري. لذلك ، يجب على كل مواطن يرغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أن يكون لديه فهم تفصيلي للتأمين على العقارات. دعونا نحاول فهم هذه المشكلة بمزيد من التفصيل.

هل من الممكن رفض خدمات التأمين عندما

قبل أن تحصل على تأمين ، تحتاج إلى فهم ما يوفره تأمين شقة الرهن العقاري بشكل عام. وفقًا للتشريع الحالي ، عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، يمكن فقط التأمين على الممتلكات الجانبية ، أي منزل أو شقة. لكن العديد من البنوك ، من أجل تقليل المخاطر الخاصة بها ، تجبر عملائها على شراء خدمات تأمين إضافية ، من بينها التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ، فضلاً عن الشفافية القانونية في صفقة الشراء / البيع. في حالة رفض شراء خدمات تأمين إضافية ، تقوم المؤسسات المالية في معظم الحالات بزيادة سعر الفائدة على الرهن العقاري. وبالتالي من المستحيل رفض خدمات التأمين

ما هي الحالات التي يغطيها التأمين؟

تأمين الرهن العقاري يحمي المقترض من المخاطر التالية:

• من الحريق والانفجار والفيضانات وحالات الطوارئ الأخرى ، مما أدى إلى تضرر مساحة المعيشة بشدة ولا يمكن استعادتها ؛
• الأضرار التي لحقت الشقة من قبل أطراف ثالثة ؛
• أطلقت مؤسسة مالية برنامجًا جديدًا للإقراض العقاري بشروط أفضل.

إذا تم إصدار تأمين أيضًا عند شراء عقار برهن ، ففي حالة حدوث أي من الحالات المذكورة أعلاه ، يتم دفع رصيد دين القرض من قبل شركة التأمين. إذا رفض المقترض الحصول على تأمين ، فسيكون ملزمًا بالوفاء بجميع الالتزامات المنصوص عليها في القرضعقد.

شروط تأمين الرهن العقاري

كما هو منصوص عليه في التشريع الحالي ، يجب إصدار تأمين على شقة الرهن العقاري قبل إبرام اتفاقية القرض. يجب أن يتم ذلك من قبل المقترض. يجب أن يقرر بشأن شركة التأمين التي سيستخدم خدماتها ، وكذلك إبرام عقد التأمين. في نفس الوقت ، يجب أن تتطابق فترة صلاحيته مع فترة القرض.

تأمين الشقة ، الذي تعتمد تكلفته على عدة عوامل ، يمكن دفعه مرة في السنة أو كل ثلاثة أشهر.

يؤثر على مقدار أقساط التأمين:

• المدة التي تم من أجلها عقد التأمين ؛
• حالة منطقة المعيشة ؛
• عدد معاملات شراء / بيع العقارات التي تمت حتى الآن.

يمكن أن تختلف فترة التأمين من 30 إلى 50 سنة ، ولكن يجب أن تتزامن مع فترة استخدام الأموال المقترضة.

متطلبات مساحة المعيشة عند التقدم للحصول على التأمين

التأمين على شقة على الرهن العقاري مقبول فقط إذا كانت منطقة المعيشة تفي بالمتطلبات التالية:

• التدهور المادي للمبنى الذي تقع فيه الشقة لا يتجاوز 60 بالمائة ؛
• للمقترض رأي في الحالة الفنية للسكن وإجراء بشأن تقييمه ، صاغه خبير مستقل محترف ؛
• النظافة القانونية لجميع المعاملات التي تمت سابقا مع العقار ؛
• توافر جميع الوثائق اللازمة للشقة.

في حالة وجود أي مما سبقلم يتم استيفاء النقاط ، عندها سترفض شركة التأمين تقديم خدماتها ، وبالتالي سيكون من المستحيل الحصول على قرض عقاري.

