بنوك التنمية الإقليمية. بنوك التنمية الإقليمية الدولية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الأزمات الاقتصادية هي الأقل تأثراً بالمناطق التي تتمتع بدرجة عالية من التكامل والموارد المالية المشتركة. في سوق بلا حدود داخلية ، حيث تتحرك السلع والموارد ورأس المال والقوى العاملة بحرية ، يكون هناك مناخ استثماري ملائم وظروف أكثر لتنمية منتجين أقوياء. في ظل هذه الظروف ، تزداد الحاجة إلى هيكل مالي آخر - بنك إقليمي.

الغرض

يتم إنشاء بنوك التنمية الإقليمية بمشاركة الدولة. لديهم خطوط عمل واضحة ، ويكملون اندماج الحكومة في المجالات الاقتصادية والاجتماعية ، ويدعمون العلاقات التجارية الخارجية من خلال تقديم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. على سبيل المثال ، ساعدت المساعدة التي قدمها بنك الاستثمار الأوروبي في عام 2010 إلى المجر وأيسلندا واليونان ولاتفيا على استقرار الوضع الاقتصادي والمالي للبلدان. تقدم بنوك التنمية الإقليمية مساهمة كبيرةمن أجل النمو المتبادل للدول الأعضاء ، والمساعدة في التغلب على الآثار السلبية للأزمات المالية. في ظل هذه الظروف ، يتزايد دور المؤسسات المالية المشتركة بين الدول. دعونا نلقي نظرة فاحصة على مراحل تعاونهم.

تاريخ التنمية

يمكن أن يطلق على نقطة البداية فترة الانتعاش الاقتصادي بعد الحرب العالمية الثانية. في عام 1949 ، قرر قادة المجر وألبانيا ورومانيا وبلغاريا وبولندا والاتحاد السوفيتي وتشيكوسلوفاكيا إنشاء مجلس للمساعدة الاقتصادية المتبادلة (CMEA) في موسكو. والهدف من ذلك هو توفير التعاون المالي والعلمي والتقني للمساعدة في تنفيذ الأنشطة المشتركة. في السنوات اللاحقة ، انضمت إليها جمهورية ألمانيا الديمقراطية ومنغوليا ويوغوسلافيا وكوبا. بحلول منتصف السبعينيات ، حافظت CMEA على علاقات مع أكثر من ثلاثين مؤسسة دولية.

إنجازات

حتى في مرحلة تكوين العلاقات تمكنت المنظمة من تلبية احتياجات الحلفاء من الوقود والمواد الخام والآلات بجهود مشتركة لبناء أكبر خط أنابيب نفطي "دروجبا" والذي كان يستخدم للنقل. المواد الخام إلى المجر وبولندا وتشيكوسلوفاكيا. في النصف الثاني من الستينيات ، تم إنشاء Intermetall و Freight Car Park. من خلال CMEA ، تم تنسيق التجارة بين الدول ، وتم ربط الخطط الاقتصادية ، وعملت آلية للتعاون.

المجر زودت الحلفاء بالحافلات ، ألمانيا الشرقية - الملابس ، بولندا - مستحضرات التجميل ، الصيدلة ، تشيكوسلوفاكيا - القاطرات الكهربائية ، كوبا - السكر ، رومانيا - الأثاث. تم استبدال هذه البضائع بسعر رخيصمنتجات النفط والغاز والمعادن وصناعة الآلات وصنع الأدوات وصناعة الدفاع. بعد انهيار الاتحاد السوفياتي ، لم يعد هذا الهيكل موجودًا أيضًا. لكن مؤسسات أخرى مماثلة تعمل اليوم.

بنك التنمية الإقليمي الآسيوي

تم إنشاءAsDB في عام 1966 من قبل اللجنة الاقتصادية والاجتماعية لآسيا والمحيط الهادئ. أهداف المنظمة:

• تعزيز النمو الاقتصادي في منطقة آسيا والشرق الأقصى ؛
• تحسين مكانة المرأة في المجتمع
• توفير موارد العمل للبلدان الأعضاء.

يوفر البنك الآسيوي للتنمية والتعمير:

• قروض لمشاريع اقتصادية واجتماعية ؛
• مساعدة فنية في إعداد البرامج ؛
• قروض للمؤسسات العامة والخاصة لأغراض التنمية ؛
• يساعد في تنسيق الخطط والأهداف.

يضم الاتحاد اليوم 56 دولة عضو. يتم تمثيل هيكل المنظمة بثلاثة مستويات من السلطة:

• رئيس
• مجلس الإدارة ؛
• قادة

تشمل الموارد المالية رأس المال المصرح به والصناديق الاحتياطية والقروض المستلمة من الصناديق الخاصة المنشأة للإقراض الميسر. يعمل بنك التنمية الإقليمي بنشاط في جميع مجالات الاقتصاد. لكن يتم إيلاء المزيد من الاهتمام للزراعة وسوق رأس المال والطاقة والنقل والاتصالات.

