أين من الأفضل أخذ قرض عقاري - شروط ، بنوك ، مساهمات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

لا يستطيع الجميع شراء منزل على الفور. في هذه الحالة ، يمكنك استخدام الرهن العقاري. يقدم كل بنك شروطه وأسعار الفائدة الخاصة به. تدعم الدولة الرهون العقارية وهناك برامج خاصة تسهل السداد. ولكن لمعرفة المكان الأفضل للحصول على قرض عقاري ، عليك أن تتعرف على عروض البنوك المختلفة.

مدة الرهن تختلف من بنك لآخر. تحتاج إلى معرفة ذلك على الفور ، قبل توقيع العقد. عادة ما تؤخذ الرهون العقارية لمدة 10-20 سنة. يتم احتساب دفعة شهرية لكل مقترض. يمكنك ايداعها بمبالغ كبيرة مما يتيح لك الادخار بالفائدة

قروض جيدة

في روسيا ، هناك نوع واحد من الرهن العقاري - بدفعة أولى. بدونها ، كان من الممكن الحصول على قرض عقاري فقط قبل الأزمة الاقتصادية 2008-2011. الآن لا يمارس هذا النوع من القروض بسبب عدم كفاية الموثوقية. لكن البنوك التي تقدم قروضاً عقارية بدون دفعة أولى تحظى بشعبية كبيرة. بعد كل شيء ، ليس كل العائلات لديها كمية كبيرة في وقت واحد.

لكن حتى الآن يمكنك أن تجد مؤسسات مالية تقدم قروضاً عقاريةبدون دفعة أولى ، لكن النسبة فقط ستكون أعلى قليلاً. في بعض الأحيان يكون الوديعة في شكل مسكن موجود مطلوبًا. قد تكون هناك شروط أخرى.

توفير الضمان

الخيار المثالي هو شراء منزل ثان عندما يكون هناك بالفعل نوع من الممتلكات. في هذه الحالة ، تقدم البنوك قروضًا عقارية ، ولكن ليس لكامل المبلغ ، ولكن بنسبة 80٪. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة الشقة 10 مليون ، سيتم توفير 8 مليون

يمكنك الحصول على عقارات بقرضين. فقط للإيداع الأولي ، يجب أخذ الأموال من بنك آخر. على أي حال ، سيكون لكل برنامج شروطه الخاصة. كضمان ، عادة ما يكون مطلوبًا توفير عقارات أخرى ، سيارة. يحتاج البنك هذا كضمان إذا لم يتمكن المقترض لسبب ما من سداد الرهن العقاري.

الائتمان الاستهلاكي

إذا كنت مهتمًا برهن عقاري ، في أي بنك من الأفضل أن تأخذه؟ يُنصح بالاتصال بالمؤسسات الروسية ذات السمعة الطيبة. هناك خيار آخر - الحصول على قرض استهلاكي. في هذه الحالة ، لا يتم تقديم أي وديعة في شكل سكن. تصدر البنوك مبالغ تتراوح بين 300 و 500 ألف روبل ، والتي لن تكون كافية لشراء شقة حتى في بلدة صغيرة. لكن هذا القرض يصلح لشراء عقار في القرية.

اليوم ، هناك العديد من البرامج ، لكن برنامجين فقط يعتبران الأكثر فاعلية - "العائلة الشابة" ورأس مال الأمومة. يقدمون مزايا للمقترضين لتسهيل السداد.

برنامج الأسرة الشابة

أين يمكن لعائلة شابة الحصول على قرض عقاري؟ يجب عليك الاتصالالبنوك التي تعمل مع البرنامج الخاص "العائلة الصغيرة". بموجبه ، يتم تقديم إعانة للمقترضين ، ويجب ألا يتجاوز عمر الزوجين 35 عامًا. تشمل الشروط الإقامة في منطقة الإقامة لأكثر من 10 سنوات. لكن حتى لو اشتركت في البرنامج المدعوم ، فأنت بحاجة إلى دفع قسط رهن عقاري يقارب 20٪ من قيمة العقار.

