تأمين الرهن العقاري: كيف وأين تحصل عليه أرخص

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

عند التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية ، فإن أحد الشروط الرئيسية لأي بنك تقريبًا هو تسجيل التأمين الصحي والتأمين على الحياة. إذا رفض عميل البنك إعداد هذه الورقة ، فيمكن زيادة سعر الفائدة السنوي بشكل كبير. لذلك ، من المربح أكثر أن تذهب إلى شروط البنك. ومع ذلك ، فإن هذا يثير السؤال: "أين أرخص التأمين على الرهن العقاري الشامل؟". هل هو شرط مسبق؟ ما هي الشركة الأفضل الاتصال؟

هل التأمين الصحي إلزامي

قبل تقديم التزامات قرض مع أحد البنوك ، سيكون من المفيد معرفة الأشياء التي يجب القيام بها والإجراءات التي يمكن التنازل عنها قانونًا. على سبيل المثال ، ليس من الضروري إصدار سياسة تضمن عدم قدرة المقترض على الدفع أثناء عملية مرضه.الائتمان.

يجدر أيضًا اعتبار أنه لا توجد مؤسسة ائتمانية لها أي حق قانوني في فرض مثل هذه الخدمة. وفقًا لذلك ، يحق لأي مقترض:

• رفض الحصول على التأمين ؛
• الموافقة على هذه الشروط ؛
• إبرام اتفاقية مناسبة ، ولكن قم بإنهائها من جانب واحد فور حصوله على القرض.

الخيار الأخير ليس عملية احتيال ، لأنه إجراء قانوني من جانب المواطن الذي يريد الحصول على قرض.

ومع ذلك ، عليك أن تفهم أنه بدون تأمين في حالة عدم سداد القرض ، سيتم تحميل جميع التكاليف القانونية فقط على المقترض نفسه. يمكن تجنب هذا. إذا تم إصدار التأمين ، فسيتم تقديم مطالبات مالية ضد كل من شركة التأمين والمقترض. لذلك فهي تساعد على حماية نفسك من التكاليف المالية غير الضرورية في حالة الطوارئ.

بناءً على ذلك ، يوصى باختيار تأمين الرهن العقاري أرخص وما هي الشروط التي تقدمها المملكة المتحدة.

كيفية الحصول على التأمين

لا يوجد شيء صعب في تصميم هذه الوثيقة. كقاعدة عامة ، يقوم ممثلو الشركة بإعداد جميع المستندات للبنك بشكل مستقل. لذلك ، يتعين على المقترض فقط اختيار المكان الذي يكون فيه تأمين الرهن العقاري الشامل أرخص وإحضار الأوراق اللازمة هناك.

من أجل إبرام صفقة مع شركة تأمين ، يكفي توفير جواز سفر ، ووثائق تؤكد ملكية العقار ، وبيان مساحي. بعض الشهادات الطبية ستكون مطلوبة أيضًا. في أغلب الأحيان ، تطلب شركات التأمين وثائق من مستوصفات الأمراض النفسية والعقاقير. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب ممثل المملكة المتحدة مستندات إضافية حسب تقديره.

13th دفعة التأمين

عند وضع أي التزامات تأمينية ، من الضروري مراعاة الفترة التي ستكون خلالها الاتفاقيات سارية المفعول. وعليه ، ووفقًا للشروط القياسية ، يُفترض أن التزامات التأمين بين الشركة والمقترضين ستكتمل بعد عام واحد من توقيع العقد. خلال هذه الأشهر الـ 12 ، إذا رأى عميل البنك ذلك ضروريًا ، يمكنه إبرام اتفاقية جديدة أو تمديد عقد قائم.

لا يهم أين يكون التأمين على الحياة على الرهن العقاري أرخص ، فالظروف ستكون هي نفسها.

يجدر النظر في أنه في غضون عام يجب إعادة إصدار عقد التأمين أو تمديده لمدة 365 يومًا أخرى. ومع ذلك ، على أي حال ، يجب دفع الخدمة مرة أخرى.

