الأنواع الرئيسية لضمانات القروض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

احتاج كل واحد منا مرة واحدة على الأقل في حياتنا إلى قرض نقدي. يمكن أن يكون مفيدًا في أي موقف في الحياة. لكن في بعض الأحيان لا تتاح لك الفرصة للاقتراض من الأصدقاء أو الأقارب ، أو لا تريد فقط إظهار وضعك المالي الحرج. في هذه الحالة ، هناك طريقة واحدة فقط للخروج: الاتصال بإحدى المؤسسات المالية العديدة. ولكن ماذا لو تعرض السجل الائتماني لأضرار بالغة أو لا توجد طريقة لتوثيق دخلك؟ هناك مخرج. ومن الجدير أخذ أحد أنواع القروض المضمونة

ما هو القرض

الائتمان هو نوع من القروض الاستهلاكية ، يتم إصداره لفترة زمنية معينة وبنسبة مئوية فردية من المعدل السنوي.

يمكن أن تكون القروض من أنواع وفئات مختلفة. يمكن أن يكون:

• مستهلك ؛
• الهدف القرض ؛
• بطاقة ائتمان ؛
• بطاقة التقسيط ؛
• ائتمان صغير ؛
• قرض بضمان خاصية معينة.

أساسيأنواع القروض المضمونة هي:

• قرض بضمان العقارات ؛
• رهن أي ملكية نقل أو رهن ملكية مركبة
• ضمان بضمان طرف ثالث ، أي قرض بضمان.

مصطلح ومبلغ القرض وسعر الفائدة عليه يعتمد بشكل مباشر على النوع الرئيسي لأمن القرض.

من يمكنه الحصول على قرض وما هي المستندات المطلوبة

تختلف أشكال وأنواع القروض المضمونة ، لكن متطلبات المقترض تظل دون تغيير. للحصول على قرض نقدي ، يجب على أي من المقترضين المحتملين تلبية المتطلبات القياسية. هؤلاء هم:

• الحصول على جواز سفر ساري المفعول لمواطن من الاتحاد الروسي.
• يجب أن يكون لديك تسجيل دائم في واحدة من العديد من مناطق الاتحاد الروسي.
• يجب أن يكون عمر المقترض ثمانية عشر عامًا على الأقل.
• يجب أن يكون لديك خبرة عمل لا تقل عن ثلاثة أشهر تقويمية في مكان العمل المشار إليه في استبيان المقترض المحتمل.
• يُنصح بتزويد البنك بشهادة تؤكد الدخل في شكل بنك أو ضريبتي دخل شخصي ، ولكن مع أي نوع من ضمان سداد القرض ، قد لا تكون هناك حاجة لتقديم شهادة.
• شهادة ملكية العقار.

بالإضافة إلى مجموعة الشهادات الرئيسية ، لزيادة احتمالية الحصول على قرض وتخفيض سعر الفائدة عليه ، يجب تقديم المستندات التالية إلى مؤسسة مالية:

• القيادةالمعرف ؛
• بوليصة تأمين صحي تطوعي ؛
• TIN لمقترض محتمل ؛
• جواز سفر أجنبي ، في حين أنه من المستحسن أن يكون لديك علامات السفر إلى الخارج خلال الأشهر الستة أو الاثني عشر شهرًا الماضية.

أنواع الضمانات

لتأمين قرض ، يمكن أن تتنوع أنواع الضمانات. يمكن رهن شقة او غرفة في نزل وكذلك منزل خاص او ارض.

أنواع ضمان سداد القرض تشمل:

• تعهد من أي عقار. يمكن أن تكون بمثابة شقة للسكن الأساسي أو الثانوي.
• رهن قطعة أرض مع أو بدون مرافق
• تعهد سيارة أو مركبة أخرى ، بما في ذلك مركبة البناء
• تعهد بتوقيع الكفالة

رهن الملكية

أحد أكثر أنواع ضمان القروض شيوعًا هو الرهن العقاري. يمكن أن تكون أي عقارات ، بما في ذلك الشقق في مبنى سكني أو غرف النوم أو أي غرفة يمكن تأجيرها.

من أجل تقديم رهن عقاري للبنك لا بد من تقديم مستندات للبنك تثبت ملكية العقار.

عند رهن المعدات أو المعادن الثمينة ، الشهادات غير مطلوبة ، يكفي جواز سفر واحد. يمكنك أيضًا إعداد المستندات والشيكات التي تثبت عملية الشراء بملفوجه

تعهد مركبة

نوع شائع بنفس القدر من ضمان القرض هو تعهد أي مركبة.