Inter-American Development Bank

لغرض تقديمالمساعدة الإنمائية لبلدان أمريكا اللاتينية في عام 1959 ، تم إنشاء البنك الإسلامي للتنمية. اتجاهات المنظمة:

• تشجيع الاستثمار في أمريكا اللاتينية ؛
• توجيه جميع الموارد المتاحة لتمويل مشاريع اقتصادية مهمة ؛
• ترويج الاستثمار
• المساعدة في توسيع سياسة التجارة الخارجية للمشاركين ؛
• تقديم المساعدة الفنية لتنفيذ الخطط.

يضم IADB أكثر من 48 عضوًا. يبدو الهيكل التنظيمي كما يلي:

• لجنة القيادة
• مجلس الإدارة ؛
• إدارة ؛
• رؤساء ؛
• أقسام.

تشمل الموارد المالية رأس المال المكتتب ، ورأس المال الاحتياطي ، والصناديق الاستئمانية للإقراض الميسر. توجد معظم الأصول على الورق في شكل أموال يمكن طلبها ، أو ضمانات للتفاعل في السوق. تغطي عمليات البنك جميع قطاعات الاقتصاد ، ولكن يتم إيلاء المزيد من الاهتمام للزراعة والثروة السمكية والصناعة والخدمات الاجتماعية والتخطيط والإصلاحات والاستثمارات.

بالإضافة إلى IADB ، تعمل أيضًا مؤسسة الاستثمار للبلدان الأمريكية ، و Caribank ، ومؤسسة ائتمان أمريكا الوسطى للتكامل الاقتصادي في أمريكا اللاتينية.

السوق المحلي

البنك المركزي يؤكد عدم وجود علاقة مباشرة بين "الصحة" وحجم البنك. تلعب بنوك التنمية الإقليمية أيضًا دورًا مهمًا في تنمية اقتصاد الدولة. هم أكثر كفاءة وأكثر وعيا بخصائص الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. أنشطة هذا الأخيريعتمد على توافر القروض المحلية. وفقًا للإحصاءات ، فإن الشركات التي تعمل في منطقة ذات نظام مالي متطور تزيد من حجم مبيعاتها بنسبة 67٪ أسرع من الشركات في الدولة ككل.

في روسيا ، لا تحظى هذه المؤسسات بشعبية كبيرة بين العملاء. لا يستطيع رواد الأعمال في جبال الأورال وسيبيريا والشرق الأقصى الحصول على رأس مال مقترض على الإطلاق. يجب عليهم التقدم إلى مؤسسات الائتمان الكبيرة. يجب أن تكون بنوك التنمية الإقليمية شريكة لهؤلاء رواد الأعمال. مؤسسات الائتمان الكبيرة ليست مهتمة جدا بهؤلاء العملاء. في مؤسسة حكومية ، يمكن أن تستمر عملية اتخاذ قرار بشأن إصدار الأموال المقترضة لعدة أشهر. من الأفضل الاتصال ببنك التنمية الإقليمية. إن إدارة المؤسسة على دراية أفضل بخصائص العمل. احتمالية اتخاذ قرار إيجابي أعلى.

الفرع ليس بنك

المؤسسات الائتمانية الكبيرة ، بالطبع ، لها فروع في المناطق النائية من البلاد. لكنهم عادة ما يُحرمون من الاستقلال ويقومون فقط بالأعمال الفنية المتمثلة في جمع الوثائق. ويتم اتخاذ القرار من قبل القيادة في موسكو ، والتي قد لا تكون على دراية بتفاصيل المنطقة والأعمال. تفضل البنوك الكبيرة تجنب العملاء الصعبين. وتتطلب جميع الشركات الصغيرة تقريبًا نهجًا فرديًا. النقاط الإقليمية جاهزة للتعمق في تفاصيل الأعمال ويمكن أن تصبح بديلاً في الخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

اختصار

اعتبارًا من 1 يونيو 2014 ، كان هناك 888 بنكًا عاملاً في روسيا. وهذا أقل بكثير مما هو عليه في ألمانيا (1.8 ألف) والولايات المتحدة (أكثر من 5.8 ألف). يبلغ مستوى تقديم خدمات الائتمان في روسيا 0.6 ، أي أن هناك أقل من نقطة ائتمان واحدة لكل شخص في الدولة. في الولايات المتحدة ، هذا الرقم هو 2 ، وفي دول الاتحاد الأوروبي - 1.8. مشكلة أخرى ، أو بشكل أكثر دقة ، سمة من سمات ذلك الوقت ، وهي أن جميع المنظمات الكبيرة هي هياكل الدولة. تخدم سبيربنك و VTB (24) و Gazprom و Rosselkhoz أكثر من 53.8٪ من السكان. على مدى السنوات الخمس الماضية ، زاد عدد نقاط الائتمان في موسكو بشكل كبير: من 15.4٪ إلى 22٪. نتيجة لذلك ، فإن المؤسسات التي تخدمها المنظمات الحضرية هي في وضع أكثر ملاءمة مقارنة بالمنظمات في سيبيريا أو الشرق الأقصى.