يتم توفير شروط قرض مواتية على أساس برنامج العائلة الشابة من قبل سبيربنك. الدفعة الزائدة هي 11-12٪ سنويًا ، والقسط الأول حوالي 12٪ من المبلغ. للمشاركة في البرنامج يجب تحضير المستندات التالية:

• جوازات سفر الوالدين ؛
• شهادات ميلاد الأبناء ؛
• شهادة زواج او طلاق
• شهادات دخل ؛
• مستخرج من كتاب البيت
• صورة من الحساب الشخصي ؛
• وثيقة حول مسح الظروف المعيشية للأسرة ؛
• التصرف في حالة الطوارئ للإسكان ؛
• وثيقة تؤكد وجود أو عدم وجود الممتلكات.

هذه مجرد قائمة أساسية بالوثائق ، لكن البنك قد يطلب شيئًا آخر. كل شئ تحكمه قواعد المؤسسة

متطلبات المقترضين

يتم إصدار الرهن العقاري في موسكو ومدن روسيا الأخرى فقط للمقترضين الذين يستوفون المتطلبات التالية:

• العمر - فوق 23 وتحت 65 ؛
• وظيفة دائمة لأكثر من 6 أشهر ؛
• الأرض التي سيُبنى عليها السكن يجب أن تكون ملكًا للمقترض

قد يكون هناك آخرون أيضًاشروط الرهن العقاري. من المستحسن أن تأخذها في مؤسسات مالية كبيرة وموثوق بها. من بين أفضل المؤسسات Sberbank و VTB (البنك) ، حيث يتم تقديم الرهون العقارية بشروط مواتية. إذا كنت بحاجة إلى قرض صغير ، فمن الأفضل الاتصال بالبنك الزراعي الروسي.

أين من الأفضل أخذ قرض عقاري لترتيبه بأسعار فائدة مناسبة؟ في هذه الحالة يمكنك شراء حصة في الشقة. ثم يكون القيد هو العمر والخبرة ومكان العمل. يُنصح باختيار بنك كبير. من الأكثر ربحية أن تأخذ قرضًا عقاريًا بنسبة 13-15 ٪ سنويًا. لكن العديد من المؤسسات تقدم قرضًا بنسبة 23 ٪ ، كل هذا يتوقف على الشروط. تتطلب بعض البنوك ضامنًا. يمكن أن يكونوا قريبين أو شخصين مقربين.

ما الذي يؤثر على النسبة

الرهن العقاري في موسكو ومدن روسيا الأخرى في الفائدة. فقط في مؤسسة واحدة يمكن أن تكون صغيرة ، وفي مؤسسة أخرى - عالية. تأكد من الانتباه لشروط العقد ، لأن سعر الفائدة يعتمد على ذلك.

تتأثر مزايا القرض بمتطلبات مختلفة ، مثل التأمين. لهذه الخدمة ، سيتم إضافة مبلغ كبير إلى القرض. لكن يمكن للمقترض رفض التأمين في غضون 14 يومًا ، كل هذا يتوقف على رغبته

لتحديد سداد الرهن العقاري ، يتم استخدام شكل من أشكال الأقساط السنوية للدفع ، مما يؤدي إلى زيادة معدل الفائدة. لكن يعتقد الكثيرون أن نظام المدفوعات هذا هو أفضل طريقة لإنفاق ميزانية الأسرة. كلما طالت مدة الرهن العقاري ، قلتأقساط شهرية.

كيفية الحصول على قرض بفائدة منخفضة

ما هو أفضل مكان للحصول على قرض عقاري للاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة؟ يتم تقديم مثل هذه القروض في البنوك المختلفة ، ويجب تلبية المتطلبات التالية فقط:

• سجل ائتماني إيجابي ؛
• وظيفة مستقرة وذات أجر جيد ؛
• تقديم الكثير من الوثائق ؛
• إمكانية تقديم دفعة أولى

يتم احتساب الفائدة حسب مدة القرض وحجم القسط الأول. يتم توفير أدنى معدلات الفائدة من قبل البنوك الكبرى. تميل المؤسسات الصغيرة إلى أن تكون غير مستقرة ، لذلك سيكون لديها مدفوعات زائدة كبيرة.