للقيام بذلك ، يجب على المقترض المحتمل تزويد البنك بشهادة ملكية مثل هذا العقار. يمكن أن تكون هذه السيارة إما سيارة شخصية ، أو شاحنات ، ورافعات ، وما إلى ذلك. يعد وجود سيارة ركاب أحد أكثر أنواع الضمانات شيوعًا لتأمين القرض. للقيام بذلك ، يكفي توفير جواز سفر تقني لسيارة إلى أحد البنوك أو أي مؤسسة تمويل أصغر أخرى.

من أجل تقديم مركبة موجودة كضمان ، باستثناء TCP ، يجب عليك:

• توفير جواز سفر ؛
• وجود SNILS ، بالنسبة لكبار السن سيتم استبداله بشهادة معاش ؛
• شهادة راتب ؛
• وبالطبع شهادة ملكية السيارة ستكون وثيقة إلزامية.

تقديم السداد من قبل طرف ثالث

بالإضافة إلى الأنواع المذكورة أعلاه من ضمان القروض المصرفية ، هناك قرض بضمان أطراف ثالثة.

يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي يبلغ من العمر 25 عامًا أن يتصرف كضامن. يلتزم الضامن ، بالإضافة إلى جواز السفر ، بتزويد المؤسسة المالية بشهادة تثبت دخله. يمكن إصدارها في شكل بنك أو 2ضريبة الدخل الشخصية. وفي نفس الوقت يجب ألا يقل دخل الضامن لآخر ثلاثة أشهر عن خمسة عشر ألف روبل في الشهر.

في حالة عدم قدرة المقترض المحتمل على سداد التزامات قرضه ، يتم تحويلها إلى "أكتاف" ضامنه. سيُطلب منه تقديم التزامات قروض شهرية.

وديعة الشقة

أحد الأنواع المعروفة على نطاق واسع لأمن القروض المصرفية هو رهن الشقة. كما يجب أن يشمل الإقراض العقاري. يجدر القيام بذلك ، لأن الشقة أو المباني السكنية الأخرى تصبح ملكًا للمقترض فقط بعد السداد الكامل لجميع التزامات القرض لمؤسسة مالية.

في حالة عدم الوفاء بالالتزامات الائتمانية ، يصبح أي من العقارات المرهونة ملكًا للبنك.

المستندات المطلوبة

بعد تحديد نوع ضمان القرض البنكي ، يجدر ترتيب جميع المستندات اللازمة لهذا الإجراء.

بادئ ذي بدء ، يجب عليك التأكد من صلاحية جواز السفر الذي تؤكد به هويتك كمواطن في الاتحاد الروسي. خلاف ذلك ، يمكنك أن تنسى الحصول على قرض. لا يهم ما إذا كان مدعومًا بشيء أم لا.

مطلوب أيضًا SNILS للمقترض. مطلوب التحقق من السجل الائتماني لمقترض محتمل في أي من مكاتب الخدمات المالية.

هل يجب علي أخذ قرض مضمون

أن تأخذ أو لا تأخذ قرضًا بضمان منقولة أونوع آخر من الممتلكات ، وكذلك نيابة عن أطراف ثالثة ، يعتمد فقط على ملاءة المقترض المحتمل للمؤسسة المالية.

إذا لم يكن عميل الائتمان المستقبلي للبنك متأكدًا تمامًا من ملاءته ، فمن الأفضل عدم المخاطرة بممتلكاتك. في الحالات التي يكون فيها المقترض موثوقًا ، ويكون ضمان القرض ضروريًا فقط لخفض معدل الإقراض السنوي ، فمن المؤكد أنه يستحق استخدامه.

لا ينبغي إهمال خدمات الضامن من قبل المقترضين الذين بلغوا الثامنة عشرة للتو أو ، على العكس من ذلك ، تقاعد العميل المحتمل للتو.

يجدر النظر في أنه في حالة التهرب من التزامات سداد القرض المقدم من البنك ، سيتم الاستيلاء على الممتلكات التي تُركت كضمان.

حسنًا ، إذا منح شخص معين مقترضًا محتملاً ، فسيتم تحويل جميع التزامات القرض إليه.

ولهذا السبب تظل مسألة ترك ممتلكاتك كرهن لمؤسسة مالية مفتوحة حتى يومنا هذا. بالنسبة للبعض ، يبدو أن هذا العرض هو الأكثر ربحية ، لكن بالنسبة للبعض ، فهو مجرد حل أخير.

مهما كان الموقف الذي تجد نفسك فيه ، يجدر بك أن تأخذ في الاعتبار جميع المخاطر الخاصة بك ، سواء كنت على استعداد للتضحية بممتلكاتك المنقولة أو غير المنقولة ، أو ستكون في الحقيقة مجرد أمان وإثبات واضح للملاءة.