كيفية إرجاع التأمين في سبيربنك: الأنواع والإجراءات وعينة من ملء النموذج

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في الوقت الحاضر ، تحاول مؤسسات الائتمان بنشاط زيادة أرباحها بعدة طرق. أحدها هو شراء العميل للوثيقة عند التقدم للحصول على أي خدمة مصرفية. في هذا الصدد ، تحتاج إلى معرفة كيفية إرجاع تأمين سبيربنك في حالة السداد المبكر للقرض. من أجل الحصول على فهم كامل لهذا البرنامج ، عليك أن تعرف ما هو.

مفاهيم أساسية

تأمين القرض منتج يقلل من مخاطر البنك في حالة المواقف المعاكسة في حياة المقترض ، كما يحمي حياته.

وبالتالي ، إذا فقد المقترض وظيفته أو حدثت مواقف معاكسة أخرى ، تتحمل المنظمة المسؤولية الكاملة تجاه المؤسسة المالية.

النسبة المئوية للتأمين تعتمد على مقدار المال الذي يقوم به العميلأخذ سبيربنك قرضًا. كلما زاد مبلغ القرض من مؤسسة مالية ، زادت تكلفة السياسة. بالطبع لن يعمل أي بنك بخسارة ، لذلك لا يجب أن تتفاجأ من "سعره" لقرض كبير.

أحداث مؤمنة

يهتم الكثير من الناس بالسؤال: ما الذي يمكنك حماية القرض منه؟ الأحداث المؤمن عليها في هذه الحالة هي:

• فقدان الصحة من قبل المقترض ، والإعاقة ؛
• مرض خطير ، ونتيجة لذلك لا يستطيع عميل البنك الاستمرار في سداد القرض ؛
• فقدان الوظيفة
• وفاة المقترض
• تدهور الوضع المالي

في هذا الصدد ، السؤال الذي يطرح نفسه ، هل من الممكن إعادة التأمين على قرض سبيربنك إذا لم تحدث مثل هذه الحالة؟ يمكن العثور على إجابة هذا السؤال من خلال قراءة المقال حتى النهاية

إذا كان عميل سبيربنك سيحصل على قرض استهلاكي (بما في ذلك قرض سيارة) ، فسيكون من الضروري تأمين المسؤولية وحياته فقط. وفي حالة وجود أي قروض أخرى ، على سبيل المثال ، مع الرهن العقاري ، حيث تكون هناك حاجة إلى ضمانات ، بالإضافة إلى حياتك ، ستحتاج أيضًا إلى التأمين ضد الأضرار التي تلحق بالممتلكات المرهونة.

وفقًا لقواعد القانون المدني للاتحاد الروسي ، لا تعتبر حماية القروض الاستهلاكية إلزامية ويتم تنفيذها فقط بناءً على طلب المقترض. يبدو أن الإجابة على سؤال ما إذا كان من الممكن إعادة التأمين على قرض سبيربنك واضحة. في الوقت نفسه ، تكون حماية الممتلكات المضمونة إلزامية في الحالات التي تكون فيها رهنًا عقاريًا أو أي نوع آخر من الإقراض ، وفي ظل الظروف التي يكون فيها توفير الضمان مطلوبًا. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، التأمينلم يعد العميل مسؤولا.

الأهداف

من أجل مصلحة أي بنك يتطور بنجاح وثبات ، فإن الحد الأقصى لنسبة التخلف عن السداد على القروض. بالنسبة للمؤسسات المالية الروسية ، فإن الوضع معقد إلى حد ما ، وبالتالي لا يوجد خيار أمام العديد منها سوى فرض التأمين على جميع العملاء. هذا عمل مربح جدا لهذا السبب ، تقوم العديد من البنوك بإنشاء مؤسسات التأمين الخاصة بها ، والتي أصبحت فيما بعد جزءًا من ملكية واحدة. وبهذه الطريقة ، تحقق البنوك ربحًا سواء من الفائدة على الإقراض لعملائها أو على خدمة مشكوك فيها تسمى تأمين الائتمان.

هل هو مفيد للمقترض؟

إذا نظرنا إلى الموضوع من وجهة نظر الشخص العادي ، فالتأمين بالطبع ليس مربحًا له. هذا يرجع إلى حقيقة أن مبلغ القرض يزيد أيضًا بمقدار السياسة. لكن لا أحد يريد التخلي عن أمواله فقط. ومع ذلك ، إذا كان نشاط المقترض مرتبطًا بمخاطر وكان احتمال طرده أو إصابته بالعجز مرتفعًا ، فسيكون لهذا العميل بعض الفوائد.