وقوع حدث مؤمن عليه

على أي حال ، يوصى بتجنب المواقف التي قد تناسب هذا التعريف. إذا حدث هذا مع ذلك ، فمن الأفضل الاتصال بوكيل التأمين في أسرع وقت ممكن وإبلاغه بالحادث. سيساعد هذا في تجنب زيادة كبيرة في العمولة أو الديون على الأموال المأخوذة من البنك.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن جميع المصاريف المرتبطة بإقراض الرهن العقاري ستغطيها شركة التأمين.

إلى جانب هذا ،يوصي الخبراء بإبلاغ البنك في حالة حدوث مثل هذه الحالات. الحقيقة هي أن هذه المعلومات لا يتم عرضها في قواعد البيانات المصرفية. من المهم جدًا أن يتم توثيق الحدث المؤمن عليه. على سبيل المثال ، إذا كنا نتحدث عن إعاقة مواطن بسبب صحته ، فيجب تأكيد هذه الحقيقة بشهادة مناسبة من مؤسسة طبية.

ما الفروق الدقيقة التي يجب علي الانتباه إليها؟

عند تحديد المكان الأقل تكلفة للحصول على الرهن العقاري والتأمين الصحي ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه أثناء معالجة هذه المستندات ، يمكن لكل مقترض أن يقرر بشكل مستقل المبلغ الذي يريد تأمينه ، وكذلك الاحتفاظ في الاعتبار تلك الحالات التي يخطط فيها لاستخدام هذه الشهادة. ومع ذلك ، هناك أحكام عامة تنطبق على جميع شركات التأمين.

تشمل هذه حقيقة أن أي عقود يتم إبرامها لمدة عام ولا يمكن تمديدها أو إعادة إبرامها. في الوقت نفسه ، لكل طرف الحق في إنهاء العقد الموقع بشكل مستقل والمطالبة باسترداد جزء من المال.

لماذا تحتاج التأمين على الحياة؟

كما ذكرنا سابقًا ، التأمين ليس شرطًا أساسيًا يجب على جميع المقترضين الذين يرغبون في الحصول على قرض عقاري اتباعه. ومع ذلك ، إذا رفض عميل بنك محتمل التأمين على حياته ، فمن المرجح أن معدل القرض سيرتفع بشكل ملحوظ. كما أنه قانوني تمامًا.

كقاعدة عامة ، ينمو المعدل بنسبة 1 بالمائة. لذلك إذا تم إجراء جميع الحسابات ، إذنيصبح من الواضح أنه من المربح تأمين حياتك أكثر من رفض هذه الخدمة والدفع الزائد للفوائد الإضافية سنويًا. من الأفضل أن تدفع مبالغ زائدة في البداية وتأمين أموالك.

لذلك ، يجدر تجاهل كل الشكوك والبحث عن المكان الذي يكون فيه الحصول على تأمين على الرهن العقاري أرخص. لن يستغرق هذا الإجراء الكثير من الوقت.

ما هي المشاكل التي يمكن للتأمين على الحياة حلها؟

عند الدخول في إقراض الرهن العقاري ، يُمنح العملاء عادةً وقتًا طويلاً إلى حد ما لسداد الأموال المقترضة. في بعض الأحيان في مثل هذه الحالات ، خلال هذا الوقت ، قد يموت العميل. تشمل الأحداث المؤمن عليها أيضًا الإعاقة التي نتجت عن إعاقة المجموعة الأولى أو الثانية.

في هذه الحالة لا يتلقى المؤمن عليه أي مدفوعات. يذهب كامل مبلغ تأمينه لسداد الالتزامات الائتمانية. يبدو غير مربح ، لكن الأمر يستحق النظر إلى السؤال من الجانب الآخر.

بفضل هذا التأمين ، يمكن حل عدد من المشاكل. على سبيل المثال ، في حالة وفاة العميل ، لن يضطر ورثته إلى دفع المبلغ المتبقي على قرض حصل عليه قريبهم. إذا فقد الشخص القدرة على العمل وحصل على حالة الشخص المعاق ، يتم السداد الجزئي أو الكامل لقرض الرهن العقاري على نفقة اللجنة العليا.

ما هي تكلفة التأمين؟

بالطبع ، الجميع يريد أن يجد مكانًا أرخص تكلفة على الرهن العقاري والتأمين الصحي. بناءً على ذلك ، يجدر النظر في ثلاثة خيارات لإتمام هذه المعاملة:

• فيالعقارات ؛
• على الصحة والحياة ؛
• لامتلاك الحقوق أو اللقب.

عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، في هذه الحالة ، فإن تكلفة الحصول على شهادة تأمين للعقار سوف تساوي 0.09-0.77٪ من إجمالي مبلغ القرض المستلم. إذا كان المبنى السكني مؤمن عليه فهو أصلي.

سيكلف التأمين على الحياة والتأمين الصحي حوالي 0.1-5٪ من مبلغ القرض المقترح

هذا التباين في النسبة المئوية يعتمد على العديد من العوامل. بادئ ذي بدء ، يتم تقييم عمر المقترض ، ووجود الأمراض المزمنة. كما يأخذ في الاعتبار مكان عمل الشخص. إذا كان المقترض مغرمًا بالرياضات الشديدة أو يفضل الهوايات الخطرة ، تزداد تكلفة شهادة التأمين. قائمة المخاطر واسعة للغاية. ومع ذلك ، لا يستحق إخفاء المعلومات المهمة من وكيل التأمين ، حيث سيتم اكتشاف جميع الحقائق.

حان الوقت لاستكشاف قائمة أفضل SC وفقًا للمراجعات ، حيث يكون تأمين الرهن العقاري أرخص.

تأمين سبيربنك

في هذه الحالة ، يمكن التأمين على الممتلكات التي لا تتجاوز قيمتها 15 مليون روبل. تكلفة الوثيقة 0.25٪ من القيمة المتبقية للديون. وعليه سينخفض سعر الشهادة كل عام

من أجل تأمين الحياة والصحة ، سيتعين عليك دفع المزيد. ومع ذلك ، ترك العديد من العملاء الذين كانوا يبحثون عن تأمين رهن عقاري أرخص تقييمات متضاربة لـ Sberbank. من واحدمن ناحية أخرى ، فإن الأسعار مواتية تمامًا ، ولكن من ناحية أخرى ، يفرض البنك حرفيًا هذه الخدمة.

VTB للتأمين

تقدم هذه الشركة تأمينا شاملا يتضمن ثلاثة أشكال من المعاملة في آن واحد. في هذه الحالة ، يتم إبرام العقد بين المقترض و IC طوال فترة الإقراض. ومع ذلك ، يظل التجديد السنوي للشهادة إلزاميًا.

إذا تحدثنا عن المكان الذي يكون فيه تأمين الرهن العقاري أرخص ، فعندئذٍ في VTB يمكنك الحصول على بوليصة بتكلفة تساوي 1٪ من إجمالي مبلغ القرض المصرفي. بعد ذلك تتغير النسبة نزولاً تبعاً للديون المتبقية على القرض.

RESO

هذه الشركة شريكة لعدة بنوك في وقت واحد ، يتم توفير شروط خاصة لعملائها. إذا كان الشخص يريد الحصول على قرض من سبيربنك ، فإن التأمين على الحياة والتأمين الصحي سيكلف 1 ٪ من مبلغ القرض. من أجل حماية العقار عليك دفع 0.18٪

بالإضافة إلى ذلك ، هناك شروط خاصة لعملاء بنوك VTB و Absolut و Raiffeisen ، وسيكلف التأمين الشامل 1٪. مطلوب 0.1٪ فقط للحصول على وثيقة الملكية.

بناءً على هذا ، إذا تحدثنا عن أرخص تكلفة تأمين الرهن العقاري ، فإن RESO هو أحد أفضل الخيارات.

Rosgosstrakh

في هذه الشركة ، أولاً وقبل كل شيء ، يتم أخذ جنس المقترض بعين الاعتبار. على سبيل المثال ، بالنسبة للنساء من عملاء سبيربنك ، ستكون تكلفة التأمين الصحي 0.3٪. سيتعين على ممثلي النصف القوي للبشرية أن يدفعوا مرتينمرات أكثر - 0.6٪. الملكية الضمانية مؤمنة بنفس المعدل لكلا الجنسين - بنسبة 0.2٪.

إذا كان المقترض عميلاً لبنك آخر ، فإن تكلفة الشهادة ستكون مختلفة قليلاً. على سبيل المثال ، تقدر صحة الرجال في هذه الحالة بـ 0.56٪. يمكن للمرأة أن تدفع 0.28٪ فقط. لتأمين الملكية عليك دفع 0.17٪

بناءً على ذلك ، إذا أخذنا في الاعتبار أين يكون تأمين قروض الرهن العقاري أرخص ، يصبح من الواضح أنه في Rosgorstrakh يكون من المربح تأمين عملاء جميع البنوك باستثناء سبيربنك.