ما هي المستندات المطلوبة للتأمين على العقارات السكنية؟

كل شخص يخطط للحصول على مسكن خاص به يهتم بمسألة المستندات المطلوبة لتأمين شقة الرهن العقاري. ستحتاج إلى تحضير حزمة المستندات التالية:

• مستندات لمساحة المعيشة ليتم التأمين عليها ؛
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• عمل على الفحص الفني للشقة ، مع الإشارة إلى قيمتها الحالية ؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحدة ؛
• نسخة من مخطط الإسكان الفني ؛
• اصل ونسخة من خلاصة كتاب البيت

للتأمين على الملكية ، بالإضافة إلى المستندات أعلاه ، ستحتاج إلى التحضير:

• وثيقة تثبت حق المقترض في امتلاك مساحة معيشية بموجب المعاملات السابقة ؛
• وثيقة تؤكد حقيقة صفقة الشراء / البيع ؛
• شهادة تسجيل الدولة للشقة ؛
• وثيقة تؤكد أن الزوج / الزوجة لا يعترض على بيع السكن ؛
• إيصالات لفواتير الخدمات

إذا كان المقترض ، بالإضافة إلى العقارات ، يؤمن على حياته وصحته ، فسيطلب شهادة بحالته الصحية.

ما هي المستندات المطلوبة من بائع الشقة؟

يفترض تأمين الرهن العقاري أنه سيُطلب من البائع أيضًا تقديمهامجموعة معينة من المستندات.

سيطلب منه التالي:

• نسخ موثقة من جميع صفحات جواز السفر ؛
• موافقة جميع أفراد الأسرة تمامًا على بيع المساكن مع الحق في امتلاك شقة ؛
• إذا كان المالك الحالي للشقة هو صاحب معاش ، فستطلب نسخ شهادات PND و ND ؛
• إذا كان الأشخاص دون سن الرشد مسجلين في الشقة ، فستكون هناك حاجة إلى نسخة من إذن البيع من ولي الأمر.

وتجدر الإشارة إلى أن كل شركة تأمين تقدم متطلباتها الخاصة لإجراءات إصدار التأمين ، لذلك قد تختلف قائمة المستندات المطلوبة عما سبق.

تكلفة خدمات التأمين

من المستحيل القول بشكل لا لبس فيه كم سيكلف تأمين الشقة. التكلفة تعتمد على برنامج التأمين وكذلك على الحالة الفنية للمسكن

على سبيل المثال ، مع التأمين على العقارات ، يمكن أن تتراوح تكلفة التأمين من 0.3 إلى 1٪ من قيمة العقار. يأخذ هذا أيضًا في الاعتبار حالة الشقة وعمر المنزل ووجود أنظمة أمنية.

يمكن أن تتراوح تكلفة تأمين الملكية من 0.1 إلى 0.6 بالمائة من قيمة العقار. إذا كان كل شيء على ما يرام مع النظافة القانونية للسكن ، فيمكنك الاعتماد على أقل نسبة

إذا أراد المقترض ، بالإضافة إلى مساحة المعيشة ، التأمين على نفسه ، فستتكلف خدمات شركة التأمين من 0.7 إلى 1.5٪. في الوقت نفسه ، يتأثر مقدار أقساط التأمين بالدولةصحة المؤمن عليه وطبيعة نشاطه

الخيار الأكثر اقتصادا هو سياسة شاملة تشمل جميع الخدمات التي تمت مناقشتها سابقًا. يمكن أن تتراوح تكلفتها من 1 إلى 1.5 بالمائة من تكلفة الشقة.

اليوم ، من الممكن معرفة مقدار تكلفة التأمين على شقة الرهن العقاري بالضبط. ستساعدك الآلة الحاسبة ، المطبقة على المواقع الإلكترونية لمعظم شركات التأمين ، في ذلك. باستخدامه ، يمكنك تحديد المبلغ الدقيق لأقساط التأمين.

عملية تأمين الرهن العقاري

إذن ، كيف تؤمن شقة؟ هذا السؤال تم طرحه من قبل العديد من الأشخاص الذين يخططون للحصول على قرض عقاري.

إجراءات إصدار بوليصة التأمين كالتالي:

1. ابحث عن IC الذي يقدم أفضل الصفقات.
2. دراسة عقد التأمين بعناية. سيؤدي ذلك إلى تجنب المزالق المختلفة ووجود خدمات خفية تعهدت بها شركة التأمين بشكل غير قانوني.
3. تعرف على الأحداث المؤمن عليها التي تغطيها البوليصة ، بالإضافة إلى مبلغ التعويض النقدي وتوقيت سدادها.
4. تقديم طلب الاستمارة المعدة إلى شركة التأمين.
5. ادفع قسط التأمين للمبلغ المحدد وضمن الشروط المحددة في العقد.