التكلفة والشروط

يختلف سعر السياسة في البنوك المختلفة ، لكن قد يختلف في الحدود التالية:

• تأمين على الحياة - 0.30-4٪ من التكلفة الإجمالية للقرض في السنة + بعض الإضافات إلى المعدل الأساسي ؛
• من حادث - 0 ، 30-1 ٪ من تكلفة القرض + العديد من الإضافات الرئيسيةالتعريفة ؛
• من السرطان - 0.10-1.7٪ + ملاحق
• تأمين الودائع - أكثر من 0.70٪ + إضافات مدفوعة

المبلغ يعتمد على معيارين رئيسيين: مستوى سعر الفائدة للسياسة وحجم القرض.

ميزات التأمين في سبيربنك

أما بالنسبة لهذه المؤسسة المالية ، فهناك بعض ميزات التأمين التي يجب مراعاتها عند إبرام اتفاقيات القروض.

1. شراء سياسة عند التقدم للحصول على قروض المستهلك ليس إلزاميًا.
2. التناقضات بين الواقع والمعايير القانونية: في حالة رفض التأمين ، قد يرفض البنك إصدار قرض للعميل.
3. للعميل الحق في إعادة الأموال للتأمين على قرض سبيربنك قبل الموعد المحدد ، دون انتظار انتهاء صلاحيته ، ولكن يجب ألا يمر أكثر من 30 يومًا. في هذه الحالة ، يجب على المقترض إرجاع نصف تكلفة الوثيقة أو إعادة حساب رصيد القرض في اليوم.
4. في حالة عقد الرهن العقاري ، يلتزم العميل بحماية العقار ، وهو ضمان الإقراض ، من التلف (المنصوص عليه في اللوائح).
5. تتم إعادة التأمين على قرض سبيربنك على أساس أحكام القانون المدني للاتحاد الروسي.
6. لعميل هذه المؤسسة المالية الحق الكامل في رفض الخدمة المفروضة حتى بعد إصدار قرض خلال شهر واحد من تاريخ توقيع العقد وإعادة التأمين إلى سبيربنك كمنتج غير ضروري دون تغيير شروط عقد.

مؤسسات التأمين المعتمدة من قبل سبيربنك

في عملية اختيار الشركة ، يشعر جميع العملاء بالقلق بشأن سمعتها وموثوقيتها التي لا تشوبها شائبة. من المهم أن يتلقى دافعوا المدفوعات في الوقت المناسب ودون مشاكل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. هناك عدد من الشركات المعتمدة من قبل سبيربنك. ما إذا كان سيتم إرجاع تأمين القرض إذا كان مؤمنًا في مؤسسة أخرى غير معروف. قائمة الشركات المعتمدة من قبل سبيربنك اليوم تشمل:

• شركة Ingosstrakh
• الفا للتأمين
• منظمة أورانتا ؛
• سوجاز ؛
• Rosgosstrakh ، إلخ.

أنواع التأمين من سبيربنك

يقدم هذا البنك الكبير للعملاء مجموعة من البرامج التي تسمح لهم بحماية أموالهم في مجموعة متنوعة من المواقف. على سبيل المثال ، التأمين إلزامي لقروض السيارات والرهون العقارية والبرامج الشعبية الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك ، هنا يمكنك استخدام حزم مميزة خاصة "الحالة" أو "Prestige" ، والتي تتيح لك استخدام برامج للسائحين الذين يسافرون إلى الخارج.

فيما يلي البرامج الرئيسية والأكثر شعبية لسبيربنك.