ما الذي تبحث عنه؟

قبل أن تحصل على تأمين ، تحتاج إلى توضيح بعض الفروق الدقيقة. وقبل كل شيء ، يجدر بنا أن نكرر مرة أخرى أن فرض خدمات شركات التأمين ليس إجراءً قانونيًا من جانب IC أو مؤسسة ائتمانية. يحق للبنك رفع سعر الفائدة فقط في حالة رفض العميل تزويده بوثيقة تأمين. في جميع الحالات الأخرى لايمكن حرمانه من الخدمة

أيضًا ، عند اختيار المكان الذي يكون فيه التأمين على شقة الرهن العقاري أرخص ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن العديد من شركات التأمين بعيدة جدًا. للوهلة الأولى ، قد تبدو العلاقة بين موقع شركة التأمين التابعة للبنك نفسه غير مهمة. ومع ذلك ، ينبغي ألا يغيب عن البال أن هذه المسافة ستكون مسؤولة عن رفع أو خفض معدل التعريفة. الحقيقة هي أن الأموال والمستندات الأخرى ترسل بواسطة المركبات ، على التوالي ، تكلفة البنزين والخدمة لكل سائق.

ومع ذلك ، حتى لو وجدت مكانًا يكون فيه تأمين الرهن العقاري أرخص ، يجدر التفكير في أنه بعد عام ، يحق لمالك التأمين تغيير تعريفته وإعادة التفاوض على العقد بآخر جديد. وهو غير ملزم بالالتزام بنفس الشروط طوال فترة سداد القروض بالكامل. في هذه الحالة ، لا يحق للشركة أيضًا فرض تعريفات معينة.

في كثير من الأحيان ، يعرض ممثلو شركات التأمين ، موضحين أين يكون تأمين الرهن العقاري أرخص ، إصدار بوليصة في حالة وقوع حادث. ومع ذلك ، يجب أن تفهم أن هذه الخدمة مطلوبة فقط من قبل البنك ، وفي هذه الحالة لا فائدة للعملاء. لذلك ، لا فائدة من الحصول على تأمين ضد الحوادث.

للتأكد من المنظمة التي تقدم إليها المواطن ، يُنصح بالتحقق من حجم رأس مال الشركة المصرح به. يجب أن يكون هذا المبلغ أكثر من 300 ألف روبل. سيضمن هذا أنه في حالة وقوع أحداث معينة ، سيتلقى عملاء الشركة أموالهم بالتأكيد. يمكن توضيح كل هذه المعلومات من مصادر رسمية. يجدر أيضًا معرفة ما إذا كان ترخيص تنفيذ هذا النشاط قد تم إلغاؤه من المنظمة المحددة.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن المملكة المتحدة ملزمة بتزويد العملاء بترخيصهم. إذا رفض ممثلو شركة التأمين ، لسبب أو لآخر ، القيام بذلك ، ولكن هذا قد يشير إلى أنه لا يستحق التعاون مع هذا المكتب المشكوك فيه. سيكون من المفيد أيضًا توضيح المعاملات الأخيرة التي تم إجراؤها في الشركة. هذا سيجعل من الممكن معرفة ما إذا كانتخفيض في مدفوعات دافعي

يجدر أيضًا دراسة العقد المقترح بعناية. على الرغم من أن هذا المستند ليس دليلاً على وجود قرض ، إلا أن هناك مخاطرة في مواجهة المحتالين. لذلك ، في حالة وجود أسئلة حول نقاط معينة من العقد ، من الضروري توضيح جميع النقاط المشكوك فيها.

اليوم ، تستخدم شركات التأمين ما يسمى بالإعلان العدواني. لكن عليك أن تفهم أن أي نوع من التأمين (حتى تأمين السفر) ليس إلزاميًا لإبرام صفقة. لذلك ، يحق للعميل أن يقرر بنفسه ما إذا كان يريد الحصول على هذه الشهادة أم لا. قد يفضل دفع مبالغ زائدة على القرض.