تقدم العديد من البنوك شروط الرهن العقاري الفردية للعملاء. إذا تم إصدار قرض مرة واحدة ، فسيتم توفير شروط أكثر ملاءمة في المستقبل. البنوك مستعدة لإصدار الرهون العقارية بأسعار مقبولة فقط للعملاء الموثوق بهم.

أفضل البنوك الروسية

قبل أن تقرر أين من الأفضل الحصول على قرض عقاري ، يجب أن تتعرف على شروط العديد من البنوك. يعتمد مفهوم المنفعة لكل شخص على عدة عوامل. يريد البعض سداد القرض بسرعة ، حتى لا يبالغوا في دفع الكثير. سيستفيد الآخرون من دفعة شهرية صغيرة.

يقدم Sberbank قرضًا عقاريًا بنسبة 14.5٪ ، لكنك ستحتاج إلى دفع دفعة أولية قدرها 50٪. يجب سداد القرض على مدى 10 سنوات. إذا لم تقدم شهادة دخل ، يرتفع المعدل إلى 15٪. إذا دفعت الأوليتقسيط 30٪ فيكون الدفعة الزائدة 15.5٪

تزداد الفائدة في الحالات التالية:

• إذا لم يتم توقيع العقد في غضون شهر بعد تأكيد الرهن ؛
• عند رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي.

لدى سبيربنك برنامج العائلة الشابة. يتم تخفيض الدفعة الأولية إلى 10٪ ، وعند ولادة الطفل ، يتم تعليق سداد الجزء المتبقي من الدين لمدة 3 سنوات. يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لسداد القرض.

VTB هو بنك يقدم الرهون العقارية وفقًا لطريقته الخاصة في تخصيص الفائدة ، مما يجعل من الممكن اعتبار عرضه مقبولاً. الدفعة الزائدة 15.25٪. تزداد النسبة فقط عندما يتم التنازل عن التأمين الصحي والتأمين على الحياة.

يمكن إصدار الرهن العقاري في Alfa-Bank. هنا يتعين على العميل دفع دفعة أولى بنسبة 50٪ ، ومن ثم يتم منح القرض لمدة تصل إلى 10 سنوات. ستكون النسبة 20٪. إذا كانت الدفعة الأولى 30٪ ، يتم تمديد فترة الرهن إلى 25 سنة. ستكون الدفعة الزائدة على القرض 21.1٪ في السنة.

عاصمة الأمومة

حتى عام 2009 ، كان من الممكن سداد الدفعة الأولى بمساعدة رأس مال الأمومة. لم يكن عليك الانتظار حتى 3 سنوات بعد ولادة طفلك الثاني لاستخدام الأموال.

يجب إرسال الشهادة إلى البنك عند الاستلام. يتم تحويل رأس المال من قبل صندوق التقاعد بعد إعادة تسجيل السكن للمالك. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب للتطبيق ، وشهادة ، وشهادة تأمين التقاعد.

فوائد الرهن العقاري

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب أن تتعرف على جميع مزايا وعيوب الحل. هذا سوف يتجنب العديد من الصعوبات في المستقبل. يسلط المتخصصون الضوء على المزايا التالية للرهن العقاري:

• تصبح العقارات ملكًا للمقترض ، الذي يمكنه الحصول على تصريح إقامة هناك ، وكذلك تسجيل أسرته ؛
• منذ عام 2016 ، بدأت الظروف التي بموجبها يتمتع المقترض بفرصة السداد المبكر للديون دون غرامات وفوائد ؛
• الدفع يشبه الإيجار ، لكن المقترض يصبح المالك ؛
• يمكنك الاستفادة من برنامج مربح مشروع اجتماعي

وفقًا للخبراء ، فإن الحصول على قرض لشراء منزل أثناء أزمة اقتصادية مفيد ، لأن البنوك في هذا الوقت توفر للعملاء ظروفًا أفضل. الرهون العقارية لها عيوب أيضا. من الضروري إجراء دفعة أولية - 10-20 ٪ من المبلغ. يتم إبرام العقد لمدة طويلة مما يثقل كاهل المقترض نفسياً. إذا اخترت البرنامج المناسب ، فسيكون الرهن استثمارًا مربحًا.