1. التأمين على الحياة هو خيار مثالي للعائلة إذا أراد العميل حمايتها من ضربات القدر الشديدة. يسمح لك الإصدار التراكمي لمثل هذا البرنامج بتلقي مبلغ معين من المال عند الوصول إلى الموعد النهائي المحدد في العقد.
2. تأمين الائتمان ، كما يقول موظفو هذا البنك ، ليس بأي حال وسيلة لتحويل المالية الثانويةحمل. على العكس من ذلك ، فإن التأمين هو الذي سيحمي ، إذا لزم الأمر ، الأصول المالية العائلية أو الشخصية. لا توجد برامج في سبيربنك موصوفة لنوع معين من القروض: فجميعها متغيرة ومتنوعة تمامًا. في الوقت نفسه ، ما هو نوع التأمين الذي يجب اختياره ، وما الفروق الدقيقة التي يجب تضمينها في السياسة ، كل هذا يتم تحديده على أساس فردي.
3. تأمين الرهن العقاري في سبيربنك. يجب على كل عميل في هذه المؤسسة المالية يتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري أن يؤمن العقار (شقة أو منزل) ضد الخسائر والأضرار المحتملة. المتلقي للأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه هو البنك. سيسمح هذا للمقترض بعدم سداد القرض إذا حدث شيء ما للإسكان. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الحالات ، من الضروري ضمان صحة وحياة المقترضين. هذا مطلوب للحماية المالية للأطراف. عند الحصول على قرض رهن عقاري ، يمكن للعملاء شراء بوليصة تأمين في أحد فروع البنك أو في مكتب المؤسسة التي تم اعتمادها من قبل سبيربنك. ما هي خيارات الحماية الأخرى المتوفرة؟
4. تأمين شقة. لن يصدر بنك سبيربنك قرضًا إذا لم يحمي المقترض الشقة التي تم شراؤها من التلف والخسارة. يتم ذلك وفقًا لمتطلبات القانون. يمكنك تجنب الحصول على سياسة فقط عندما يكون المنزل الذي تم شراء المسكن فيه لم يكتمل بعد. في هذه الحالة يتم تأجيل شراء التأمين حتى استلام مستندات الملكية.
5. بطاقة تأمين. يمكن القيام بذلك بتكلفة منخفضة إلى حد ما. سيحمي مثل هذا البرنامج من السحب غير المصرح به للأموال في حالة فقد البطاقة أو سرقتها ، إذاتلفها أو في حالة النقود خلال مدة لا تزيد عن ساعتين بعد سحبها من جهاز الصراف الآلي. يمكنك الإبلاغ عن وقوع حدث مؤمن عليه في أي وقت من اليوم عبر الهاتف.

كيفية إعادة التأمين في سبيربنك؟

غالبًا ما تفرض البنوك شراء سياسة كخدمة إلزامية. بعد إبرام اتفاقية القرض ، يهتم المقترضون بالسؤال التالي: هل من الممكن إعادة التأمين في سبيربنك ، ومكان التقديم وما الإجراء المستخدم لمثل هذا الإجراء.

عند الدخول في اتفاقية قرض ، لا يتلقى العملاء اتفاقية حماية شخصية منفصلة. في الأساس ، ينضمون إلى برنامج التأمين الصحي والتأمين على الحياة التطوعي. يتم نشر إجراء مفصل لسداد المخاطر وإرشادات حول كيفية إعادة التأمين في سبيربنك على الموقع الرسمي لهذه المؤسسة ، ويتم تعديلها بشكل دوري. يتحمل العميل تكلفة الاتصال بالنظام. لذلك ، من الأفضل الاتصال بشركة خاصة متخصصة في هذه الخدمات - Sberbank Life Insurance LLC.

قبل إعادة الأموال للتأمين في سبيربنك ، يجب على العميل كتابة طلب. يتم توفيرها من قبل موظف فرع البنك. كقاعدة عامة ، يتم تزويد المقترض بنموذج لملئه ، ولكن من الممكن أيضًا إكمال طلب بأي شكل. يوجد أدناه عينة يمكنك الرجوع إليها إذا لزم الأمر.

وتجدر الإشارة إلى أن التطبيق يحتوي على كافة التفاصيل الضرورية:

1. لمن - اسم مؤسسة التأمين ، عنوان الموقع ، اسم الرئيس ، TIN ، PSRN.
2. من - اسم اسم المستعير ، الأحرف الأولى من اسمه
3. رقم اتفاقية القرض ووثيقة التأمين الفردي.
4. توقيع مقدم الطلب ، تاريخ الإصدار.

يتم تقديم الطلب من نسختين - واحدة تعطى لمقدم الطلب بعلامة القبول من قبل شركة التأمين ، والثانية تبقى مع المؤمن له ويتم الاحتفاظ بها حتى مرحلة حل القضية.

يمكنك رفض إصدار سياسة فقط في حالة وجود اتفاقية فردية ، ولكن في إطار البرامج الجماعية ، لا يتم استرداد الأموال.

سياسة الرفض

يمكنك التقدم بطلب للحصول على تعويض عن تكلفة خدمات التأمين على أساس إنهاء الاتفاقية في أي وقت خلال سريان العلاقة التعاقدية. ليس من الضروري القيام بذلك مباشرة بعد منح القرض أو خلال فترة سداده.