عقد التأمين مؤلف من ثلاث نسخ: النسخة الأولى تبقى لدى شركة التأمين ، والثانية تأخذها ، والثالثة تمنحها للبنك.

أين يتم التأمين على الممتلكات عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟

تأمين الرهن العقاري هذه الأيامتعتبر الشقق من أكثر المجالات شيوعًا التي يعمل فيها عدد كبير من شركات التأمين ، لذلك لن تكون هناك مشاكل خاصة في العثور على شركة تأمين تقدم الشروط المثلى. ولكن من المهم هنا أن نفهم أنه ليس كل شركات التأمين تعمل بأمانة ، لذلك ، من أجل عدم الوقوع في أيدي المحتالين ، يوصى باستخدام خدمات الشركات الموثوقة والموثوق بها فقط. التالي سوف تعتبر أكبر الشركات العاملة في مجال تأمين الرهن العقاري.

سبيربنك: شروط تأمين الرهن العقاري

Sberbank هي أكبر مؤسسة مالية في روسيا بدعم من الدولة ، لذا فإن هذه الشركة لا تقدم فقط شروط التأمين المثلى ، ولكنها أيضًا واحدة من أكثر المؤسسات موثوقية.

يتم إصدار تأمين لشقة مع رهن عقاري في سبيربنك بالشروط التالية:

• مدة التأمين - تصل إلى 30 سنة ؛
• مقدار أقساط التأمين - من 0.3 إلى 0.8٪ ؛
• المبلغ المؤمن عليه لا يقل عن الدين المتبقي ولا يزيد عن تكلفة الحيز المعيشي
• برامج تأمين - سكني وشامل.

يتم إصدار تأمين لشقة مع رهن عقاري في سبيربنك لمدة لا تزيد عن خمسة أيام ، لذلك ليس عليك قضاء الكثير من الوقت ويمكنك شراء شقة بالائتمان بسرعة.

VTB للتأمين على العقارات

VTB هو ثاني أكبر بنك في روسيا من حيث الإقراض العقاري.

يتم تأمين شقة الرهن العقاري بهذه المؤسسة المالية بالشروط التالية:

• مدة التأمين - تصل إلى 30 سنة ؛
• حجم أقساط التأمين - من 0.5 إلى 1٪ ؛
• مبلغ التأمين - لا يزيد عن القيمة السوقية لمساحة المعيشة ؛
• برامج تأمين - شامل

لا يستغرق إجراء إصدار بوليصة تأمين في VTB أكثر من أسبوع واحد.

جمع بوليصة التأمين في Rosgosstrakh

شركة أخرى رائدة في السوق لا جدال فيها في مجال تأمين الرهن العقاري هي Rosgosstrakh. تقدم لعملائها الشروط التالية:

• مدة التأمين - تصل إلى 50 عامًا ؛
• مبلغ أقساط التأمين - من 0.12 إلى 0.65٪ ؛
• مبلغ التأمين - لا يزيد عن القيمة السوقية لمساحة المعيشة ؛
• برامج تأمين - سكني وشامل.

خدمات التأمين من شركة Rosgosstrakh أرخص بكثير ، حيث يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار عند حساب تكلفة البوليصة ، بما في ذلك موقع الشقة أو المنزل.

ماذا تفعل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه؟

تحدثنا عن جميع الفروق الدقيقة المرتبطة بتأمين الرهن العقاري. الآن يبقى فقط النظر في الإجراء الخاص بوقوع حدث مؤمن عليه. لتلقي تعويض مالي يجب عليك:

1. في حالة وجود أي قوة قاهرة ، يجب عليك أولاً إبلاغ الجهات المختصة بالحادثة.
2. إخطار شركة التأمين بالحادث والإبلاغ عن سبب الحادث.
3. قم بإعداد حزمة من المستندات للشقة المتضررة.

إذا تم كل شيء وفقًا للقانون وفي الوقت المحدد ، فإن الالتزام بسداد الدين يقع على عاتق شركة التأمين ، ويتلقى المقترض تعويضًا ماليًا. وتجدر الإشارة إلى أنه يجب سداد الدين من قبل شركة التأمين قبل انتهاء اتفاقية القرض. لذلك ، من أجل تجنب أي مشاكل ، اقرأ دائمًا شروط الاتفاقية.