ودائع بفوائد شهرية: البنوك والأسعار والشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

اليوم ، ربما ، لا يوجد بنك لا يقدم برامج الإيداع للسكان مع مدفوعات الفائدة الشهرية. وهي تختلف غالبًا في مقدار الحد الأدنى للإيداع وسعر الفائدة ومدة الإيداعكيف تختار الأفضل؟ حول هذا في مقالتنا.

مفاهيم أساسية

الودائع ذات الدفعات الشهرية هي استثمار. يتم احتساب الفائدة على هذه الودائع كل شهر. اعتمادًا على شروط الاتفاقية ، يمكن سحبها إلى حساب مفتوح بشكل منفصل أو صرفها أو إلحاقها بالإيداع الرئيسي.

واحدة من أنواع الودائع لأجل هي الودائع الإيجارية. وهي تختلف في مبلغ كبير نوعًا ما من الوديعة الموضوعة في البنك. مقدار الأقساط الشهرية يسمح لصاحب الوديعة بالعيش من الأرباح.

تتميز الودائع الإيجارية بفوائد شهرية بالخصائص التالية:

• يتناسب الربح المستلم بشكل مباشر مع مدة الإيداع.
• العقد القياسي لا ينص على تجديد الإيداع والسحب الجزئي.
• سعر فائدة أقل من الودائع لأجل

حزمة المستندات

في أغلب الأحيان ، يطلب البنك جواز سفر ورمز تعريف للإيداع. بدلاً من ذلك ، يمكنك تقديم جواز سفر أو بطاقة هوية عسكرية. يتم تعبئة طلب على الفور بحضور متخصص في البنك.

حساب الفائدة

الودائع في البنوك مع دفعة شهرية ربح منتظم. الفائدة تحتسب وتدفع من قبل مؤسسة مصرفية يمكن للعميل استلامها على شكل:

• نقدا ؛
• عن طريق التحويل إلى حساب مفتوح خصيصًا ؛
• مبلغ إضافي للاستثمار الرئيسي.

سيزداد مقدار الفائدة على الوديعة بما يتناسب مع الفترة التي يتم فيها فتح الوديعة ، والزيادة في الوديعة. وهذا يعني ، على سبيل المثال ، أن الأموال المودعة في أحد البنوك لمدة سنتين إلى ثلاث سنوات ستكون أكبر بنسبة 3٪ تقريبًا من نفس الصناديق ، ولكن لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.

رهانات

تتراوح معدلات الفائدة على الودائع بفوائد شهرية من 6 إلى 10٪. اعتمادًا على مبلغ الوديعة ، يمكن تقديم الأسعار التالية:

• VTB 24: 6 ، 45-9 ، 35٪ ؛
• الافتتاح: 9٪ ؛
• سبيربنك: 6، 15-7، 35٪؛
• MDM Bank: 9.45٪ ؛
• Rosselkhozbank: 9.65٪ ؛
• Promsvyazbank: 9.5٪.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك ما يسمى برسملة الفائدة. هذه فائدة "مركبة". أي أن المبالغ المستحقة شهريًا تضاف إلى الوديعة الرئيسية (المرسملة) ، وبالتالي يزداد الدخل أيضًا.من المساهمة

كيف تحسب الربح الشهري؟

أسهل طريقة للقيام بذلك هي استخدام أي موقع يحتوي على آلة حاسبة على الإنترنت. لديها عدد غير قليل من الميزات. يمكنك حساب المدفوعات لأي نوع من الودائع ، بما في ذلك تلك ذات الرسملة ، مع مدفوعات إضافية مع مراعاة الضرائب. يُنصح المستخدمون المتقدمون بحساب المدفوعات الشهرية على الودائع في العديد من البنوك واختيار الخيار الأفضل لأنفسهم.

هناك عدة صيغ لحساب الفائدة. يعد معدل الفائدة الفعلي على الوديعة من أكثرها استخدامًا. يتم استخدامه فقط للودائع ذات الرسملة. تكمن أهميتها في حقيقة أن الفائدة غير المدفوعة تزيد من حجم الوديعة ، أي أنها تزيد كل شهر وتستلزم زيادة في الفائدة وبالتالي الدخل النهائي.

N - عدد فترات الفائدة خلال مدة الإيداع ،

T هو مصطلح إيداع الأموال في البنك ، بالأشهر.

عيب الصيغة هو أنها قابلة للتطبيق فقط في حالة عدد صحيح من الأشهر والرسملة الشهرية. ماذا لو تم إصدار الوديعة لمدة 100 يوم ، على سبيل المثال. تطبيق الصيغة العالمية:

يمكنك استخدامه للودائع مع أي تكرار للرسملة وشروط غير قياسية لفتح وديعة. الصيغة تحسب في النسبة المئوية السنوية نسبة الربح المستلم إلى الاستثمار الأولي.