إذا تم إلغاء الوثيقة في غضون شهر بعد إصدار القرض ، فسيتم إرجاع المبلغ بالكامل. إذا تم تقديم الإخطار بعد نهاية الفترة المحددة ، فلا يمكن إرجاع أكثر من نصف المبلغ المدفوع قبل نهاية فترة الاستحقاق بأكملها.

في حالة السداد المبكر لقرض سبيربنك ، من الحقيقي إعادة التأمين. وتجدر الإشارة إلى أن مدة الحماية في هذه الحالة تحسب على أنها من مضاعفات وقت استخدام النقود الائتمانية. عند إجراء دفعات مبكرة ، يتم تقليل المبلغ بشكل متناسب.

المستندات المطلوبة للإرجاع

يجب تقديم طلب الرفض إلى المنظمة. من أجل إعادة التأمين على قرض في سبيربنك بعدالسداد ، يجب عليك تقديم قائمة المستندات التالية:

• طلب في النموذج المناسب مع الإشارة إلى رقم السياسة واتفاقية القرض ، واسم المقترض ؛
• سياسة مكررة ؛
• نسخة من اتفاقية القرض وجدول الدفع ؛
• جواز سفر المؤمن عليه ونسخته
• بيان بعدم وجود ديون للبنك في حالة السداد المبكر للقرض

عملية استلام هذه الوثائق الهامة ، وكذلك النظر فيها ، تتم بشكل رسمي. لا يحق لشركات التأمين طلب أوراق أخرى من المقترض وشرح أسباب إنهاء العقد. بسبب الرفض ، لا يحق للمؤسسة المصرفية تقديم إشعار بسداد القرض قبل الموعد المحدد.

مسؤولية البنك

بموجب القانون يحظر فرض حماية الحياة والصحة والممتلكات على العميل. للإكراه على الحصول عليها عند الإقراض ، قد تخضع المؤسسة المالية لعقوبات تنظمها المادة. 938 من القانون المدني للاتحاد الروسي. إذا تم اتخاذ قرار غير مُرضٍ بشأن مسألة سداد تكلفة الوثيقة ، فيجب عليك الطعن في إجراءات البنك في مكتب المدعي العام ، Rospotrebnadzor والمحكمة. من الفقرة التالية ، سنكتشف ما إذا كان من الممكن إعادة التأمين في سبيربنك عند سداد القرض قبل الموعد المحدد.

العائد على السداد المبكر للقرض

مثل هذا الحدث يتطلب دراسة منفصلة. وتجدر الإشارة إلى أنه في حالة السداد المبكر للقرض ، فمن الممكن إعادة التأمين في سبيربنك أسهل بكثير من الحالات الأخرى. ماذا تفعل في هذه الحالة:

1. تصميمطلبات موجهة إلى شركة التأمين مقابل استرداد (نسختين).
2. إرفاق المستندات المطلوبة.
3. إرسال شخصي إلى مكتب شركة التأمين أو إرسال طلب بالبريد مع إقرار الاستلام.

عند تقديم طلب ، يجب أن تتأكد شخصيًا من أن موظف الشركة قد وضع علامة على قبول المستندات. ثم يبقى فقط انتظار وصول الأموال إلى الحساب الجاري.

إجراء تسوية المنازعات القضائية

يجب على كل عميل معرفة حقوقه القانونية وفهم كيفية إعادة التأمين على قرض في سبيربنك ، بما في ذلك من خلال المحاكم. من أجل استعادة المصالح والحقوق المنتهكة ، على سبيل المثال ، إذا فُرضت حماية الأرواح والممتلكات ، من الضروري الامتثال لنظام تسوية المنازعات قبل المحاكمة. بمعنى ، إذا رفضت إعادة التأمين إلى سبيربنك (كليًا وجزئيًا) ، فيجب عليك تقديم مطالبة في البداية. يمكن أخذ المستند شخصيًا إلى مكتب شركة التأمين ، من خلال ممثل يعمل على أساس توكيل رسمي ، أو عن طريق البريد.

إذا لم يكن من الممكن إعادة التأمين خلال الإطار الزمني المحدد بعد تلقي قرض من سبيربنك ، أو تركت المؤسسة المطالبة دون مقابل على الإطلاق ، يحق للمقترض اللجوء إلى المحكمة.