التمويل

يساهم تطوير الشبكة الإقليمية للبنك في النمو الاقتصادي للمنطقة. وهذا ما يؤكده الوضع في روسيا. في سيبيريا ، يوجد 258 بنكًا لها فروع ، وفي الشرق أقل من ذلك - 118. وهذا على الرغم من حقيقة أنه خلال السنوات العشر الماضية ، لم يعد العدد نفسه موجودًا. لا توجد مقاطعة أخرى يمكنها التباهي بمثل هذه الأرقام. تصنف بنوك التنمية الإقليمية الحالية على أنها صغيرة. لا يمكنهم تزويد المنظمات بالموارد اللازمة. نتيجة لذلك ، فإن مستوى الناتج المحلي الإجمالي في هذه المناطق أقل مرتين منه في موسكو. نعم ، ويمكن للأفراد تقديم مجموعة صغيرة فقط من الخدمات. تشهد المراجعات على هذا.

كما يتم تقييم بنك التنمية الإقليمي من قبلنسبة رأس المال إلى الحد الأقصى لمبلغ الائتمان. لذلك ، يوجد في روسيا 140 منظمة يمكنها إصدار قرض للعميل بقيمة مليار روبل. من بين هؤلاء ، 37 قطعة في موسكو ، 6 - في سيبيريا (تيومين ، نوفوسيبيرسك) و 3 - في الشرق الأقصى. نتيجة لذلك ، يضطر رواد الأعمال في المناطق النائية إلى التقدم بطلب للحصول على قروض لهياكل حضرية كبيرة أو بنك التنمية الإقليمي OJSC.

خارج الوضع

يجب أن تتطور مؤسسات الإقراض الإقليمية. يمكن للبنك المركزي أن يساهم بشكل كبير في ذلك من خلال تمويل المؤسسات الصغيرة. يمكنك أيضًا إنشاء أشكال إشراف من شأنها تقييم الموقف وفقًا لخوارزمية مختلفة عن تلك المستخدمة في الهياكل الكبيرة. الآن لا توجد إجراءات خاصة لدعم البنوك الصغيرة سواء على المستوى الاتحادي أو في البنك المركزي. لكن إذا اهتمت السلطات المحلية بهذه القضية ، فإن عدد البنوك المحرومة من التراخيص في المنطقة أقل بكثير. لكن حتى لو كان هناك مثل هذا ، فهي ليست مصحوبة بفضائح صاخبة ومناقشة المشاكل في وسائل الإعلام والذعر اللاحق. حدث وضع مماثل في عام 2013 ، عندما فقد بنك التنمية الإقليمي ترخيصه. لم تتم إعادة جميع الودائع للعملاء حتى الآن. في المجموع ، على مدى العامين الماضيين ، قام البنك المركزي بإلغاء التراخيص من 62 مؤسسة ائتمانية. مثل هذه الإحصاءات تنذر بالخطر. إذا لم يتغير الوضع ، فسيتم إدارة القطاع المصرفي خلال 5 سنوات من قبل مؤسسات مالية كبيرة مملوكة للدولة.

الخلاصة

التنمية الاقتصادية والاجتماعية في المنطقة تعتمد إلى حد كبير علىقدرة رائد الأعمال على جمع الأموال في أحد البنوك المحلية. هناك 888 مؤسسة ائتمانية في روسيا. وهم منتشرون في جميع أنحاء البلاد بشكل غير متساو. نتيجة لذلك ، لا يستطيع رواد الأعمال في سيبيريا والشرق الأقصى استخدام جميع أنواع الخدمات الممكنة التي تقدمها مؤسسات الائتمان. للحصول على المساعدة ، يتعين عليهم اللجوء إلى بنك تنمية حضري أو إقليمي كبير. أظهر التصنيف الذي تم إجراؤه في عام 2014 أن أكبر المؤسسات المتخصصة من حيث رأس المال السهمي (روسيا ، MDM ، AK Bars) تتركز في سانت بطرسبرغ ونوفوسيبيرسك وكازان.