عيب هذه الصيغة أنه لا يمكن استخدامها إلا بعد الحسابالفائدة على الوديعة.

الإنهاء المبكر للعقد

إذا طلب العميل إعادة الأموال المستثمرة قبل انتهاء الاتفاقية ، فستتراكم الفائدة في هذه الحالة ، كما هو الحال بالنسبة للودائع تحت الطلب ، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك.

إذا لم يكن ذلك قبل الموعد المحدد ولا في نهاية مدة اتفاقية الإيداع بدفع شهري ، لا يتقدم العميل بطلب لإعادة الأموال المستثمرة ، تعتبر الاتفاقية ممتدة تلقائيًا (ما لم ينص على خلاف ذلك من قبل الاتفاق).

كيفية سحب الأموال؟

للقيام بذلك ، 7-10 أيام قبل إغلاق الإيداع ، يجب أن تأتي شخصيًا إلى المكتب. يجب أن يكون معك جواز سفرك ونسخة من العقد ومستخرج من الحساب الجاري. خطة العمل بسيطة. في وجود متخصص في البنك ، يتم كتابة طلب الإنهاء المبكر للعقد. ثم يتم عمل نسخة من التطبيق المكتمل.

إذا تم إغلاق الإيداع بالروبل مع دفعة فائدة شهرية قبل الموعد المحدد ، يحق للمؤسسة المصرفية خفض سعر الفائدة لآخر 30 يومًا (أحيانًا إلى الصفر).

إذا تم سحب الأموال في يوم انتهاء الإيداع ، فلن يتم كتابة التطبيق ، حيث يتم حجز المبلغ بالكامل تلقائيًا في حساب العميل.

عند سحب مبلغ 200000 روبل أو أكثر ، يجب عليك الاتصال بالبنك مقدمًا وكتابة طلب يشير إلى مبلغ الأوراق النقدية وفئتها. يجب الموافقة على الطلب وتحديد تاريخ الدفع.

اليوم يمكن تنفيذ جميع الإجراءات الموصوفة عبر الإنترنت على الموقع الرسمي للبنكالمنظمات والحصول على أموال في حسابك دون الظهور في المكتب.

الإيداع الختامي

فتح وديعة بدفعة شهرية ، يتفق العميل والبنك على تاريخ انتهاء صلاحيته. بعد انتهاء صلاحيته ، يتم إغلاق الوديعة أو إطالة مدتها تلقائيًا. ولكن ماذا لو احتجت إلى إغلاق الإيداع قبل الموعد المحدد؟

يتم تقديم المستندات إلى المكتب الذي تم فيه فتح الإيداع: جواز سفر أو مستند تعريف آخر ، ونسخة من الاتفاقية الخاصة بك ، ودفتر حسابات ، إذا كان متاحًا. يتم وضع طلب على الفور ، يقوم على أساسه أخصائي البنك بإغلاق الوديعة.

يتم إغلاق إيداع العملة وفق نفس النظام. يمكنك أيضًا استخدام ماكينة الصراف الآلي أو الجهاز الطرفي ، ولكن يجب أن يكون نظام Sirius مثبتًا عليهما. إنه مفهوم حتى بالنسبة للمستخدمين الأقل خبرة ، ونظام عمله مشابه لإجراء مماثل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تأمين

التشريعات الحديثة تلزم البنوك بتأمين جميع الاستثمارات حتى 700000 روبل. العائد مضمون من قبل نظام تأمين الودائع الحكومية (في حالة إفلاس مؤسسة مصرفية).

هل الودائع بفائدة شهرية مربحة جدًا؟

مثل أي منتج مصرفي ، هذه الودائع لها مزاياها وعيوبها. الأخير يشمل:

• يسمح لك كل عقد تقريبًا بإضافة أموال إلى الوديعة الرئيسية.
• بعد انتهاء الاتفاقية ، يتم تمديدها تلقائيًا (ما لم ينص على خلاف ذلك في الاتفاقية).

إلى سلبيات الكثيرينالرجوع إلى عوائد "غريبة". إذا قارنا ودائعين بنفس الشروط وأسعار الفائدة ، ولكن في أحدهما يتم دفعهما شهريًا ، والآخر في نهاية المدة ، فسيكون الأخير أكثر ربحية. هنا يجدر التفكير - عندما تكون هناك حاجة إلى المال أكثر: شهريًا ، ولكن بكميات صغيرة ، أو لمرة واحدة ، لكن كبير.

من بين مراجعات المستخدمين للودائع ذات الدفع الشهري ، غالبًا ما يكون هناك موضوع حول مدى تعقيد إجراءات البنك عند تحويل هذه الفوائد. يعتقد معظم العملاء أن هذا عن قصد. في الحقيقة ، ربما نتحدث عن الضرائب؟ في كثير من الأحيان ، تدفع المؤسسات المصرفية ضرائب على وديعة لعملائها. وتجدر الإشارة هنا إلى أن الودائع التي يزيد معدلها الثابت عن 13٪ تخضع للضريبة. هذا الرقم عائم. يعتمد على سعر إعادة التمويل للبنك المركزي ويحسب على أنه مجموع سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي في يوم إبرام أو تمديد الاتفاقية مع البنك و 5٪ من المعدل السنوي.

العيب الذي لا شك فيه هو الانخفاض الحاد في المعدل عند إغلاق الإيداع قبل الموعد المحدد.

عروض بنكية

الودائع المواتية مع مدفوعات الفائدة الشهرية متوفرة في كل من البنوك الكبيرة بدعم من الدولة والبنوك الصغيرة.

على سبيل المثال ، في Otkritie Bank يمكنك فتح وديعة بقيمة 20000 روبل لمدة 12 شهرًا بسعر فائدة 9٪.

سبيربنك يحد من المبلغ إلى ألف روبل. تتراوح مدة الوديعة من ثلاثة أشهر إلى ثلاث سنوات ، وتتراوح النسبة من 6.15 إلى 7.35٪.

يعرض بنك "MDM" فتح وديعة بمبلغ ثلاثةألف روبل لمدة ستة إلى اثني عشر شهرًا. سعر البنك 9.45٪

وديعة مريحة لأصحاب المعاشات مع دفع فائدة شهرية يقدمها بنك سويوز. مدة الوديعة من 3 أشهر إلى سنة. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار 500 روبل. معدل الحد الأقصى هو 8.95٪. تتمثل إحدى مزايا هذا الإيداع قصير الأجل في التجديد. هناك أيضا عيوب. لا يوجد رسملة للإيداع ، ولا يمكن سحب الأموال جزئيًا ، كما توجد قيود على عمليات السحب.

يمكن إيداع وديعة أكثر ربحية للمتقاعدين في بنك VTB 24. هناك خياران: شخصيًا في المكتب مع جواز سفر وشهادة المعاش ، أو عبر الإنترنت ونظام Telebank. الحد الأدنى من مبلغ 10000 روبل متاح في الإيداع "الهدف". يفتح لمدة 6 إلى 36 شهرًا بمعدل يصل إلى 7.6٪. يُسمح بإيداع أموال بمبلغ روبل واحد. تم إصدار الوديعة "المواتية" لنفس الفترة ، ولكن بمبلغ 100000 روبل ، بنسبة 7.4 ٪. للإضافة ، وفقًا لقواعد الإيداع ، يمكن من 30000 روبل. أكثر الودائع ربحية "تراكمية". إن إيداع 100000 روبل في البنك لمدة 90-1100 يومًا سيحقق أرباحًا تصل إلى 9.2 ٪.

فوائد هذه الودائع لأصحاب المعاشات في VTB 24 كثيرة. على سبيل المثال ، ضمان سلامة الأموال الموكلة إلى البنك. تتمتع هذه المنظمة بدعم الدولة ، علاوة على ذلك ، فقد أثبتت نجاحها واستقرارها. بالإضافة إلى مجموعة واسعة من الودائع للمتقاعدين ، يمكن تمييز ميزة إضافية ضخمة أخرى: التوكيل والوصية. أي ، بالنسبة لأي وديعة يفتحها صاحب المعاش ، يمكنك إعداد وصية ، أو ، إذا رغبت في ذلك ، توكيلًا رسميًا لإدارة هذه الأموال.يعني. يصف جميع الإجراءات المسموح بها للوصي. يمكنك استخدام الأموال بالوكالة مع جواز سفرك وفي أي وقت.

ينصح المتخصصون عند اختيار مؤسسة مصرفية لعمل وديعة بدفع فائدة شهرية ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب الانتباه إلى موثوقية المنظمة ومكانها في تصنيف البنوك الروسية. يحدث أن تكون الفائدة في مثل هذه البنوك أقل قليلاً ، لكن احتمال الإفلاس يكاد يكون صفراً. و بالتالي ستبقى المساهمة و استلام الربح

بنوك موسكو: ودائع بأقساط شهرية

هناك العديد من العروض لمثل هذه الودائع في العاصمة. فيما يلي بعض منهم بفترة إيداع لا تقل عن 180 يومًا:

بنك موسكو الصناعي: الإيداع الموسمي لتقاليد الربيع ، بمعدل سنوي 9٪.

Loko-Bank: إستراتيجية مربحة ، معدل فائدة 10.5٪.

بنك التمويل العقاري: Druzhba على الإنترنت ، النسبة - 8.8٪.

سويوز: "فائدة مزدوجة" ، معدل - 8.5٪.

UniCredit Bank: معدل مدى الحياة 8.2٪.

بنك فوستوشني: فوستوشني ، معدل 0.08٪.

"Binbank": "الدخل الشهري (بالروبل)" ، معدل 8٪.

أورالسيب: المتقاعد الفخري ، معدل 8.05٪.